全国典当管理办法

全国典当管理办法一、总则（一）目的与宗旨为规范典当行为，加强对典当行业的监督管理，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据有关法律法规，制定本办法。典当作为一种特殊的融资方式，在满足中小企业和个人短期资金需求、活跃市场经济等方面发挥着重要作用。本办法旨在通过明确典当活动的基本原则、规则和监管要求，营造公平、有序、规范的典当市场环境。（二）适用范围在中华人民共和国境内设立典当行，从事典当活动，适用本办法。本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。明确适用范围，有助于界定典当行业的边界，确保办法的针对性和有效性，使监管工作能够精准覆盖典当业务领域。（三）基本原则1.合法合规原则典当行及其从业人员应当遵守国家法律法规和本办法的规定，依法开展典当业务，不得从事违法违规活动。2.诚实守信原则典当当事人应当诚实守信，如实提供有关信息，不得隐瞒、欺诈。典当行应当按照合同约定履行义务，保障当户的合法权益。3.平等自愿原则典当活动应当遵循平等、自愿的原则，典当行与当户之间的权利义务关系由双方依法协商确定。任何单位和个人不得强迫当户典当或者限制当户自主选择典当行。4.审慎经营原则典当行应当审慎经营，建立健全风险管理和内部控制制度，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险。这些基本原则是典当行业健康发展的基石，贯穿于典当业务的全过程，有助于维护典当市场秩序，保护各方当事人的合法权益。二、典当行的设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程章程是典当行的行为准则，应当明确规定典当行的组织架构、经营范围、经营规则、内部管理制度等内容，确保典当行依法合规运营。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本典当行的注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。注册资本应当为实缴货币资本。充足的注册资本是典当行正常开展业务、承担风险的基础，能够保障当户的资金安全和合法权益。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施营业场所应当符合安全、消防等要求，具备必要的办公设备和业务操作设施，为典当业务的开展提供良好的硬件条件。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员典当行应当配备具有相应专业知识和业务经验的经营管理人员和鉴定评估人员，确保能够准确评估当物价值，合理确定当金数额，有效防范业务风险。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股法人股东的参与有助于提升典当行的经营管理水平和抗风险能力，促进典当行规范运作。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求典当行的设立应当符合国家产业政策和典当行业发展规划，避免过度竞争，实现行业的可持续发展。（二）设立程序1.申请申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交设立申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东资料、注册资本证明等。2.初审商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。予以受理的，应当自受理之日起10个工作日内将申请材料移送省级商务主管部门。省级商务主管部门应当自收到移送材料之日起5个工作日内作出是否批准的决定。3.批准经批准设立的典当行，由省级商务主管部门颁发《典当经营许可证》。申请人持《典当经营许可证》到公安机关申领《特种行业许可证》，再到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照后，方可营业。严格规范的设立程序，有助于从源头上把控典当行的质量，确保新设立的典当行具备合法合规经营的条件。（三）变更与终止1.变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法办理相关变更登记手续。变更事项可能影响典当行的经营状况和风险水平，因此需要严格审批，确保变更后的典当行符合法律法规和行业标准的要求。2.终止情形典当行终止经营的情形包括解散、被撤销和破产等。典当行终止经营的，应当依法进行清算，并到原批准机关办理注销手续。明确终止情形和清算程序，有助于保障典当行终止经营时各方当事人的合法权益，维护典当市场的稳定。三、经营范围（一）动产质押典当业务典当行可以接受各种合法拥有的动产作为当物，为当户提供短期资金融通。动产质押典当业务应当对当物的真实性、合法性和价值进行严格审查，确保当物的质量和权属清晰。（二）财产权利质押典当业务包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利。典当行在办理财产权利质押典当业务时，应当按照相关法律法规的规定，对财产权利的真实性、有效性和可变现性进行评估和审查，确保业务风险可控。（三）房地产抵押典当业务以依法取得的房屋所有权和国有土地使用权作为抵押物，为当户提供典当融资。房地产抵押典当业务应当严格遵守房地产抵押登记等相关法律法规的规定，确保抵押行为合法有效。典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；2.动产抵押业务；3.集资、吸收存款或者变相吸收存款；4.发放信用贷款；5.未经批准的其他业务。明确经营范围，有助于典当行专注于典当主业，避免超范围经营带来的风险，保障典当行业的健康有序发展。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。当票应当载明典当行和当户的基本信息、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费用、典当期限、续当期限等内容。当票作为典当业务的重要凭证，具有证明借贷关系、保障双方权益的作用。规范当票的内容和格式，有助于明确双方的权利义务，减少纠纷的发生。（二）当票的格式与内容要求当票应当采用统一的格式，由省级商务主管部门监制。当票上的内容应当真实、准确、完整，不得涂改、伪造。当票一式四联，第一联为存根联，由典当行留存备查；第二联为当户联，由当户收执；第三联为会计联，由典当行财务部门记账；第四联为保管联，由典当行保管当物时使用。严格规范当票的格式与内容要求，有助于提高典当业务的规范化水平，便于监管部门对典当业务进行监督管理。五、经营规则（一）收当规则1.典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。2.典当行收当典当物品，应当查验当户出具的本人有效身份证件。当户为单位的，应当查验单位证明和经办人的有效身份证件；委托典当中，应当查验被委托人的有效身份证件。3.典当行应当如实记录、妥善保管当物的名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限等信息。收当规则是确保典当业务合法合规、保障当户权益的重要环节，典当行应当严格按照规则进行操作，防范风险。（二）续当与赎当规则1.续当应当由双方当事人重新签订续当合同，明确续当期限、续当利率、续当综合费用等内容。续当期限不得超过原典当期限。2.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，可以赎当。赎当应当向典当行支付当金本金和利息、综合费用。续当与赎当规则明确了典当期限届满后的相关操作流程，保障了典当双方的合法权益，维护了典当业务的正常秩序。（三）绝当处理规则1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，未赎当也未续当的，即为绝当。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。绝当处理规则明确了绝当后的处置方式，有助于规范典当行的绝当处理行为，保障当户的合法权益，同时也维护了典当行的自身利益。（四）息费规定典当行应当按照国家有关规定，合理确定当金利率、综合费用标准，并在营业场所显著位置公示。当金利率按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。明确息费规定，有助于规范典当行的收费行为，保护当户的合法权益，防止典当行通过不合理的收费侵害当户利益。六、监督管理（一）监管部门职责商务主管部门对典当行及其分支机构的设立、变更、终止及经营活动实施监督管理。公安机关对典当行的治安状况实施监督管理。工商行政管理部门对典当行的登记注册和经营活动进行监督管理。其他有关部门按照各自职责，依法对典当行进行监督管理。明确各监管部门的职责，有助于形成监管合力，加强对典当行业的全方位监管，确保典当行业健康有序发展。（二）日常监督检查监管部门应当定期对典当行进行监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、安全防范措施等。典当行应当按照监管部门的要求，如实提供有关资料和信息。日常监督检查是及时发现和解决典当行经营中存在问题的重要手段，有助于规范典当行的经营行为，防范风险。（三）年度检查商务主管部门应当每年对典当行进行年度检查，检查内容包括典当行的注册资本、经营范围、经营业绩、内部管理等情况。典当行应当在规定的时间内提交年度检查报告和相关资料。年度检查有助于全面评估典当行的经营状况和合规情况，为监管部门制定监管政策提供依据。（四）违规处理典当行违反本办法规定的，由有关部门依法给予警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销许可证等处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。明确违规处理措施，有助于增强典当行的法律意识，促使其依法合规经营，维护典当市场的正常秩序。七、罚则（一）典当行违规行为的处罚1.典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款：变更机构名称、注册资本、法定代表人或者营业场所未经批准的；从事经营范围以外的经营活动的；收当限制流通物或者处理绝当物未遵守有关规定的；未按照本办法规定办理续当、赎当、绝当手续的；未按照本办法规定记录、保管当物的。2.典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处1万元以上5万元以下罚款；情节严重的，处5万元以上10万元以下罚款：出租、出借、转让《典当经营许可证》的；从商业银行以外的单位和个人借款的；与其他典当行拆借或者变相拆借资金的；超出规定限额收取当金利息、综合费用的；对外投资的；委托其他单位和个人代办典当业务的；拒绝、阻碍有关部门依法监督检查或者拒不改正的。3.典当行有下列情形之一的，由商务主管部门吊销其《典当经营许可证》，并处10万元以上40万元以下罚款：以集资、吸收存款或者变相吸收存款、发放信用贷款为目的，典当行虚构典当行名称或者虚构典当行地址设立典当行分支机构的；典当行在设立分支机构前，未按照本办法规定办理备案的；典当行分支机构的名称中未标明设立该分支机构的典当行的名称和所在地的；典当行分支机构未经批准擅自变更主要负责人或者变更营业场所的；典当行分支机构超出核定的经营范围经营的；典当行分支机构收当限制流通物或者处理绝当物未遵守有关规定的；典当行分支机构未按照本办法规定办理续当、赎当、绝当手续的；典当行分支机构未按照本办法规定记