典当管理办法书

典当管理办法书一、总则（一）目的与宗旨为规范典当行为，加强典当行业管理，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据国家有关法律法规，制定本办法。典当行是以财物作质押，有偿有期借贷融资的非银行金融机构。其存在的意义在于为中小企业和个人提供便捷的融资渠道，盘活社会闲置资产，促进经济流通。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构。凡从事典当活动的企业和个人，均应遵守本办法的规定。（三）基本原则典当行开展业务应遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。在典当交易中，典当行与当户的法律地位平等，双方应依法行使权利，履行义务。典当行应诚实守信，为当户提供优质、高效、安全的服务，同时保障自身合法权益。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程：章程应明确典当行的组织架构、经营范围、经营规则、内部管理制度等重要事项，是典当行运行的基本准则。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本：典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当是实缴资本。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施：营业场所应位于交通便利、商业氛围较好的区域，具备安全、舒适、便捷的办公条件。办理业务必需的设施包括但不限于保险柜、监控设备、计算机系统等，以保障典当业务的正常开展。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员：经营管理人员应具备丰富的典当业务知识和管理经验，熟悉典当行业的法律法规和市场行情。鉴定评估人员应具备专业的鉴定评估技能，能够准确评估当物的价值。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股：法人股东应具有良好的信誉和经济实力，能够为典当行的发展提供有力支持。法人股相对控股有助于保证典当行的决策科学性和稳定性。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求：典当行的设立应符合国家产业政策和典当行业发展规划，避免过度竞争，促进典当行业的健康有序发展。（二）设立程序1.申请：申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请报告（应当载明拟设立典当行的名称、住所、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容）、公司章程、出资证明、法定代表人简历及身份证明、营业场所所有权或者使用权的证明文件、营业场所的安全防范设施证明、拟任职的董事、监事、高级管理人员的简历及身份证明、国家出资企业的，应当提交国有资产监督管理机构的批准文件，以及商务主管部门要求提交的其他材料。2.初审：设区的市（地）级商务主管部门应当自收到设立典当行申请材料之日起5个工作日内出具初审意见，上报省级商务主管部门。3.审批：省级商务主管部门应在收到初审意见之日起10个工作日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。4.登记：申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持批准文件和许可证到工商行政管理机关办理登记注册手续，领取营业执照后，方可营业。（三）变更事项典当行变更机构名称、注册资本（变更后注册资本应当符合本办法规定的最低限额要求）、法定代表人、在本市（地、州、盟）范围内变更住所、转让股份或者调整股本结构、变更持有股份总额5%以上的股东的，应当经省级商务主管部门批准。典当行应当自作出变更决定之日起30日内向省级商务主管部门申请变更登记，并提交有关文件、资料。省级商务主管部门应当自收到申请之日起10个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。典当行变更经营范围、变更注册资本（变更后注册资本应当符合本办法规定的最低限额要求）、变更住所跨市（地、州、盟）的，应当经省级商务主管部门审核同意后，报商务部批准，并按照前款规定提交有关文件、资料。商务部应当自收到申请之日起10个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。（四）终止典当行终止经营的，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，依照法律法规的规定进行清算。清算结束后，应当向工商行政管理机关办理注销登记手续，并向省级商务主管部门交回《典当经营许可证》。典当行因解散、被撤销、被宣告破产而终止的，应当依照有关法律法规的规定进行清算。清算结束后，清算组应当将清算报告报送省级商务主管部门，并申请注销《典当经营许可证》，然后向工商行政管理机关办理注销登记手续。三、经营范围（一）动产质押典当业务典当行可以接受各种合法拥有的动产作为质押物，为当户提供短期资金融通。常见的动产质押物包括金银珠宝、古玩字画、电子产品、交通工具等。在办理动产质押典当业务时，典当行应严格审查质押物的合法性、真实性和价值，并按照规定进行质押登记。（二）财产权利质押典当业务财产权利质押典当业务的质押物包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他财产权利。典当行在办理此类业务时，应确保质押物的权利清晰，不存在争议，并按照相关法律法规的要求办理质押登记手续。（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务典当行可以接受当户以其合法拥有的房地产作为抵押物，提供典当融资服务。办理房地产抵押典当业务时，典当行应严格审查房地产的产权状况、抵押价值评估等情况，并依法办理抵押登记手续。同时，应注意防范房地产市场风险，确保抵押物的价值稳定。（四）限额内绝当物品的变卖当户在典当期限届满或续当期限届满后，仍未赎当或续当的，即为绝当。典当行有权按照本办法的规定对绝当物品进行变卖处理。限额内绝当物品的变卖应遵循公平、公正、公开的原则，确保当户的合法权益得到保障。（五）鉴定评估及咨询服务典当行应具备专业的鉴定评估能力，为当户提供质押物或抵押物的价值评估服务。同时，典当行还可以为客户提供典当业务相关的咨询服务，帮助客户了解典当流程、风险防范等知识，促进典当业务的健康发展。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明下列事项：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）、住所（地址）、有效证件（照）号码、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、综合费率、利息及其他约定事项。当票是典当行与当户之间权利义务关系的重要凭证，具有法律效力。（二）当票的格式与内容要求当票应采用统一的格式，由省级商务主管部门监制。当票内容应清晰、准确、完整，不得擅自涂改、伪造。当票上的各项信息应与实际典当业务情况相符，确保当户和典当行的权益得到保障。（三）当票的开具与使用典当行在收妥当物后，应当按照规定及时开具当票，并将当票交付当户。当户应妥善保管当票，作为日后赎当或续当的凭证。当票不得转让、出借或质押给他人。典当行应建立当票管理制度，对当票的开具、使用、保管等环节进行严格管理，防止出现违规行为。五、经营规则（一）收当规则1.查验当户及当物的合法性：典当行在收当物品时，应要求当户提供有效身份证件或证明文件，核实当户的身份信息和当物的来源合法性。对于来源不明或涉嫌违法犯罪的物品，不得收当。2.评估当物价值：典当行应按照国家有关规定，对当物进行专业的鉴定评估，确定当物的合理价值。评估过程应公正、客观、准确，不得故意压低或抬高当物价值。3.签订典当合同：典当行与当户应当签订书面典当合同，明确双方的权利义务关系。典当合同应包括当物的种类、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、综合费率、利息、赎当、续当、绝当等条款。典当合同应符合法律法规的规定，确保双方的合法权益得到保障。（二）续当与赎当规则1.续当：当户在典当期限届满前，可以向典当行申请续当。续当期限和续当费率按照典当合同的约定执行。续当应办理相关手续，签订续当合同。2.赎当：当户在典当期限届满或续当期限届满后，可以按照典当合同的约定赎当。赎当应支付当金本金、利息和综合费用。典当行应按照规定及时办理赎当手续，返还当物。（三）绝当处理规则1.绝当物品的确认：当户在典当期限届满或续当期限届满后，仍未赎当或续当的，即为绝当。典当行应及时确认绝当物品，并按照规定进行处理。2.绝当物品的处理方式：对于绝当物品，典当行可以按照下列方式处理：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。典当行在绝当物品处理过程中，应遵循公平、公正、公开的原则，确保当户的合法权益得到保障。（四）息费标准典当行的综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当业务的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当业务的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当业务的月综合费率不得超过当金的24‰。典当行的利息按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当行应严格按照规定的息费标准收取费用，不得擅自提高或降低标准。（五）监督管理规则1.内部监督管理：典当行应建立健全内部管理制度，加强对业务操作、财务管理、风险管理等环节的监督管理。设立独立的风险管理部门或岗位，对典当业务进行风险评估和监控，及时发现和防范风险。2.外部监督管理：商务主管部门、公安机关、工商行政管理机关等相关部门应按照各自职责，加强对典当行的监督管理。定期对典当行进行检查，检查内容包括典当行的经营状况、业务操作规范、财务状况、安全防范措施等。对发现的问题，应及时责令典当行整改，情节严重的，依法予以处罚。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门：负责典当行业的统筹规划、行业管理和监督检查。制定典当行业发展政策，规范典当行的设立、变更、终止等行为，监督典当行的经营活动，维护典当市场秩序。2.公安机关：负责对典当行的治安管理。对典当行的安全防范设施进行检查，监督典当行落实治安防范措施，预防和打击典当行业中的违法犯罪活动。3.工商行政管理机关：负责对典当行的登记注册和市场监管。依法办理典当行的设立、变更、注销登记手续，监督典当行的经营行为，查处典当行业中的不正当竞争、虚假宣传等违法行为。（二）监督检查措施1.定期检查：监管部门应定期对典当行进行检查，检查内容包括典当行的经营状况、业务操作规范、财务状况、安全防范措施等。检查可以采取现场检查和非现场检查相结合的方式进行。2.不定期抽查：监管部门可以根据工作需要，对典当行进行不定期抽查。抽查可以针对特定的典当行或特定的业务领域进行，及时发现和解决问题。3.投诉举报处理：监管部门应设立投诉举报渠道，接受社会公众对典当行的投诉举报。对投诉举报事项，应及时进行调查处理，并将处理结果反馈给投诉举报人。（三）违规处理典当行违反本办法规定的，由商务主管部门、公安机关、工商行政管理机关等相关部门按照各自职责，依法给予警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销许可证等处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。典当行从业人员违反本办法规定的，由所在典当行或上级主管部门给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、罚则（一）典当行违规行为的处罚1.未经批准擅自设立典当行或从事典当业务的：由商务主管部门会同公安机关依法予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处5万元以上50万元以下的罚款。2.典当行超出核定经营范围经营的：由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，并处3万元以上5万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.典当行收当限制流通物或者处理绝当物未按规定报有关管理部门批准的：由商务主管部门责令改正，并处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，处5000元以上3万元以下的罚款。4.典当行未按照规定办理续当、赎当手续的：由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，并处3万元以上5万元以下的罚款。5.典当行在经营活动中违反有关金融管理规定的：由中国人民银行及其分支机构依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）对相关责任人的处