典当管理暂行办法

典当管理暂行办法总则目的与依据为加强典当行业监督管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，依据相关法律法规，制定本办法。典当作为一种特殊的融资方式，在经济活动中发挥着一定作用。随着市场经济的发展，典当行业不断壮大，为确保其规范有序运行，维护金融秩序稳定，特制定本办法。适用范围在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构从事典当活动，适用本办法。本办法明确了适用主体为依法设立的典当行及其分支机构，涵盖了各类典当业务的经营行为，包括动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当等。基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，稳健运营，保障金融安全。典当行开展业务，应当遵守法律法规和行业规范，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。典当行在经营过程中，要遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，与当户建立合法、规范的业务关系，确保典当交易的公正、透明。设立、变更与终止设立条件设立典当行，应当具备下列条件：1.有符合法律、法规规定的章程；2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本；3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股；6.符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求；7.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。设立典当行需严格按照上述条件进行筹备，确保具备开展典当业务的基本能力和条件，保障业务的合法合规开展。设立程序1.申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料。2.商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定，对受理的申请，应当自受理之日起20个工作日内将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。3.省级商务主管部门应当自收到报送材料之日起10个工作日内予以审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。4.申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》。5.申请人持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》，向工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。设立程序严格规范，各环节明确了时间要求和责任主体，确保典当行合法设立，有序进入市场。变更与终止典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理机关办理变更登记。典当行终止经营的，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，清理债权债务，依法办理注销登记。变更与终止程序旨在确保典当行在经营过程中的重要事项变动合法合规，保障各方利益，同时规范退出机制，维护市场秩序。经营范围业务范围典当行可以经营下列业务：1.动产质押典当业务；2.财产权利质押典当业务；3.房地产抵押典当业务；4.限额内绝当物品的变卖；5.鉴定评估及咨询服务；6.商务部依法批准的其他典当业务。典当行的业务范围明确限定，确保其经营活动在合法合规的框架内进行，避免超范围经营带来的风险。禁止行为典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；2.动产抵押业务；3.集资、吸收存款或者变相吸收存款；4.发放信用贷款；5.未经商务部批准的其他业务。典当行不得对外投资；不得出租、出借典当经营许可证。明确禁止行为，有助于规范典当行经营行为，防范金融风险，维护典当行业健康发展环境。当票当票性质与内容当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。当票应当载明下列内容：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）及住所、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限、赎当期限、交款方式、典当日期、到期日期、当票编号、经办人、审核人、审批人。当票的规范内容确保了典当交易的清晰记录，保障双方权益，同时便于监管部门进行监督管理。当票使用与管理典当行和当户不得转让、出借当票。典当行应按照规定使用当票，不得擅自更改当票内容。当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续。未办理挂失手续或者挂失前被他人赎当，典当行无过错的，典当行不负赔偿责任。规范当票使用与管理，防止当票流转带来的风险，保障典当交易安全。业务规则当物评估与作价典当行应当按照下列规定进行当物的评估与作价：1.当物的估价金额由双方协商确定；2.当物的估价金额不得超过当物实际价值的一定比例，具体比例由省级商务主管部门规定；3.典当行应当聘请具有专业资质的评估人员对当物进行评估，并出具评估报告。当物评估与作价的规范，确保典当金额合理，避免过高或过低估价带来的风险，保障双方利益。当金发放与收回典当行应当按照当票约定的金额、期限、利率、综合费率等向当户发放当金，并收回当金及息费。典当行发放当金应当向当户足额支付，不得预先扣除利息、综合费用。当户偿还当金及息费后，典当行应当及时返还当物。规范当金发放与收回流程，保障资金流转安全，维护典当行与当户之间的正常业务关系。绝当处理当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当后，典当行可以按照下列方式处理绝当物品：1.当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。3.对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。4.典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。5.典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份。绝当处理规定明确了绝当后的处理方式和程序，保障典当行合法权益，同时规范绝当物品处置行为，维护市场秩序。监督管理监管部门职责商务主管部门对典当行及其分支机构进行监督管理，主要职责包括：1.制定有关规章、政策；2.负责典当行设立、变更、终止审批；3.对典当行的经营活动进行监督检查；4.查处典当行的违法违规行为。公安机关对典当行进行治安管理，主要职责包括：1.受理典当行申请《特种行业许可证》的审核；2.对典当行进行治安检查；3.查处典当行违反治安管理规定的行为。明确监管部门职责，形成分工协作、相互配合的监管机制，确保典当行业规范有序发展。监督检查措施监管部门有权采取下列措施对典当行进行监督检查：1.进入典当行进行检查；2.查阅、复制典当行的有关文件、资料，查询典当行的业务经营和财务状况；3.要求典当行就有关问题作出解释或者说明；4.责令典当行改正违法行为。监管部门通过有效的监督检查措施，及时发现和纠正典当行经营中的问题，保障典当行业健康稳定运行。信息披露与报告典当行应当按照规定向监管部门报送年度经营情况报告、财务会计报告及有关资料。典当行应当在营业场所公示下列内容：1.典当行的业务范围；2.当票样本；3.收费标准及收取办法；4.服务公约。信息披露与报告制度有助于监管部门及时掌握典当行经营状况，加强行业透明度，保护当户及社会公众的知情权。罚则违法违规行为界定典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经批准擅自设立典当行分支机构或者变更有关事项未经过批准的；2.违反本办法第九条或者第十条规定的；3.发行、销售当票或者其他票据，不如实记载有关事项或者作虚假记载的；4.骗取、盗用他人的典当经营许可证的；5.出租、出借典当经营许可证的；6.对外投资的；7.委托其他单位和个人代办典当业务，或者向其他组织、机构和个人转让典当行的经营权的；8.超越核定范围经营的；9.收当限制流通物或者处理绝当物未获得相应批准或者同意的；10.其他违反法律、法规及本办法规定的行为。典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处1000元以上5000元以下罚款；情节严重的，处5000元以上3万元以下罚款：1.变更机构名称、注册资本、法定代表人或者在本省、自治区、直辖市范围内变更住所，未在规定时间内办理变更手续的；2.未按照规定向省级商务主管部门报送有关报表、文件或者资料的；3.遗失当票未按照规定报告的；4.未按照规定公示有关事项的。明确违法违规行为界定，为监管部门执法提供依据，加大对违法违规行为的惩处力度，维护典