农村商业银行金融业务知识与操作规范试卷

第页农村商业银行金融业务知识与操作规范试卷1.跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红字反方向C、蓝字同方向D、红字同方向【正确答案】：A2.代理签发凭证由()统一提供。A、代理业务委托方B、农商行C、中国人民银行D、省联社【正确答案】：A3.（）负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理，具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限，是系统内档案出入库、移库、销毁、查询、借阅流程的发起人。A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员【正确答案】：B4.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据【正确答案】：A5.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A6.晨夕会是支行实施（），强化过程管理的重要抓手。A、调动积极性B、分析昨日业务C、目标计划D、精细化管理【正确答案】：D7.对以下哪种违法行为，不能处以罚款（）A、

未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B、违反保密规定，泄露有关信息的C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D、拒绝提供调查材料【正确答案】：C8.账簿上的金额结清时，余额栏以（）为中心，用（）表示。A、元位，-0-B、百位，-×-C、元位，-×-D、百位，-0-【正确答案】：A9.一名柜员只能使用（）柜员卡，分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个【正确答案】：C10.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应履行以下告知义务：被收缴人对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起（）个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请；被收缴人对作出有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起（）日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60【正确答案】：D11.营业机构应至少按（)查看本营业网点监管账户的冻结情况，发现监管账户存在线上冻结的，应及时联系相关人民法院，提示其冻结的账户为商品房预售资金监管账户。A、周B、月C、季D、年【正确答案】：A12.柜员尾箱库存超过核定限额的，应及时调拨给（）。A、会计主管B、凭证管理员C、普通柜员D、现金管理员【正确答案】：D13.柜员审核缴款凭证时，发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，由（）重新填写。A、柜员B、客户C、大堂经理D、其他人员【正确答案】：B14.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A、

高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是【正确答案】：A15.假币包括伪造币和变造币。()是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。A、伪造币B、变造币【正确答案】：A16.《民法典》是新中国成立以来()以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。A、第一部B、第二部C、第三部D、第四部【正确答案】：A17.个人活期存款按（）结息。A、年B、月C、季D、日【正确答案】：C18.下列关于重要空白凭作废的说法错误的是（）A、数量较少的重要空白凭证可由营业机构按规定作废后做当日凭证附件。B、停止使用的重要空白凭证，经核点无误，封存后入库（柜）保管，按规定交法人机构集中销毁C、客户交回的重要空白凭证在系统中作作废处理，作当日会计凭证附件D、重要空白凭证作废需放入传票时应剪角。【正确答案】：C19.客户进入“涉案账户开户人”关注名单后，客户（）内未核实的，暂停客户名下除涉案账户外其他银行账户的非柜面业务。A、2日B、3日C、5日D、10日【正确答案】：B20.营业机构凭证库存按（）的用量掌握A、1个月B、10天C、20天D、1周【正确答案】：A21.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在（）获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前【正确答案】：C22.根据《关于加强农金员风险隔离机制建设的工作意见》，农商银行应突出农金员队伍的差别化管理，下列哪种说法是错误的：A、农金员着装不能与农商银行员工工装相同或类似，培训、会议和表彰等活动不宜与农商银行员工一起开展。B、规范管理农金员微信群，微信群应由支行设置专人进行群管理、发送群公告。C、为方便管理，可设立农商银行总行层面的农金员全员大群。D、不得邀请内部员工和农金员以外人员入群。【正确答案】：C23.持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起()。持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起()。A、3个月，3个月B、6个月，3个月C、6个月，1年D、1年，2年【正确答案】：B24.人民银行对金融机构的准备金存款按()结息，计息期间遇利率调整分段计息。A、日B、月C、季D、年【正确答案】：C25.零余额账户出现日终贷方余额时，应于（）向人行国库报备。A、次日B、次日上午C、次日下班前D、下一个工作日【正确答案】：B26.（）作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线【正确答案】：C27.农商银行应当制定书面的（），做到定性指标和定量指标并重，至少每年进行一次评估。A、风险偏好B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划【正确答案】：A28.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中，冻结涉案财产的期限一般不得超过（），有特殊原因需要延长的，应当办理续冻手续。冻结期限届满，未办理冻结手续的，冻结自动解除。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：A29.休班一般指离岗（）。A、不满1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1个月（含）【正确答案】：C30.()应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、专门委员会【正确答案】：B31.对于（）年未发生任何交易，账户余额和积数均为0，未进行冻结、挂失和账户状态控制，且账户在行内系统无任何协议签约（不含短信通知）的个人活期账户系统自动进行批量销户。A、1年B、3年C、5年D、10年【正确答案】：B32.我国的国家元首是（）。A、国家主席B、中共中央总书记C、国务院总理D、全国人民代表大会常务委员会委员长【正确答案】：A33.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，在农金员退出流程中，对于强制退出或其他存在风险隐患的情形，应（）。A、先解除代理协议，将风险问题妥善处置后，再对外进行公示公告。B、立即清退，并对外进行公示公告。C、先将风险问题妥善处置后，再解除代理协议并对外进行公示公告。D、先将风险问题妥善处置后，再对农金员条件进行评估，可继续从事农金员的可继续开展代理业务。【正确答案】：A34.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务经营者向消费者发送广告的，应当遵守（）的有关规定。A、合同法B、消费者权益保护法C、商标法D、广告法【正确答案】：D35.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币（）（含）以上的，营业机构原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件（如代理人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件的，可不核对），登记代理人的姓名、联系方式以及有效身份证件种类、号码，并留存代理人有效身份证件的复印件或影印件（若提供被代理人有效身份证件的，一并留存），以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、5万元C、7万元D、10万元【正确答案】：B36.以下说法错误的是()。A、

反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传【正确答案】：A37.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户借方余额（）《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》重点垫款之和导致。A、大于B、等于C、小于【正确答案】：B38.关于智e通签约主账户说法正确的是（）。A、签约主账户必须为状态正常的I类、II类银行卡账户B、不能为部分冻结或单向冻结C、存折户可以开通智e通D、I类、II类账户作为智e通签约主账户时允许降级为三类账户【正确答案】：A39.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”深层次原因是由（）导致。A、内部户不存在B、客户账户余额不足C、客户账户状态异常D、网点人员错误使用“7022”手工记账【正确答案】：D40.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务平台商品和服务信息、交易信息保存时间自交易完成之日起不少于（）。A、一年B、二年C、三年D、五年【正确答案】：C41.财税库银业务是指农村商业银行利用信息和网络技术，通过（）财税库银横向联网系统，与人民银行国库信息处理系统进行数据交互，完成对纳税人代扣税款并划缴国库的业务。A、税务局B、人民银行C、农商行D、财政部门【正确答案】：C42.银行承兑汇票承兑申请人提供100%保证金，或全额(或差额部分)以存单、国债、银行承兑汇票质押的，可只开立()。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户【正确答案】：A43.借记卡同号换卡包括“磁条卡同号换金融IC卡”和“金融IC卡同号换卡”，持卡人可在银行卡（）网点办理。A、开户行所属农商银行任一营业B、全省任一网点C、只能开户行D、全市任一网点【正确答案】：A44.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照代理存款余额每年年初数，代理存款余额（）的农金员归为A类农金员。A、低于500万元B、低于1000万元C、500万元至5000万元D、高于5000万元【正确答案】：D45.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩戒开始日期、结束日期将通过（）发布。A、风险协查系统B、风险防控管理平台C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台D、指标管理平台【正确答案】：C46.根据《全省农村商业银行案件防控工作办法（2020年修订版）》规定，高级管理层应当有效管理本机构案件风险，（）是案件防控制度制定和执行的第一责任人。A、董（理）事长B、行长（主任）C、监事长D、分管副行长【正确答案】：B47.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时，对于单笔金额人民币（）（含）以上或者超过单日累计提示限额的，应核对客户的有效身份证件，并留存客户有效身份证件的复印件或者影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：C48.法人机构分管行长（）对中心金库查库不少于一次，（）对辖属金库查库不少于一次。A、每月，每季B、每半年，每年C、每年、每半年D、每月、每年【正确答案】：B49.

中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，()应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。A、

客户B、金融机构C、司法机关D、公安机关【正确答案】：B50.机构分立后原机构存续的，其会计档案应当由分立后的()统一保管，其他方可查阅、复制与其业务相关的会计档案。A、存续方B、分立方C、撤销方D、新设方【正确答案】：A51.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，下列不属于《客户服务须知》内容的是：A、农金员与农商银行关系B、金融电子机具基本功能C、农商银行监督电话D、农金员代理服务“十不准”【正确答案】：D52.农商银行应当对流动性风险实施()管理。A、限额B、定额C、动态D、统一【正确答案】：A53.营业机构办理资金汇划业务，汇出款项单笔金额大于（）的，应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）【正确答案】：D54.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、

定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、

审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、

授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理【正确答案】：B55.非税资金清分后入财政专户的，应于（）个工作日内上缴国库。A、3B、5C、10D、15【正确答案】：B56.法人机构参数管理员通过()交易维护代理凭证种类，将代理业务凭证纳入核心业务系统管理。A、0051-凭证类别管理B、0056-凭证状态查询C、0058-凭证状态调整D、0425-重空凭证手工销号【正确答案】：A57.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）A、出售或签发时，发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等，应登记入库留查，并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销号。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。【正确答案】：B58.客户使用云证通进行转账，单笔限额（）元。A、5万B、20万C、30万D、50万【正确答案】：D59.全省农商银行银行卡客户办理客车ETC的唯一渠道是（）。A、微信小程序“山东高速95011”B、微信小程序“农商智e行”C、e高速APPD、手机银行APP【正确答案】：B60.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计（）、月累计1万元。A、300元B、500元C、1000元D、2000元【正确答案】：C61.组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担（）。A、纪律责任B、法律责任C、民事责任D、行政责任【正确答案】：C62.违反劳动纪律，经常迟到、早退或旷工，经批评教育无效的，给予（）处分。A、开除B、降级C、记大过D、警告至记大过【正确答案】：D63.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由省联社集中存储，保存期限为（）个月，自冠字号码信息采集日起计算，到期后系统自动清理。A、1B、2C、3D、6【正确答案】：C64.无磁条重要空白凭证作废时，应（）剪角。A、自右侧中间沿45度角向下B、自右侧中间沿60度角向上C、右上D、右下【正确答案】：A65.定活两便储蓄存款起存金额为人民币（）元。A、10元B、50元C、100元D、500元【正确答案】：B66.要全面落实安全防范的责任制，重申各级农村中小金融机构()是安全防范工作的第一责任人。A、主要负责人B、行长C、监事长D、副行长【正确答案】：A67.定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月（）为结息日。A、31日B、30日C、21日D、20日【正确答案】：D68.一张单位结算卡可以关联同一单位客户在本法人机构内的多个账户，最多不超过（）个账户。A、2个B、5个C、10个D、15个【正确答案】：B69.现金区、非现金区、客户服务区安装的（），监控范围应能够全方位、无缝隙、无死角盲区。A、报警器B、红外探测器C、监控摄像机【正确答案】：C70.国库集中支付代理银行已办理支付的资金，应于营业日（）前，向人行申请清算资金。A、0.416667B、0.625C、0.645833D、0.666667【正确答案】：D71.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务平台经营者在转送声明到达知识产权权利人后()内，未收到权利人已经投诉或者起诉通知的，应当及时终止所采取的措施。A、五日B、十日C、十五日D、三十日【正确答案】：C72.（）业务是指农商行代理企事业单位（团体）向其用户收取公共事业费、教育经费等，及代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金等，并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。A、托收承付B、批量业务C、委托收款D、代收代付【正确答案】：D73.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数【正确答案】：D74.目前，根据省电力省级直收政策要求，省电力在济南农商银行开立唯一一个单位结算账户核算全省代收电费，原则上每个农商银行（管辖行）营业部通过核算码（）作为代收电费资金过渡户，每日日终对账成功后自动汇划至省电力账户。A、200496B、200521C、200522D、200523【正确答案】：A75.通过联动营销，客户最多可被网点工作人员进行（）有效识别。A、2次B、3次C、4次D、5次【正确答案】：C76.银行业金融机构涉假冠字号码查询受理单位应向查询申请人以()形式反馈查询结果A、口头通知B、填制《人民币冠字号码查询结果通知书》C、邮件通知D、电话通知【正确答案】：B77.重要空白凭证销毁后，凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登记簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份()，一份报送上级会计部门备案。A、作会计档案永久保管B、附重要空白凭证登记簿保管C、附会计出纳工作日志保管D、入15年会计档案保管【正确答案】：A78.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），抽样监督按月进行，监督比例不低于全量业务的()且一般不应少于()笔。A、1%,1000B、2%,2000C、1%,2000D、5%,2000【正确答案】：C79.客户申请开通交易明细簿功能的，应携带本人有效身份证件及借记卡，在借记卡（）办理。A、开户网点B、开户网点所属法人机构内任一营业机构C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构D、全省任一营业机构【正确答案】：B80.商业银行对一般企业债权的风险权重为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：D81.营业网点负责人是网点安全保卫工作的（），对网点安全保卫工作负总责。A、第一责任人B、直接责任人C、管理责任人D、监督检查【正确答案】：A82.（）是指营业机构A级主管登录系统进行机构签到，开账后由A级主管对其他柜员进行解锁并加挂库箱。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：A83.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A84.《民法典》规定，不满（）的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。A、八周岁B、十周岁C、十六周岁D、十八周岁【正确答案】：A85.农商银行（）承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。A、业务部门B、风险合规部门C、审计部门D、安全保卫部门E、F、身份证件或者身份证明文件的有效期限【正确答案】：C解析：

这道题考查对农商银行各部门职责的了解。在农商银行的管理架构中，审计部门的主要职责就是对其他业务部门和风险管理部门的履职情况进行审计监督。A业务部门主要负责业务开展，B风险合规部门侧重风险把控与合规管理，D安全保卫部门负责安全保卫工作。所以承担审计责任的是审计部门。86.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密【正确答案】：C87.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A88.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,《人民币冠字号码查询申请表》《人民币查询结果通知书》应自成类别，以受理申请的时间先后为序专夹保管，按年装订入档保管，保存期限为()年。A、1B、2C、5D、10【正确答案】：B89.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，启用后至支付生效日前，账户处于（）状态。A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收【正确答案】：C90.查复行收到查询后，应尽快查明情况，（）向查询行发送查复信息。A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日下午16:30D、次日【正确答案】：B91.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章【正确答案】：B92.发生Ⅱ级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发（）小时内掌握基本情况，向省联社、派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3【正确答案】：C93.农商银行的流动性匹配率应当不低于（）。A、0.5B、0.75C、0.8D、1【正确答案】：D94.农村商业银行对一天内连续输错()密码的单位结算卡进行锁定。A、2次B、3次C、4次D、5次【正确答案】：B95.为做好商品房预售资金监管账户的管理工作，省联社不断优化系统功能，陆续增加了账户标识，关闭了线上渠道（）功能，增加了冻结、扣划时对经办柜员或有权机关的提示，支持账户冻结下的资金支付等。A、查询B、扣划C、冻结【正确答案】：B96.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。A、先清算、后支付B、先支付、后清算C、银行不垫款【正确答案】：B97.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年【正确答案】：C98.会计档案室应保持整洁卫生，做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物，防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具备（）条件。A、防磁B、防火C、防潮D、防尘【正确答案】：A99.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）A、

直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。【正确答案】：B100.坚定不移走中国特色社会主义法治道路，要完善以（）为核心的中国特色社会主义法律体系。A、立法法B、宪法C、组织法D、程序法【正确答案】：B1.移交会计档案时，应当编制会计档案移交清册，列明应当移交的（）等内容。A、会计档案名称B、册数C、起止年度D、档案编号E、应保管期限F、已保管期限【正确答案】：ABCDEF2.管库员要明确分工，出入库时必须（）。A、同开B、同进同出C、同在D、同锁【正确答案】：ABCD3.人民币冠字号码管理系统由()等功能模块组成。A、内部管理（包括用户管理、机构管理、设备管理）B、现金清分C、冠字号码调拔、冠字号码检索D、网点状态E、数据导入导出、报表统计【正确答案】：ABCDE4.电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过（）等方式，诈骗公私财物的行为。A、远程B、近距离C、非接触D、接触【正确答案】：AC5.柜员离岗分为（）。A、临时离岗B、休班C、短期离岗D、长期离岗【正确答案】：ABCD6.会计凭证基本要素包括（）。A、年、月、日B、货币名称（符号）及大小写金额C、收、付款账户的户名和账号D、收、付款账户的开户行名称和行号【正确答案】：ABCD7.下列属于营业网点安全管理岗位职责的是（）。A、认真贯彻执行安全保卫规章制度，结合网点实际，做好安全保卫工作B、组织开展员工安全防范教育和预案演练C、及时了解和掌握员工思想动态，帮助员工解决工作、生活中遇到的困难和问题D、加强安全防范设施的监督管理，发现毁损、缺失，及时申请更换或配备【正确答案】：ABCD8.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付【正确答案】：AB9.票据的()不得更改，更改的票据无效。A、金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称【正确答案】：ABC10.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,（）依法对注册会计师的银行询证函工作进行指导和监督。（）依法对银行业金融机构回函工作进行监督和检查。A、财政部门B、国资委C、人民银行D、银行保险监管部门【正确答案】：AD11.柜员接到客户的付款申请后，客户同时提交相关凭证的，需要首先审查付款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全、正确B、签章是否齐全，受理凭证是否有效C、收款人背书是否相符D、大额取现是否经有权人审批，用途是否符合有关规定【正确答案】：ABCD12.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）A、在价目表外自立收费项目的B、收费标准超出价目表规定的C、收费对象与价目表规定不符的D、对总行减免优惠政策没有执行到位的【正确答案】：ABCD13.下列有关不能背书转让的票据，说法正确的是（）A、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于制取现金的支票不能背书转让。B、票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人承担保证责任，对背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。C、票据背书人再票据上记载“不得转让”字样的，票据不得转让，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。D、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让，背书转让的，背书人应当承担票据责任。【正确答案】：ACD14.票据权利在下列期限内不行使而消灭:()。A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【正确答案】：ABC15.非居民外币现钞兑换人民币现钞金额是指非居民个人在柜台上手持外币现钞兑换人民币现钞且未计入个人人民币账户的情况。不包含()和()开展的业务。A、外币代兑机构B、自助兑换机C、兑换零钱D、兑换残币【正确答案】：AB16.柜员角色的配置要遵循互斥原则。同时，岗位及角色设置必须遵循（）的原则。A、相互监督B、相互制约C、前台与后台分离D、内勤与外勤分离【正确答案】：ABCD17.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将（）与（）有机结合。A、员工行为管理B、操作风险管理C、合规风险管理D、道德风险管理【正确答案】：AB18.下列哪些属于农商银行支行行长职责范围（）A、监督客户经理对农金员的日常管理、辅导检查情况B、监督客户经理及时核实员工异常行为排查系统农金员风险预警信息、农金员信息管理系统农金员代理存款风险预警信息C、组织农金员培训教育D、负责代理服务场所建设改造、远程监控及农金通布设的具体实施。【正确答案】：ABCD19.备案行内国库集中支付业务电子印章时，备案文件中应包含（）。A、备案原因B、电子印章名称C、印章印模（新印章、原印章）D、新印章启用时间E、原印章作废时间【正确答案】：ABCDE20.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、

同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定【正确答案】：BCD21.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指（）能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。A、票面图案B、文字C、纸张D、安全线【正确答案】：ABC22.识别客户身份时，具体操作包括（）A、

了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B、

核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C、登记客户身份基本信息D、

留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件【正确答案】：ABCD23.农村商业银行应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对()的分析过程。A、客户身份信息B、客户身份特征C、交易信息D、交易特征E、行为特征【正确答案】：BDE24.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），提取申请人应当向营业机构提交以下材料：（）。A、医疗卫生机构、公安部门或殡葬部门等出具的能够证明已故存款人死亡事实的死亡证明或材料B、配偶、子女、父母应提供居民户口簿、结婚证、出生证明或公安派出所出具的证明等能够证明亲属关系的材料，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人应提供公证遗嘱C、提取申请人的有效身份证件D、提取申请人亲笔签名的承诺书【正确答案】：ABCD25.员工资料的标志有（）等。A、柜员标志B、库管员标志C、现金业务类标志D、凭证标志【正确答案】：ABC26.国库集中支付资金支付包括（）和（）。A、直接支付B、授权支付C、预算内D、预算外【正确答案】：AB27.下列说法正确的是()。A、重要空白凭证使用应坚持销号制度B、各营业机构应严格按照规定用途及程序使用重要空白凭证C、重要空白凭证统一以每份1元人民币的假定价格记账。D、重要空白凭证纳入表外科目核算，采用单式记账法。【正确答案】：ABCD28.农村商业银行不得将()工作交由外包服务机构办理。A、特约商户资质审核B、受理协议签订C、收单业务交易处理D、资金结算E、风险监测F、受理终端主密钥生成和管理G、差错和争议处理【正确答案】：ABCDEFG29.多级账簿功能开通后系统自动生成（）。A、一级账簿B、待清分账簿C、有权机关扣款待调整账簿D、非有权机关扣款待调整账簿【正确答案】：ABCD30.农商银行流动性风险压力测试牵头部门职责包括（）A、拟定压力测试基本方案，提出紧急情况下压力测试开展申请，提交高级管理层审核批准。B、组织和协调各部门设计压力测试风险因素，实施压力测试，提交高级管理层审批压力测试报告。C、推进全行压力测试体系建设，管理和使用流动性风险管理系统。D、做好压力测试文档管理，保证文档结果的完备性。E、向董事会报告压力测试开展情况。【正确答案】：ABCD31.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。【正确答案】：AB32.处于（）等状态的账户，不能进行批量代收。处于部分冻结状态的账户，其未冻结的资金可以进行批量代收。A、书面挂失、口头挂失B、双向冻结、借方冻结C、封存D、结清【正确答案】：ABCD33.会计档案归档时，应对（）等信息进行登记。A、档案名称B、档案种类C、保管期限D、保管地点【正确答案】：ABCD34.表内科目是指列入资产负债表和损益表内的，用来控制和反映（）资产负债共同类、所有者权益类和数字资料的会计科目A、资产B、负债C、损益类D、现金类【正确答案】：ABC35.未填明()的银行汇票丧失，不得挂失止付。A、“现金”字样B、代理付款人C、出票金额D、付款人名称【正确答案】：AB36.银行汇票的()不得更改，更改的银行汇票无效。A、出票金额B、日期C、收款人名称D、实际结算金额【正确答案】：ABCD37.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农商银行农金员主管部门负责人对A类农金员应：A、每年核查一次农金员征信记录，掌握农金员信用状况。B、每年至少组织一次农金员日常业务培训。C、每半年组织对农金员全面辅导检查一次。D、组织通过农金员信息管理系统非现场检查和代理服务场所现场检查。【正确答案】：ABCD38.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。【正确答案】：ACD39.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。（）A、一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的E、中国人民银行规定的其他情形【正确答案】：ABCDE40.客户分户账主要包括（）、（）等外部账户。A、存款B、贷款C、表内D、表外【正确答案】：AB41.银企对账管理系统中“待回收”状态的账单是指（）。A、已经打印但未回收的纸质账单B、还未进行对账的网银账单C、还未进行对账的自助设备账单D、还未进行打印的纸质账单【正确答案】：ABC42.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案【正确答案】：ABCDE43.查库实施的时间可在（）。A、营业前B、营业期间C、营业终了D、网点轮休【正确答案】：ABC44.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度，确保营业机构（）的日均额度不超过核定限额。A、凭证管理员B、现金管理员C、每月D、每季【正确答案】：BC45.重要空白凭证应实行专库（柜）存放，保管库房应具备（）等条件。A、防火B、防盗C、防潮D、防蛀【正确答案】：ABCD46.柜员卡按使用状态分为（）。A、空白卡B、成品卡C、停用卡D、作废卡【正确答案】：ABCD47.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A、

未按规定履行客户身份识别义务的B、

未按规定保存客户身份资料和交易记录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、

未按规定对职工进行反洗钱培训的【正确答案】：ABC48.营业及办公场所不得违规存放（）等物品。A、食品B、药品C、化学品D、烟花爆竹【正确答案】：CD49.

以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）A、

反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、

金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、

金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息【正确答案】：ABCD50.取消企业银行账户许可的业务范围为在境内依法设立的（）。A、企业法人B、事业单位C、非法人企业D、个体工商户【正确答案】：ACD51.案件管理工作坚持的原则包括（）A、机构为主B、属地监管C、分级负责D、分类查处【正确答案】：ABCD52.符合企业存款人开立银行结算账户条件的，营业机构应在开户后立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，企业开立基本存款账户或临时存款账户的，还应在（）内通过开户信息管理系统向当地人民银行分支机构报送开户资料。A、当日B、次日C、两个工作日D、五个工作日【正确答案】：AC53.单位银行结算账户通兑业务包括以下（）业务种类。A、现金取款业务B、转账支票取款业务C、汇兑汇出业务D、签发银行汇票业务E、签发银行本票业务【正确答案】：ABCDE54.下列哪些是电子商业汇票出票必须记载的事项？()A、表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样B、无条件支付的委托C、票据到期日D、出票人签章【正确答案】：ABCD55.针对价格违法行为，逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的（）加处罚款；逾期不缴纳违法所得的，每日按违法所得数额的（）加处罚款。A、0.03B、2‰C、0.05D、3‰【正确答案】：AB56.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立（）类户。A、ⅠB、ⅡC、Ⅲ【正确答案】：BC57.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元。A、1万元B、5万元C、10万元D、20万元【正确答案】：AD58.农商银行办理国库集中支付电子化业务，向人民银行或财政部门备案电子印章时，应于印章启用前（）个工作日通过（）上报省联社。A、5B、10C、正式文D、业务运行平台【正确答案】：BC59.以下说法正确的是：（）A、对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费B、不得要求将企业一定数额或比例的信贷资金转为存款。C、不得忽视企业实际需求将部分授信额度化为银行承兑汇票，或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。D、不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。【正确答案】：ABCD60.客户签发凭证，即由客户购领签发使用的具有支取款项效力的空白凭证，如（）等。A、商业汇票B、支票C、贷款证D、存单【正确答案】：AB61.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像【正确答案】：ABCDE62.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非柜面渠道有（）等控制方式。A、提醒B、阻断C、授权D、自确认【正确答案】：AB63.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心监督员岗位职责包括（）。A、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责；B、按时限要求完成监督工作，不积压拖延；C、详细记录并如实反映监督中发现的差错和问题，及时下发差错并督促营业机构整改反馈，及时报告重大差错事项；D、遵守保密制度，不得泄露被监督机构的会计信息E、根据监督过程中发现的问题，提出完善会计内控的意见或建议【正确答案】：ABCDE64.17.《反电信网络诈骗法》第四十五条反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员有以下行为且构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、滥用职权B、玩忽职守C、徇私舞弊D、或者其他违反本法规定的行为【正确答案】：ABCD65.营业机构在柜面发起的大额支付系统汇兑往账，出现系统异常，使用“6817汇划业务查询及处理”交易，输入汇划渠道、汇划标志、起止日期等要素，查询该笔交易状态。下列对业务状态说法正确的是：（）A、业务状态为“扣款超时”时，为核心业务系统扣客户账超时所致。B、业务状态为“退回待查”时，为人行拒绝该笔业务或其他原因所致。C、业务状态为“人行已排队”时，为清算备付金日间头寸不足，电子汇兑往账业务纳入日间排队所致。D、业务状态为“已发送”且长时间未变更状态的，为业务发送成功但人行未收到，或人行收到并返回信息，但行内系统未收到。【正确答案】：ABCD66.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号），收款人与代收机构管理要求有：（）。A、代收机构应当按规定对收款人开展客户身份识别。B、代收机构应当与收款人签订代收业务协议。C、代收机构应当在业务处理过程中逐笔确认代收业务协议约定事项以及收款人与付款人的授权状态。D、代收机构应当按照划分的收款人风险等级对收款人实施分类管理。E、代收机构应当定期检查收款人合规性，采取有效措施禁止滥用、出借、出租、出售代收业务接口，或伪造、变造代收业务交易信息。F、代收机构办理跨机构交易业务应当按照清算机构相关代收业务规则发送交易信息，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性，不得虚构、篡改或者隐匿交易信息。G、代收机构应当按照合法、正当、必要的原则处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）代收业务所需信息，并采取必要措施确保信息安全，防止信息泄露、被篡改或丢失。【正确答案】：ABCDEFG67.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()。A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期、保证人签章【正确答案】：ABCD68.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），为提升客户体验、规范账户管理、防范账户业务风险，在办理已故存款人小额存款提取业务时，受理营业机构原则上应对已故存款人在本法人机构的存量账户一次性应销尽销。对于本营业机构无法注销的账户，应采取以下措施（）。A、通知开户机构对账户进行借贷记控制并记录控制原因B、告知提取申请人到指定营业机构办理结清销户C、拒绝办理小额存款提取业务，并向申请人做好解释D、提交法人机构总部协调有关营业机构办理结清销户【正确答案】：ABD69.单位协定存款合同按期限分为()和()。A、短期合同B、固定期限合同C、长期合同D、无固定期限合同【正确答案】：BD70.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票；其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。【正确答案】：ABC71.农商行为开户申请人开立个人银行账户，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。有效身份证件包括（）。A、居民身份证B、临时身份证C、港澳居民居住证D、台湾居民来往大陆通行证E、台湾居民居住证F、澳门特别行政区居民身份证【正确答案】：ABCDE72.商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款A、违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。B、通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C、延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。D、以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。E、以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。F、通过理财产品倒存。G、通过同业业务倒存。【正确答案】：ABCDEFG73.关于核心系统客户信息合并，以下说法正确的有（）。A、客户合并可以在全省任一营业机构进行，合并后全省生效。B、同一客户名下多个客户信息的证件号码不一定相同，但名称必须相同。C、客户必须提供相应的证件及证明文件证明两个客户为同一实体客户，柜员应核查客户证件的合法有效性，并留存相关证件及证明材料复印件或影印件。D、客户信息合并错误的，合并当日柜员可使用“3906客户合并解除”交易解除。【正确答案】：ABCD74.出纳错款内部查找的方法包括（）。A、重新核对账款，核实错款金额B、核点现金C、分析原因，缩小范围D、调阅录像资料【正确答案】：ABCD75.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心人员应具备以下条件（）。A、具有大专以上学历，从事农村商业银行会计相关工作3年（含）以上。B、具备良好的职业道德，有较强的工作责任心，遵纪守法，坚持原则，不徇私情，2年内未受到警告（含）以上纪律处分。C、熟悉相关监管制度、各项会计内控管理规章制度和业务操作规程，具备检查和分析问题的能力。D、具备较高的业务水平，较丰富的柜面业务操作经验和较强的计算机操作技能。E、未发生过重大业务差错，无不良记录。【正确答案】：ABCDE76.银行业金融机构、非银行支付机构违反本法规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正，情节较轻的，给予警告、通报批评，或者处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并可以由有关主管部门责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处一万元以上二十万元以下罚款。下列情形包括：（）A、未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的；B、未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的；C、未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务的；D、未按照规定完整、准确传输有关交易信息的。【正确答案】：ABCD77.

以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）A、

亚太反洗钱组织B、

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D、

西非政府间反洗钱工作组【正确答案】：ABCD78.柜员现金收付必须坚持（）原则A、先收款，后记账B、先记账，后付款C、转账业务，先贷后借D、他行票据收妥入账【正确答案】：AB79.全面风险管理牵头部门全面风险管理职责（）A、实施全面风险管理体系建设B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性E、建立风险文化【正确答案】：ABCD80.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明【正确答案】：ABCD81.哪些是员工严令禁止行为？A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；【正确答案】：ABCD82.存在哪些情形时，营业机构在必要时应当拒绝为单位存款人开户？（）A、对企业身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，企业拒绝出示的B、组织企业同时或者分批开立账户的C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D、被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的E、经核实企业注册地址不存在或者虚构经营场所的F、企业不能提供有效的税收居民声明文件或提供的税收居民声明文件存在不合理信息但企业无法提供合理解释的【正确答案】：ABCDEF83.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）A、在用现金机具鉴别能力不符合国家和行业标准的B、未按本办法规定组织开展机构内反假货币知识与技能培训，未按规定对办理货币收付、清分业务人员的反假货币水平进行评估，或者办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力的C、未按本办法规定采集、存储人民币和主要外币冠字号码的D、未按本办法规定建立货币鉴别及假币收缴、鉴定内部管理制度和操作规范的E、发生假币误付行为的【正确答案】：ABCDE84.客户账户信息协查系统可（），支持通过客户账务信息协查系统的“省监察机关账户资金网络查控”功能查询、下载、打印相关法律文书和执法人员证件等资料。A、自动接收B、自动处理C、自动反馈D、自动下载【正确答案】：ABC85.加入大小额支付系统必须具备下列哪些条件？（）A、具有金融许可证，具有正常使用的支付系统行号B、内部管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，监督体系完善。C、规范经营，具有保证支付的能力。D、人员配备满足业务开展需要。E、遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录【正确答案】：ABCDE86.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，接收境外汇入款的农村商业银行，发现（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人证件号码D、汇款人住所【正确答案】：ABD87.办理现金业务，以下表述正确的是（）A、先收款后记账，先记账后付款B、办理现金业务过程中，必须做到一笔（户）一清，款项未点清前不准与其他款项调换。C、坚持“双人临柜、双人管库”，做到内控严密、职责分明。D、大额现金收付按规定识别客户身份。【正确答案】：ABD88.通过柜面办理非税收入缴费时，系统支持（）方式。A、现金B、个人转账C、单位转账D、内部户转账【正确答案】：ABCD89.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()A、票据金额B、票据日期C、收款人名称D、用途【正确答案】：ABC90.库箱根据用途不同分为（）。A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱【正确答案】：AB91.“智e融-税保通”代收社保费业务中灵活就业人员可通过（）渠道办理社保费缴纳。A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银【正确答案】：AB92.票据包括()。A、汇票B、本票C、支票D、发票【正确答案】：ABC93.农商行办理税收收入资金划缴国库应通过大额支付系统办理，附言内容应包括：（）A、付款行行号（12位）B、清算国库行号（12位）C、对账日期（8位）和对账批次（4位）D、笔数（10位）【正确答案】：ABCD94.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要有针对性地开展（）等现场宣传教育。A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村【正确答案】：ABCD95.账户管理平台以优化银行账户服务、防控账户管理风险、提升账户管理质效为目标，通过（）综合管理、尽职调查、年检管理、动态复核、信息发布管理、预警管理、（）资料打印等功能实现账户全生命周期的电子化管理。A、预约信息受理B、账户报备C、久悬管理D、统计分析【正确答案】：ABCD96.客户信息的分类（）A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息【正确答案】：ABCD97.农村商业银行委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求()A、第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资监管，并按照反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。B、第三方为农村商业银行提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍C、农商银行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。D、第三方为农村商业银行提供客户信息，存在法律制度、技术等方面的障碍【正确答案】：ABC98.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业务管理规定，及时接收、转发电子缴税信息，保证代扣税款及时、足额划缴国库，对开具电子缴税付款凭证的（）负责。A、真实性B、全面性C、完整性D、有效性【正确答案】：ACD99.支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用()等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。A、票据B、信用卡C、托收承付D、委托收款E、汇兑【正确答案】：ABCDE100.对涉及可疑交易报告的账户，开户行应当按照反洗钱有关规定采取适当后续控制措施，包括（）等措施A、暂停账户非柜面业务B、限制账户交易规模或频率C、对账户采取只收不付控制D、对账户采取不收不付控制【正确答案】：ABCD1.零余额账户的开立、变更、撤销无需向人民银行国库报备。A、正确B、错误【正确答案】：B2.业务办理场景照拍摄的内容至少应包括客户、柜台、营业场所，拍摄客户正脸且保证面部五官无遮挡，光线均匀，面部无明显逆光，照片清晰易于辨认，人像占整个照片比例不低于1/3，即能够通过场景照辨识出客户是在营业机构柜面办理业务。A、正确B、错误【正确答案】：A3.农商银行应定期组织查冻扣业务专岗人员参加业务培训，逐步建立该岗位人员的准入和退出机制、考核机制，及时更换不适应岗位要求的人员。A、正确B、错误【正确答案】：A4.在现金业务区以外可以展示贵金属实物。A、正确B、错误【正确答案】：B5.农村商银业行经营金融IC卡业务，未经客户授权，可以将相关信息用于金融IC卡业务以外的其他用途。（）A、正确B、错误【正确答案】：B6.支票上未记载出票金额、收款人名称的经出票人授权可以补记，未补记前不得背书转让和提示付款。A、正确B、错误【正确答案】：A7.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心主管可以兼职担任，但不得与其他事后监督岗位兼任。A、正确B、错误【正确答案】：B8.因系统故障导致智慧柜员机办理业务结果未知的，以核心业务系统的处理状态为准。A、正确B、错误【正确答案】：A9.企业在取消账户许可前已开立的基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务实行核准制。A、正确B、错误【正确答案】：B10.会计凭证是记录经济业务、明确经济责任，按照一定格式编制的据以登记会计账簿的书面证明，是核对账务和事后查考的重要根据。A、正确B、错误【正确答案】：A11.开通“厅堂PAD”审核模式的营业网点，业务审核人员，应及时通过厅堂PAD查看审核消息，认真对客户进行“人、证、现场情况”的一致性审核。A、正确B、错误【正确答案】：A12.登记簿根据类别、保管期限分别整理，计算机输出打印的登记簿按年按业务顺序装订，订本式登记簿按月按本归档。A、正确B、错误【正确答案】：B13.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人通过代收业务办理本人同名信用卡或者银行贷款还款业务的，付款人开户机构不得拒绝办理相关业务，法律法规或者相关监管规定禁止的除外。A、正确B、错误【正确答案】：A14.客车ETC客户通行费单日不足，农商银行网点垫款，生成《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》，次日仍不能存入足够资金，产生《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，并由系统自动客户设定为黑名单。A、正确B、错误【正确答案】：A15.支付机构应当在备付金存管银行开立至少一个自有资金账户。A、正确B、错误【正确答案】：A16.根据《银行函证及回函工作操作指引》，注册会计师和银行业金融机构在使用银行询证函（格式一）或（格式二）进行函证及回函工作时，应确保银行询证函格式规范有效、内容完整。如果采用纸质询证函进行函证，询证信息和回函信息可以采用手工填写或打印方式。A、正确B、错误【正确答案】：A17.柜员在进行柜面服务时的第一要求是准确、高效地为客户办理柜面业务，在此基础上获得客户信任，并建立良好的服务关系，与客户的交流与推荐，应遵循点到为止的原则，对客户流露出的反感与不耐烦要及时反应，立即停止推荐。A、正确B、错误【正确答案】：A18.科目下有当年数据的不能删除，存在下级科目的，上级科目可以删除。A、正确B、错误【正确答案】：B19.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件属于重大操作风险事件A、正确B、错误【正确答案】：A20.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定个人认为提供的信息有误，不认同公安机关对其认定的，银行和支付机构无须告知个人认定涉案事实的公安机关名称，个人可以向认定涉案事实的公安机关进行申诉。A、正确B、错误【正确答案】：B21.每个员工的员工号全省唯一，删除后再次新建仍为原员工号。A、正确B、错误【正确答案】：A22.出票人在票据上的签章不符合《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》等规定的，票据无效。A、正确B、错误【正确答案】：A23.使用智慧柜员机办理开卡、出售UKEY或动态令牌业务，出现吐卡、吐UKEY或动态令牌不成功等异常情况时，应先在核心系统进行核对确认，根据核对结果进行后续处理。若业务办理成功，将银行卡、UKEY或动态令牌交还客户；若业务办理不成功，应将凭证按规定操作重新装入凭证箱继续使用。A、正确B、错误【正确答案】：A24.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A、正确B、错误【正确答案】：B25.核算码由省联社参数管理机构统一维护。A、正确B、错误【正确答案】：A26.使用移动式智慧柜员机办理发卡以及电子银行业务，需要携带银行卡、UKEY（令牌）外出时，可以由设备绑定柜员1人前往办理。A、正确B、错误【正确答案】：B27.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），办理小额存款提取业务需满足：提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户的条件。A、正确B、错误【正确答案】：A28.柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。A、正确B、错误【正确答案】：A29.借记卡交易明细簿不存在挂失，丢失即补。A、正确B、错误【正确答案】：A30.流动性风险应急演练每年至少开展1次。A、正确B、错误【正确答案】：A31.单位结算卡须绑定单位结算账户，且具有透支功能。（）A、正确B、错误【正确答案】：B32.客户等候区超过6人即可开展厅堂微沙龙。如人数过少或过多都容易降低微沙龙效果。大堂经理也可以根据网点平日客户到访量特征适度调整等候区人数下限。A、正确B、错误【正确答案】：B33.账户开户网点应关注风险防控系统、反洗钱系统预警信息，关注大小额、农信银、银联等相关报表，发现账户交易行为与客户身份、经营特征等不符的情形时，要及时核实并采取后续措施。A、正确B、错误【正确答案】：A34.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,委托他行或社会清分机构清分后调入，由本行对外支付的现金，双方应达成协议，约定由其中一方记录、存储冠字号码，保证冠字号码可追溯查询。A、正确B、错误【正确答案】：A35.发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。A、正确B、错误【正确答案】：A36.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。A、正确B、错误【正确答案】：A37.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，联名账户持有人应分别签署声明文件。A、正确B、错误【正确答案】：A38.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过一般存款账户办理。A、正确B、错误【正确答案】：B39.银团贷款发放时，参与行可以在代理行发放后次日完成相应承担的贷款份额的放款处理。A、正确B、错误【正确答案】：B40.通过“智e通”手机银行开立Ⅱ、Ⅲ类账户时，系统对核心业务系统登记的证件有效期起日、证件有效期起止日与客户上传证件影像上的有效期起止日的一致性进行检查，不一致的拒绝交易。A、正确B、错误【正确答案】：A41.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，农商银行在清分过程中发现假币后，应当比照假外币纸币及各种假硬币的收缴方式，由2名及以上业务人员予以收缴。A、正确B、错误【正确答案】：A42.如果账页记载错误无法更改时，可以撕毁后更换新账页记载。A、正确B、错误【正确答案】：B43.排查不得违反国家法律法规，不得损害员工合法权益，应严守保密规定，保护个人隐私和人格尊严，不得泄露、扩散个人隐私及其他有关敏感信息，不得打击报复、诽谤诬陷。A、正确B、错误【正确答案】：A44.借记卡交易明细簿可以挂失。A、正确B、错误【正确答案】：B45.

金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。A、正确B、错误【正确答案】：A46.单位定期存款遇国家法定节假日及双休日（以下简称节假日）到期的，可在节假日前一个工作日支取，其利息仍按到期支取计算，但应扣除实际到期日与支取日之间的利息。A、正确B、错误【正确答案】：A47.柜员交接、权限交接、权限预交接不可进行循环交接。A、正确B、错误【正确答案】：B48.查库如遇柜员休班且库存超休班限额的，应择机补查，数额较大的（5万元以上），应立即清查。A、正确B、错误【正确答案】：A49.宪法规定“中华人民共和国的一切权力属于人民。A、正确B、错误【正确答案】：A50.优化企业开户“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。A、正确B、错误【正确答案】：A51.固定格式会计档案封面，一般应使用碳素墨水填写封面要素，并做到字迹工整、清楚；非格式封面，一般应打印封面要素。A、正确B、错误【正确答案】：A52.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。A、正确B、错误【正确答案】：A53.企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。A、正确B、错误【正确答案】：B54.记账发生空页，应用红笔交叉划线，用红字注明“此页空白”字样，并由记账员、会计主管盖章证明。A、正确B、错误【正确答案】：A55.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。A、正确B、错误【正确答案】：A56.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，单位设立的非独立核算的附属机构可申请开立单位银行结算账户。A、正确B、错误【正确答案】：B57.日终对账后，系统根据对账结果自动将退回待查业务款项记载至发出网点的“清算资金往来款项”账户