农村商业银行金融业务知识及法律法规相关考试试卷

第页农村商业银行金融业务知识及法律法规相关考试试卷1.跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红字反方向C、蓝字同方向D、红字同方向【正确答案】：A2.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。A、现金管理员B、会计主管C、凭证管理员D、普通柜员【正确答案】：C3.休班一般指离岗（）。A、不满1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1个月（含）【正确答案】：C4.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起()内向付款人提示承兑。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月【正确答案】：A5.与人行国库集中支付清算额度对账频次为（）。A、日B、旬C、月D、季度【正确答案】：C6.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。需要进一步查阅相关档案资料的，原则上应于（)工作日内完成查询并反馈。A、5日B、3日C、2日D、当日【正确答案】：A7.（）是指柜员除名下挂靠的正常库箱之外，对当日（或暂时）无人使用的其他库箱代为保管的行为。A、库箱挂靠B、库箱代保管C、移交D、库箱管理【正确答案】：B8.对于业内案件，银行保险机构应于案件确认后（）内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。不能按期报送的，应当书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过（）。A、8个月，3个月B、9个月，3个月C、6个月，3个月D、9个月，6个月【正确答案】：A9.营业机构向上级部门领取个人名章时，由（）登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》并预留印模。A、法人机构会计管理部门B、会计主管C、营业机构D、行长【正确答案】：A10.农村商业银行开展单位结算卡业务，应提前（）天向所在地人民银行中心支行报告，提交相关管理规定、章程和协议范本等资料。A、10天B、20天C、30天D、7天【正确答案】：C11.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，对货币真伪鉴定过程中形成的纸质资料和电子资料进行归档管理，且保存期限不低于（）年。A、2B、3C、5D、10【正确答案】：C12.清算备付金账户，系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息，（）同时入账。A、四边B、三边C、单边D、双边【正确答案】：D13.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A、

高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是【正确答案】：A14.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过()(含)。A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元【正确答案】：B15.小额支付系统运行时间（），日切时间为每日的16:00。A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日【正确答案】：A16.宪法是国家根本大法，具有最高法律效力。下列表述正确的是（）。A、在不成文宪法国家中，宪法法律效力高于其他法律B、在我国，任何法律规范都不得与宪法规范、宪法原则和宪法精神相抵触C、宪法的相对人主要是公民D、宪法的法律效力不具有任何强制性【正确答案】：B17.柜员库箱限额设置后，系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统一限额，（）不受柜员库箱限额控制。A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员【正确答案】：B18.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。A、1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日【正确答案】：D19.柜员交接时，涉及到金库钥匙、业务印章等核心业务系统无交接记录的，应登记（）。A、柜员分工交接登记簿B、业务用章（用具）保管使用登记簿C、营业日志D、人员分工交接登记簿【正确答案】：A20.农村商业银行要建立特约商户管理台账，对于特约商户经营地址、结算账户、法定代表人等信息发生变动的，要及时进行更新。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当停止为其提供收款服务。A、1,3B、1,6C、3,6D、3,12【正确答案】：D21.各级审计部门要将互联网金融业务纳入审计范围，（）进行审计。A、按季B、按年C、定期D、定期或不定期【正确答案】：D22.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则上不超过200份。A、1周B、10天C、15天D、1个月【正确答案】：A23.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户，新建客户资料时证件有效期输入新建日期对日后推（）年对应的日期。A、5年B、6年C、7年D、10年【正确答案】：A24.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密【正确答案】：C25.组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员，除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担（）。A、纪律责任B、法律责任C、民事责任D、行政责任【正确答案】：C26.（）作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线【正确答案】：A27.商业银行不得向关系人发放（）。A、质押贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、信用贷款【正确答案】：D28.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督以防范各类业务风险和规范会计操作行为为重点，以下应遵循原则的中描述不正确的是（）。A、独立性原则。事后监督必须坚持机构、人员、空间上的分离，监督人员在权限范围内独立开展事后监督工作，特殊情况下，可以参与被监督业务的办理。B、连续性原则。事后监督逐日序时进行，保持监督的连续性。C、及时性原则。及时传送纸质和电子会计档案资料，及时实施事后监督，及时反馈监督结果，及时督促整改，确保资金安全及业务操作合规。D、全面性原则。事后监督应涵盖农村商业银行办理的各项柜面业务。E、重点性原则。在全面监督的基础上，以防范风险为重点，对易发生风险的业务和环节进行重点监督。【正确答案】：A29.金融机构根据（)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度A、规则为本方法B、风险为本方法C、合规与风险并重D、风险测试方法【正确答案】：B30.订单现金过渡账户异常挂账，原则上至迟于下一工作日完成后续处理，支付时应将订单业务办理时采集的影像与客户进行核对，核实无误后，原则上以()的方式（柜面使用“1061个人活期存款续存”交易）将该笔款项由“订单业务待转资金”内部户转入订单业务办理人账户。A、现金B、转账【正确答案】：B31.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年【正确答案】：C32.人民银行规定自2018年1月12日起，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ、Ⅲ类账户原则上分别不超过（）个。A、2B、3C、4D、5【正确答案】：D33.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3【正确答案】：B34.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变【正确答案】：D35.《中华人民共和国电子商务法》自（）起施行。A、2019年1月1日B、2019年3月1日C、2019年7月1日D、2020年1月1日【正确答案】：A36.银企对账管理系统中，产品的对账频率由（）修改。A、法人机构级对账操作员B、非法人会计主体对账操作员C、营业网点管理员D、省联社管理员【正确答案】：D37.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，支行组织至少（）工作人员对拟准入人员进行考察，走访至少2名村委成员和5名居民。A、4名B、1名C、2名D、3名【正确答案】：C38.《诉讼费退费资金分成明细表（跨行划出）》是通过核心业务系统中（）交易打印。A、4137-分成B、4144-清分C、4138-分成结果上传D、4147-财政资金到账通知上传【正确答案】：A39.有价单证视同（）。A、重要空白凭证管理B、印章管理C、密押管理D、现金管理【正确答案】：D40.农信银通存通兑业务不包括（）A、个人账户通存B、个人账户通兑C、对公账户通存D、对公账户通兑【正确答案】：D41.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：A42.Ⅲ类户账户余额不得超过（）元。A、500元B、1000元C、2000元D、5000元【正确答案】：C43.计息类账户错账冲正的，应同时调整计息积数。对于跨结息期已经结计利息的账户，错账调整只能调整（）以后的积数，柜员应将已结计的利息区分情况使用相关交易进行补收或退回。A、上次结息日B、本次结息日C、下次结息日D、上上次结息日【正确答案】：A44.系统对贷款状态是()贷款才能办理贷款核销。A、非应计B、应计C、逾期D、损失【正确答案】：A45.同一客户在全省农商行开立Ⅱ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：C46.对私客户可以在（）范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证件信息变更，且变更前后的客户名称必须一致。A、省辖B、市辖C、县辖D、开户行【正确答案】：A47.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符、使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，农商行应做退票处理，并按规定向人民银行报告，由人民银行按票面金额处以（）的罚款A、3%但不低于500元B、3%但不低于1000元C、5%但不低于500元D、5%但不低于1000元【正确答案】：D48.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A49.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、5年B、10年C、30年D、永久【正确答案】：B50.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应履行以下告知义务：被收缴人对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起（）个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请；被收缴人对作出有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起（）日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60【正确答案】：D1.严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取（）（），严格限制对小微企业及其增信机构收取（）（）等费用。A、承诺费B、资金管理费C、财务顾问费D、咨询费【正确答案】：ABCD2.一般存款账户可以办理（）等业务。A、现金缴存B、现金支取C、转账存入D、转账支取【正确答案】：ACD3.农商行与人民银行往来业务包括()。A、准备金存款B、缴存中央银行财政性存款C、存放中央银行特种存款D、向中央银行借款等【正确答案】：ABCD4.借记卡处于下列哪些状态时，不能办理自动转账服务签约。（）A、挂失B、冻结C、质押D、销户【正确答案】：ABCD5.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人开立（）等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。A、代发工资B、教育C、社会保障D、公共管理【正确答案】：ABCD6.单位存款人开立的下列存款账户需经人民银行核准后核发开户许可证的有（）？A、事业单位开立的基本存款账户B、企业开立的一般存款账户C、预算单位开立的专用存款账户D、企业开立的临时存款账户【正确答案】：AC7.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立（）类户。A、ⅠB、ⅡC、Ⅲ【正确答案】：BC8.有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任：()。A、伪造、变造票据的、故意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的【正确答案】：ABCD9.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是（）。A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、个体工商户50万元大额现金存取【正确答案】：AB10.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）A、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用复式记账法。B、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。C、重要空白凭证管理与核算使用的各种调拨单、领用单、登记簿、销毁清单等均应按照会计档案的有关规定妥善保管。D、营业机构因办理业务需要在其开户机构购买的重要空白凭证不纳入表外科目核算，但应加强管理，按规定做好销号和核对工作。【正确答案】：BCD11.营业机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员【正确答案】：CE12.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）A、

金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。【正确答案】：ABCD13.电子商业汇票的出票人可以为（）。A、银行B、财务公司C、银行业金融机构以外的法人D、银行业金融机构以外的其他组织【正确答案】：CD14.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有:（）A、

侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。B、

侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C、临时冻结不得超过24小时。D、

临时冻结不得超过48小时。【正确答案】：ABD15.下列对银行承兑汇票保证金的说法正确的是（）A、银行承兑汇票保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票，不得挪作他用。B、不得将保证金专户与出票人其他账户串用。C、可以提前支取保证金。D、承兑申请人提供100%保证金的，可以只开立临时存款账户。【正确答案】：ABD16.汇出汇款业务环节，银行应登记A、汇款银行的地址B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名或名称、账号D、汇款人的姓名或者名称【正确答案】：BCD17.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码【正确答案】：BD18.任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或者帮助，下列说法正确的是A、出售、提供个人信息B、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱C、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为D、出售、提供个人信息只要不收佣金就不违法【正确答案】：ABC19.转让背书必须记载下列事项：A、背书人名称B、被背书人名称C、背书日期D、背书人签章【正确答案】：ABCD20.营业机构可根据新印鉴卡片数量等实际情况，确定封存保管的频率，可选择()封存保管。A、按月B、按季C、按年D、随时【正确答案】：ABCD21.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证【正确答案】：ABC22.以下（）状态的质物不得进行质押。A、已质押B、冻结C、正常D、挂失【正确答案】：ABD23.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，办理存取款、货币兑换等业务发生误收、误付假币时，农商银行应采取的措施包括（）。A、检测所用现金处理设备对假币的鉴别能力。如设备已不能有效堵截假币，应立即维修和升级。B、检查假币误收、误付经办人员是否具备从事反假货币工作资格，不具备资格的应停止办理现金收付等业务。C、误付机构等值赔付客户，并取得客户谅解。若发生负面舆情，应按照声誉风险管控要求妥善处置，消除不良影响。D、若付出的假币为整捆、整包夹带的，应由清分整点机构按照以上规则查找原因，并补齐赔付款项。【正确答案】：ABCD24.17.《反电信网络诈骗法》第四十五条反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员有以下行为且构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、滥用职权B、玩忽职守C、徇私舞弊D、或者其他违反本法规定的行为【正确答案】：ABCD25.代收政府非税收入业务目前支持（）等多种渠道缴费。A、柜面B、网银C、POSD、手机银行【正确答案】：ABCD26.财税库银业务分几种业务类型（）。A、实时B、批量C、辅助D、对账E、调账【正确答案】：ABCDE27.营业机构在假币收缴过程中不得有哪些行为（）。A、发现假币不收缴的B、未按照人民银行假币收缴的有关规定程序收缴假币的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场【正确答案】：ABCD28.假币收缴必须遵循（）操作程序。A、在持有人视线范围内当面收缴B、加盖“假币”章或用专用袋加封C、出具《假币收缴凭证》D、向持有人告知其权利【正确答案】：ABCD29.根据《山东省农村商业银行会计档案管理系统管理暂行办法》（鲁农信联办〔2020〕326号），各级（）用户应按月审核本机构生成的各类电子会计档案资料的完整性和准确性，发现会计档案有缺失或数据有误的，应及时逐级上报。A、报表查询员B、操作员C、审批员D、库房维护员【正确答案】：AB30.对于疑点数据核查发现，农商银行未发现问题的处置包括（）A、完善规章制度B、健全内部控制机制C、厘清业务条线、风险合规、内部审计部门的管理、监督、检查等责任，及时问责D、涉及高管人员管理失职的一并追究领导责任【正确答案】：ABCD31.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到（）。A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅【正确答案】：BCD32.农村商业银行应当登记客户受益所有人的（）A、姓名B、地址C、联系方式D、身份证件或者身份证明文件的种类E、身份证件或者身份证明文件的号码F、身份证件或者身份证明文件的有效期限【正确答案】：ABDEF33.调阅人查阅纸质会计档案的，不得（），查阅完毕及时归还。A、涂改B、圈划C、拆散D、抽换【正确答案】：ABCD34.下列说法不正确的是（）A、

客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、

客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、

客户身份识别是一个持续的过程【正确答案】：ABC35.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档【正确答案】：ABCD36.关于大、小额支付系统的关系说法正确的是（）。A、行号为同一行号，行号与网点号有一一对应的关系B、业务编号统一编排C、共用相同操作岗位D、共用一个收费账户【正确答案】：ABCD37.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险，对风险处置负有主体责任，在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患应及时移交相关部门或人员，按照反洗钱、账户管理等相关制度规定，相应采取（）等后续处理措施。A、调整客户风险等级B、上报可疑交易C、中止账户交易【正确答案】：ABC38.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究()的相应责任。A、

负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员【正确答案】：ABCD39.信用卡预借现金业务包括（）。A、现金归还B、现金提取C、现金转账D、现金圈存【正确答案】：BC40.下列关于重要空白凭证状态说法正确的有：（）A、只有在“在库”状态才可以进行凭证的机构间调拨B、只有在“可用”状态下才可以做柜员间凭证调拨C、只有“在库”与“可用”状态的凭证才可以作废D、只有在“作废”状态的凭证才可以进行销毁【正确答案】：ACD41.本票必须记载下列事项：()。A、表明“本票”的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章【正确答案】：ABCD42.《关于加强企业银行账户管理的风险提示》（金融业务风险提示2019年第11期）中，山东省反电信网络诈骗中心向人民银行济南分行转交了246户可疑账户，经相关银行分析，认定其可疑，并采取了控制交易措施或销户处理，以下属于可疑账户特征的是（）A、账户所属开户单位的法定代表人