山东省农商银行金融业务知识相关考试试卷

第页山东省农商银行金融业务知识相关考试试卷1.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件,可以单独使用,作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版,内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证【正确答案】：C2.以下属于重大操作风险的是（）。A、抢劫商业银行或运钞车10万元B、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件C、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害D、高管人员违规【正确答案】：B3.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循（）的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账【正确答案】：B4.（）作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线【正确答案】：C5.营业日终，零币盒内的零币总金额不得超过人民币（）。A、1元B、3元C、5元D、10元【正确答案】：C6.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙，须经农商银行()批准，由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程序重新封装保管。A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长【正确答案】：B7.（）是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，轧差净额清算资金的支付渠道。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统【正确答案】：B8.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统可记录（）期以内的冠字号码检索日志。A、3个月B、6个月C、1年D、2年【正确答案】：C9.()用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：B10.非税资金清分后入财政专户的，应于（）个工作日内上缴国库。A、3B、5C、10D、15【正确答案】：B11.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的转账业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：D12.营业机构应指定各类实体印章的保管人员，原则上应由（）保管。A、会计主管B、行长C、柜员D、后台柜员【正确答案】：A13.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次批量导入不得超过（），同时原则上不得低于（）。A、200笔，10笔B、300笔,20笔C、300笔，10笔D、400笔，20笔【正确答案】：C14.流动性风险是()。A、指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本法人机构业务发生损失的风险B、指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本法人机构表内和表外业务发生损失的风险C、指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D、指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险【正确答案】：D15.持票人对支票出票人的权利，自出票日起()内不行使而消灭。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月【正确答案】：D16.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）A、在用B、在库C、可用D、在途【正确答案】：C17.持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起()。持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起()。A、3个月，3个月B、6个月，3个月C、6个月，1年D、1年，2年【正确答案】：B18.行内大额支付系统和小额支付系统来账业务按照()清分规则进行清分。A、先行号、后账号B、先账号、后行号C、先行号，后户名D、先户名，后行号【正确答案】：B19.因系统升级、改造或调试等原因，需要暂时中止电子银行服务的，农商银行应提前（）通过网站等渠道告知客户。A、2天B、3天C、5天D、7天【正确答案】：B20.（）是指从财政厅获取所有被代理财政机构分成文件后，系统根据文件自动进行账户资金分成，并通过系统将分成结果反馈财政厅的银行。A、清分行B、代理清算行C、代收银行D、执收单位【正确答案】：A21.《民法典》规定，不满（）的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。A、八周岁B、十周岁C、十六周岁D、十八周岁【正确答案】：A22.同一客户在全省农商行开立Ⅱ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：C23.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密【正确答案】：C24.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度A、

大额交易B、

反洗钱内部控制C、现金交易D、

资金结算【正确答案】：B25.（）负责组织运用非现场审计系统、员工异常行为排查系统对农金员异常交易进行筛查，及时发现违规违法行为。A、客户经理B、支行行长C、农金员主管部门负责人D、分管领导【正确答案】：C26.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（）的批准。A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长【正确答案】：B27.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账户服务而收取的费用，收费标准为()元／季／户。A、30B、60C、90【正确答案】：B28.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币（）之间的，营业机构应核对被代理人的有效身份证件，通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存被代理人有效身份证件和代理人出示身份证件或者身份证明文件的复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元（含）至2万元（不含）B、1万元（含）至5万元（不含）C、2万元（含）至5万元（不含）D、5万元（含）至10万元（不含）【正确答案】：B29.借记卡同号换卡包括“磁条卡同号换金融IC卡”和“金融IC卡同号换卡”，持卡人可在银行卡（）网点办理。A、开户行所属农商银行任一营业B、全省任一网点C、只能开户行D、全市任一网点【正确答案】：A30.业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施（）调整。A、适时B、实时C、动态D、优化【正确答案】：C31.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：C32.《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、

履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方【正确答案】：A33.原则上，会计主管应定期对柜员库箱进行随机交叉分配并登记《营业日志》，每个库箱（）随机交叉分配不得少于一次。A、每天B、每旬C、每月D、每季【正确答案】：C34.办理国库集中支付业务的农商银行，每（）至少开展一次国库业务专项培训。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：D35.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片，已完成电子验印系统印鉴建库的，营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管，副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管，副卡放入账户资料保管【正确答案】：C36.表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方【正确答案】：B37.根据《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“（）”的要求落实责任追究。A、上追一级B、上追两级C、上追三级D、尽职免责【正确答案】：B38.农商银行应于每年（）月底前向监管部门报送上一年度的流动性风险管理报告。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：D39.违反劳动纪律，经常迟到、早退或旷工，经批评教育无效的，给予（）处分。A、开除B、降级C、记大过D、警告至记大过【正确答案】：D40.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,营业机构可以受理冠字号码查询人在办理取款业务之日起（）个工作日内（含取款当日）提出的申请，A、5B、10C、15D、20【正确答案】：D41.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标【正确答案】：D42.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，未启用前，账户处于（）状态。A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收【正确答案】：B43.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起()内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。A、1日B、2日C、3日D、5日【正确答案】：C44.定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月（）为结息日。A、31日B、30日C、21日D、20日【正确答案】：D45.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证，每月查库不少于()次。A、1B、2C、3【正确答案】：A46.（）是指根据法人机构与客户的协议，客户交款时，采取与客户共同先将现钞封包交存，在法人机构共同清点入账的业务。A、封包收款业务B、委托收款业务C、受托收款业务D、当面收款业务【正确答案】：A47.法人机构参数管理员通过()交易维护代理凭证种类，将代理业务凭证纳入核心业务系统管理。A、0051-凭证类别管理B、0056-凭证状态查询C、0058-凭证状态调整D、0425-重空凭证手工销号【正确答案】：A48.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇票退款入客户账失败后挂（）的业务进行手工入账。A、待处理农信银款项B、汇出代转农信银款项C、农信银资金往来D、应解付汇入待查款项【正确答案】：D49.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）A、自行领用重要空白凭证，在途凭证当日必须入库B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。【正确答案】：C50.根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10号），优化后，“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号码”和“联系人手机号”三个栏位，其中（）栏位用于登记客户的关键手机号，用于签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。A、固定电话B、手机号码C、联系人手机号【正确答案】：B1.法人机构上解的现金必须做到（）。A、整点符合质量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封签内容完整齐全、粘贴牢固【正确答案】：ABCD2.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，被收缴人通过收缴单位向开展鉴定业务的营业机构提出鉴定申请的，营业机构应要求收缴单位经办人出具（）等材料。A、《货币真伪鉴定申请书》B、《假币收缴凭证》C、收缴单位经办人有效身份证件D、待鉴定货币E、介绍信或工作证等证明工作身份的文件【正确答案】：ABCDE3.根据关注主体不同，关注名单分为（）三大类。A、关注客户B、关注账户C、关注国家（地区）D、关注群体【正确答案】：ABC4.法人机构、营业机构应严格按照会计档案管理系统设置的档案()流程进行档案的管理、利用。A、出入库B、移库C、销毁D、查询、调阅、E、补扫审批【正确答案】：ABCDE5.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中，银行对单位银行结算账户的年检中采取以下方式（）A、留存账户年检的纸质资料B、留存账户年检的电子记录C、加盖账户年检专用章D、现场核实【正确答案】：AB6.银行保险机构通过（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部渠道发现的，不属于自查发现案件。A、外部举报B、外部信访C、外部投诉D、外部审计E、监管检查F、舆情监测【正确答案】：ABCDEF7.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。【正确答案】：ACD8.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督是指依据国家有关政策、法规以及省联社制度要求，对会计事项发生后的（）进行再检查和监督的活动，是会计内控体系的重要组成部分。A、原始凭证B、业务凭证C、账务清单D、业务过程【正确答案】：ABCD9.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付【正确答案】：AB10.以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报送反洗钱监测中心的是（）A、

定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户B、

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C、金融机构内部调拨资金D、

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易【正确答案】：ABCDE11.代收代付业务是指农商行代理企事业单位（团体）向其用户收取（）并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。A、公共事业费B、教育经费C、代发工资D、代付各级财政部门定期下拨的基金E、退休养老金【正确答案】：ABCDE12.柜员锁定分为（）。A、密码锁定B、离岗锁定C、交接锁定D、日结锁定【正确答案】：ACD13.农村商业银行不得将()工作交由外包服务机构办理。A、特约商户资质审核B、受理协议签订C、收单业务交易处理D、资金结算E、风险监测F、受理终端主密钥生成和管理G、差错和争议处理【正确答案】：ABCDEFG14.一般存款账户可以办理（）等业务。A、现金缴存B、现金支取C、转账存入D、转账支取【正确答案】：ACD15.有价单证发售应建立严格的（）手续。A、领用B、交接C、核算D、核对【正确答案】：ABCD16.客户信息的分类（）A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息【正确答案】：ABCD17.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构在柜面办理存取款、货币兑换等业务时收缴假币时，对假外币纸币及各种硬币（含纪念币），应当当面以统一格式的《收缴（没收）假币专用封装袋》加封，封口处加盖“假币”印章，并在专用封装袋上标明（）等细项。A、币种B、券别C、面额D、张（枚）数E、冠字号码（如有）F、收缴人、复核人名章【正确答案】：ABCDE18.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码【正确答案】：BD19.农商行在票据到期日或之前收到本行承兑的商业汇票的，应于票据到期日当日至迟次一工作日付款。但存在()情况的除外。A、票据正面注明“不得转让”而发生背书转让的票据B、背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据C、挂失止付期内的票据D、法院做出除权判决，已无效的票据【正确答案】：ABCD20.当客户出现以下哪些情形时，银行金融机构有权拒绝开户（）A、有组织同时或分批开户B、不配合客户身份识别C、开立业务与客户身份不相符D、开户理由不合理【正确答案】：ABCD21.实体印章是指配备印章实物的柜面业务印章，包括业务专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额章、半额章、（）等。A、代理财税专用章B、回单专用章C、对账专用章D、已电子登记权属章【正确答案】：AD22.表内科目是指列入资产负债表和损益表内的，用来控制和反映（）资产负债共同类、所有者权益类和数字资料的会计科目A、资产B、负债C、损益类D、现金类【正确答案】：ABC23.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接【正确答案】：ABC24.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号），付款人授权与付款人开户机构管理要求有：（）。A、付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。对与付款人以非面对面方式建立授权关系的，应当设置更高级别风险防控措施。B、付款人开户机构应当在风险可控前提下，采取便利化方式与付款人建立、变更或者终止授权关系，并及时告知付款人授权状态。可以采取的方式包括但不限于通过柜面、自助机具、网络、电话、短信等。C、付款人开户机构应当在交易过程中对授权事项进行逐笔验证。未建立代收业务授权关系或者与授权事项不符的，付款人开户机构应当拒绝办理相关业务，并向付款人提示风险。D、付款人开户机构应当按照合法、正当、必要的原则处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）代收业务所需信息，并采取必要措施确保信息安全，防止信息泄露、被篡改或丢失。【正确答案】：ABCD25.财税库银系统对账类业务包括（）A、日间对账B、营业日始对账C、日切对账D、营业日终对账【正确答案】：AC26.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、有疑必查B、有查必复C、复必详尽D、切实处理【正确答案】：ABCD27.

以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）A、

亚太反洗钱组织B、

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D、

西非政府间反洗钱工作组【正确答案】：ABCD28.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），（）应当公示接受函证回函的会计师事务所地址和联系方式，（）应当公示集中处理函证业务的银行业金融机构名单、具体负责部门和联系方式。A、财政部门B、中国注册会计师协会C、银行保险监管部门D、中国银行业协会【正确答案】：BD29.票据包括()。A、汇票B、本票C、支票D、发票【正确答案】：ABC30.农商行的账务核算主要包括（）等。A、会计主体内部核算B、法人内跨会计主体间内部核算C、跨法人会计主体核算D、外币业务核算【正确答案】：ABCD31.代理清算行应设置中间业务代理清算岗位，其责任包括（）。A、负责财税库银业务税收划款清单、税款划款凭证的打印及核对B、负责依据打印的税收划款清单和税款划款凭证向国库划款C、负责依据批量生成的税库银调账失败明细表进行差错调整D、负责签订三方协议【正确答案】：ABC32.单位协定存款通过单位活期存款科目并使用存款人的单位银行结算账户进行核算，遵循（）的原则。A、一个账户B、一个余额C、两个积数D、两种利率【正确答案】：ABCD33.汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：()。A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的D、汇票被丢失的【正确答案】：ABC34.移交会计档案时，应当编制会计档案移交清册，列明应当移交的（）等内容。A、会计档案名称B、册数C、起止年度D、档案编号E、应保管期限F、已保管期限【正确答案】：ABCDEF35.从事现金业务的员工，不得（）A、利用职务之便支持、参与流通人民币非法买卖或囤积炒作活动B、不得违规兑换、调换流通人民币C、挑选所谓特殊号码谋取私利D、办理特殊残缺、污损人民币兑换业务【正确答案】：ABC36.反假子系统行内业务模块的假币管理功能，具体包括()等。A、假币收缴管理B、行内调运管理C、授权鉴定管理D、假币没收收据管理【正确答案】：ABCD37.本票必须记载下列事项：()。A、表明“本票”的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章【正确答案】：ABCD38.商户存在以下任一情形的，商城根据具体情况有权采取禁止商户注册、禁止登录、加入黑名单、注销店铺等处罚措施：A、店铺命名违规B、店铺装修违规C、经营资质不达标D、库存不足【正确答案】：ABC39.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），提取申请人应当向营业机构提交以下材料：（）。A、医疗卫生机构、公安部门或殡葬部门等出具的能够证明已故存款人死亡事实的死亡证明或材料B、配偶、子女、父母应提供居民户口簿、结婚证、出生证明或公安派出所出具的证明等能够证明亲属关系的材料，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人应提供公证遗嘱C、提取申请人的有效身份证件D、提取申请人亲笔签名的承诺书【正确答案】：ABCD40.单位存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户。（）A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。D、异地临时经营活动