历年银行试题及答案

历年银行试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.银行的基本职能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.宏观调控D.信用创造答案：C2.以下哪种存款属于银行的负债业务（）A.贷款B.证券投资C.储蓄存款D.同业拆借答案：C3.银行最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：A4.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.附属资本答案：D5.银行利率按是否考虑通货膨胀因素可分为（）A.名义利率和实际利率B.固定利率和浮动利率C.市场利率和官定利率D.基准利率和差别利率答案：A6.以下不属于银行中间业务的是（）A.汇兑业务B.代收业务C.贷款业务D.代理保险业务答案：C7.我国中央银行是（）A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.中国建设银行答案：C8.银行贷款五级分类中，不良贷款不包括（）A.正常类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：A9.银行汇票的提示付款期限为自出票日起（）A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：A10.银行资本充足率的计算公式为（）A.（核心资本+附属资本）/风险加权资产B.核心资本/风险加权资产C.附属资本/风险加权资产D.（核心资本-附属资本）/风险加权资产答案：A二、多项选择题（每题2分，共10题）1.银行的资产业务包括（）A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产答案：ABC2.商业银行经营的原则有（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性答案：ABC3.以下属于银行风险管理方法的有（）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避答案：ABCD4.影响银行利率的因素有（）A.平均利润率B.借贷资本供求关系C.物价水平D.国际利率水平答案：ABCD5.银行的表外业务有（）A.担保业务B.承诺业务C.金融衍生业务D.贷款业务答案：ABC6.中央银行的职能有（）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.企业的银行答案：ABC7.银行信用的特点有（）A.间接信用B.以货币形态提供信用C.广泛的接受性D.信用的创造功能答案：ABCD8.银行不良贷款处置方式有（）A.现金清收B.重组C.核销D.转让答案：ABCD9.银行结算账户按用途可分为（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：ABCD10.金融市场的构成要素有（）A.市场参与者B.金融工具C.交易价格D.组织方式答案：ABCD三、判断题（每题2分，共10题）1.银行的准备金就是指库存现金。（）答案：错误2.商业银行可以自主决定存款利率。（）答案：错误3.银行的信用风险只存在于贷款业务中。（）答案：错误4.中央银行可以直接对企业发放贷款。（）答案：错误5.银行的中间业务都不构成银行表内资产和负债。（）答案：正确6.所有的银行都可以进行货币发行。（）答案：错误7.银行资本充足率越高越好。（）答案：错误8.银行汇票和银行本票的出票人和付款人都是银行。（）答案：正确9.银行的流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金的风险。（）答案：正确10.商业银行是一种特殊的金融企业。（）答案：正确四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的职能。答案：商业银行的职能主要有：信用中介职能，将社会闲置资金集中起来投向资金需求者；支付中介职能，办理货币收付、结算等业务；信用创造职能，在信用中介和支付中介基础上创造信用流通工具和信用量；金融服务职能，为客户提供各种金融服务。2.简述银行风险管理的流程。答案：银行风险管理流程包括风险识别，即识别风险的种类和来源；风险计量，对风险发生的可能性和损失程度进行量化评估；风险监测，对风险指标进行持续观测；风险控制，采取措施降低风险水平。3.简述中央银行货币政策的工具。答案：中央银行货币政策工具主要有：公开市场业务，买卖有价证券调节货币供应量；再贴现政策，调整再贴现率影响商业银行资金成本；法定存款准备金政策，调整法定存款准备金率影响商业银行信贷规模。4.简述银行信用与商业信用的区别。答案：银行信用是以银行为中介的信用，商业信用是企业之间的直接信用。银行信用可提供大额资金，商业信用规模相对较小；银行信用范围广泛，商业信用有严格的方向性；银行信用风险相对较小，商业信用风险较大。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论银行如何在盈利性和安全性之间进行平衡。答案：银行要合理配置资产，如在贷款业务中选择优质客户，在保证安全前提下获取利息收益。控制风险敞口，运用风险管理手段降低风险。增加多元化业务，中间业务在获取收益同时风险较低，以此在盈利性和安全性间达成平衡。2.讨论互联网金融对传统银行的影响。答案：互联网金融冲击传统银行业务，抢夺存款、贷款和中间业务市场份额。但也促使银行创新，如发展线上业务、提升服务效率。银行应借鉴互联网金融优势，加强与互联网金融合作，提升竞争力。3.讨论如何提高银行的资本充足率。答案：银行可通过增加核心资本，如增发股票、留存收益等。减少风险加权资产，如优化资产结构，降低高