辽宁职测高频考点金融

辽宁职测高频考点金融

以下是辽宁职测中金融部分的一些高频考点：一、货币与货币制度1.货币职能-价值尺度-含义：货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。例如，商场里衣服标签上的价格就是货币在执行价值尺度职能，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。-流通手段-含义：货币充当商品交换媒介的职能。在购买商品时，“一手交钱、一手交货”，此时货币执行的是流通手段职能，必须是现实的货币。-支付手段-含义：货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等时所执行的职能。如赊购商品时，先拿到商品，之后再付钱，这一过程中货币执行支付手段职能。-贮藏手段-含义：货币退出流通领域，当作社会财富的一般代表被保存起来的职能。一般来说，只有金银铸币或金银条块才能执行贮藏手段职能。-世界货币-含义：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。如在国际贸易中，黄金、美元等可作为世界货币。2.货币制度-货币制度的构成要素-货币材料：规定货币用什么材料制成，这是货币制度最基本的内容。例如，历史上曾有银本位制（以白银作为货币材料）、金本位制（以黄金作为货币材料）等。-货币单位：规定货币的名称及所含货币金属的重量。如人民币的单位是“元”，美国货币单位是“美元”等。-货币的铸造、发行和流通程序：在金属货币制度下，货币的铸造权可能由国家垄断（如中国古代的官铸货币），也可能允许自由铸造（如一些西方国家早期的金币铸造）。在现代信用货币制度下，货币由中央银行统一发行。-金准备制度：在金属货币制度下，国家集中储备黄金，用于国际支付、调节国内货币流通等。二、信用与利息1.信用形式-商业信用-含义：企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。例如，企业A向企业B购买原材料，企业B允许企业A在3个月后付款，这就是商业信用。商业信用的典型形式是赊销和预付货款。商业信用是现代信用制度的基础，其优点是直接与商品生产和流通相联系，方便快捷；缺点是规模和期限受到企业资本数量和资本周转状况的限制。-银行信用-含义：银行或其他金融机构以货币形式向企业、个人等提供的信用。例如，银行向企业发放贷款，个人向银行申请住房按揭贷款等都属于银行信用。银行信用克服了商业信用在规模和期限上的局限性，是现代经济中占主导地位的信用形式。-国家信用-含义：以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金。例如，国家发行国债，向社会公众筹集资金用于基础设施建设等。国家信用在调节经济、弥补财政赤字等方面具有重要作用。-消费信用-含义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。常见的消费信用形式有分期付款（如购买手机时采用分期付款方式）、消费贷款（如个人住房装修贷款）、信用卡透支等。消费信用的发展可以刺激消费、扩大内需。2.利息与利率-利息的本质-利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬，是货币所有者因暂时让渡货币使用权而从借款人那里获得的一定报酬。从本质上讲，利息是剩余价值的特殊转化形式。-利率的种类-按照是否剔除通货膨胀因素，可分为名义利率和实际利率。名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即借贷契约或有价证券上载明的利率。实际利率是指剔除通货膨胀因素后的利率，实际利率=名义利率-通货膨胀率。-按照利率的决定方式，可分为市场利率和官定利率。市场利率是指由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家为了实现宏观调控目标而采用的一种政策手段。-按照利率在借贷期内是否调整，可分为固定利率和浮动利率。固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随市场利率的变化而调整的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率根据市场利率的变化而定期调整的利率。三、金融市场1.金融市场的分类-按交易对象划分-货币市场-含义：货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。主要包括同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场等。货币市场的主要功能是调节短期资金融通，其特点是交易期限短、流动性强、风险小、收益较低。-资本市场-含义：资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期资金融通的市场。包括股票市场、债券市场等。资本市场的主要功能是实现长期资本的融通，其特点是交易期限长、流动性相对较弱、风险大、收益较高。-按交易性质划分-发行市场（一级市场）-含义：发行市场是新证券发行的市场，发行人通过发行市场将证券首次出售给投资者。例如，企业首次公开发行股票（IPO）就是在发行市场进行的。发行市场的主要参与者包括发行人、投资者和中介机构（如投资银行等）。-流通市场（二级市场）-含义：流通市场是已发行证券进行买卖交易的场所。例如，股票在证券交易所的买卖就属于流通市场的交易。流通市场的主要功能是为证券提供流动性，使投资者能够随时买卖证券。2.金融市场的构成要素-市场主体-包括家庭（个人投资者）、企业（资金的需求者和供给者）、政府（资金的需求者和管理者）、金融机构（金融市场上最重要的中介机构，如银行、证券公司、保险公司等）、中央银行（在金融市场上既是重要的监管者，也是特殊的参与者，通过公开市场操作等手段调节市场货币供应量等）。-市场客体-即金融工具，是指在金融市场上可以交易的金融资产，如股票、债券、票据、基金份额等。金融工具具有流动性、风险性和收益性等特征。-交易价格-在金融市场上，不同的金融工具具有不同的交易价格。例如，股票的价格是其市场价值的反映，债券的价格与债券的票面金额、票面利率、市场利率等因素有关。-交易组织形式-金融市场的交易组织形式主要有场内交易（如证券交易所内的集中交易）和场外交易（如银行间债券市场的交易等，交易分散，没有固定的交易场所）。四、金融机构1.银行类金融机构-中央银行-职能：-发行的职能：中央银行是一国唯一的货币发行机构，垄断货币发行权，这有助于维持货币的稳定和统一。-银行的职能：中央银行是银行的银行，主要表现为：集中保管商业银行的存款准备金（通过调整存款准备金率来影响商业银行的信贷资金规模）；充当商业银行的最后贷款人（当商业银行资金周转困难时，中央银行可提供资金支持）；组织全国的票据清算（通过票据交换所等机构，为商业银行等金融机构办理票据的清算业务）。-政府的职能：中央银行是政府的银行，表现为：代理国库（办理政府预算收支等业务）；为政府提供信用（如购买政府债券等）；代表政府管理国内外金融事务（如制定和执行货币政策、监管金融机构等）。-商业银行-主要业务：-负债业务：包括存款业务（如活期存款、定期存款、储蓄存款等，这是商业银行资金的主要来源）和借款业务（如向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等）。-资产业务：包括贷款业务（按照贷款的质量可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等，贷款是商业银行最主要的盈利资产）、证券投资业务（商业银行投资国债、金融债券等有价证券）和现金资产业务（包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业款项等，主要用于满足商业银行的流动性需求）。-中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。例如，支付结算业务（如支票结算、汇兑等）、代收代付业务（如代发工资、代收水电费等）、银行卡业务（包括信用卡、借记卡业务等）、代理销售业务（如代理销售基金、保险产品等）、资金托管业务（如企业年金托管等）、担保承诺业务（如开具保函、信用证等）、金融衍生业务（如远期外汇交易、利率互换等）等。中间业务的发展有助于拓宽商业银行的收入来源，降低经营风险。2.非银行类金融机构-证券公司-主要业务：-证券经纪业务：接受客户委托，代理客户买卖证券，证券公司按照成交金额的一定比例收取佣金。-证券承销业务：证券公司帮助发行人发行证券，如股票的首次公开发行（IPO）和债券的发行等。在证券承销业务中，证券公司可能采用包销（证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入）或代销（证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人）的方式。-证券自营业务：证券公司以自己的名义，用自有资金或者依法筹集的资金买卖证券，以获取利润。-保险公司-保险的职能：-基本职能：经济补偿职能（当被保险人遭受保险事故导致经济损失时，保险公司给予经济补偿）和保险金给付职能（在被保险人达到保险合同约定的条件时，如生存到一定年龄或发生保险合同约定的伤残等情况，保险公司给付保险金）。-派生职能：防灾防损职能（保险公司通过风险评估、防灾宣传等手段，减少保险事故的发生）和资金融通职能（保险公司将保费收入进行投资运作，实现资金的增值，如投资于债券、股票等金融资产）。五、货币政策1.货币政策目标-最终目标-稳定物价：物价稳定是指一般物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动。通常用物价指数（如消费者物价指数CPI、生产者物价指数PPI等）来衡量物价水平的变化。物价稳定有助于维持经济的稳定增长和社会的安定。-充分就业：充分就业是指凡是有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。一般用失业率来衡量就业状况，充分就业并不意味着失业率为零，而是将失业率控制在一个自然失业率的水平。-经济增长：经济增长通常是指一个国家或地区在一定时期内实际国内生产总值（GDP）的增加。经济增长是提高人民生活水平、增强国家综合实力的重要基础。-国际收支平衡：国际收支平衡是指一国国际收支净额即净出口与净资本流出的差额为零。如果国际收支不平衡，如出现持续的贸易逆差或顺差，可能会对国内经济产生诸多不利影响，如汇率波动、国内货币供应量变化等。-中介目标-货币供应量：货币供应量是指一个经济体中，在某一时点流通中的货币总量。中央银行可以通过调整货币政策工具来影响货币供应量，进而影响宏观经济运行。例如，在中国，货币供应量分为M0（流通中的现金）、M1（M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款）、M2（M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款）等不同层次。-利率：利率是资金的价格，中央银行可以通过调整基准利率（如中国人民银行调整的存贷款基准利率）来影响市场利率水平，进而影响投资、消费等经济活动。2.货币政策工具-一般性货币政策工具-法定存款准备金率：法定存款准备金率是指法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。中央银行提高法定存款准备金率，商业银行可用于放贷的资金减少，从而收缩货币供应量；反之，降低法定存款准备金率，则会增加货币供应量。-再贴现政策：再贴现是指商业银行将未到期的已贴现商业票据向中央银行申请再贴现。中央银行通过调整再贴现率（即商业银行向中央银行申请再贴现的利率）来影响商业银行的资金成本，进而影响商业银行的信贷规模。当中央银行提高再贴现率时，商业银行的再贴现成本增加，会减少向中央银行的再贴现，从而收缩信贷规模；反之则会扩大信贷规模。-公开市场业务：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券（主要是国债）以调节货币供应量的一种货币政策工具。当中央银行在公开市场上买入有价证券时，会增加货币供应量；卖出有价证券时，则会减少货币供应量。公开