银行反洗钱专题培训考试试题（含答案）

银行反洗钱专题培训考试试题（含答案）一、单选题（每题2分，共40分）1.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七大类。2.金融机构应当依照（）规定建立健全反洗钱内部控制制度。A.中国人民银行B.反洗钱行政主管部门C.国务院有关金融监督管理机构D.国家外汇管理局答案：B解析：金融机构应当依照反洗钱行政主管部门规定建立健全反洗钱内部控制制度。3.客户身份识别是指（）。A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件答案：C解析：客户身份识别是金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。4.以下哪种情形不是法定的可疑交易情形（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多C.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符D.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符答案：B解析：选项B表述不准确，法定情形是与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动经分析正常情况不符且无合理理由。5.金融机构应在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D解析：金融机构应在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。6.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。7.以下属于反洗钱合规管理部门职责的是（）。A.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存B.反洗钱宣传和培训C.大额交易和可疑交易报告D.以上都是答案：D解析：反洗钱合规管理部门负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱宣传和培训、大额交易和可疑交易报告等多项工作。8.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，处（）罚款。A.20万元以上50万元以下B.50万元以上200万元以下C.50万元以上500万元以下D.10万元以上50万元以下答案：C解析：金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款。9.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（）的罚款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1万元以下C.1万元以上5万元以下D.5万元以上10万元以下答案：A解析：金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款。10.以下哪个国际组织专门致力于反洗钱和反恐怖主义融资标准的制定和推广（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.金融行动特别工作组（FATF）D.联合国答案：C解析：金融行动特别工作组（FATF）专门致力于反洗钱和反恐怖主义融资标准的制定和推广。11.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.公安机关C.反洗钱行政主管部门D.金融监管机构答案：B解析：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向公安机关报告。12.下列关于客户身份识别的说法错误的是（）。A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成即可B.对于高风险客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息C.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易D.在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况答案：A解析：客户身份识别应贯穿于金融机构与客户业务关系的全过程，而不是仅在建立业务关系时完成即可。13.下列属于大额交易的是（）。A.一笔20万元人民币的现金汇款B.当日累计支取现金人民币18万元C.自然人银行账户之间当日累计人民币35万元的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账答案：A解析：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。14.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整。其中客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。15.反洗钱调查中的询问对象是（）。A.金融机构的客户B.金融机构的反洗钱工作人员C.金融机构D.金融机构的高管人员答案：B解析：反洗钱调查中的询问对象是金融机构的反洗钱工作人员。16.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下属于可疑交易的是（）。A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D.以上都是答案：D解析：以上选项均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易情形。17.金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（）。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会答案：A解析：中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。18.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（）。A.实事求是B.规范管理C.了解你的客户D.及时准确答案：C解析：金融机构在进行客户身份识别时要贯彻“了解你的客户”的基本原则。19.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A.季度B.半年C.一年D.两年答案：B解析：金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。20.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A.交易发生行B.账户行或者发卡行C.收单行D.清算行答案：B解析：客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由账户行或者发卡行报告。二、多选题（每题3分，共45分）1.洗钱的常见方式有（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制D.通过市场的商品交易活动答案：ABCD解析：洗钱常见方式包括利用金融机构，如银行账户转账等；投资办产业，将非法资金混入合法经营；利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制隐匿资金来源；通过市场的商品交易活动，如高价购买低价出售等掩盖资金性质。2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.公安机关C.反洗钱行政主管部门D.金融监管机构答案：BC解析：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向反洗钱行政主管部门和公安机关报告。3.反洗钱内部控制制度的核心内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传和培训答案：ABC解析：反洗钱内部控制制度的核心内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。反洗钱宣传和培训是辅助性工作。4.金融机构客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD解析：金融机构客户身份识别的基本原则包括真实性，确保客户身份信息真实；有效性，使用有效的身份证件等识别；完整性，收集完整的客户信息；持续性，在业务关系存续期间持续识别。5.以下属于金融机构反洗钱工作的主要制度的有（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABC解析：金融机构反洗钱工作的主要制度有客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。反洗钱内部审计制度是保障反洗钱工作有效执行的措施。6.金融机构对以下（）客户身份资料和交易记录，应当至少保存5年。A.客户身份资料B.客户交易记录C.客户账户资料D.客户财务报表答案：ABC解析：金融机构对客户身份资料、客户交易记录、客户账户资料应当至少保存5年，客户财务报表并非强制保存5年的内容。7.可疑交易报告的要素包括（）。A.客户身份信息B.交易时间C.交易金额D.交易方式答案：ABCD解析：可疑交易报告要素包括客户身份信息、交易时间、交易金额、交易方式等，以便对可疑交易进行全面分析。8.金融机构在开展反洗钱工作中会遇到的风险有（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.操作风险答案：ABCD解析：金融机构在开展反洗钱工作中可能面临法律风险，如违反反洗钱法律法规；声誉风险，因反洗钱不力影响声誉；合规风险，不符合反洗钱规定；操作风险，在反洗钱操作流程中出现失误。9.反洗钱工作的意义包括（）。A.有利于打击经济犯罪B.有利于维护金融秩序C.有利于遏制腐败现象D.有利于国家经济安全答案：ABCD解析：反洗钱工作有利于打击经济犯罪，如洗钱关联的毒品犯罪等；维护金融秩序，防止非法资金扰乱金融市场；遏制腐败现象，阻断腐败资金的洗白渠道；保障国家经济安全，避免资金外流等不良影响。10.以下哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（）。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的答案：ABCD解析：以上选项情况金融机构均应当重新识别客户身份，以确保客户身份的准确性和真实性。11.金融机构应采取（）等措施来加强反洗钱内部控制。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.加强反洗钱培训C.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D.开展反洗钱内部审计答案：ABCD解析：金融机构通过建立健全反洗钱内部控制制度、加强反洗钱培训、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作、开展反洗钱内部审计等措施来加强反洗钱内部控制。12.下列属于金融机构反洗钱义务的有（）。A.制定反洗钱内控制度和设立组织机构B.了解客户身份C.报告大额和可疑交易D.保存客户身份资料和交易记录答案：ABCD解析：金融机构的反洗钱义务包括制定反洗钱内控制度和设立组织机构、了解客户身份、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录等。13.反洗钱调查的方式包括（）。A.现场调查B.非现场调查C.询问D.查阅、复制答案：ABCD解析：反洗钱调查方式包括现场调查、非现场调查，还可通过询问相关人员、查阅和复制相关资料等进行调查。14.金融机构在客户身份识别过程中应遵循的“了解你的客户”原则，包括（）。A.了解客户的职业或经营背景B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解客户的风险承受能力答案：ABC解析：“了解你的客户”原则包括了解客户的职业或经营背景、交易目的和交易性质、资金来源和用途等。了解客户的风险承受能力主要用于金融产品销售等方面，并非反洗钱客户身份识别的核心内容。15.金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）。A.配合调查义务B.如实提供信息义务C.不得拒绝和阻碍义务D.保密义务答案：ABCD解析：金融机构配合反洗钱调查的义务包括配合调查义务、如实提供信息义务、不得拒绝和阻碍义务、保密义务，确保调查工作顺利进行并保护相关信息安全。三、判断题（每题2分，共30分）1.反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（）答案：错误解析：反洗钱的目标不仅包括洗钱刑事犯罪化，还包括预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制相关犯罪等多方面。2.金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（）答案：错误解析：金融机构在与客户建立业务关系、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务以及在业务关系存续期间等情况下，都要进行客户身份识别。3.客户身份识别也称“了解你的客户”。（）答案：正确解析：客户身份识别的核心就是了解客户的真实身份、交易目的等信息，也就是“了解你的客户”。4.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）答案：正确解析：当金融机构对先前获得的客户身份资料存在疑问时，为确保反洗钱工作有效开展，应当重新识别客户身份。5.反洗钱调查只能采取现场调查。（）答案：错误解析：反洗钱调查包括现场调查和非现场调查等多种方式。6.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。（）答案：错误解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。7.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（）答案：正确解析：这是中国人民银行及其分支机构履行反洗钱监督管理职责的一种方式。8.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（）答案：正确解析：为确保大额交易和可疑交易报告工作的有效执行，金融机构应当设立专门岗位和专人负责。9.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）答案：正确解析：鼓励社会公众参与反洗钱工作，发现洗钱活动有权进行举报。10.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（）答案：正确解析：对于金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，相关部门有权责令限期改正。11.金融机构对可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（）答案：错误解析：金融机构对可疑交易报告涉及的交易，需要进行进一步分析识别，以准确判断是否为真正的可疑交易。12.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（）答案：正确解析：为配合反洗钱调查，在调查未结束时，相关资料应保存至调查结束。13.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以口头形式向公安机关报告。（）答案：错误解析：应当及时以书面形式向公安机关报告。14.金融机构为客户提供金融服务时，发现客户交易金额达到大额交易标准的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心报告。（）答案：错误解析：金融机构应在规定的时间内（如发生后5个工作日内）以电子方式报送大额交易报告，不是立即报告。15.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于反洗钱内部控制的制定和执行部门。（）答案：正确解析：为保证检查、评价的客观性和公正性，反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于制定和执行部门。四、简答题（每题7分，共35分）1.简述反洗钱的定义。答案：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。它旨在打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制相关犯罪，保障国家经济安全和社会稳定。2.金融机构客户身份识别的主要内容有哪些？答案：金融机构客户身份识别主要内容包括：-在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。-了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。-对于高风险客户，应进一步了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。-在业务关系存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新客户身份信息。-重新识别客户身份的情况，如客户要求变更重要信息、客户行为或交易情况异常、客户姓名与相关关注人员相同、所获客户信息存在矛盾等。3.简述金融机构大额交易报告的标准。答案：金融机构大额交易报告标准如下：-单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。-法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。-自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。-交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。4.