江西省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

江西省职业院校技能大赛高职组〃银行业务综合技能〃考试

题库(含答案)

一、单选题

1.()是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额

不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

A、贷记卡

B、信用卡

C、借记卡

D、准贷记卡

答案：D

2.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币印刷区域出现多处污渍，累计污渍面

积大于()平方量米属于不宜流通人民币。

A、50

B、100

C、150

D、200

答案：C

3.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基

本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户,至少每()进行一次审核。

A、季度

B、半年

C、一年

D、两年

答案：B

4.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列有关大额交易报告豁

免表述正确的是（）。

A、？交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免

B、党的机关下属的企事业单位的大额交易可以豁免

C、人民解放军、武警部队的大额交易不能豁免

D、交易一方为司法机关的交易可以豁免

答案：D

5.被收缴人在营业场所试图抢回假币，严重影响工作秩序的,均视为不配合农商行

收缴假币行为，应当向0报告。

A、运营服务部

B、当地人民银行

C、公安机关

D、安保部门

答案：C

6.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务

时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A、客户回访

B、资料保存

C、实地调查

D、身份认证

答案：D

7.客户洗钱风险分类管理目标不包括：()。

A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B、对所有客户采取不变的识别程序

C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

答案：B

8.依照我国《担保法》，在质押生效后，质物灭失的风险损失由谁承担()。

A、出质人

B、质权人

C、出质人或质权人

D、出质人和质权人

答案：B

9.()账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：B

10.居住在中国境内()的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护

人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

A、15岁以下

B、16岁以下

C、17岁以下

D、18岁以下

答案：B

11.按照法律规定,（）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为,依法给予行政处罚。

A、国务院

B、中国人民银行

C、公安部

D、金融监管部门

答案：B

12.截至2017年6月30日账户加总余额不超过（）万美元的存量机构账户，金

融机构无需开展尽职调查。但当之后任一公历年度末账户加总余额超过（）万美

元时,金融机构应当在次年12月31日前，按照《非居民金融账户涉税信息尽职调

查管理办法》第二十六条和第二十七条规定完成对账户的尽职调查。

A、20;20

B、25;25

C、50;50

D、100;100

答案：B

13.观察第五套人民币1999年版100元纸币上的隐形面额数字防伪特征，正确的

方法是（）

A、将票面置于紫外光下

B、将票面面对光源作平行旋转45度或90度角

C、将票面置于与眼睛接近平行的位置,面对光源作平行旋转45度或90度角

D、将票面置于眼睛上方位置，面对光源作平行旋转45度或90度角

答案：C

14.定居国外的中国公民开立个人银行账户时，需提供的有效身份证件是（），

A、护照

B、边民出入境通行证

C、学生证

D、机动车驾驶证

答案：A

15.教育储蓄存入次数要不少于（）次,每次存入金额要小于或等于（）元。

A、2,1万

B、25000

C、3,1万

D、3,2万

答案：A

16.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交

易的报告工作由（）的金融机构负责。

A、客户信息隶属

B、客户账户开户

C、客户发生交易

D、客户信息建档

答案：A

17.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是（）。

A、实事求是

B、规范管理

C、严进宽出

D、了解你的客户

答案：D

18.存款人开立个人银行账户，能作为法定有效证件的是（）。

A、户口簿

B、身份证复印件

C、机动车驾驶证

D、临时身份证

答案：D

19.若原背书人在汇票上记载有不得转让"字样时，下列表述正确的是（）

A、若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效

B、在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让

C、若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任

D、此票据只能背书记载委托收款"字样,不能背书记载质押"字样

答案：C

20.反洗钱交易报告制度中不包括：（）

A、大额交易报告制度

B、可疑交易报告制度

C、可疑线索移送制度

D、交易报告免责条款

答案：C

21.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（）。

A、一级

B、二级

C、三级

D、四级

答案：C

22.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调

查的具体方式。

A、了解你的客户；风险为本

B、认识你的客户；效益为本

C、了解你的客户；效益为本

D、认识你的客户；风险为本

答案：A

23.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构的境外分支机构应当遵循（）反

洗钱方面的法律规定。

A、中国

B、联合国

C、驻在国家或者地区

D、金融特别行动工作组

答案：C

24.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的，应向银行出具的证明文件是

（）。

A、企业营业执照正本

B、企业法人营业执照正本

C、企业批文

D、企业登记证书

答案：A

25.信托投资公司应在商业银行按一个信托文件设置（）个账户的原则为该项信

托财产开立信托财产专户。

A、-

B、二

C、三

D、多

答案：A

26.被冻结单位账户存款不足冻结数额时，应在规定的冻结期内对该单位的往来

账户办理冻结交易手续,（），直至达到需要冻结的数额。

A、只可划入不可划出

B、既可划入也可划出

C、不可划入只可划出

D、不可划入不可划出

答案：A

27.个人账户不动户期限为()年

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

28.公民甲死后留有遗产房屋一套与存款若干，甲生前立有遗嘱，明确房屋归其子

乙，存款赠与其侄丙。直至遗产分割时,乙丙均未作出是否接受遗产的意思表示。

下列对本案的判断正确的是()。

A、乙丙未明示接受，即应视为放弃接受遗产

B、乙丙未明示接受，即应认为其接受遗产

C、乙未明示放弃即为接受继承，丙未明示接受即为放弃遗赠

D、乙未明示放弃即为放弃继承，丙未明示接受即为接受遗赠

答案：C

29.涉电信诈骗犯罪可疑特征包括：资金()转入,()转出，尤其是资金汇往多个地

区，且汇款看似无人关联。

A、集中、分散

B、多笔、单笔

C、大额、分散

D、白天、夜间

答案：A

30.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）通知取消账户特

殊标识日安程序办理专月账户撤销手续。

A、总包单位

B、专用账户监管部门

C、分包单位

D、建设单位

答案：B

31.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交

易，义务机构（）,尽快完成受益所有人身份识别工作。

A、必须在与非自然人客户建立业务关系前

B、应在与非自然人客户建立业务关系前

C、可以在与非自然人客户建立业务关系后

答案：C

32.银行为企业（）基本存款账户，临时存款账户,要通过人民币银行结算账户管理系

统向人民银行当地分支机构备案。

A、开立

B、变更

C、开立，变更

D、开立，变更，撤销

答案：D

33.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,（）携带人民币实行限额管理制度,

具体限额由中国人民银行规定。

A、中国公民出境、外国人出入境

B、中国公民出境、外国人入境

C、中国公民入境、外国人入境

D、中国公民出入境、外国人入出境

答案：D

34.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位酒己备（）人员负责大额交易和可疑交易

报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。

A、专职

B、兼职

C、专职或兼职

D、专职和兼职

答案：A

35.甲公司与乙公司签订合同，由甲公司供应木材，乙公司负责加工成家具,后由于

甲公司收购木材出现困难，决定将合同所规定的义务转让给丙公司，下列转让行为

有效的是（）。

A、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司

B、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司

C、通知乙公司，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司

D、经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司

答案：D

36.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义

务机构可以不识别（）非自然人客户的受益所有人。

A、农民专业合作组织

B、不具备法人资格的专业服务机构

C、外国政府驻华使领馆

D、无字号个体工商户

答案：C

37.根据《企业银行结算账户管理办法》规定,银行应当建立企业银行结算账户监

督检查制度。上级行至少()对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办

理、风险管理等情况开展一次监督检查。

A、每半月

B、每月

C、每半年

D、每年

答案：C

38.胡某有一子甲,30岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留

下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为有现金2万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙

结婚，则该笔现金由甲继承。下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是()。

A、涉及到现金2万元部分无效

B、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则

C、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由

D、该部分无效，其他部分有效

答案：C

39.金融机构协助人民法院网络查控反馈查询结果中载明优先受偿权人的，人民

法院应在办理后（）内，将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人。

A、五个工作日

B、十五个工作日

C、三个工作日

D、三十个工作日

答案：A

40.银行为个人开立ID类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户

人身份，当同一个人在本银行所有ni类户资金双边收付金额累计达到（）万元（含）

以上时，应当要求个人在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影

印件或影像。

A、5;3

B、5;5

C、5;7

D、5;10

答案：C

41.金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当0客户身

份资料。

A、及时增加

B、及时更新

C、及时删除

D、及时认定

答案：B

42.单位银行卡账户的资金一律从其（）转账存入不得存取现金。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

答案：A

43.下列关于现金清分，错误的是（）

A、现金清分包括机械清分和全额清分

B、机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程

C、全额清分指对夕附出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼

款、相互取现）的纸币现金全部经过清分

D、营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作

答案：A

44.中国人民银行负责统一编制全国（）统计数据、报表，并按照国家有关规定予以

公布。

A、金融

B、银行业

C、保险业

D、证券业

答案：A

45.在委托代理中,代理人享有代理权的依据是（）。

A、委托合同

B、委托授权

C、委托合同和委托授权

D、委托合同或委托授权

答案：B

46.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示（）。

A、代理人身份证件

B、被代理人身份证件

C、被代理人和代理人的身份证件

D、被代理人书面证明

答案：C

47.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,

应当及时办理。能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完

毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的,原则上应当在（）个

工作日以内反馈。

A、-

B、二

C、三

D、四

答案：C

48.当同一个人在同一银行所有m类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）

以上时，应当要求个人在（）内提供有效身份证件。

A、5H

B、5个工作日

C、7日

D、7个工作日

答案：C

49.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起（）内不行使而消灭。

A、3个月

B、6个月

C、2年

D、1年

答案：B

50.有权机关查询、冻结、扣划书属于（）保管的会计档案。

A、永久

B、十五年

C、五年

D、三年

答案：A

51.《中华人民共和国人民币管理条例》关于人民币样币说法正确的是（）。

A、人民币样币禁止流通

B、人民币样币可以流通

C、人民币样币的管理办法，由国务院制定

D、人民币样币的管理办法,由银行保险业监督管理委员会制定

答案：A

52.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户，为退役士兵开立的退役

金专用银行卡账户,应当作为个人（）银行结算账户管理。

A、工类户

B、B类户

C、HI类户

D、异地存款账户

答案：B

53.存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过哪个账户（）支取。

A、一般存款账户

B、临时存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

答案：D

54.《中华人民共和国个人信息保护法》规定，个人信息的保存期限的要求原则是?

A、不低于3年

B、不低于5年

C、所必要的最短时间

D、所必要的最长时间

答案：C

55.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（）

A、采集与分析

B、分析与报告

C、采集与报告

D、采集、分析与报告

答案：D

56.关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（）。

A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查

B、核对、补充和更正询问笔录的权利

C、逾期自动解除被冻结账户的权利

D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利

答案：A

57.单位银行卡账户内的资金的来源是（）。

A、现金存入

B、销货收入存入

C、从其基本存款账户转账存入

D、银行透支

答案：C

58.小额支付系统汇兑业务是指依托小额支付系统采用电子报文交换的处理方式,

办理跨行（）万元（含）以下的贷记转账的业务.

A、二

B、三

C、四

D、五

答案：D

59.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的

是（）。

A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通

过法定程序强制扣留的行为

B、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下,鉴定单位根

据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。

C、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民

币作为原封新券收入的行为

D、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强

制性

答案：B

60.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者

毁损的文件、资料，可以（）。

A、予以封存

B、予以冻结

C、向人民法院申请诉讼保全

D、向人民银行申请瞰保全

答案：A

61.关于反洗钱内部控利的信息与交流，以下说法错误的是（）。

A、应当获取充足的信息，及时、准确地将反洗钱信息传达至相关人员。

B、开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高

层掌握。

C、金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度。

D、金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中。

答案：C

62.持票人为背书人的，对其（）无追索权。

A、前手

B、前手和后手

C、前手或后手

D、后手

答案：D

63.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）日内向

银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非

柜面业务，支付账户暂停所有业务。

A、1

B、3

C、5

D、15

答案：B

64.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的

材料为（）。

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：D

65.有权机关冻结期限届满前办理续冻的,优先于（）。

A、轮候冻结

B、重复冻结

C、登记在后的冻结

D、续冻之前的冻结

答案：A

66.金融机构协助杳询、冻结和扣划存款,应当在（）具体办理。

A、存款人开户银行总行

B、存款人开户的营业分支机构

C、存款人开户的银行的任意机构

D、存款人开户的银行的指定机构

答案：B

67.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货

保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投

资权益等财产，应当经0以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书，通知

金融机构等单位协助办理。

A、县

B、市

C、设区的市

D、省

答案：A

68.银行对()未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,可作久

悬银行账户纳入账户管理系统管理。

A、6个月

B、1年

C、2年

D、3年

答案：B

69.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正

确的是:()

A、只适用于金融机构

B、适用于特定的非金融机构

C、只适用于金融机构总部

D、适用于金融机构的所有分支机构

答案：B

70.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱罪”的主刑的最高法定刑是

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

71.金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构（）。

A、予以协助

B、由有权机关出具说明，予以协助

C、予以协助，执法人员签字

D、不予协助

答案：D

72.银行、支付机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日

内答复投诉人。银行、支付机构应当妥善保存投诉资料投诉资料留存时间自投

诉办结之日起不得少于（）年

A、10、3

B、15、3

C、7、2

D、15、2

答案：B

73.银行业金融机构缴存人民银行发行库的已清分完整券投放到另一家银行业金

融机构后,长短款、假币等差错责任由（）承担。

A、人民银彳丁

B、实施清分操作的一方

C、清分券接受行

D、客户

答案：B

74利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务

时，银行应实行严格的（）措施,采取相应的技术保障手段识^客户身份。

A、客户回访

B、资料保存

C、实地调查

D、身份认证

答案：D

75.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，国库经收处必须准确、及

时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定（）。

A、收款国库

B、经收国库

C、代理国库

D、国库

答案：A

76.（）定期组织参与者进行交流沟通，促进参与者业务合作并提升支付系统性能。

A、商业银行

B、地方金融监管局

C、银保监局

D、人民银行及其分支机构

答案：D

77.个体工商户在经营活动中能否使用个人支票？（）

B、不能

C、开立了支票户的个体工商户可以使用

D、5万元以上的交易才可以使用

答案：B

78.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内

划分其风险等级。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：D

79.以背书转让票据时，由（）签章。

A、出票人

B、背书人

C、被背书人

D、持票人

答案：B

80.银行记帐曰至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最

长为（）。

A、30

B、42

C、57

D、60

答案：D

81.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，原则上自评估的周期应

不超过（）个月，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的启评估周期应

不超过（）个月。

A、36;24

B、12;24

C、24;24

D、24;36

答案：A

82.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务

A、应尽

B、反洗钱

C、法定

D、常规

答案：C

83.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内，柜员应登录人民银行账户管理系

统，按开户申请书录入开户资料信息，完成一般存款账户备案业务处理。

A、3

B、5

C、8

D、10

答案：B

84.金融机构反洗钱报告员应采取（）的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大

额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。

A、系统筛选与人工分析相结合

B、系统筛选

C、人工分析

D、自主判别

答案：A

85.下列各项中，属于大额支付系统可处理的业务是（）。

A、普通借记支付业务

B、定期贷记支付业务

C、实时贷记支付业务

D、普通贷记支付业务

答案：D

86.第五套人民币50兀纸币正面主景是（）,背面主景是（）

A、毛泽东头像、人民大会堂

B、毛泽东头像、布达拉宫

C、毛泽东头像、桂林山水

D、毛泽东图像、泰山

答案：B

87.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国

人民银行［200刀第2号）规定〃银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，

定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少

每()进行一次审核。

A、季度

B、半年

C、一年

D、两年

答案：B

88.超过提示付款期限的票据()。

A、丧失票据权利；

B、丧失民事权利；

C、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权；

D、丧失对出票人和承兑人的追索权。

答案：C

89.银行以下哪种行为给予警告,并处以5万元以上30万元以下的罚款()

A、伪造、变造、私自印制开户登记证的

B、为存款人多头开立银行结算账户

C、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户

D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规

定期限内通知银行

答案：B

90.收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务,否则应当承担()。

A、经济责任

B、民事赔偿责任

C、行政责任

D、刑事责任

答案：B

91.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，持有人对（）没收的人民币真伪有

异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。

A、人民法院

B、银保监会

C、公安机关

D、中国人民银行

答案：C

92.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

（银发[2018]164号），义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别,应当充

分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得神来自（）的第三方机构开展

客户身份识别。

A、高风险国家或地区

B、中高风险国家或地区

C、中风险国家或地区

D、中低风险国家或地区

答案：A

93.下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。

A、客户多次涉及可疑交易报告的

B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的

C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的。

D、客户为外国政要或其亲属的。

答案：B

94.冻结超过冻结时效时（）。

A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续

B、有权部门人员需凭解冻通知书〃办理解冻手续

C、自动解冻

D、有权部门人员需凭工作证办理解冻

答案：C

95.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统

的存款人类别为（）。

A、企业法人

B、非法人企业

C、非企业法人

D、其他组织

答案：D

96.支票分为现金支票和转帐支票，其中（）。

A、现金支票有金额起点限制，转帐支票没有金额起点限制；

B、现金支票没有金额起点限制，转帐支票有金额起点限制；

C、两者均有金额起点限制；

D、两者均没有金额起点限制。

答案：D

97.金融机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，由()

对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。

A、委托机构

B、负责人

C、洗钱风险管理部门

D、受托机构

答案：A

98.甲在某风景区建有别墅，与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋，以免妨碍眺望，

后乙欲在房屋上加盖一层，甲提出异议，请求停工。下列判断正确的是()。

A、甲可基于相邻权请求乙停工

B、甲乙之间的约定无效

C、甲的请求不应支持

D、甲乙的约定具有债权的效力

答案：A

99.义务机构应当对本机构的()严格保密,建立相应制度或要求规范。

A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围

B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围

C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围

D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围

答案：A

100.失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是()。

A、利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间

B、失踪人下落不明的次日

C、人民法院判决中确定的失踪人死亡日期

D、人民法院判决宣告之日

答案：D

101.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自（）起施行。

A、2022年9月26日

B、2022年12月1日

C、2022年12月31日

D、2023年1月1日

答案：B

102.各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并建立相应业

务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。

A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。

B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程。

C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求。

D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可。

答案：D

103.客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金收支,金融机

构、非银行支付机构以外的从业机构应当提交大额交易报告。

A、5万元以上（含5万元）;5000美元以上（含5000美元）

B、5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）

C、10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）

D、10万元以上（含10万元）；5000美元以上（含5000美元）

答案：B

104.下列开户行为中涉嫌电信诈骗犯罪可能性最大的是（）

A、代理他人开立账户

B、批量开立账户

C、异地开立账户

D、陪同他人开立账户

答案：D

105.工程建设类农民工工资专用账户名称为（）。

A、分包单位名称

B、总包单位名称加工程建设项目名称

C、总包单位名称加工程建设项目名称后加农民工工资专用账户"

D、分包单位名称加工程建设项目名称后加农民工工资专用账户”

答案：C

106.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，非居民个人若将在外币代兑机构兑换

所得的人民币兑回外币,需到为其办理外币兑换业务的代兑机构的授权银行力理

兑回金额不得超过原兑换的外币金额。兑回有效期为自兑换之日起（）内。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

答案：c

107.根据反洗钱有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务

A、应尽

B、反洗钱

C、法定

D、常规

答案：C

108.按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证

件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式,身份证件或者身份证

明文件的种类、号码？（）

A、妻子往丈夫的账户中一次性存款5000元

B、妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元

C、妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元

D、妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元

答案：D

109.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）

进行转账结算。

A、单位

B、银行

C、人民银行

D、外汇管理部门

答案：B

110.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内,以电子方式提交大额

交易报告。

A、2

B、5

C、7

D、10

答案：B

111.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字，在垂直观察时,数字以（）为主,

平视观察时,数字以（）为主，随着观察的角度改变,数字颜色交替变化并可看到（）

上下滚动。

A、金色，蓝色，一条亮光带

B、绿色，金色，一束反射光

C、蓝色、绿色、一束反射光

D、金色，绿色，一条亮光带

答案：D

112.票据的善意取得是指（）o

A、当事人通过继承的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据；

B、当事人通过继承的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据；

C、当事人通过票据法规定的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据；

D、当事人通过票据法规定的方式,善意地从无处分权人手中取得有效票据。

答案：D

113.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应

当在采取措施之日起（）工作日内通知企业,法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、2个

B、3个

C、4个

D、5个

答案：A

114.对人民币单笔（）元以上现金取款业务，应当通过联网核查系统审核客户有

效身份证件,必要时，审核其他身份证明文件。

A、5万元（含）

B、5万元（不含）

C、10万元（含）

D、10万元（不含）

答案：A

115.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。

A、县团级以上机构

B、派出所

C、省级以上机构

D、事业单位

答案：A

116存款人申请开立用途为住房基金的专用存款账户，应向银行出具其开立基本

存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下

列证明文件（）

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：D

117.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（）。

A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份,

并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日

常各项交易情况和异常行为

C、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于

关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，

应持续进行报告。

答案：A

118.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发［2021R02号），银行业

金融机构作为汇款业务中间机构时，应当完整传递、保存（）的所有信息,采取合

理措施识别是否缺少汇款人或收款人必要信息，并依据风险状况，明确执行、拒绝

或暂停办理相关汇款业务的情形及相应的后续处理措施。

A、汇款人

B、收款人

C、汇款人或收款人

D、汇款人和收款人

答案：D

119.人民法院办理执行案件过程中,不得对（）以外的非执行义务主体采取网络

查控措施。

A、被执行人

B、执行人

C、保证人

D、关系人

答案：A

120.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国

家现金管理的规定办理。

A、业务支出账户

B、社会保障基金

C、收入汇缴账户

D、党、团、工会经费

答案：A

121.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户

洗钱风险等级并（）。

A、报告客户大额交易行为

B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为

D、拒绝交易

答案：C

122.下列不属于《电子签名法》规定中可靠的电子签名符合条件的是（）。

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有

B、签署时电子签名制作数据可以由除电子签名人以外的其他人控制

C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现

D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现

答案：B

123.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反

洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（）

给予纪律处分

A、反洗钱领导小组组长

B、反洗钱专干

C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员

D、其他直接责任人员

答案：C

124.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》

（银监发（2014]53号）规定，冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。

暂时无法确定具体数额的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻

结财产法律文书上明确注明（）O

A、部分冻结

B、只收不付

C、不收不付

D、暂停结算

答案：B

125.依照《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡

养义务的（）。

A、可以作为第一顺序法定继承人

B、可以作为第二顺序法定继承人

C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产

D、可以按代位继承分得遗产

答案：A

126.上级行至少每（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风

险管理等情况开展一次监督检查

A、一个月

B、三个月

C、在

D、一年

答案：C

127.人民银行当地分支机构接受投诉核实，发现金融机构未采取有效措施,致使假

币对外支付的，按（）第四十五条进行处罚。

A、《中华人民共和国人民币管理条例》

B、《中华人民共和国中国人民银行法》

C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》

D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》

答案：A

128.金融机构应当提交的大额交易报告包括:非自然人客户银行账户与其他的银

行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万

美元以上（含）的款项划转。

A、100,10

B、100,20

C、200,10

D、200,20

答案：D

129.《关于完善三反"监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），为深入持

久推进三反〃监管体制机制建设，完善三反"监管措施,应持续完善相关法律制度。

其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗掰口反恐

怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险

的特定非金融行业。（）

A、房地产中介

B、贵金属销售

C、珠宝玉石销售

D、制造行业

答案：D

130.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）

A、由下一年度的利润来弥补

B、从总准备金中弥补

C、通过发行货币弥补

D、由中央财政拨款弥补

答案：D

131.甲公司与乙公司于2001年7月签订了一笔买卖煤炭的合同,总价值15万元,

并约定甲公司于2001年11月前交付货物，乙公司支付了45万元的定金。直至

合同履行期满甲公司仍未交货。于是乙公司要求甲公司返还定金。对此纠纷下面

说法正确的是（）。

A、双方对于定金数额的约定符合法律的规定

B、如果买卖合同不成立则定金合同仍然有效，因为定金已交付

C、如果甲公司是因为不可抗力不能履行合同,只需返还定金原额即可

D、即使甲公司是因为不可抗力不能履行合同，乜需双倍返还定金

答案：C

132.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法

津行政法规规定的,应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内

审查完毕并书面回复。

A、7

B、10

C、15

D、30

答案：c

133.活期存款按季结息结息日为每季末月的（）日。

A、20

B、21

C、1

D、5

答案：A

134.协助有权机关查询时,有权机关无权（）。

A、抄录

B、复制

C、带走查询资料原件

D、照相

答案：C

135.对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行

提供身份证或护照,开户银行应逐笔登记备案。

A、1万元人民币

B、1万美元

C、3万元人民币

D、3万美元

答案：B

136.甲、乙为亲兄弟，父母双亡。甲在县城工作，乙年满14岁,弱智。乙在父母死

后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人，依照《民法通则》，乙的

监护人应是（）。

A、甲

B、丙

C、甲或丙

D、乙所在的村民委员会

答案：A

137.附合是原始取得动产所有权的一种方式，下列选项中属于附合行为的是（）。

A、将他人的木材做成家具

B、养的鱼游进他人的鱼塘

C、承租人在租赁的房屋中铺上地板

D、将他人的酒倒进自家盛酒的酒坛

答案：C

138.甲、乙双方协商同意离婚，乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法

丙（）。

A、可以代理

B、在取得委托授权时可以代理

C、经甲乙双方均同意方可代理

D、不能代理

答案：D

139.在归还已诉讼类贷款时，应先收回（）。

A、本金

B、利息

C、本金和利息

D、贷款诉讼费用

答案：D

140.银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭,注销、被吊销营业执照的,

存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。

A、采取暂停非柜面措施

B、结转不动户

C、停止其银行结算账户的对外支付

D、采取不收不付控制措施

答案：C

141.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行

账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美

元以上（含）的跨境款项划转。

A、10,1

B、10,2

C、20z1

D、20,2

答案：C

142.发生主要反洗钱内控制度修订、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式

变更,应当在发生后（）个工作日内向中国人民银行或其分支机构报告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

143.人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过()

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

答案：B

144.甲公司向乙商业银行借款10万元，借款期限为一年。款到期后，由于甲公司

经营不善，无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元,甲公司却不积

极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公

司借款。对此案看法正确的是()。

A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权

B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权

C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权

D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限

答案：B

145.()根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结

算业务实施管理。

A、外汇管理局

B、银监局

C、中国人民银行

D、商务部

答案：C

146.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规

定，银行业金融机构本地及上传到信息系统保存的冠字号码信息至少应保存（）

个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

147.下列行为中，属于默示的民事法律行为是（）。

A、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为

B、甲向乙提出书面要约，该要约载明：若乙不在一个月内提出反对意见，则视

为同意。1个月后，乙沉默

C、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金

D、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚

答案：C

148.《人民币图样使用管理力法》规定，被许可人应当在产品面市前将产品照片

及说明产品制作单位、规格材质、宣传方式等情况的材料报审批机构（）。

A、申请

B、核准

G批准

D、备案

答案：D

149.客户与证券公司遂行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗

钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司

B、证券公司和银行

C、证券公司和客户

D、银行

答案：D

150.大额现金支取审批采取（）审批制。

A、一级

B、二级

C、三级

D、四级

答案：C

151.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道

（）

A、自有互联网渠道

B、机构自有实体经营场所

C、代理行渠道

D、自助设备与终端

答案：C

152.洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产

品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整，这体现了洗钱风险管理遵循

的哪项原则

A、全面性原则

B、独立性原则

C、匹配，性原则

D、有效性原则

答案：C

153.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以（）。

A、办理现金缴存，但不得办理现金支取

B、不得办理现金的收付

C、按照约定办理资金的收付

D、需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准

答案：A

154.以下交易中属于应报告的大额交易的是：（）

A、中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元

B、中石油公司向中国人民t艮行账户转账120万

C、中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币

D、中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元

答案：C

155.金融机构协助人民法院网络查控，冻结被执行人存款时,当被执行人账户中的

可用余额（本次冻结前尚未被冻结的金额）小于应冻结金额时，金融机构应对指

定账户按照人民法院要求冻结的金额进行（）冻结。

A、限额

B、全额

C、临时

D、全部

答案：A

156.伪造、编造的人民币由（）统一销毁

A、国务院

B、中国人民银行

C、财政部

D、商业银行

答案：B

157.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、

现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件，进行（）。

A、向有关部门核实

B、查看

C、核对并登记

D、询问

答案：C

158.《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作指导

意见》（银办发【2013】14号）中要求银行业金融机构采集到的冠字号码数据

信息保存时间是（）

A、至少保存3个月

B、至少保存6个月

C、至少保存1个月

D、至少保存12个月

答案：A

159.甲、乙、丙合伙经营一商店。甲被推选为负责人。在经营期间，甲放弃了商

店对丁享有的5万元债权，甲的放弃债权行为（）。

A、无效，因为未取得乙丙的同意

B、部分无效，即对乙丙的份额不发生效力

C、效力未定，即取得乙丙的同意后发生效力

D、有效因为甲是合伙的负责人

答案：A

160.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。

A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致

B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生

C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力

D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的

答案：B

161.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明

显逃避大额现金交易预警，此行为属于（）。

A、可疑交易

B、大额频繁交易

C、频繁交易

D、大额交易

答案：A

162.银行承兑汇票的承兑章为（）。

A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；

B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；

C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章；

D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章。

答案：D

163.同一客户在本银行所有m类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上

时，应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的

A、3

B、5

C、7

D、15

答案：C

164.港澳台居民居住证由（）签发。

A、县级人民政府公安机关

B、市级人民政府公安机关

C、省级人民政府公安机关

D、入境管理部门

答案：A

165.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大

于等于（）

A、0.02

B、0.04

C、0.06

D、0.08

答案：B

166.独立接入机构应当于中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（AC

S系统）联调测试和技术验收通过之日起（）个工作日内通过法人所在地中国人

民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交正式上线申请,并附联调测试

报告和技术验收报告。

A、5

B、10

C、15

D、30

答案：C

167.下列属于法定孳息的为（）。

A、企业中工人的奖金

B、动物的幼畜

C、牛身体内发生的牛黄

D、出租房屋的租金

答案：D

168.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、国务院财政部门

B、金融机构

C、银行机构

D、证券机构

答案：A

169.()应建立健全支付清算系统业务连续性日常检查报告制度，要求辖内银行

机构和支付机构参照《支付清算系统安全生产事件报送标准》报告支付清算系统

安全生产事件。

A、各清算机构

B、地方金融监管局

C、银保监局

D、人民银行分支行支付结算部门

答案：D

170.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或

者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间,()关注受益所

有人信息变更情况

A、重点

B、全面

C、持续

D、重新

答案：C

171.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规

定，公众查询冠字号码的申请时效应当是自办理取款或货币兑换业务之日起（）。

A、15个工作日

B、20个工作日

C、30个工作日

D、3个工作日

答案：B

172.单位人民币定期存款的起存金额为（）万元。

A、0.1

B、0.5

C、1

D、10

答案：C

173根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下歹（J（）交易,如未发

现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分

利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同

一户名下的另一账户内的定期存款

C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另

一户名下的另一账户内的活期存款。

D、定期存款到期后，直接提取或者划转。

答案：B

174.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）

A、2000元

B、5000元

G10000元

D、20000元

答案：B

175.对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全，下列表述

错误的是（）。

A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项。

B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排或其他制度性安

排。

C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现场检查覆盖率（按

下一级分支机构数计算）应达到30%以上。

D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求纳入检查和审计

项目内。

答案：D

176.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向（）报送大额交易和可

疑交易报告演受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

A、中国人民银行

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国人民银行及其分支机构

D、中国银行业监督管理委员会

答案：B

177.《不宜流通人民币纸币》标准规定，若人民币纸币的明度值（）规定的明度

标准，为不宜流通人民币纸币。

A、大于

B、约等于

C、不等于

D、小于等于

答案：D

178.对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份信息、电

子银行信息、网银登陆日志等信息、POS机商户、自动机具备关信息的，原则上

应当在（）个工作日以内反馈。

A、—

B、三

C、五

D、十

答案：D

179.支票出票人的主要票据义务是（）。

A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

答案：B

180.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户，应向银行出具主管部门批

文。

A、期货交易保证金

B、住房基金

C、财政预算外资金

D、证券交易结算资金

答案：B

181.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损

的人民币，由（）负责回收、销毁。

A、财政部门

B、银保监会

C、中国人民银行

D、银行机构

答案：C

182.见票后定期付款的汇票持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。

A、半个月

B、一个月

C、三个月

D、半年

答案：B

183.为避免绕远，与邻人协商通过其十地直接到达自己的十地，该项权利属于（）。

A、相邻权

B、地役权

C、地上权

D、土地使用权

答案：B

184.银行业金融机构反假货币联络会议是国务院反假货币工作联席会议的延伸，

在（）指导下开展工作。

A、国务院反假货币工作联席会议

B、中国人民银行

C、国务院

D、银行业监督管理委员会

答案：A

185.（）类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据

自身风险管理水平和存款人风险等级,与存款人约定办理消费和缴费支付的单日

累计支付限额，但最高额度不超过10000元。

A、I类户

B、B类户

c、m类户

D、异地存款账户

答案：B

186.使用小微企业简易开户流程，可以开立（）账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

187.办理代扣代缴业务时严格审核客户身份，从个人账户扣款时必须由（）持有

效身份证件办理。

A、本人

B、代理人

C、受托人

D、监护人

答案：A

188.《反洗钱法》的立法宗旨是（）：

A、打击黑社会组织犯罪

B、遏制贪污腐败现象

C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D、打击非法金融活动

答案：C

189.不属于存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的事项是（）。

A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的

B、单位的法定代表人或主要负责人变更

C、因迁址需要变更开户银行的

D、注销、被吊销营业执照的

答案：B

190.子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过（）年。

A、1

B、2

C、30

D、5

答案：A

191.在认真履行客户尽职调查的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风

险等级较低客户的审核,指的是（）原则。

A、全面性

B、持续性

C、重点识别

D、审慎性

答案：C

192.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过（）

办理。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

193.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构依照

《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》对假币进行（）。

A、鉴定

B、没收

C、收缴

D、鉴定

答案：C

194.下列选项中，不属于个人身份信息的是（）

A、身份证件号码

B、婚姻状况

C、个人姓名

D、风险偏好

答案：D

195.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）存款

账户。

A、活期

B、定期

C、储蓄

D、定活两便

答案：A

196.个体工商户李某向银行申请开立结算账户该个体工商户无字号，银行为其开

立账户的名称应为（）。

A、与其营业执照的字号相一致

B、个体户"字样和营业执照记载的经营者姓名组成

C、与经营者姓名相一致

D、与身份证件中的名称相一致

答案：B

197.临时存款账户有效期最长不得超过（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

198.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？

A、中国人民银行

B、国务院

C、公安部

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：A

199.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然

人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取()

的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益

所有人身份识别工作。

A、合理

B、无差别

C、可量化

D、差别化

答案：D

200.()是汇票的必须记载事项。

A、付款日期

B、出票日期

C、收款人账号

D、代理付款行名称

答案：B

201.甲将房屋一间作抵押向乙借款抵押期间，甲欲将该房屋出卖给丙，并告知丙

抵押情况，对此，下列表述正确的是。

A、甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙

B、甲可以将该房屋出卖，无须事先通知抵押权人乙

C、甲可以将该房屋出卖，但应征得抵押权人乙的同意

D、甲无权将该房屋出卖，因为已经设置了抵押

答案：A

202.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后()年。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

203.国家反诈骗中心电话是？

A、120

B、110

C、12381

D、96110

答案：D

204持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证

明的，丧失对其前手的追索权。但是,承兑人或者付款人仍应当对()承担责任。

A、出票人

B、付款人

C、持票人

D、签发人

答案：C

205.下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是()。

A、背书日期

B、付款日期

C、保证日期

D、出票日期

答案：D

206.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）

A、风险为本

B、权益保护

C、勤勉尽责

D、实质重于形式

答案：B

207.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（）。

A、与普通支票相同

B、只能用于转帐

C、只能用于支取现金

D、无效票据

答案：B

208.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家

（地区）、组织、个人有关，应（）。

A、立即终止与该客户发生交易

B、立即中止与该客户发生交易

C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告

D、立即提交可疑交易报告

答案：C

209.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的，由

中国人民银行处（）的罚款。

A、票面金额3%但不低于500元；

B、票面金额5%但不低于500元；

C、票面金额3%但不低于1000元；

D、票面金额5%但不低于1000元。

答案：D

210.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由（）

的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。

A、作出原冻结决定

B、作出原冻结决定的上一级

C、金融机构所在地

D、县（团）级以上

答案：A

2n.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构覆行

反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。

A、行政调查

B、现场检查

C、反洗钱宣传

D、刑事调查

答案：A

212.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对

于事实清楚、争议情况简单的消费投诉,应当自收到消费投诉之日起15日内作出

处理决定并告知投诉人情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他

特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可

以再延长（）日。

A、15

B、20

C、30

D、60

答案：C

213.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，

金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份

证件或者其他身份证明文件。

A、人民币1万元

B、1万美元

C、人民币1000元

D、港币1000元

答案：B

214.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去,另成立B公

司。在此情况下,银行的这笔贷款债权（）。

A、应当由A公司承担清偿责任

B、应当由B公司承担清偿责任

C、应当由A公司B公司共同承担清偿责任

D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任

答案：C

215.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是（）

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：C

216.银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行

结算账户的款项,其单笔金额不得超过（）人民币。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

D、10万元

答案：C

多选题

L在收纳预算收入时,国库经收处应对缴款书的以下内容进行认真审核（）。

A、大小写金额是否相符，字迹有无涂改

B、预算级次、预算科目、征收机关和指定收款国库等要素是否填写清楚

C、纳税人名称、账号、开户银行填写是否正确、齐全

D、印章是否齐全、清晰；与预留印鉴是否相符

E、纳税人存款账户是否有足够的余额。纳税人以现金缴税时，应核对票款是否

相符

答案：ABCDE

2.国有独资商业银行监事会对本行的（）进行监督。

A、信贷资产质量

B、资产负债比例

C、国有资产保值增值

D、高级管理人员违反法律、行政法规的行为

答案:ABCD

3.银行、支付机构有下列情形之一，侵害消费者金融信息依法得到保护的权利的,

中国人民银行或其分支机构应当在职责范围内依照《中华人民共和国消费者权益

保护法》第五十六条的规定予以处罚：（）

A、未经金融消费者明示同意，收集、使用其金融信息的

B、收集与业务无关的消费者金融信息，或者采取不正当方式收集消费者金融信

息的

C、未公开收集、使用消费者金融信息的规则，未明示收集、使用消费者金融信

息的目的、方式和范围的

D、超出法律法规规定?口双方约定的用途使用消费者金融信息的

答案：ABCD

4.下列行为哪些是违法的？（）

A、个人自行持有外汇

B、转让外汇账户

C、境内机构以外币在境内计价结算

D、擅自对外提供担保

答案：BCD

5.以下哪些情况下可以适当简化洗钱风险自评估流程与内容（）

A、经营规模中等、业务种类简单、客户数量较少的机构

B、中国人民银行认可的行业风险评估报告中认定为中等以下风险水平的行业机

构

C、经营规模较小、业务种类简单、客户数量较少的机构

D、国家洗钱风险评估认定为中等以下风险水平的行业机构

答案：BCD

6.下列机构属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第六条规定的金

融机构：（）

A、商业