银行柜面业务操作人员资格证考试题（附答案）

银行柜面业务操作人员资格证考试题（附答案）单选题1.自助设备吞没卡，持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内参考答案：D2.自助设备保险柜密码原则上每（）更换一次。A、旬B、月C、季D、半年参考答案：C3.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，（）应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。A、客户B、金融机构C、司法机关D、公安机关参考答案：B4.纸质票据票面信息与登记信息不一致的，以（）为准。A、纸质票据票面信息B、登记信息C、合同信息D、补充信息参考答案：A5.支票手续费的退还仅对（）及之后向客户出售的支票进行退还手续费，之前出售的支票缴回时不退还手续费。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日参考答案：C6.支票的持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人栏签章、记载"委托收款"字样、背书日期，在被背书人栏记载（）名称，并将支票和填制的进账单交开户银行。A、收款人B、持票人开户银行C、付款人D、付款人开户银行参考答案：B7.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的，转存后的利率按（）挂牌公告的同档次利率确定。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日参考答案：D8.账簿上的金额结清时，余额栏以（）为中心，用（）表示。A、元位，-0-B、百位，-×-C、元位，-×-D、百位，-0-参考答案：A9.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字，顺序编号，（）唯一，一人一号，人号绑定，号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。A、8位、全市B、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省参考答案：D10.有价单证一律视同现金管理，并纳入表外科目核算，并在营业辅助系统登记（）。A、重要空白凭证登记簿B、现金库存登记簿C、《有价单证、代保管有价物品、票样登记簿》D、抵质押有价物品登记簿参考答案：C11.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务，确认有误的，应在（）个工作日内退回发起行；对于经确认具备入账条件的，最迟在（）处理完毕。A、2，当日B、2，下一工作日上午11:00前C、2，下个营业日D、1，当日下午16:30参考答案：C12.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元参考答案：C13.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时，应设定有效期限，最长不超过（）个月。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月参考答案：B14.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由（）发起。A、现金管理员B、会计主管C、凭证管理员D、普通柜员参考答案：C15.银企对账管理系统中，产品的对账频率由（）修改。A、法人机构级对账操作员B、非法人会计主体对账操作员C、营业网点管理员D、省联社管理员参考答案：D16.银企对账管理系统中"逾期超30天已回"状态的账单:账单发出（）后回收扫描的纸质账单。A、30天B、60天C、90天D、120天参考答案：C17.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。可及时反馈的，应于收到《查询单位银行账户通知书》（）完成查询并反馈。A、5日B、3日C、2日D、当日参考答案：D18.银行卡被自助设备吞没，银行卡应在（）工作日内（从吞卡日次日算起），凭本人有效身份证件及其他可以证明为银行卡持有者的材料到自助设备所属营业机构办理领卡手续。A、20个B、30个C、45个D、60个参考答案：A19.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇票退款入客户账失败后挂（）的业务进行手工入账。A、待处理农信银款项B、汇出代转农信银款项C、农信银资金往来D、应解付汇入待查款项参考答案：D20.银行汇票的提示付款期限自出票日起（），持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月参考答案：B21.因欠息转为非应计贷款，贷款本金尚未到期的，系统扣款控制规则为（）。A、先本后息B、先息后本C、仅扣利息D、仅扣本金参考答案：C22.以下哪些渠道开通了次日转账功能:（）A、行内渠道、大额渠道B、行内渠道、小额渠道C、大额渠道、小额渠道D、行内渠道、大额渠道、小额渠道参考答案：D23.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。A、1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日参考答案：D24.小额支付系统的业务处理原则是往账业务（）。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁发起、谁负责D、谁发起、谁确认参考答案：A25.下列有关汇票的表述中，正确的是：（）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款C、汇票未记载出票日期的，汇票无效D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地参考答案：C26.下列有关汇票的表述中，正确的是:（）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款C、汇票未记载出票日期的，汇票无效D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地参考答案：C27.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）A、出售或签发时，发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等，应登记入库留查，并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销号。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。参考答案：B28.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是（）A、重要空白凭证管理应坚持印、证分管分用原则。B、普通柜员兼任凭证管理员的，从中心库调入凭证后，不得留存非自用种类的重要空白凭证。C、领用的重要空白凭证实行单位负责制，由营业机构负责保管和使用。D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。参考答案：C29.下列不属于重要空白凭证是（）A、储蓄存单B、商业承兑汇票C、假币收缴凭证D、一本通存折参考答案：C30.系统对贷款状态是（）贷款才能办理贷款核销。A、非应计B、应计C、逾期D、损失参考答案：A31.我国《刑法》第一百九十一条规定的"洗钱罪"的主刑的最高法定刑是：（）A、十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑参考答案：A32.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循（）的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账参考答案：B33.推动商业银行设定收费项目和标准时，充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力，收费标准与服务内容和业务成本相匹配，做到（）。A、服务实B、项目实C、管理实D、价格实参考答案：B34.同一客户在全省农商行开立Ⅲ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个参考答案：C35.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个参考答案：C36.同一客户编号下只能有（）主证件，但可以有（）附加证件。A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个参考答案：A37.使用人领取空白柜员卡后，应于（）完成制卡工作，未能在规定时限内完成的，应将柜员卡交回。A、当日至迟次日B、当日C、三日内D、五日内参考答案：A38.实体印章启用前，需在《业务用章（用具）保管使用登记簿》、交接清单等加盖印模的，应使用（）印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色参考答案：C39.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，且公式催告期限不得少于（）。A、15天B、30天C、45天D、60天参考答案：D40.入库保管的已没收假币（券），应按照当地人民银行规定（），并办好出库、交接手续，严防已没收假币（券）重新注入市场。A、销毁B、留存C、上缴D、作废参考答案：C41.日间对账是指清算国库在系统日间状态下与代理清算行的对账。日间对账每日（）。A、可不进行日间对账，只进行日切对账即可B、不少于1次C、不少于2次D、不少于3次参考答案：B42.批量代收付业务中，柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单或电子文件核对无误后，将其款项转入（）。A、签约的内部户B、其他应解汇款C、待结算财政款项过渡户专户D、其他应收款项参考答案：A43.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（）（含）。A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元参考答案：B44.农商行汇出资金业务应先录入后复核，坚持换人复核制度。对于（）万元以下的资金汇出业务无需复核。A、1B、2C、3D、5参考答案：D45.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚参考答案：C46.农村商业银行怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）身份识别措施，并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止参考答案：D47.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年参考答案：C48.库箱进行正常挂靠或正常移交后，状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库参考答案：B49.库箱进行代保管移交和代保管挂靠后，库箱状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库参考答案：C50.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款，按月结息，期限6月，从放款日开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于（）转入非应计。A、2011年4月3日B、2011年4月21日C、2011年5月1日D、2011年7月3日参考答案：B51.客户申请开通交易明细簿功能的，应携带本人有效身份证件及借记卡，在借记卡（）办理。A、开户网点B、开户网点所属法人机构内任一营业机构C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构D、全省任一营业机构参考答案：B52.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片，已完成电子验印系统印鉴建库的，营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管，副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管，副卡放入账户资料保管参考答案：C53.居住在境内的不满（）周岁的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、12B、14C、16D、18参考答案：C54.经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件，则应拒绝为该客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向（）。A、人民银行报告B、上级行报告C、公安机关报案D、会计主管参考答案：C55.经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件，则应拒绝为该客户办理相关业务;其中，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向（）。A、人民银行报告B、上级行报告C、公安机关报案D、会计主管参考答案：C56.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。A、洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控D、反洗钱培训参考答案：A57.金融机构应在（）中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并在业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层参考答案：D58.金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计参考答案：D59.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、3B、10C、7D、5参考答案：D60.假币印章使用（）油墨，在假币正面竖直压盖于票面（），假币背面平行压盖于票面（）。A、蓝色，左侧水印处，中间位置B、红色，左侧水印处，中间位置C、蓝色，中间位置，中间位置D、红色，中间位置，中间位置参考答案：A61.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）个月。A、1B、2C、3D、6参考答案：C62.假币包括伪造币和变造币。（）是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。A、伪造币B、变造币参考答案：A63.计息类账户错账冲正的，应同时调整计息积数。对于跨结息期已经结计利息的账户，错账调整只能调整（）以后的积数，柜员应将已结计的利息区分情况使用相关交易进行补收或退回。A、上次结息日B、本次结息日C、下次结息日D、上上次结息日参考答案：A64.计息方式分为（）和利随本清两种。A、按季结息B、定期结息C、按年结息D、按月结息参考答案：B65.机构库箱编号由（）组成。A、9位机构号+3位顺序号B、9位机构号+4位顺序号C、6位机构号+3位顺序号D、6位机构号+6位顺序号参考答案：A66.会计主管（不设会计主管的网点负责人）（）应对本网点及实行挂靠管理的现金类自助设备查库一次。A、每周B、每旬C、每月D、每季参考答案：C67.核算码由（）数字组成。A、4位B、5位C、6位D、8位参考答案：C68.行内支票截留交易，可以解付的转账支票的范围（）A、省辖B、市辖C、本法人范围D、同一会计主体范围参考答案：A69.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）A、在用B、在库C、可用D、在途参考答案：C70.柜员密码连续输入错误次数超限（目前系统控制为（）次）的将被锁定。密码锁定后，需按"柜员密码维护"流程重置密码。A、3B、4C、5D、6参考答案：A71.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是（）。A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权、超范围使用，B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章参考答案：D72.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A、高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是参考答案：A73.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）A、公安部B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、国务院反洗钱中心参考答案：C74.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规参考答案：C75.各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。A、风险为本B、了解你的客户C、规则为本D、防范为本参考答案：B76.个人认购大额存单起点金额为人民币（）万元。A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元参考答案：C77.个人名章应由（）妥善保管，（）离开工作区域时应做到人离章收，印章入屉（箱）加锁保管或由使用人随身携带。A、使用人B、会计主管C、印章管理员D、行长参考答案：A78.个人名章、附件章、已受理收妥抵用章的样式由（）统一设计。A、营业机构B、非法人会计主体C、会计主体D、省联社参考答案：D79.个人客户由他人代理转账单笔金额人民币（）万元（含）以上时，营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元参考答案：D80.个人活期存款按（）结息。A、年B、月C、季D、日参考答案：C81.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。A、3日B、4日C、5日D、7日参考答案：A82.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标参考答案：D83.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理参考答案：B84.法人机构中心金库是指（）设立的由法人机构集中管理的金库，一般设在法人机构营业部.A、省联社B、派出机构C、法人机构D、营业网点参考答案：C85.对于逾期贷款和客户欠息，系统（）进行自动扣收A、每月21日B、每月25日C、每月月末日D、每日参考答案：D86.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部3rd分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。A、高级管理层B、反洗钱专职岗C、业务部门D、专业委员会参考答案：D87.定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月（）为结息日。A、31日B、30日C、21日D、20日参考答案：D88.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时，利率按照支取日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打（）折计息，不分段计息。A、四B、五C、六D、七参考答案：C89.订单现金过渡账户异常挂账，原则上至迟于（）完成后续处理，支付时应将订单业务办理时采集的影像与客户进行核对。A、下一工作日B、下一日C、月末参考答案：A90.电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年参考答案：B91.电子商业汇票承兑期限最长不得超过（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年参考答案：D92.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具D、交接登记簿参考答案：B93.当自收到鉴定单位通知之日起（）个工作日内，将待鉴定货币送达鉴定单位。A、1B、2C、3D、5参考答案：B94.单位定期存款在存期内按照（）挂牌公告的相应档次利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日参考答案：A95.单位存款人撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后（）日内申请重新开立基本存款账户。A、5日B、7日C、10日D、15日参考答案：C96.大额支付系统的业务处理原则是往账业务（）。A、谁发起、谁负责B、谁确认，谁负责C、谁发起、谁确认D、谁负责、谁发起参考答案：A97.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日参考答案：C98.存款人申请办理单位协定存款，应与农商行约定基本存款额度，基本存款额度应为人民币（）万元以上。A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元参考答案：B99.持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起（），最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。A、3日B、5日C、10日D、10个工作日参考答案：C100.持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消灭。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月参考答案：D101.查库完毕，管库员与查库人员当面将现金、实物清点核对还原。查库人员将查库情况详细登记（）等相关登记薄。A、查询登记簿B、查库登记簿C、会计出纳工作日志D、款箱包接结登记簿参考答案：B102.表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方参考答案：B103.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩戒开始日期、结束日期将通过（）发布。A、风险协查系统B、风险防控管理平台C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台D、指标管理平台参考答案：C104.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在（）获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前参考答案：C105.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在（）时获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前参考答案：A106.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中，冻结涉案财产的期限一般不得超过（），有特殊原因需要延长的，应当办理续冻手续。冻结期限届满，未办理冻结手续的，冻结自动解除。A、6个月B、1年C、2年D、3年参考答案：A107.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告参考答案：A108.（）主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书A、结算专用章B、汇票专用章C、已电子登记权属章D、票据交换专用章参考答案：C109.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章参考答案：B110.（）用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户参考答案：B111.（）业务是指根据当事人各方按实现签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务参考答案：B112.（）是指交出柜员在非面对面的情况下，将所拥有的权限在约定日期全部交给指定接收柜员，在权限未被接收前可以撤销。A、权限预交接B、权限交接C、权限交回D、柜员交接参考答案：A113.（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以为不同机构建立的）关联为同一客户。A、对私客户合并B、对公客户合并C、客户合并D、合并解除参考答案：C114.（）是指根据法人机构与客户的协议，客户交款时，采取与客户共同先将现钞封包交存，在法人机构共同清点入账的业务。A、封包收款业务B、委托收款业务C、受托收款业务D、当面收款业务参考答案：A115.（）是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，轧差净额清算资金的支付渠道。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统参考答案：B116.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件，可以单独使用，作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版，内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证参考答案：C117.（）模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市其他法人机构的现金供应。A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立参考答案：A118.（）标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭证权限的标记。A、柜员B、库管员C、现金业务D、凭证参考答案：B多选题1.综合核算是按科目进行的核算反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况是明细核算的概括和综合主要包括（）、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证参考答案：ABC2.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要按人民银行规定的准备金存款缴存范围和比例准备金存款包括（）。A、缴存法定存款准备金B、存放中央银行一般性存款C、超额准备金D、存放中央银行特种存款参考答案：ABC3.转让背书必须记载下列事项：A、背书人名称B、被背书人名称C、背书日期D、背书人签章参考答案：ABCD4.重要空白凭证应纳入（）管理。A、核心业务系统B、凭证管理系统C、总账系统D、经营决策系统参考答案：AB5.重要空白凭证是（）A、农商行凭以办理收、付款项的重要书面依据B、具有支付手段的作用C、表明债权、债务关系D、划转资金的依据参考答案：ABCD6.重要空白凭证根据用途可以分为哪几类（）A、在业务发生时取得或填制的用以记录各项业务活动和财务收支的的凭证B、农商行签发凭证即由农商行填写对客户具有承诺信用的凭证C、由客户购领签发使用的具有支取款项效力的空白凭证D、代理签发凭证由委托方提供、银行代为出具、证明业务有效的空白凭证参考答案：BCD7.支票影像交换业务处理遵循（）的原则。A、先付后收B、收妥抵用C、全额清算D、银行不垫款参考答案：ABCD8.支付系统接入机构应严格遵守（）规定。A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金B、不得疏于系统管理影响系统安全、稳定运行C、不得泄漏密钥影响资金安全D、不得伪造、篡改支付业务盗用资金参考答案：ABCD9.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、客户信息维护;现金调拔、大额现金收付、错款处理等现金业务;账户开立、变更及撤销、挂失业务等存款业务B、贷款展期、利率调整、不良贷款处置等贷款业务C、票据业务、汇划业务等支付结算业务D、错账调整、特殊事故、重印业务等特殊业务;重要空白凭证管理和使用参考答案：ABCD10.员工资料的标志有（）等。A、柜员标志B、库管员标志C、现金业务类标志D、凭证标志参考答案：ABC11.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档参考答案：ABCD12.营业机构在假币收缴过程中不得有哪些行为（）。A、发现假币不收缴的B、未按照人民银行假币收缴的有关规定程序收缴假币的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币或使已收缴的假币重新流入市场参考答案：ABCD13.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（）A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征参考答案：ABCD14.银行承兑汇票必须记载的事项（）欠缺以下规定必须记载事项之一的银行承兑汇票无效。A、表明"支票"的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章参考答案：BCDE15.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围对违规行为严格追究（）的相应责任。A、负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员参考答案：ABCD16.以下说法正确的是：（）A、对于小微企业信贷融资不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费B、不得要求将企业一定数额或比例的信贷资金转为存款。C、不得忽视企业实际需求将部分授信额度化为银行承兑汇票或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。D、不得在信贷审批时强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。参考答案：ABCD17.以下说法错误的是（）。A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起并由凭证接交柜员进行接收确认普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约并且调拨过程没有账务的发生只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理即平级库之间不允许调拨只能通过隶属上级凭证库垂直调拨不能跨级调拨。参考答案：ACD18.以下发生的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报送反洗钱监测中心的是（）A、定期存款到期后不直接提取或划转而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C、金融机构内部调拨资金D、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易参考答案：ABCDE19.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）A、业务实时传输B、批量组包发送C、回执确认发送D、定时日切对账E、批量净额清算参考答案：ABCDE20.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的遵守其规定参考答案：BCD21.下列说法正确的是（）A、重要空白凭证严禁移作他用B、属于内部签发的重要空白凭证不得由客户签发C、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用D、除规定情形外不得将重要空白凭证带出营业场所签发参考答案：ABCD22.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等必须做到账款、账实相符严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核才能办理。D、现金转移应逐笔登记款项交接登记簿。参考答案：AB23.下列属于重要空白凭证是（）A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票B、财产证明书、资信证明书C、储蓄存单、存款存折、一本通存折D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片参考答案：ABCD24.下列属于定期存款的是（）。A、整存整取储蓄存款B、零存整取储蓄存款C、整存零取储蓄存款D、存本取息储蓄存款E、个人通知存款F、定活两便储蓄存款参考答案：ABCDE25.下列哪些支付凭证代理行不予受理？A、支付密码核验错误的B、支付凭证上仅记载支付密码未签章的C、支付凭证上签章不全的D、支付凭证上签章验印未通过的参考答案：ABCD26.下列关于重要空白凭证状态说法正确的有：（）A、只有在"在库"状态才可以进行凭证的机构间调拨B、只有在"可用"状态下才可以做柜员间凭证调拨C、只有"在库"与"可用"状态的凭证才可以作废D、只有在"作废"状态的凭证才可以进行销毁参考答案：ACD27.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）A、重要空白凭证要纳入表外科目核算采用复式记账法。B、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。C、重要空白凭证管理与核算使用的各种调拨单、领用单、登记簿、销毁清单等均应按照会计档案的有关规定妥善保管。D、营业机构因办理业务需要在其开户机构购买的重要空白凭证不纳入表外科目核算但应加强管理按规定做好销号和核对工作。参考答案：BCD28.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）A、重要空白凭证调拨分为自行领用和集中解送两种方式。B、集中解送重要空白凭证实行双人专车运送且必须事先在核心系统登记重要空白凭证领用人。C、自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场当面点清。D、营业机构凭证管理员按3个月的平均用量掌握凭证库存数量；普通柜员库箱库存按1周的平均用量掌握凭证库存数量。参考答案：AC29.下列各项中属于支票上可以由出票人授权补记的事项有：（）。A、金额B、收款人名称C、付款人名称D、出票日期参考答案：AB30.系统参与者出现下列情况之一的上海票据交易所可强制其退出电子商业汇票系统或限制其部分功能并报告人民银行：A、提供虚假申请材料采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的。B、严重违反电子商业汇票系统相关制度影响业务正常处理的。C、存在重大风险隐患影响电子商业汇票系统安全运行的。D、系统参与者违规发展被代理机构造成重大风险隐患的。E、其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的参考答案：ABCDE31.通过（）等查验方式，可识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验参考答案：ABCDE32.调阅人查阅纸质会计档案的不得（）查阅完毕及时归还。A、涂改B、圈划C、拆散D、抽换参考答案：ABCD33.审查缴款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全B、填写是否正确清楚C、款项来源是否合理D、大小写金额、凭证各联次金额及券别明细合计金额是否一致参考答案：ABCD34.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定遵循（）的原则接受社会监督。A、公开B、公平C、诚实D、信用参考答案：ABCD35.取消企业银行账户许可的业务范围为在境内依法设立的（）。A、企业法人B、事业单位C、非法人企业D、个体工商户参考答案：ACD36.票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款（）。A、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人B、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的C、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形出于恶意取得票据的D、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的E、持票人取得的票据背书不连续参考答案：ABCDE37.票据包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、发票参考答案：ABC38.农商行在票据到期日或之前收到本行承兑的商业汇票的应于票据到期日当日至迟次一工作日付款。但存在（）情况的除外。A、票据正面注明"不得转让"而发生背书转让的票据B、背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据C、挂失止付期内的票据D、法院做出除权判决已无效的票据参考答案：ABCD39.农商行可采用（）计算利息。A、积数计息法B、余额计息法C、逐笔计息法D、明细计息法参考答案：AC40.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业务管理规定及时接收、转发电子缴税信息保证代扣税款及时、足额划缴国库对开具电子缴税付款凭证的（）负责。A、真实性B、全面性C、完整性D、有效性参考答案：ACD41.农村商业银行自然人客户A在2019年2月11日发生以下业务明细：9点10分发生现金支取2万10点20分收到甲的汇款60万11点5分向乙汇款45万14点30分现金存入6万农村商业银行在报送客户A的大额交易时以下说法正确的是（）A、报送现金大额交易62万B、报送大额交易113万C、报送现金大额交易6万D、报送转账大额交易60万参考答案：CD42.农村商业银行应当登记客户受益所有人的（）A、姓名B、地址C、联系方式D、身份证件或者身份证明文件的种类E、身份证件或者身份证明文件的号码F、身份证件或者身份证明文件的有效期限参考答案：ABDEF43.库箱挂靠是指A级主管将库箱挂靠至柜员名下分为（）。A、交接挂靠B、移交挂靠C、正常挂靠D、代保管挂靠参考答案：CD44.库房管理应达到"无火灾、无霉烂、（）"的要求。A、无虫蛀B、无鼠咬C、无盗窃E、负责定期整理分析事后监督中发现的问题遇有重大情况及时报告F、定期对事后监督工作进行总结不断改进工作方法提高监督水平参考答案：ABCDEF45.金融机构应科学评估（）等风险的关联性确保各项风险管理政策协调一致。A、洗钱风险B、恐怖融资风险C、市场风险D、操作风险参考答案：ACD46.借记卡处于下列哪些状态时不能办理自动转账服务签约。（）A、挂失B、冻结C、质押D、销户参考答案：ABCD47.加入电子商业汇票系统的金融机构应具备以下条件（）A、拥有大额支付系统行号。B、满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求。C、具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。D、中国人民银行及上海票据交易所规定的其他条件。参考答案：ABCD48.机械锁钥匙坚持（）原则A、分管分持B、平行交接C、专人专管D、换人复核E、同锁参考答案：AB49.会计档案封装应力求结实、整齐、美观做到（）。A、不混乱B、不掉页C、不压字D、营业机构因办理业务需要在其开户机构购买的重要空白凭证不纳入表外科目核算但应加强管理按规定做好销号和核对工作。参考答案：BCD50.会计档案封装应力求结实、整齐、美观做到（）。A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅参考答案：BCD51.横向调剂是指法人机构按照当地人民银行的要求与系统内其他法人机构以及其他金融机构通过（）办理资金划转，完成现金领缴业务的一种方式A、大额支付系统B、小额支付系统C、行内汇划系统D、农信银系统参考答案：AC52.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码参考答案：BD53.柜员临时离岗、休班或短期离岗已进行（）柜员卡由使用人自行携带保管也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的参考答案：AB54.柜员离岗分为（）。A、临时离岗B、休班C、短期离岗D、长期离岗参考答案：ABCD55.柜员角色的配置要遵循互斥原则。同时岗位及角色设置必须遵循（）的原则。A、相互监督B、相互制约C、前台与后台分离D、内勤与外勤分离参考答案：ABCD56.柜面业务印章主要包括（）、本票专用章、结算专用章、票据交换专用章、发票专用章、已电子登记权属章、假币章、全额章、半额章等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、汇票专用章参考答案：ABCD57.冠字号码调拔用于将指定的数据包状态为"未调拔"的冠字号码信息进行机构间调拔、将数据包状态为"配钞"的冠字号码信息调拨至自助设备包括（）等功能。A、调拨数据读取B、调拨处理C、配钞数据读取D、配钞处理E、入库确认参考答案：ABCDE58.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过"0079柜员特色权限维护"交易选择"1600订单查询"、"1601个人定期存款开户"、"1602个人定期存款支取、"1603个人活期存款续存"、"1604个人活期存款支取"等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票;其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作;其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。参考答案：ABC59.关于大、小额支付系统的关系说法正确的是（）。A、行号为同一行号行号与网点号有一一对应的关系B、业务编号统一编排C、共用相同操作岗位D、共用一个收费账户参考答案：ABCD60.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法以下说法正确的是：（）A、金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值各项权重均大于0总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况合理确定个性化的权重赋值。参考答案：ABCD61.根据人行《大额支付系统业务管理办法》大额支付系统处理以下支付业务（）A、贷记支付业务B、即时转账业务C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算E、城市商业银行银行汇票资金移库和兑付业务F、中国人民银行规定的其他业务参考答案：ABCDEF62.根据服务的性质、特点和市场竞争状况商业银行服务价格分别实行（）、（）和（）。A、政府指导价B、政府定价C、自主定价D、市场调节价参考答案：ABD63.个人客户应以实名开立哪些个人银行账户？A、个人银行结算账户B、个人活期储蓄账户C、个人定期存款账户D、个人通知存款账户参考答案：ABCD64.岗位信息维护包括（）。A、岗位新增B、岗位修改C、岗位删除D、岗位拆分参考答案：ABC65.符合企业存款人开立银行结算账户条件的营业机构应在开户后立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案企业开立基本存款账户或临时存款账户的还应在（）内通过开户信息管理系统向当地人民银行分支机构报送开户资料。A、当日B、次日C、两个工作日D、五个工作日参考答案：AC66.放入印控机管理的实体印章在（）等情况下方可取出。A、清洁印章B、印章停用C、设备故障D、更换设备参考答案：ABCD67.反假子系统主要包括（）等功能模块。A、行内业务B、行外业务C、信息查询D、其他业务和查询统计参考答案：ABCD68.法人机构应加强凭证库房管理合理划分（）A、正常凭证区域B、非正常凭证区域C、作废凭证区域D、未使用凭证区域参考答案：AC69.法人机构、营业机构应严格按照会计档案管理系统设置的档案（）流程进行档案的管理、利用。A、出入库B、移库C、销毁D、查询、调阅、E、补扫审批参考答案：ABCDE70.发现的假币要依法予以收缴坚持（）收缴动作不离（）。A、双人办理B、多人复核C、客户视线D、柜台参考答案：AC71.对于下列哪些资料和信息金融机构及其工作人员应予以保密不得违反规定向客户和其他人员提供？（）A、客户身份资料B、客户交易信息C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息参考答案：ABCD72.电子商业汇票获得承兑前保证人作出保证行为的被保证人为（）。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前保证人作出保证行为的被保证人为（）。出票人将电子商业汇票交付收款人后保证人作出保证行为的被保证人为（）。A、出票人B、承兑人C、收款人D、背书人参考答案：ABD73.电子商业汇票的出票人可以为（）。A、银行B、财务公司C、银行业金融机构以外的法人D、银行业金融机构以外的其他组织参考答案：CD74.当客户出现以下哪些情形时银行金融机构有权拒绝开户（）A、有组织同时或分批开户B、不配合客户身份识别C、开立业务与客户身份不相符D、开户理由不合理参考答案：ABCD75.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有（）。A、恪守信用履约付款B、谁的钱进谁的账由谁支配C、银行不垫款D、截留挪用客户和他行资金参考答案：ABC76.代收代付的账户支持（）的通存通兑。A、跨网点B、跨地市C、跨省D、跨国界参考答案：AB77.处于（）等状态的账户不能进行批量代收。处于部分冻结状态的账户其未冻结的资金可以进行批量代收。A、书面挂失、口头挂失B、双向冻结、借方冻结C、封存D、结清参考答案：ABCD78.出现下列情况之一时农村商业银行应当重新识别客户（）A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的参考答案：ABCD79.出现下列情况之一时，农村商业银行应当重新识别客户（）A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的参考答案：ABCD80.本票必须记载下列事项：（）。A、表明"本票"的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章参考答案：ABCD81.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项，为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的（）。A、背面B、正面C、粘单上D、备注处参考答案：AC82.按照会计核算的要求系统每日进行的核对主要包括（）。A、总账自身平衡核对B、分户账自身平衡核对C、总账与分户账核对D、银企对账参考答案：ABC83.Ⅱ类结算账户是指个人用于办理（）等用途的银行账户。A、存款B、购买投资理财产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金业务参考答案：ABCD84.《最高人民法院中国银行业监督管理委员会关于进一步推进网络执行查控工作的通知》中人民法院网络扣划被执行人银行存款的应先采取网络冻结措施；网络扣划款项应当（）；人民法院在网络冻结被执行人款项后应当及时通知被执行人。A、扣划至人民法院执行款专户B、扣划至人民法院案款专户C、直接汇入被害人账户D、扣划至银行相关账户参考答案：AB85.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置等业务时银行可上门或者由（）凭合法的委托书等代理办理A、配偶B、父母C、成年子女D、祖父母E、外祖父母参考答案：ABC86.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中存款人开立（）等特殊用途个人银行账户时可由所在单位代理办理。A、代发工资B、教育C、社会保障D、公共管理参考答案：ABCD87.（）是办理支付结算的工具。A、票据B、委托收款C、汇兑D、结算凭证参考答案：AD判断题1.自助设备管理员临时更换或工作调动，应在会计主管的监督下进行交接，并详细登记。保险柜密码保管人员变动时，接班人员应次日更换密码。A、正确B、错误参考答案：B2.自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场，当面点清。A、正确B、错误参考答案：A3.重要空白凭证使用应坚持销号和核对制度，能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号，通过专用交易销号的重要空白凭证，凭证使用人需进行手工销号。（）A、正确B、错误参考答案：B4.重要空白凭证入库时，若凭证重号，系统拒绝入库。（）A、正确B、错误参考答案：A5.中心库向营业机构调拨重要空白凭证时，应按箱内小捆包装单位清点数量（连续纸类重要空白凭证应查看起止号码）A、正确B、错误参考答案：A6.智慧柜员机机柜钥匙和凭证箱钥匙一般可由凭证管理员一并保管。A、正确B、错误参考答案：A7.智慧柜员机的备用钥匙由设备管理员密封签章后，交农商银行现金管理部门集中装箱加锁入库保管。A、正确B、错误参考答案：B8.纸币呈十字形缺少四分之一的，按全额兑换。A、正确B、错误参考答案：B9.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。A、正确B、错误参考答案：A10.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、正确B、错误参考答案：A11.支票上未记载出票金额、收款人名称的经出票人授权可以补记，未补记前不得背书转让和提示付款。A、正确B、错误参考答案：A12.支付系统的业务处理原则是:往账业务"谁发起、谁负责"，来账业务"谁确认，谁负责"A、正确B、错误参考答案：A13.账户机构应对向公安机关移送的涉案账户、涉案账户开户主体（包括但不限于涉案账户开户人或开户单位法定代表人、负责人）在本机构开立的其他账户进行重点核实和监测。A、正确B、错误参考答案：A14.账簿上的一切记载，可以涂改、挖补、刀刮、皮擦和用药水销蚀。A、正确B、错误参考答案：B15.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，农村商业银行可以在与非自然人客户建立业务关系后，尽快完成受益所有人身份识别工作。A、正确B、错误参考答案：A16.在金额数字书写中使用繁体字不应受理。A、正确B、错误参考答案：B17.在本法人机构外有其他久悬银行结算账户的单位存款人，营业机构可以再为其进行开户处理。A、正确B、错误参考答案：B18.允许挂失止付的票据丧失后，失票人可以不向农商行申请挂失止付，直接向人民法院申请公示催告。A、正确B、错误参考答案：A19.硬件数字证书载体（USBKEY）、动态令牌、支付密码器、柜员卡等用于进行身份认证的实物可比照重要空白凭证管理。A、正确B、错误参考答案：A20.营业网点在智慧柜员机加凭证前，应先对设备进行清凭证处理。A、正确B、错误参考答案：A21.营业网点应于智慧柜员机验收交接后妥善保管各类钥匙，其中智慧柜员机保险柜钥匙留存一把作为工作钥匙，其余钥匙应及时抄列清单上交农商银行现金管理部门封存，作为保险柜备用钥匙。A、正确B、错误参考答案：A22.营业网点出售支票时，应在支票票面固定位置记载代理行银行机构代码。A、正确B、错误参考答案：A23.营业机构重要空白凭证管理员临时离岗、休班时，必须将凭证全部清点交接后，再与接交人进行权限交接。A、正确B、错误参考答案：B24.营业机构中午正常营业但柜员换班休息时，有保险柜的，大额现金应入柜保管；无保险柜的，柜员尾箱应置于有效监控范围内妥善保管。A、正确B、错误参考答案：A25.营业机构要对当日接收的大额支付系统来账业务及时处理；主动发起的大额支付系统往账业务应在业务截止阶段前查询业务状态；对于当日"退回待查"状态的业务进行重发或冲正。A、正确B、错误参考答案：A26.营业机构库房、保险柜、自助设备备用钥匙由会计主管会同法人机构主任共同密封签章后，交法人机构现金管理部门集中装箱加锁入库保管。A、正确B、错误参考答案：B27.营业机构开立单位银行结算账户时，应加强与开户人的沟通，核实账户资金性质，区分金融机构清算交收账户与金融机构自有资金账户，准确标识账户属性。A、正确B、错误参考答案：A28.营业机构加入支付系统时，可根据业务需求，选择加入大额或小额支付系统。A、正确B、错误参考答案：B29.印鉴卡片未封存保管前，应由预留印鉴卡片保管人专夹保管。A、正确B、错误参考答案：A30.银团贷款发放时，参与行可以在代理行发放后次日完成相应承担的贷款份额的放款处理。A、正确B、错误参考答案：B31.银企对账管理系统中，客户可以使用单位结算卡通过智慧柜员机对单位银行结算账户进行对账。A、正确B、错误参考答案：A32.银企对账管理系统中，"初始"状态的账单指还未进行打印的纸质账单。A、正确B、错误参考答案：A33.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A、正确B、错误参考答案：B34.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。A、正确B、错误参考答案：A35.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。A、正确B、错误参考答案：A36.银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。A、正确B、错误参考答案：A37.银行汇票是指出票行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A、正确B、错误参考答案：B38.银行汇票金额大小写要同时记载且必须一致，不一致的，银行汇票无效。A、正确B、错误参考答案：A39.银行汇票的出票金额、日期、付款人名称不得更改，更改的银行汇票无效，其他事项更改的由原记载人签章证明。A、正确B、错误参考答案：B40.银行承兑汇票票据到期日终，商业汇票管理系统自动对未结清预垫款票据进行收款处理，客户结算账户仍不足时生成垫款。A、正确B、错误参考答案：A41.银行承兑汇票票据到期日（节假日顺延）日始，商业汇票管理系统自动对其作收款处理，按出票人存款账户、保证金账户顺序扣款，并自动结计定期保证金账户利息，如存款账户、保证金账户不足支付，系统自动进行预垫款处理。A、正确B、错误参考答案：B42.银行承兑汇票持票人超过期限提示付款的，在票据权利时效内向承兑银行作出说明并提供相关证明后，承兑行仍应当继续对持票人承担付款责任。A、正确B、错误参考答案：A43.银行承兑汇票保证金必须是出票人自有资金，应先签发银行承兑汇票后存保证金。A、正确B、错误参考答案：B44.银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据"谁拓展谁负责"和"谁审批谁负责"等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。A、正确B、错误参考答案：A45.因系统故障导致智慧柜员机办理业务结果未知的，以核心业务系统的处理状态为准。A、正确B、错误参考答案：A46.以质押方式签发的银行承兑汇票，承兑期限不得超过质押物的期限。A、正确B、错误参考答案：A47.遗失的柜员卡又找回的，应上缴上级会计管理部门，由柜员卡保管人员根据物理状态作为停用卡或作废卡管理。A、正确B、错误参考答案：A48.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项，但是法律另有规定的除外。A、正确B、错误参考答案：A49.一张单位结算卡只能且必须关联一个单位活期结算账户作为主账户。A、正确B、错误参考答案：A50.小额支票影像业务的回执期限最长不超过（）（含），遇节假日和小额系统停运日顺延。营业机构在规定时间未收到支票影像回执且支票提示付款届满的，可以将实物支票退还持票人。A、正确B、错误参考答案：A51.小额支付系统是以电子方式逐笔实时处理跨行支付业务，全额清算资金的支付渠道。A、正确B、错误参考答案：B52.小额支付系统和网上支付跨行清算系统共享净贷记限额，且通过大额支付系统清算账户进行资金清算。A、正确B、错误参考答案：B53.小额支付系统和网上支付跨行清算系统对排队等待轧差处理的支付业务按时间先后顺序排列A、正确B、错误参考答案：B54.现金中心是指不对外营业，未在外部机构开立账户，可通过行内准备金、同业账户的开户机构审批后与人民银行或同业机构直接办理现金业务往来的一类特殊中心库。A、正确B、错误参考答案：A55.现金类自助设备管理员清加钞过程中应遵循独立操作、换人复核的原则。A、正确B、错误参考答案：B56.下拨的现金运到后，原封新券按捆验收，回笼券须当面点清细数。A、正确B、错误参考答案：B57.洗钱风险评估包括定期评估和不定期评估。A、正确B、错误参考答案：A58.误付是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将假币付出给客户的行为。A、正确B、错误参考答案：A59.无须留存、归档的客户信息档案，农商行可自行处理；不需退还客户且保管期限届满的客户信息档案，应按规定进行销毁，不得随意放置或丢弃。A、正确B、错误参考答案：B60.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。A、正确B、错误参考答案：A61.未成年人的父母为监护人的，其户口簿视同合法监护证明。A、正确B、错误参考答案：A62.委托收款只可在同城使用。A、正确B、错误参考答案：B63.为客户办理人民币单笔5万元（含）、外币等值1万美元（含）以上的现金存取业务时，农商银行原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、正确B、错误参考答案：A64.网点对外挂牌时，人民币、外币存贷款利率统一用月利率挂牌。A、正确B、错误参考答案：B65.外包服务业务终止后，农村商业银行应当监督外包服务供应商及时销毁因外包业务获得的客户信息，销毁的客户信息在技术上应可恢复。A、正确B、错误参考答案：B66.同一日期会计凭证过多的，可分册封装（分袋塑封的，每个塑封袋均需打印凭证包封签）。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份的多个日期（不超过10日）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。A、正确B、错误参考答案：B67.通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，提入行收到代理行提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。A、正确B、错误参考答案：A68.通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。A、正确B、错误参考答案：A69.厅堂服务人员原则上不得出现代替客户操作的情况，严禁厅堂服务人员利用业务指导的机会保管客户银行卡、UKEY等私人物品，保管、窃取客户密码及业务验证码。A、正确B、错误参考答案：A70.填明"现金"字样的支票不得背书转让。A、正确B、错误参考答案：A71.虽未经授权，但因工作特殊需要，可以查阅涉及客户敏感信息的相关资料。A、正确B、错误参考答案：B72.使用移动式智慧柜员机办理业务完毕，操作人员应及时退出系统，关闭设备。返回营业网点后，会计主管应对操作人员办理的业务及时进行核对，发现异常及时处理。A、正确B、错误参考答案：A73.使用移动式智慧柜员机办理发卡以及电子银行业务，需要携带银行卡、UKEY（令牌）外出时，可以由设备绑定柜员1人前往办理。A、正确B、错误参考答案：B74.实物确认的效力高于影像确认。承兑人或者承兑人开户行进行付款确认后，除挂失止付、公示催告等合法抗辩情形外，应当在持票人提示付款后付款。A、正确B、错误参考答案：B75.实体印章上缴应由会计主管办理。会计主管离开营业场所后必须立即将印章送达印章管理部门，上缴手续办妥前，印章交出人不得中途办理其他事项。A、正确B、错误参考答案：A76.商业银行制定和调整市场调节价，设有商业银行网站的，应当在网站主页醒目位置公示。A、正确B、错误参考答案：A77.商业银行要建立由分管领导牵头的专项工作机制，统筹账户风险管理工作，明确业务、运管、风控、内审等各部门和岗位的责任和义务。A、正确B、错误参考答案：A78.商业承兑汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续；出票人在商业承兑汇票上填明"不得转让"字样的以及作委托收款背书的商业承兑汇票不得背书转让。A、正确B、错误参考答案：A79.三级科目采用8位数字编码，从不同的角度对二级科目核算的信息进一步分类统计。A、正确B、错误参考答案：A80.如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当直接将公司的高级管理人员判定为受益所有人。A、正确B、错误参考答案：B81.权限交接是指交出柜员将所拥有的现金、凭证及权限全部移交给接收柜员。A、正确B、错误参考答案：B82.企业在取消账户许可前已开立的基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务实行核准制。A、正确B、错误参考答案：B83.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，营业机构应当于到期日前提示企业及时更新。A、正确B、错误参考答案：A84.企业遗失原开户许可证的，应登报挂失。A、正确B、错误参考答案：B85.企业开立基本存款账户或临时存款账户的，应在3个工作日内通过开户信息管理系统向当地人民银行分支机构报送开户资料。A、正确B、错误参考答案：B86.企业存款人开立的银行结算账户，自开立之日次日起办理收付款业务。A、正确B、错误参考答案：B87.企业存款人开立的银行结算账户，支付生效日期可设置为当日及以后的日期。A、正确B、错误参考答案：A88.企业存款人基本存款账户编号代替原基本存款账户核准号使用。A、正确B、错误参考答案：A89.企业存款人基本存款账户编号代替原基本存款账户核准号使163rd用。A、正确B、错误参考答案：A90.企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，银行可不收回原开户许可证原件。A、正确B、错误参考答案：B91.凭证中心库凭证管理员库存凭证状态必须为"在库"，营业机构凭证管理员库存凭证为"可用"。A、正确B、错误参考答案：A92.凭证管理员由普通柜员兼任的，留存的自用种类的重要空白凭证数量不受普通柜员尾箱库存数量限制A、正确B、错误参考答案：A93.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，不包括付款请求权和追索权。A、正确B、错误参考答案：B94.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。A、正确B、错误参考答案：A95.票据活动应当遵守法律、行政法规，不得损害社会公共利益。A、正确B、错误参考答案：A96.票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。A、正确B、错误参考答案：A97.票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。A、正确B、错误参考答案：A98.票据的出票日期必须使用中文大写。A、正确B、错误参考答案：A99.票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书，背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的背书人，应当在票据和粘单的粘接处签章。A、正确B、错误参考答案：B100.票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。A、正确B、错误参考答案：A101.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。A、正确B、错误参考答案：A102.票据背书不得附有条件，如附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。A、正确B、错误参考答案：A103.票币兑换，坚持先收款后兑换的原则。A、正确B、错误参考答案：A104.农信银系统7*24小时连续运行。A、正确B、错误参考答案：A105.农村商业银行原则上设置一名人民币冠字号码管理系统管理员，负责维护辖内营业机构操作员用户、设备参数等;营业机构原则上设置一名系统操作员，负责冠字号码信息的查询、调拨、数据导入导出、设备登记等。A、正确B、错误参考答案：A106.农村商业银行向有权机关提供涉及客户信息的资料时，应严格按照法定程序办理，认真审核对方身份和相关法律文书，审核无误后方可提供。A、正确B、错误参考答案：A107.每日营业前，会计主管或指定专人通过智慧柜员"现金清机"功能，查看高速现金模块现金余额、废钞箱现金数量，根据网点日常现金使用情况决定是否进行清加钞。A、正确B、错误参考答案：A108.每个员工的员工号全省唯一，删除后再次新建仍为原员工号。A、正确B、错误参考答案：A109.每个营业机构只能新增一个机构现金库箱、一个机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增多个。A、正确B、错误参考答案：A110.零存整取储蓄存款存款人每次存入金额必须是开户金额的整数倍。A、正确B、错误参考答案：A111.零币盒内的零币不随款包解送，可留置于工作区域，且不在查库范围之内。A、正确B、错误参考答案：A112.临时存款账户的有效期最长不得超过2年（含展期）。A、正确B、错误参考答案：A113.联网核查公民身份信息系统访问方式分为接口方式和非接口方式。A、正确B、错误参考答案：A114.利用智慧厅堂系统审核业务时，厅堂审核人员应保证审核的真实性、有效性，防止审核流于形式，重点审核"人、证、现场信息"的一致性，注重当面核实客户的交易目的、交易意愿，不得为身份不明的客户提供服务，严防不法分子冒用他人身份办理业务。A、正确B、错误参考答案：A115.库内现金、实物应按种类、券别摆列整齐、保持清洁；库内不准存放私人财物，允许存放其他物品。A、正确B、错误参考答案：B116.库管员标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有办理现金业务权限的标记。A、正确B、错误参考答案：B117.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，应当重新识别客户。A、正确B、错误参考答案：A118.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以仅对代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对登记。A、正确B、错误参考答案：B119.客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，营业机构应中止为客户办理业务。A、正确B、错误参考答案：A120.客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，农村商业银行应终止为客户办理业务。A、正确B、错误参考答案：B121.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。A、正确B、错误参考答案：A122.客户通过对TM机具办理取现、转账等业务的，根据"谁的客户谁负责"原则，由为该客户开立账户的银行相应承担账户机构管理责任及账户交易监测责任。A、正确B、错误参考答案：A123.客户使用Ⅲ类户发放贷款和归还贷款资金，不受转账限额规定，但应当遵守Ⅲ类户余额限制规定。A、正确B、错误参考答案：A124.客户购买重要空白凭证，客户因故不能前往的，可由农商行内部工作人员代为购买、签收重要空白凭证