中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升练习试题含答案详解【突破训练】

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升练习试题第一部分单选题(50题)1、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】：A

【解析】本题主要考查对公平竞争行为的判断。公平竞争是指经营者在市场竞争中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公开的原则进行竞争。选项A中，银行客户经理为获得贷款业务答应给予企业财务部负责人一定比例的提成，这属于商业贿赂行为。商业贿赂破坏了市场的公平竞争秩序，使得资源不能按照市场机制进行合理分配，违背了公平竞争的原则，所以该行为不属于公平竞争行为。选项B，银行虽定价不是最低，但为客户提供增值服务，是通过提升服务水平来吸引客户，这是在遵循市场规则的前提下进行的合理竞争，属于公平竞争行为。选项C，银行在推销信用卡业务时明确告知客户消费达到一定金额可获得奖品，这是一种正常的营销手段，消费者可以根据自身需求来选择是否办理信用卡，符合公平竞争的要求。选项D，银行通过定期对从业人员进行培训，提高服务质量和效率来吸引更多客户，是通过提升自身的竞争力来争取市场份额，属于公平竞争行为。综上，答案选A。2、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元

B.3000万元

C.5000万元

D.1亿元

【答案】：C

【解析】本题主要考查公司申请债券上市时公司债券实际发行额的相关规定。在证券市场的管理规定中，为了确保公司债券上市交易能够具备一定的规模和稳定性，保障市场的有序运行以及投资者的合法权益，设定了公司申请债券上市时公司债券实际发行额的标准。选项A的1000万元额度相对较低，难以形成有效的市场交易规模，也不利于债券市场的稳定发展，无法为投资者提供足够的投资选择和流动性，所以A选项不符合要求。选项B的3000万元同样在规模上不足以支撑债券上市后的有效交易和市场运作，不能满足市场的基本需求，故B选项也不正确。选项D的1亿元标准过高，会将很多有一定实力但达不到此规模的公司排除在外，不利于市场的多元化发展和资源的有效配置。而选项C的5000万元，是一个经过综合考量确定的合理标准，既能够保证债券上市后有足够的规模进行交易，维护市场的流动性和稳定性，又不会设置过高门槛阻碍部分优质公司进入债券市场，因此公司申请债券上市时，公司债券实际发行额应不少于人民币5000万元，本题正确答案是C。3、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在我国金融市场监管体系中，各监管主体有着明确的职责划分。对于公司债的监督管理主体这一问题，我们需分析每个选项对应的监管范围。中国银行业监督管理委员会，主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，重点关注银行的运营、风险等方面，并非公司债的监管主体。国家发展与改革委员会，主要承担宏观经济调控、产业政策制定等职责，在债券市场方面，主要负责企业债的审核等工作，而非公司债。中国证券监督管理委员会，依据相关法律法规，对证券市场进行全面监管。公司债作为证券市场的重要组成部分，其发行、交易等活动受到中国证券监督管理委员会的严格监督管理，以维护市场秩序和投资者权益。中国人民银行，主要职责是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等，并非公司债的直接监督管理主体。综上，答案选中国证券监督管理委员会，即选项C。4、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。

A.向非金融机构企业投资

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.同业拆借

【答案】：D

【解析】本题主要考查我国商业银行在境内可从事的业务范围。依据我国金融监管相关法律法规，对商业银行的业务开展有严格规定。选项A，向非金融机构企业投资存在较高风险，可能会使银行资金过度集中于特定企业，增加银行经营风险，不利于金融体系的稳定，所以我国商业银行目前在境内不允许向非金融机构企业投资。选项B，信托和股票业务具有较强的专业性和风险性，与商业银行传统的存贷业务性质差异较大。为了防范风险、保障金融市场的稳定，商业银行不得从事信托或者股票业务。选项C，购置非自用不动产会占用银行大量资金，并且不动产市场存在波动风险，可能影响银行的资金流动性和资产质量，因此商业银行一般不被允许购置非自用不动产。选项D，同业拆借是金融机构之间短期的资金融通行为，主要用于调节临时性资金余缺。这一业务可以促进金融机构之间的资金合理流动，提高资金使用效率，是我国商业银行目前在境内可以从事的业务。综上所述，正确答案是D。5、汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.担保公司

D.购买者及销售者

【答案】：D

【解析】本题主要考查汽车金融公司的服务对象相关知识。汽车金融公司是经国务院银行业监督管理机构批准设立的非银行金融机构，其核心职能是为中国境内汽车领域相关主体提供金融服务。选项A，汽车批发商主要负责汽车的批量采购与分销，虽然在汽车流通环节有重要作用，但并非汽车金融公司的主要服务对象范畴。选项B，生产者即汽车制造商，主要专注于汽车的生产制造环节，通常有其自身的资金运作和融资渠道，并非汽车金融公司重点服务的对象。选项C，担保公司主要是为借贷等金融活动提供担保服务，并非汽车金融公司服务的直接对象。而选项D，购买者及销售者才是汽车金融公司服务的核心对象。对于汽车购买者，汽车金融公司可为其提供购车贷款等金融服务，帮助消费者实现购车需求；对于汽车销售者，如经销商等，汽车金融公司能为其提供库存融资等服务，助力其业务的开展。所以本题正确答案是D。6、常用的信用风险控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

【答案】：C

【解析】本题主要考查对常用信用风险控制手段的认知。在信用风险管理中，风险缓释是指通过采取抵押、担保等方式降低信用风险的过程，有助于减少潜在损失，是常用的控制手段之一。限额管理则是设定各类风险敞口的额度限制，以此控制风险规模，避免过度暴露于风险之中，也是重要的控制方式。风险定价是根据风险的大小来确定金融产品或服务的价格，使得价格能够覆盖风险成本，合理的风险定价可以有效平衡收益与风险，属于信用风险控制手段。而风险规避是指通过避免承担风险来消除风险影响，这与信用风险管理通过有效手段控制风险的理念有所不同，它并非信用风险控制的常规手段。所以本题答案选C。7、1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大连?

B.河北一石家庄

C.湖北一武汉?

D.河南一驻马店

【答案】：D

【解析】本题主要考查我国第一家城市信用合作社的成立地点这一重要的经济金融历史知识。在1979年，河南驻马店成立了我国第一家城市信用合作社，这一事件在我国金融发展历程中具有重要意义。城市信用合作社的出现是我国金融体制改革的重要一步，它的成立为城市集体企业、个体工商户以及城市居民提供了金融支持，促进了城市经济的发展和活跃。而其他选项所提及的吉林大连、河北石家庄、湖北武汉均不符合这一历史事实。所以本题正确答案是D。8、股东大会是股东公司的()。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构

【答案】：A

【解析】本题主要考查股东大会在股东公司中的性质定位。对于选项A，股东大会是公司的权力机构，股东作为公司的所有者，通过股东大会行使自己的权利，决定公司的重大事项，如公司的经营方针、投资计划、选举和更换董事等，所以选项A正确。选项B，法人代表是指根据法律或法人章程的规定，代表法人行使职权的负责人，股东大会显然不是法人代表，故该选项错误。选项C，监督机构是对公司的经营管理活动进行监督检查的部门，比如监事会，并非股东大会，所以该选项错误。选项D，决策机构虽然也参与公司重大事项的决策，但严格来讲，公司的决策是一个综合性的过程，而股东大会作为权力机构，具有最高决策权，用“决策机构”表述不准确，所以该选项也不正确。综上，正确答案为A。9、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

【答案】：A

【解析】本题主要考查市场风险控制措施中不同限额类型的概念。解题关键在于准确理解每个选项所代表的限额含义，并与题目中描述的内容进行匹配。首先分析选项A，风险限额是对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施，它综合考量了各种市场风险因素，通过特定计量方法确定合理的风险规模边界，符合题目描述。接着看选项B，交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，主要侧重于对交易数量的限制，而非针对市场风险规模进行设置，所以不符合题意。再看选项C，客户限额通常是针对不同客户设定的交易额度等限制，与采用计量方法获得的市场风险规模限额并无直接关联，故该选项不正确。最后看选项D，止损限额是指当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或将其变现，主要是为了控制损失程度，并非对市场风险规模设置限额，因此也不符合。综上，本题正确答案是A。10、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

【答案】：D

【解析】本题主要考查《民法典》中关于民事法律行为应当具备的条件这一知识点。首先，依据《民法典》相关规定，民事法律行为要合法有效，需要满足几个关键条件。选项A，不违反法律或者社会公共利益是民事法律行为有效的重要前提，若违反法律法规或损害社会公共利益，该行为就可能被判定无效，保障了行为的合法性和正当性。选项B，行为人具有相应的民事行为能力是必要条件，具有相应能力才能准确理解行为的性质、后果并独立实施，不然可能无法对自己的行为负责。选项C，意思表示真实能确保行为是行为人内心真实意愿的体现，若存在欺诈、胁迫等导致意思表示不真实的情况，行为效力会受影响。而选项D，行为主体并非必须为自然人。民事法律行为的主体包括自然人、法人和非法人组织，它们在符合一定条件下都能实施民事法律行为。所以本题答案选D。11、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

【答案】：A

【解析】本题主要考查对城镇登记失业率概念的理解。城镇登记失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比率。选项A，准确表述了城镇登记失业率的定义，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%，该选项正确。选项B，全体具有劳动能力的人包含了农村劳动力等，而题干所涉及的城镇登记失业率仅针对城镇范围，并非全体具有劳动能力的人数，所以该选项错误。选项C，劳动力人口同样包含了农村劳动力等更为广泛的范围，与城镇登记失业率所涉及的城镇范畴不一致，该选项错误。选项D，总人口包含了城镇和农村人口，以及非劳动力人口等，与城镇登记失业率概念不符，该选项错误。综上，答案选A。12、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。

A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本题主要考查对信用卡使用合法性相关知识的理解与判断。解题的关键在于明确不同信用卡使用行为的性质界定，特别是“恶意透支”的概念。在本题中，张某在使用信用卡时超过规定限额进行透支，这一行为已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范畴。当发卡银行再三催讨欠款时，张某故意不予理会，并且经银行核查其完全没有偿还能力。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。张某的情况符合恶意透支的特征，其行为显然是不合法的。选项A仅强调信用卡具有透支功能，但忽略了张某的行为是超过规定限额且故意不还，并非合法使用透支功能；选项B虽然提到张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡，但恶意透支本身就是不合法的行为，不能以此判定其行为合法；选项D中，题干明确表明是张某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情况。综上所述，张某的行为是不合法的，因为他恶意透支了信用卡，所以本题答案选C。13、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。

A.质押式回购

B.买断式回购

C.现券交易

D.融资融券

【答案】：C

【解析】该题主要考查对商业银行柜台市场交易品种的了解。商业银行柜台市场是银行与投资者之间进行交易的市场。现券交易指的是买卖双方以约定的价格在当日或次日转让债券所有权的交易行为，它在商业银行柜台市场中是非常主要的交易品种。而质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，主要在银行间市场等进行；买断式回购是指债券持有人将债券卖给购买方的同时，交易双方约定在未来某一日期，卖方再以约定价格从买方买回相等种类债券的交易行为，也常见于银行间市场等；融资融券则是证券公司向投资者出借资金供其买入证券或出借证券供其卖出的经营活动，并非商业银行柜台市场的主要交易品种。所以答案选C。14、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

【答案】：A

【解析】本题主要考查转贴现的概念。转贴现是金融领域中关于商业汇票转让获取资金的一种业务行为。首先分析选项A，金融同业之间进行商业汇票的转贴现是常见且符合规定的操作。金融机构将尚未到期的商业汇票转让给其他金融同业，既能满足自身资金需求，又能使金融同业获得相应的业务机会，实现资金的合理流动和优化配置，所以选项A是正确的。接着看选项B，金融机构将尚未到期的商业汇票转让给中央银行的业务行为是再贴现，并非转贴现，所以选项B错误。再看选项C，出票人是签发票据并将其交付给收款人的一方，金融机构向出票人转让商业汇票不符合转贴现的定义和实际业务流程，所以选项C错误。最后看选项D，承兑人是指在商业汇票上承诺并记载汇票到期日支付汇票金额的付款人，金融机构把汇票转让给承兑人也不属于转贴现的范畴，所以选项D错误。综上，本题的正确答案是A。15、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是()。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益

C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益

D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】：D

【解析】本题主要考查国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构这一预防性拯救措施的目的。首先，接管银行业金融机构是为了应对其可能出现的经营风险等问题。选项A，强调保护银行业金融机构的利益，然而在接管过程中，核心目标并非单纯维护金融机构自身利益，而是要保障广大存款人的权益，所以A项错误。选项B，限制银行业金融机构经营范围并非接管的主要目的，接管是为了使其恢复正常经营能力，而不是限制业务范围，B项不正确。选项C，扩大银行业金融机构的经营范围也不符合接管的本质。接管是在金融机构出现问题时采取的措施，重点是解决危机、恢复正常运营，而非扩大经营范围来保护金融机构利益，C项错误。选项D，国务院银行业监督管理机构对被接管的银行业金融机构采取必要措施，目的是恢复其正常经营能力，只有金融机构能够正常经营，才能保障存款人的利益，这是接管最核心的目标，所以D选项正确。16、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.开立信贷证明

D.不可撤销信用证

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行承诺业务的理解与区分。商业银行承诺业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。选项A，备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，它是银行担保业务的一种类型，并非承诺业务。选项B，银行保函是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任，属于担保类业务，并非承诺业务。选项C，开立信贷证明是商业银行应客户的要求，向招标人出具的、用于参与大型建设项目投标中招标人对投标人进行资格预审的书面文件，属于承诺业务范畴，所以该选项正确。选项D，不可撤销信用证是指信用证一经开出，在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不能片面修改和撤销，只要受益人提供的单据符合信用证规定，开证行必须履行付款义务，它属于信用证业务，并非承诺业务。综上，本题正确答案为C。17、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行汇票当事人的相关知识。在银行汇票业务中，需要准确区分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙银行交付35万元申请签发银行汇票，此时乙银行接受甲公司的申请，按照规定签发出银行汇票，根据相关金融规定和业务流程，乙银行就成为了该汇票的出票人。而付款人是指负责支付汇票金额的一方。在银行汇票里，银行承担着付款责任，所以乙银行同时也是付款人。丙公司是甲公司使用该银行汇票要付款的对象，即该汇票的收款方。选项A中付款人表述错误，甲公司并非付款人；选项B出票人和付款人的表述均错误；选项D出票人表述错误。因此，本题的正确答案是C。18、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对商业银行各类风险相关知识的理解。首先看选项A，声誉风险并非单一风险，它与信用风险、市场风险等多种风险都存在密切关联，会相互影响和转化，所以该选项错误。对于选项B，战略风险管理是一个长期的、具有前瞻性的过程，其实施效果往往需要较长时间才能显现，并非能在较短时间内体现出来，因此该选项也不正确。再看选项C，操作风险主要是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，它不具有营利性，不会为商业银行带来利润，该选项表述有误。最后看选项D，在我国商业银行的资产业务中，信用风险是最主要的风险。因为商业银行的主要资产如贷款等，面临着借款人违约等信用方面的不确定因素，所以该选项正确。19、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本题主要考查中长期激励锁定期的相关知识。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，而锁定期长短是取决于相应各类风险持续的时间。从实际情况来看，锁定期的设定是为了更好地平衡风险与激励的关系。如果锁定期过短，可能无法有效约束相关人员的行为，难以充分考量风险的持续性，激励效果也会大打折扣。对于选项A，1年的时间相对较短，很多风险可能在1年内无法充分显现和解决，不能很好地保障中长期激励的有效性，所以A选项不正确。选项B，2年时间虽然比1年有所增加，但对于一些较为复杂的风险情况，仍然可能不足以确保激励与风险的合理匹配，故B选项也不合适。选项C，3年的锁定期相对较长，能够覆盖大部分风险持续的时间，在这个时间段内可以更全面地评估风险和相关人员的业绩表现，促使相关人员在较长时间内保持稳定良好的工作状态，以获得激励，因此3年是一个比较合理的锁定期，C选项正确。选项D，5年的锁定期过长，会在一定程度上降低激励的及时性和灵活性，可能影响相关人员的积极性，不太符合实际操作中的普遍需求，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。20、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C

【解析】本题主要考查对境外上市外资股相关概念的理解与区分。境外上市外资股是指股份有限公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。选项A，H股是指注册地在内地、上市地在香港的外资股，属于境外上市外资股。选项B，N股是指在中国内地注册，在美国纽约上市的外资股，同样属于境外上市外资股。选项D，S股是指主要生产或者经营等核心业务在中国大陆，而企业的注册地在内地，却在新加坡交易所上市挂牌的企业股票，也属于境外上市外资股。而选项C，B股的正式名称是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内证券交易所上市交易的外资股，上市地点是境内而非境外，所以B股不属于境外上市外资股。因此，本题正确答案选C。21、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

A.银行业监督管理的原则

B.银行业监督管理的目标

C.银行业监督管理的方法

D.银行业监督管理的职责

【答案】：B

【解析】本题考查银行业监督管理相关概念的理解与区分。破题点在于准确把握每个选项所代表概念的内涵，并将其与题干中所描述的内容进行匹配。首先看选项A，银行业监督管理的原则是监管活动中应遵循的准则，例如依法、公开、公正和效率等原则，它主要是对监管行为方式的规范，并不直接体现为促进银行业合法、稳健运行以及维护公众信心这一具体指向，所以A选项不符合。接着看选项C，银行业监督管理的方法是指实施监管所运用的手段和方式，像现场检查、非现场监管等，其重点在于如何开展监管工作，而不是定义监管想要达成的目标，因此C选项也不正确。再看选项D，银行业监督管理的职责是监管机构所承担的责任和义务，涵盖了制定规则、审批机构、监督检查等方面的具体工作内容，并非是题干所描述的促进银行业发展和维护公众信心这一目标性表述，故D选项也不准确。而选项B，银行业监督管理的目标明确就是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。这与题干所表述的内容完全契合。所以本题正确答案是B。22、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。

A.银行业监督管理机构和中国人民银行

B.银行业监督管理机构和人民法院

C.国务院和人民法院

D.中国人民银行和人民法院

【答案】：A

【解析】本题主要考查依据《行政复议法》负责行政复议事项法制工作具体办理的主体。行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的具体行政行为违法或不当侵犯其合法权益，依法向主管行政机关提出复查该具体行政行为的申请。在本题中，人民法院是国家的审判机关，其主要职责是依法行使审判权，而非办理行政复议事项的法制工作，所以选项B、C、D可直接排除。而银行业监督管理机构和中国人民银行作为行政机关，依据《行政复议法》负责相关行政复议事项法制工作的具体办理，因此正确答案是A。通过对各选项主体职能的分析，我们能准确判断出本题的正确答案，有助于应试者加深对行政复议相关知识点的理解和掌握。23、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。

A.无须支付存单款项?

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失?

D.没有收到该笔款项

【答案】：A

【解析】本题考查在存单纠纷案件中金融机构的责任判定。在存单纠纷案件里，当存单持有人凭借在样式、印鉴、记载事项上与真实凭证有别，且无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼时，判断金融机构是否需支付存单款项，关键在于其能否证明存款人未交付凭证所记载的款项。本题中金融机构有充分证据证明存款人未向其交付上述凭证所记载的款项。这意味着该存单所涉及的存款事实并未真实发生，按照相关法律逻辑和规定，金融机构此时无须承担支付存单款项的责任。选项A正确。选项B，在金融机构已证明存款人未交付款项的情况下，要求金融机构支付存单款项不符合事实和规定；选项C，题干仅围绕款项交付情况判断是否支付存单款项，不能直接得出金融机构没有任何过失的结论；选项D，“没有收到该笔款项”表述不准确，重点应是基于证据判定其无须支付存单款项。所以，正确答案是A选项。24、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融概念及其作用的理解，关键在于明确各选项所代表制度的主要特点和功能，并与题目中所描述的提升金融体系稳健性等作用相匹配。选项A，存款保险制度是一种金融保障制度，当个别金融机构经营出现问题时，存款保险机构依照规定对存款人进行及时偿付，这一制度的建立进一步提升了我国金融体系稳健性。它使得银行在吸收存款时更具公信力，增强了银行业竞争力。同时保障了存款人的利益，完善了我国金融安全网，也建立起维护金融稳定的长效机制，与题目描述相符。选项B，最后贷款人制度主要是在金融机构出现流动性危机时，由中央银行向其提供紧急资金支持，以防止金融机构倒闭引发系统性金融风险，重点在于解决金融机构短期内的资金流动性问题，并非直接针对保障存款人利益和提升金融体系整体稳健性等方面，与题目表述不符。选项C，公开市场业务是中央银行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具，通过买卖有价证券来影响货币供应量和市场利率，主要是用于宏观货币政策调控，没有直接体现出保障存款人利益、完善金融安全网等作用，故不符合题意。选项D，金融监管机构的审慎监管强调对金融机构进行全面、持续的监督管理，确保金融机构合规经营、控制风险，但它是一种外部监管手段，没有像存款保险制度那样直接保障存款人利益以及从制度层面完善金融安全网、建立维护金融稳定的长效机制，因此也不符合题目要求。综上，正确答案是A。25、在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指()。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

【答案】：D"

【解析】该题主要考查对《银行业从业人员职业操守》中“守法合规”定义的理解。选项A“银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事”，强调的是道德层面高标准行事，并非“守法合规”的核心要义。选项B“银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力”，侧重于从业人员的专业素养方面，与“守法合规”的概念不相关。选项C“银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私”，描述的是保密相关要求，并非“守法合规”的准确内涵。而选项D“银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度”，精准地阐述了“守法合规”的定义，既涵盖了外部法律法规，又包含行业自律规范和所在机构内部规章制度，所以正确答案是D。"26、托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

【答案】：D

【解析】本题主要考查对托收信用性质的理解。托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方式。在托收业务中，银行仅作为受托人按照委托人的指示处理相关事务，并不承担付款责任。也就是说，款项能否顺利收回主要依赖于进口商的信用状况和付款意愿。个人信用主要体现在个体的信用行为上，与托收这种商业结算方式并无直接关联；银行信用是银行以货币形式向企业或个人提供的信用，而托收中银行只是提供服务而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的财政收支等方面。而商业信用是企业之间在商品交易过程中相互提供的信用，托收业务正是基于进出口商之间的商业交易和商业信用来进行的。因此，托收属于商业信用，本题答案选D。27、长期国债属于的（）

A.长期金融工具

B.短期金融工具

C.所有权凭证

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本题主要考查对长期国债所属类别的理解。首先来看选项A，长期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。长期国债是由国家发行的、期限较长的债券，通常其偿还期限在一年以上，符合长期金融工具的定义，所以长期国债属于长期金融工具，选项A正确。选项B，短期金融工具一般期限在一年及一年以内，而长期国债明显期限长于一年，不属于短期金融工具，所以选项B错误。选项C，所有权凭证是指证明持有人对某项资产拥有所有权的凭证，比如股票代表股东对公司的所有权。而国债是一种债权债务凭证，购买国债的投资者是债权人，国家是债务人，并非所有权凭证，所以选项C错误。选项D，衍生金融工具是在基础金融工具的基础上派生出来的金融工具，如期货、期权等。长期国债是直接由国家发行的基础金融工具，并非衍生金融工具，所以选项D错误。综上，正确答案是A。28、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】：A

【解析】本题主要考查行政法规和行政许可相关知识点。下面对本题各选项进行具体分析：-A选项：依据相关规定，行政法规是可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定的，这样能让行政许可的实施更具操作性和明确性，所以A选项说法正确。-B选项：公民、法人或者其他组织的活动并非都需要经过行政许可。只有涉及公共安全、人身健康、生命财产安全等特定领域的活动，才可能需要行政许可，大部分日常活动是自由的，不需要行政许可，该选项说法过于绝对，故B选项错误。-C选项：地方性法规是可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定的。这有助于结合地方实际情况，使行政许可更好地落地实施，因此C选项说法错误。-D选项：省、自治区、直辖市人民政府规章在特定情况下是可以设定临时的行政许可的。当因行政管理的需要，确需立即实施行政许可，在尚未制定法律、行政法规和地方性法规时，省级政府规章可以设定临时性的行政许可，所以D选项说法错误。综上，本题正确答案是A选项。29、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对《巴塞尔资本协议》中关于资产档次划分的知识点。《巴塞尔资本协议》是国际金融领域重要的监管准则，它依据资产信用风险大小对资产进行划分。资产信用风险大小是评判资产档次的关键标准。在该协议里，明确将资产分为四个档次。不同档次的资产意味着其面临的信用风险程度不同。这一划分有助于金融机构更精准地评估资产的风险状况，合理配置资本，有效防范金融风险。故本题正确答案是C选项。30、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

【答案】：B

【解析】在金融领域，不同类型的金融机构有着不同的功能和作用。本题主要考查对不同金融机构概念的理解。我们需要分析每个选项所代表的金融机构特点，看哪个符合在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动这一描述。首先看选项A，契约型金融机构是以契约方式吸收资金并按契约规定进行运用的金融机构，如保险公司、养老基金等，它们主要是通过契约来管理资金，并非进行债权债务关系的转换，所以A选项不符合。选项C，调控型金融机构主要是指中央银行等，其职责是制定和执行货币政策，对宏观经济进行调控，并非在资金提供者和使用者之间进行债权债务关系转换，因此C选项也不正确。选项D，直接金融机构是指在直接融资领域为资金供求双方提供中介服务的金融机构，如证券公司等，它们主要是帮助资金供求双方直接达成交易，而不涉及债权债务关系的转换，所以D选项也不合适。而间接金融机构的典型例子就是商业银行，它通过吸收存款的方式从资金提供者那里获得资金，然后以贷款的形式将资金提供给最终资金使用者，在这个过程中实现了债权债务关系的转换，符合题目描述。所以正确答案是B。31、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。

A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对金融诈骗行为的理解与辨别。金融诈骗是以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取金融机构资金或信用的行为。选项A，提供不完整的财务报表获取银行贷款，通过隐瞒真实财务状况的手段欺骗银行以获取贷款，是典型的金融诈骗行为。选项C，自制信用卡从银行提款机提款，属于伪造金融票证并使用来骗取银行资金，明显是金融诈骗。选项D，编造引进资金的理由从银行贷款，同样是用虚构事实的方式骗取银行贷款，属于金融诈骗。而选项B，上市公司董事长变更未进行披露，这主要违反的是上市公司信息披露的相关规定，会影响投资者对公司的判断，但本质上并非以非法占有金融机构资金或信用为目的的金融诈骗行为。所以答案选B。32、()叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权

B.买进金融资产权利的期权

C.卖出金融资产权利的期权

D.卖出商品期货合约的期权

【答案】：C

【解析】本题主要考查看跌期权的定义。看跌期权是金融领域的一个重要概念，对于理解金融市场的交易机制和风险管理具有重要意义。选项A，买进商品期货合约的期权，这其实是一种做多的期权操作，预期商品期货价格会上涨，并非看跌期权，所以A选项错误。选项B，买进金融资产权利的期权，其本质也是基于对金融资产价格上涨的预期，希望通过行使权利以约定价格买入金融资产并在后续价格上涨时获利，并非看跌期权，故B选项错误。选项C，卖出金融资产权利的期权，即看跌期权。持有看跌期权的投资者预期金融资产价格将下跌，当市场价格果真如预期下跌时，期权持有者就可以按照约定价格卖出金融资产，从而获利，所以C选项正确。选项D，卖出商品期货合约的期权，和买进商品期货合约的期权类似，它并不是对价格下跌的预期体现，不属于看跌期权的范畴，因此D选项错误。综上，答案选C。33、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

【答案】：B

【解析】本题主要考查对中国反洗钱监测分析中心职责的了解。我们需要逐一分析每个选项，判断其是否属于该中心的职责范围。选项A，要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告，这是中国反洗钱监测分析中心在履行接收和分析交易报告职责过程中的合理操作。当发现报告存在问题时，要求金融机构补正有助于确保报告的准确性和完整性，进而为后续的分析工作提供可靠依据，所以该选项属于其职责范围。选项B，制定金融机构反洗钱规章并非中国反洗钱监测分析中心的职责。制定规章通常是更具宏观管理和政策制定职能的部门的工作，一般由中国人民银行等相关机构负责，反洗钱监测分析中心主要侧重于对交易报告的接收、分析等具体执行层面的工作，所以该选项不属于其职责范围。选项C，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告，这是中国反洗钱监测分析中心的核心工作之一。通过对这些交易报告的分析，可以发现潜在的洗钱等违法犯罪活动线索，是反洗钱工作的重要环节，故该选项属于其职责范围。选项D，按照规定向中国人民银行报告分析结果，是其工作流程中的重要一环。中国人民银行作为反洗钱工作的主管部门，需要掌握分析中心的分析结果，以便做出相应的决策和部署，因此该选项也属于其职责范围。综上，答案选B。34、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行内部控制目标的理解与把握。商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。选项A，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，这是内部控制的重要目标。准确的信息对于银行管理层进行决策、监管机构进行监督等都至关重要，能有效防范信息失真带来的风险，所以该选项属于内部控制目标。选项B，确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行，这有助于银行依法合规经营，避免因违法违规行为而面临法律制裁和声誉损失，是保障银行稳健运营的基础，因此该选项也属于内部控制目标。选项C，确保资产负债业务快速发展并非内部控制的目标。内部控制的重点在于防范风险、保证合规以及保障战略和目标的实现，而不是单纯追求业务的快速发展。业务快速发展可能会带来各种潜在风险，若缺乏有效的内部控制，可能会引发金融风险甚至危机，所以该选项不属于内部控制目标。选项D，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，这是内部控制的核心目标之一。通过有效的内部控制，可以合理配置资源、规范业务流程，从而促进银行战略和目标的达成，所以该选项属于内部控制目标。综上所述，答案选C。35、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：C"

【解析】本题主要考查银行内部控制和风险管理部门的报告路径这一知识点。在银行的组织架构和管理体系中，各个层级有着不同的职责和权力。股东会是银行的最高权力机构，主要负责决定公司的重大事项，如选举董事、审议年度报告等，但并不直接参与银行日常的内部控制和风险管理监督，所以选项A不正确。监事会主要承担监督董事会和高级管理层履职情况的职责，侧重于对合规性和财务状况等方面的监督，并非内部控制和风险管理部门的直接报告对象，选项B不符合要求。高级管理层负责银行的日常经营管理工作，但对于内部控制和风险管理这类具有全局性和战略性的事务，需要向更高层级、更具决策权威性的机构报告，因此选项D也不合适。而董事会是银行决策的核心机构，对银行的整体运营和风险管理负有最终责任。设立有效的内部控制和风险管理部门，并确保其能向董事会报告，有助于董事会及时全面地掌握银行面临的风险状况，从而做出科学的决策，保障银行的稳健运营。所以，银行内部控制和风险管理部门应向董事会报告，本题正确答案是C选项。"36、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。

A.资本收益率

B.净利差

C.资产收益率

D.客户名单

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行信息披露中关于经营业绩必须披露的内容。商业银行在信息披露时，经营业绩相关指标能够反映银行的运营状况和盈利能力。资本收益率衡量的是银行运用资本获得收益的能力，是评估银行经营效益的重要指标之一，故需要披露。净利差体现了银行利息收入与利息支出之间的差额，反映了银行在资金运用方面的盈利水平，属于重要的经营业绩指标，必须披露。资产收益率反映了银行利用全部资产获取利润的能力，也是衡量银行经营业绩的关键指标，应当披露。而客户名单属于银行的商业机密和客户隐私信息，一旦披露可能会侵犯客户权益以及损害银行的商业利益，并不属于经营业绩必须披露的内容。所以本题答案选D。37、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对银行接管期限相关规定的了解。在金融监管领域，当面临需要对相关金融机构进行接管的情况时，会有明确的时间限制规定。接管期限届满后，银监会拥有是否决定延期的权力。我国相关金融法规明确规定，即便银监会作出延期决定，接管期限最长不得超过2年。设定这样的期限限制，一方面是为了保障金融机构能够在合理时间内恢复正常经营秩序，避免长期接管影响市场信心和金融稳定；另一方面也是为了提高监管效率，确保监管资源得到有效利用。所以答案选B。38、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.拍卖机构

B.政府机关

C.抵押人

D.债权人

【答案】：C

【解析】这道题主要考查抵押物处分后价款归属的相关法律知识。在抵押关系中，抵押物是债务人或第三人向债权人提供的担保物。当抵押物折价或者被拍卖、变卖后，所得价款的处理有明确规定。若价款超过债权数额，这超出部分应归抵押人所有。因为抵押人将抵押物用于担保债权的实现，在清偿债务后，剩余利益自然应回归抵押人。本题中，拍卖机构和政府机关并非价款的合理归属主体，债权人仅能就债权数额获得相应款项，所以答案为抵押人，即选项C。这一规定体现了法律在保障债权人债权实现的同时，也维护了抵押人的合法权益，确保利益分配的公平合理，有助于稳定市场交易秩序。39、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管

C.最后贷款人制度

D.存款保险制度

【答案】：A

【解析】本题主要考查金融安全网三大支柱的相关知识。金融安全网对于维护金融稳定、保护存款人利益等具有至关重要的作用。其三大支柱分别是金融监管机构的审慎监管、最后贷款人制度和存款保险制度。金融监管机构的审慎监管是保障金融体系稳健运行的基础。监管机构通过制定和执行一系列规则、标准和要求，对金融机构的经营活动进行全面监督，防止金融机构过度冒险、违规操作等行为，确保金融机构的安全性和稳定性。最后贷款人制度是在金融机构面临流动性危机时，由中央银行向其提供紧急资金支持，以防止挤兑和金融恐慌的蔓延，维护金融市场的信心和稳定。存款保险制度则是为存款人的存款提供保障，当参保的金融机构出现经营危机或破产倒闭时，存款保险机构会对存款人进行一定限额内的赔付，增强公众对金融体系的信任，减少存款人的恐慌。而业务层层审批并非构成金融安全网的三大支柱内容，它更多地是一种企业或机构内部的管理流程，与金融安全网的核心支柱没有直接关联。所以本题答案选A。40、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】：C

【解析】本题考查对票据特性的理解。解题的关键在于明确每个票据特性的含义，并结合题干中所描述的情况进行分析。设权性是指票据权利的产生必须通过作成票据，即票据的签发创设了票据权利。而题干中重点并非强调票据权利的创设，所以A选项不符合。要式性是指票据的格式和记载事项必须符合法律规定，否则票据无效。但题干中并未涉及票据格式和记载事项的相关内容，因此B选项也不正确。无因性是指票据行为只要具备法定形式要件，便产生法律效力，即使其基础关系（如本题中的甲乙之间的交易关系）因有缺陷而无效，票据关系的效力仍不受影响。在本题中，甲发现被乙欺诈，即甲乙之间的基础关系存在问题，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这体现了票据关系不受基础关系影响，符合票据无因性的特征，所以C选项正确。文义性是指票据上的权利义务必须按照票据上的记载事项来确定，票据上未记载的事项不发生票据法上的效力。而题干主要强调的是票据与基础关系的独立性，并非依据票据记载事项确定权利义务，故D选项错误。综上，本题正确答案为C选项。41、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银监会监管措施类型的理解与判断。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入这一监管措施。市场准入监管是银行监管的重要环节，它设立了金融机构进入市场的门槛，从源头上控制风险。对高级管理人员任职资格的审查核准是市场准入的重要组成部分，合格的管理人员是金融机构稳健运营的关键，能保证金融机构具备相应的管理能力和专业素养。非现场监管主要是通过收集金融机构的报表数据等进行分析监测；监管谈话是监管机构与金融机构高管进行面对面交流沟通；信息披露监管则侧重于要求金融机构如实、及时披露相关信息。因此，本题答案选A。42、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

【答案】：D

【解析】这是一道关于商业银行董事监事履行评价相关知识的单选题。解题关键在于对各选项所涉及的商业银行公司治理规定进行准确判断。A选项，商业银行应是每年对所有在职董事进行履职评价，而非每季度，所以A选项错误。B选项，被评为不称职的董事，应是监事会而不是董事会和监事会组织会谈并提出改进要求，因此B选项错误。C选项，在商业银行公司治理中，关键主体是董事会，并非高级管理层，所以C选项错误。D选项，依据相关规定，确实是根据董事履职情况，按评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职，该选项说法正确。综上，本题正确答案为D。43、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行业金融机构依法宣告破产的相关规定。对于选项A，银行业金融机构不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，不能直接向人民法院提出破产清算申请，所以该选项错误。选项B，国务院金融监督管理机构并没有直接对金融机构进行破产清算的权力，此选项不符合法律规定，予以排除。选项C，当银行业金融机构出现不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的情况时，需经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请，之后由人民法院依法宣告破产，这是符合《中华人民共和国企业破产法》等相关法律规定的。选项D，国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整，并不意味着人民法院会依法宣告冻结其资产，该选项说法错误。综上，正确答案是C选项。44、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.拨备前利润

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.风险调整后资本回报率

【答案】：D

【解析】这道题主要考查银行盈利能力分析中核心指标的相关知识。我们逐一分析各个选项。A选项拨备前利润，它是指尚未扣除风险准备金的利润，没有考虑预期损失和非预期损失，主要体现银行在提取拨备前的盈利状况，并非银行进行价值管理的核心指标。B选项净利息收益率，反映的是银行生息资产获取利息收入的能力，侧重于利息收入方面，没有综合考虑预期损失和非预期损失，不能全面地用于银行的价值管理。C选项平均净资产回报率，是衡量企业利用自有资本获取收益的能力指标，它没有直接针对银行业务中所面临的风险进行考量，未充分体现风险因素对银行盈利能力的影响。而D选项风险调整后资本回报率，充分考虑了预期损失和非预期损失。通过对风险进行调整，能更准确地反映银行在承担风险后的真实盈利能力，是银行进行价值管理的核心指标，有助于银行在追求盈利的同时合理管控风险。所以本题正确答案是D。45、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任

B.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行业从业人员在销售代理产品时的信息披露相关知识。下面对各选项进行逐一分析。选项A，对被代理机构所承担的最终责任进行披露是合理且必要的。客户在购买产品时，有权知晓最终责任由谁承担，这有助于客户全面了解产品风险和责任归属，银行业从业人员进行该方面披露符合规范要求。选项B，购买此产品的其他客户名单属于客户的个人隐私信息。银行业从业人员有义务保护客户的隐私，不能随意披露其他客户的名单，因此在销售代理产品时不宜披露该信息，此选项正确。选项C，本机构在本产品销售过程中的责任关系到客户的权益保障。告知客户本机构在销售过程中承担的责任，能让客户清楚在交易过程中遇到问题时的解决途径和责任主体，所以应该进行披露。选项D，采取明确的、足以让客户注意的方式对风险进行披露是银行业销售产品的重要合规要求。客户只有充分了解产品风险，才能做出合理的投资决策，这对于保护客户利益和维护金融市场稳定都具有重要意义。综上，答案选B。46、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对银行远期外汇交易相关知识的理解。首先分析选项A，远期外汇交易的确需要在事前对交易的币种、金额和汇率等关键要素进行约定，这是其基本流程和特点，所以选项A表述正确。对于选项B，在直接标价法下，远期外汇升水意味着远期汇率数值大于即期汇率数值，这是外汇交易中的基本概念，该选项表述无误。接着看选项C，银行远期外汇交易不仅能对冲汇率下降的风险，也可以对冲汇率上升的风险。比如当企业预计未来外汇汇率会上升时，通过远期外汇交易可以锁定一个相对较低的汇率，从而避免未来购买外汇成本增加的风险；反之，预计汇率下降时，也能起到保值作用。所以说它只能够对冲汇率下降的风险是错误的。最后看选项D，远期外汇交易的交割方式较为灵活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割，这体现了远期外汇交易的灵活性特点，该选项表述正确。综上，答案选C。47、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建

B.实施

C.重组

D.开张

【答案】：A

【解析】这道题主要考查中资商业银行设立境内分支机构所经历的阶段。在金融机构的设立过程中，遵循着严格的程序。中资商业银行设立境内分支机构，需要经历筹备和正式开业两个关键阶段。选项A“筹建”是设立分支机构的前期准备阶段。在这个阶段，银行需要进行一系列的工作，如确定分支机构的选址、制定经营计划、配备人员、筹集资金等。只有在完成了充分的筹建工作，满足了相关监管要求后，才能够进入开业阶段，确保分支机构能够顺利运营并为客户提供服务。选项B“实施”表述过于宽泛，没有明确指出是设立分支机构过程中的具体阶段，不能准确描述设立的关键环节。选项C“重组”通常是指对企业或金融机构的组织架构、资产等进行重新组合和调整，与商业银行设立境内分支机构的正常流程不相关。选项D“开张”一般是较为通俗的说法，在规范的银行业务设立流程中，不是一个正式的阶段表述。综上所述，中资商业银行设立境内分支机构须经开业和筹建两个阶段，所以答案选A。48、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】这道题考查的是我国商业银行杠杆率相关规定与第三版巴塞尔资本协议的联系。第三版巴塞尔资本协议对全球银行业的监管有着重要意义，对我国商业银行的监管指标设定也起到了参考作用。在我国金融监管体系中，为了有效控制商业银行的风险，确保其稳健运营，依据第三版巴塞尔资本协议的要求，明确规定了我国商业银行杠杆率不得低于一定比例。选项A的4%、选项B的6%以及选项C的5%都不符合规定。而选项D的3%，是符合我国依据第三版巴塞尔资本协议所设定的商业银行杠杆率标准的。所以这道题应该选择D选项。正确理解和执行这一杠杆率标准，有助于增强我国商业银行的抗风险能力，维护金融市场的稳定。49、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。

A.资金业务

B.代理业务

C.存款业务

D.结算业务

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业银行资金运用的理解。商业银行的资金运用是其重要的业务活动内容，不同业务类型在资金运用中扮演着不同的角色。选项A，资金业务是商业银行除贷款外资金运用的主要方向之一。资金业务涵盖了多种金融工具的交易，如债券交易、外汇交易、衍生品交易等。通过参与资金业务，商业银行可以实现资金的有效配置，获取投资收益，同时还能进行风险管理和流动性管理，所以该选项正确。选项B，代理业务通常是商业银行接受客户委托，为客户办理一些事务并收取手续费，它主要是一种服务性业务，并非资金的主要运用方向，更多地是为客户提供便利，而非直接消耗大量资金用于该业务，因此该选项不符合题意。选项C，存款业务是商业银行资金的主要来源，而非运用途径。商业银行吸收客户的存款，然后将这些资金用于其他业务以获取收益，所以存款业务并非资金运用的主要方式，该选项错误。选项D，结算业务是商业银行为客户办理货币收付、资金清算等业务，同样属于服务性业务，虽然在资金流转过程中起到重要作用，但不是商业银行资金主要的运用方向，结算业务侧重于保障交易的顺利进行，而非资金的增值运用，所以该选项不正确。综上，除贷款外，商业银行的资金一般主要用于资金业务，答案选A。50、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1?500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本题可根据资本充足率的计算公式来计算该银行的资本充足率，再与各选项进行对比得出答案。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。根据《巴塞尔新资本协议》，资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）÷（风险加权资产+市场风险资本要求×12.5+操作风险资本要求×12.5）。在本题中未提及操作风险资本要求，可暂不考虑此项。已知银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币。将数据代入公式可得：资本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通过计算得出该银行的资本充足率为10%，所以答案选A。第二部分多选题(30题)1、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计

【答案】：BC

【解析】本题为关于债务人申请破产相关规定的选择题。下面对本题各选项进行逐一分析。选项A：依据我国法律规定，不仅债务人可以依法提出破产申请，债权人也有权向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请，所以该选项错误。选项B：破产程序实行一审终审。这是因为破产程序具有特殊性，强调效率和确定性，实行一审终审有助于快速解决破产问题，避免因冗长的诉讼程序导致破产财产的损耗和债权人利益受损，该选项正确。选项C：破产清算是企业破产的核心审核工作。它涵盖了对破产企业的资产、负债进行全面清查和处理，合理分配破产财产等重要环节，以保障债权人的合法权益，该选项正确。选项D：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照法定顺序清偿，并非优先清偿银行债务，所以该选项错误。选项E：破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算表述不准确，只有在破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资高于企业职工平均工资的情况下，按照该企业职工的平均工资计算，所以该选项错误。综上，本题正确答案为BC。2、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

【答案】：AC

【解析】这道题考查的是依据承兑主体的差异对票据承兑行为进行分类。我们需要明确每种承兑类型所对应的承兑主体。票据承兑行为依据承兑主体不同进行划分。商业承兑是以企业等商业主体作为承兑人，承担到期兑付票据款项的责任，它体现了商业信用在票据领域的运用。银行承兑则是由银行作为承兑人，凭借银行信用，增强了票据的可信度和流通性。而政府一般不充当票据的承兑主体；交易商承兑并非通用的票据承兑分类方式；市场是一个宽泛的概念，并非特定的承兑主体，不能作为票据承兑行为的分类依据。所以本题的正确答案是商业承兑和银行承兑，即选项A和C。3、按照投资主体的性质的不同，股票可以分为（）。

A.普通股

B.国家股

C.法人股

D.优先股

E.社会公众股

【答案】：BC

【解析】股票按照投资主体的性质不同进行分类，是股票分类体系中的一个重要视角。在本题中，正确答案为B（国家股）和C（法人股）。国家股是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份，它体现了国家对企业的所有权和控制权，是国有经济在股份制企业中的重要表现形式。法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，以其依法可支配的资产，向股份有限公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。法人股的存在使得企业法人之间可以通过持股等方式实现资源的优化配置和产业的协同发展。而A选项普通股和D选项优先股是按照股东权利和义务的不同进行的分类。普通股是最基本、最常见的一种股票，其股东享有公司决策参与权、利润分配权等基本权利；优先股则在利润分配和剩余财产分配上具有优先权，但一般无表决权。E选项社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入公司时形成的可上市流通的股份，它与国家股、法人股在投资主体性质上有所不同。综上所述，本题应选BC。4、贷款人的权利包括()。

A.根据借款人的条件，决定贷款金额

B.自主决定贷款利率的区间

C.了解借款人的生产经营活动

D.要求借款人提供与借款有关的资料

E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

【答案】：ACD

【解析】本题考查贷款人权利的相关知识点。下面对各选项进行逐一分析：-A选项：贷款人可根据借款人的条件，如还款能力、信用状况等，合理决定贷款金额，这是贷款人保障资金安全和合理配置资源的重要权利，所以A选项正确。-B选项：贷款利率区间并非由贷款人自主决定。我国贷款利率受到国家宏观调控和相关金融政策的约束，要遵循央行规定的基准利率以及浮动范围等要求，所以B选项错误。-C选项：了解借款人的生产经营活动是必要的。通过了解借款人的生产经营状况，贷款人可以评估借款人的还款能力和资金使用情况，以便更好地管理贷款风险，所以C选项正确。-D选项：要求借款人提供与借款有关的资料，如财务报表、项目可行性报告等，有助于贷款人全面了解借款人的情况，从而做出科学合理的贷款决策，所以D选项正确。-E选项：在贷款受损失或已受损失时，贷款人应按照法律法规和合同约定的程序采取措施，而不是单纯依据合同规定就随意采取使贷款免受损失的措施，需要遵循合法合规的流程，所以E选项错误。综上，正确答案选ACD。5、下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。

A.是资产证券化产生的资产

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易

C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行

D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业

E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查对我国资产支持证券相关知识的理解。下面对各选项进行逐一分析：-A选项：资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，因此资产支持证券是资产证券化这一金融创新过程的产物，该选项表述正确。-B选项：在我国，资产支持证券目前仅在全国银行间债券市场上发行和交易。这是由我国金融市场的发展现状和监管要求所决定的，全国银行间债券市场具备较为完善的交易机制和监管体系，能够保障资产支持证券交易的规范与安全，所以该选项正确。-C选项：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。商业银行具有资金规模大、投资需求多样等特点，并且对资产支持证券的风险管理和投资收益有着相应的评估能力，因此成为了资产支持证券的主要投资主体，该选项符合实际情况。-D选项：现阶段个人及企业并非我国资产支持证券的主要投资者。资产支持证券的投资具有一定的专业性和风险性，对投资者的资金规模、风险承受能力和专业知识要求较高，个人及企业在这些方面相对受限，所以该选项错误。-E选项：投资者并不局限于银行间债券市场的参与者。随着金融市场的不断发展和创新，资产支持证券的投资者群体也在逐渐多元化，虽然目前银行间债券市场参与者是主要部分，但未来可能会有更多类型的投资者参与进来，所以该选项错误。综上所述，正确答案为ABC。6、根据《民法典》的规定，代理包括(?)。

A.指定代理?

B.自愿代理?

C.法定代理?

D.委托代理

E.独家代理

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查《民法典》中关于代理的分类规定。在《民法典》里，代理形式有着明确的划分。指定代理是指根据人民法院或其他指定机关的指定而进行的代理，这种代理方式通常是在特定情形下，如为无民事行为能力人或限制民事行为能力人指定代理人等场景中发挥作用。法定代理是基于法律的直接规定而产生的代理关系，一般适用于被代理人无民事行为能力或限制民事行为能力的情况，法定代理人要依法保护被代理人的合法权益。委托代理则是基于被代理人的委托授权而产生的代理，在日常生活和经济活动中极为常见，比如委托他人进行商务谈判、签订合同等。而自愿代理并非《民法典》规定的代理法定类型；独家代理通常是在商业合同领域的一种特殊代理约定，不属于《民法典》规定的基本代理分类。所以本题答案选ACD。7、商业银行开展理财业务，