贵州贷款公司管理办法

贵州贷款公司管理办法总则目的与依据为加强对贵州贷款公司的监督管理，规范贷款公司的经营行为，保障贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等法律法规及相关行业标准，结合贵州实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在贵州省行政区域内设立的贷款公司。贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会贵州监管局（以下简称“贵州银监局”）依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。基本原则贷款公司应遵守国家法律、法规，执行国家金融方针和政策，依法开展经营活动，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。贷款公司应在法律、法规规定的范围内，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。机构设立、变更与终止设立条件1.发起人条件：境内商业银行或农村合作银行作为发起人，应具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度，资本充足率不低于8%，且最近2个会计年度连续盈利。2.注册资本要求：贷款公司的注册资本不低于50万元人民币，且为实收货币资本。注册资本由发起人一次足额缴纳。3.从业人员要求：贷款公司的高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上（含5年）的经历，或从事相关经济工作8年以上（含8年）的经历；信贷业务人员应具备从事信贷工作3年以上（含3年）的经历。4.营业场所要求：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.其他条件：符合贵州银监局规定的审慎性条件。设立程序1.申请筹建：发起人向贵州银监局提交筹建申请材料，包括可行性研究报告、筹建方案、发起人基本情况及股东资格证明、发起人会议同意筹建的决议、公司章程草案、主要管理制度、拟任高级管理人员名单及简历等。2.筹建批复：贵州银监局自收到筹建申请材料之日起45日内作出是否批准筹建的决定。3.开业申请：筹建工作完成后，发起人应向贵州银监局提交开业申请材料，包括开业申请书、筹建工作报告、公司章程、股东名册及其出资额、股份、法定验资机构出具的验资证明、拟任高级管理人员的任职资格证明、营业场所所有权或使用权证明等。4.开业批复：贵州银监局自收到开业申请材料之日起30日内作出是否批准开业的决定。经批准开业的贷款公司，由贵州银监局颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。变更事项贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、业务范围、公司住所、高级管理人员等重大事项，应经贵州银监局批准。变更事项的申请材料和审批程序按照设立程序的有关规定执行。终止贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应经贵州银监局批准，并按照有关法律法规和本办法的规定进行清算。业务规则业务范围贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司不得吸收公众存款，不得跨区域经营，不得向关系人发放信用贷款。贷款规则1.贷款发放原则：贷款公司应按照国家有关规定，遵循安全性、流动性、效益性的经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。2.贷款期限与利率：贷款公司发放贷款的期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款用途合理确定，原则上不超过3年。贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。3.贷款程序：贷款公司应建立健全贷款管理制度，严格执行贷款调查、审查、审批和贷后管理等制度。贷款调查人员应尽职调查借款人的有关情况，确保调查信息真实、准确、完整；贷款审查人员应认真审查调查人员提供的调查资料，提出审查意见；贷款审批人员应根据审查意见，对贷款进行审批。贷款发放后，贷款公司应定期跟踪检查借款人的经营情况和还款能力，及时发现和解决问题。财务规则1.财务制度：贷款公司应按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。贷款公司应定期编制财务会计报告，并经会计师事务所审计。2.利润分配：贷款公司的利润分配应按照国家有关规定和公司章程的约定进行。贷款公司应在弥补亏损、提取法定公积金和一般风险准备金后，方可向股东分配利润。3.资本补充：贷款公司应根据业务发展和资本充足率情况，适时补充资本。当资本充足率低于8%时，贷款公司应制定资本补充计划，并报贵州银监局备案。监督管理监管机构职责贵州银监局负责对贷款公司的监督管理，履行下列职责：制定有关监管规定；审查批准贷款公司的设立、变更、终止及业务范围；对贷款公司的董事、高级管理人员实行任职资格管理；监督检查贷款公司的业务经营、财务活动及风险状况；对贷款公司的违法违规行为进行查处；指导和督促地方政府及相关部门做好贷款公司的监管工作。现场检查与非现场监管1.现场检查：贵州银监局有权对贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况、风险状况等。贷款公司应积极配合现场检查工作，如实提供有关资料。2.非现场监管：贷款公司应按照贵州银监局的要求，定期报送有关报表、资料，及时报告重大事项。贵州银监局应通过非现场监管，对贷款公司的经营状况、风险状况进行监测分析，及时发现问题并采取相应措施。信息披露贷款公司应按照贵州银监局的要求，定期披露公司治理、业务经营、财务状况、风险管理等信息，接受社会监督。法律责任违法违规行为处罚贷款公司违反本办法规定，贵州银监局可采取责令改正、警告、罚款、没收违法所得等处罚措施；情节严重的，可责令停业整顿或吊销金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事