银行客户服务 课件 项目二 存款业务处理 任务二 个人存款业务处理

存款业务处理目录任务二

个人存款业务处理目录01案例导入02活期存款03定期存款04其他种类储蓄存款05任务思政06任务实施案例导入01案例导入王某为日常资金往来和储蓄需求，办理了一张银行卡客户王某办理银行卡张某委托家人何某代为办理银行账户的销户手续客户张某委托销户李某希望利用闲置资金获得更高收益，咨询个人存款业务客户李某咨询存款业务活期存款02活期存款活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款活期存款定义客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或自助设备随时存取现金活期存款操作方式个人开户是指客户出于办理个人存款、贷款等需要，在银行开立个人银行账户业务受理柜员向客户介绍活期存款并办理开户，需填写申请书、凭条，提交证件及现金凭证审核柜员需核实客户及代理人证件真实有效，确保开立账户申请书和存款凭条填写正确完整系统操作柜员在银行系统中为客户开设活期存款账户，并设置初始密码，提醒客户修改以保障安全点收现金柜员接收客户现金或支票，核对金额无误后，在系统中录入存款信息活期存款：开户活期存款：开户完成开户存款后，柜员打印凭证并加盖业务专用章和名章，确保凭证合法有效签章确认凭证补扫需拍摄身份证正反面、存款凭条、联网核查信息及存折卡实物等，并提交保存凭证补扫交付存折或银行卡时，指导使用方法，提醒保管安全，并提供业务回单供客户确认签字凭证交付将客户身份证件复印件、开户申请表、存款凭证等资料整理留存，按照银行档案管理要求妥善保管。资料留存活期存款：支取客户可持有效介质至银行柜台办理现金或转账取款，亦支持ATM自助取款服务活期存款支取方式柜员仔细聆听客户口述取款要求，接收客户提交的银行卡或存折。业务受理柜员在银行系统中录入客户信息，系统自动校验余额确保可支取系统操作适用于办理了活期存款业务的客户，需携带有效介质进行取款操作活期存款取款对象柜员需核实凭证真实性、客户身份，并审查代理人证件凭证审核柜员完成系统操作后，从现金箱取出相应金额，点钞确认无误后递给客户，并提醒客户当面点清现金支取活期存款：支取业务结束转账支取03收回客户签字确认后的凭证，将客户的身份证件、银行卡或存折等交还客户，送别客户。打印签章01柜员须核实转入账户信息，操作转账并核对，监控系统反馈结果02完成业务后，系统打印凭证，客户核对并签字盖章确认资料留存04柜员整理、归档凭证，取款凭证作为银行记账凭证或作为当日机制凭证的附件整理存放。重要提示活期存款：续存个人活期续存是指客户在银行存款到期后或在存款续存期间，继续向原有存款账户存入资金的行为询问客户存款金额，并请客户将现金或支票等交予柜员；柜员清点现金或核对支票信息，确保金额准确无误。柜员需核实身份证件真实有效，并检查存款凭证的完整性和正确性柜员根据客户续存金额和存款要求，处理有折或无折续存，超5万需身份证业务受理凭证审核点收现金活期存款：续存柜员通过输入交易码，选择有折或无折续存，录入必要信息完成活期储蓄存款续存操作系统操作如果是存折账户，将存折和打印存款记录后交给客户，提醒客户查看新的存款记录和余额，送别客户。凭证交付柜员在确认无误后，需在存款凭证上签字并加盖业务专用章及名章签章确认柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证等资料整理留存，按照银行档案管理要求妥善保管。资料留存01020304个人活期销户定义客户向银行提出申请，要求关闭其在银行所开立的账户，终止所有业务关系和服务的行为活期存款：销户活期存款：销户办理活期存款销户需接收存折及证件，超5万元还需代理证件业务受理01柜员应审核客户是否符合销户条件，核查客户证件的真实性、有效性和完整性，确认客户身份信息。凭证审核02系统操作活期存款账户状态查询检查余额、未完成交易、特殊业务绑定，告知客户销户流程及影响销户流程根据客户选择处理余额，确认金额无误，协助解决未完交易或绑定业务后关闭账户活期存款：销户活期存款：销户01客户签名确认后，柜员需加盖业务清讫章及名章02柜员与客户核对金额后，将现金、利息清单客户联和申请书客户联交给客户，送别客户。03将客户身份证件复印件、销户申请表、相关交易凭证等资料整理留存，按照银行档案管理要求妥善保管。签章确认凭证交付资料留存活期存款：利息计算人民币存款利息计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，需注意利率单位与存期单位匹配人民币存款利息的通用公式01活期存款计息起点为1元，不足1元部分不计利息存款计息起点为元02自2005年9月21日起，我国活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，采用复利计息人民币存贷款计结息规定03活期存款：利息计算《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择采用积数计息法，累计每日余额乘以日利率，日利率由年利率除以360得出，增加储户收益运用逐笔计息法，根据存款期限和利率计算，支持整年、整月及零头天数的利息计算，不计复利除活期外活期存款利息计算定期存款利息计算定期存款03定期存款定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定定期存款概述整存整取是客户开户时一次性存入本金，约定存期，到期一次支取本息的储蓄形式整存整取介绍根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种定期存款种类定期存款：开户柜员向客户介绍定期存款并接收相关证件及现金办理开户业务受理柜员核对客户身份证件真实有效，联网核查身份信息，代理开户需审核代理人证件凭证审核柜员在银行系统中为客户开设整存整取定期存款账户，输入客户信息并设置密码系统操作柜员接收客户现金或支票，清点核对后在系统中录入存款信息点收现金定期存款：开户完成开户存款后，柜员打印凭证并请客户签名确认，加盖相关印章签章确认凭证补扫需拍摄身份证正反面、存款凭条、联网核查信息等，并保存提交凭证补扫柜员将身份证件、存单交给客户后，送别客户。凭证交付将客户身份证件复印件、存款凭条等资料整理留存，按照银行档案管理要求妥善保管。资料留存定期存款：支取业务受理柜员仔细聆听客户口述取款要求，接收客户提交的存单和身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。现金支取柜员在系统操作后，从现金箱取出相应金额，点钞确认无误后递给客户，并提醒客户当面点清凭证审核系统操作柜员需核实存单有效性、证件真实性及客户身份信息一致性，并审查代理取款人证件柜员在银行系统中处理客户定期存款部分提前支取，需录入信息并经授权，密码正确后配款提交定期存款：支取业务结束转账支取03收回客户签字确认后的凭证，将客户的身份证件、存单、利息清单等交还客户，送别客户。打印签章01柜员须核实转入账户信息无误后，操作转账并核对，关注系统反馈结果02完成业务后，系统打印各类单据，客户签字确认，柜员加盖相应印章资料留存04柜员将旧存单、利息清单记账联和业务凭条作为银行记账凭证整理存放。定期存款：销户在客户办理销户业务时，若本息超5万元需提供身份证件，代理人销户还需提供代理人证件业务受理柜员在银行系统中处理定期存款部分提前支取，需录入客户信息、授权并确认配款系统操作柜员与客户核对金额后，将现金、利息清单客户联交给客户，送别客户。凭证交付柜员核对客户存单、证件真实性及身份信息一致性，并通过系统验证凭证审核核对存单和利息清单无误后，加盖业务清讫章、柜员名章及结清章签章确认柜员将存单、利息清单记账联作银行记账凭证整理存放。资料留存整存整取定期储蓄存款利息计算相关规定存期规定整存整取按对年对月或实际天数计，算头不算尾，存入日起息至支取前一日止利率规定到期支取按开户日利率计息，提前支取按活期利率，逾期支取超期部分按支取日活期利率计息，遇利率调整不分段计息定期存款：利息计算利息计算公式整存整取定期储蓄存款利息的计算公式如下：利息=本金×存期×利率定期存款：利息计算其他种类储蓄存款04其他种类储蓄存款：定活两便存款定活两便存款是不约定存期、随时可取、按实际存期计息的储蓄方式存款定义与特点01存期不同，利率打折不同：不满三月按活期，三月至半年打六折，半年至一年同理，一年以上均按一年利率六折存期对应利率规则02若折后整存整取利率低于活期利率，则按活期利率计息，保障客户利益利率计算特殊情况03其他种类储蓄存款01个人通知存款是不设存期的储蓄方式，需提前通知银行确定支取日期和金额，有1天和7天两种类型，起存金额为5万元02教育储蓄存款是父母为子女教育存钱，分次存入，到期一次性取出本金和利息个人通知存款教育储蓄存款其他种类储蓄存款：保证金存款个人购汇保证金存款指商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为购汇取得外汇的保证金保证金存款定义01解决居民个人自费出国(境)留学需预交外汇保证金才能取得入境签证的特