网贷平台暂行管理办法

网贷平台暂行管理办法一、总则（一）目的与依据为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务的有限责任公司或者股份有限公司。（三）基本原则网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。二、备案管理（一）备案条件网络借贷信息中介机构拟开展网络借贷信息中介服务的，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门通过网络借贷行业管理信息系统予以公示备案登记信息。申请备案时，应当提交下列材料：1.网络借贷信息中介机构备案登记申请书（附公司基本情况表）；2.股东（大）会同意开展网络借贷信息中介服务的决议书；3.依法设立的验资机构出具的验资报告；4.网络借贷信息中介机构章程、管理制度；5.主要负责人名单及其履历；6.经营发展战略规划和近期经营计划；7.信息系统配置情况说明，包括信息系统安全等级测评报告等；8.与开展业务相适应的营业场所的所有权或者使用权证明文件；9.工商登记注册证明文件；10.地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。（二）备案变更与注销网络借贷信息中介机构备案事项发生变更的，应当在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。网络借贷信息中介机构终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少10个工作日，书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案注销。地方金融监管部门应当在完成备案注销后5个工作日内，通过网络借贷行业管理信息系统予以公示。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。2.网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不得超过20个工作日。3.网络借贷信息中介机构应当按照《网络借贷资金存管业务指引》的要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行存管。4.网络借贷信息中介机构应当按照国家有关规定和合同约定，履行信息披露义务，保证所披露信息的真实性、准确性、完整性。5.网络借贷信息中介机构应当按照国家有关规定，将相关信息及时、准确、完整地报送至网络借贷行业管理信息系统。（二）风险管理1.网络借贷信息中介机构应当建立健全风险管理体系，对信用风险、流动性风险、市场风险等进行识别、评估和监测，有效防范和控制风险。2.网络借贷信息中介机构应当按照国家有关规定，提取一定比例的风险准备金，用于弥补可能出现的风险损失。3.网络借贷信息中介机构应当建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度，保障客户合法权益。4.网络借贷信息中介机构应当加强对员工的培训和管理，提高员工的业务素质和风险意识。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.网络借贷信息中介机构应当向出借人充分披露网络借贷交易风险，不得隐瞒、欺诈出借人。2.网络借贷信息中介机构应当按照合同约定，及时、足额地向出借人支付本金和利息。3.网络借贷信息中介机构应当保障出借人的个人信息安全，不得泄露、篡改出借人的个人信息。（二）借款人保护1.网络借贷信息中介机构应当对借款人的基本信息、信用状况、借款用途等进行严格审核，确保借款人的信息真实、准确、完整。2.网络借贷信息中介机构应当按照合同约定，为借款人提供必要的服务，保障借款人的合法权益。3.网络借贷信息中介机构应当保障借款人的个人信息安全，不得泄露、篡改借款人的个人信息。五、信息披露（一）披露内容网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息：1.平台基本信息，包括名称、住所、组织形式、注册资本、经营范围、法定代表人等；2.平台运营信息，包括交易规模、交易笔数、借贷余额、逾期金额等；3.借款人基本信息，包括姓名、年龄、职业、收入状况、信用状况等；4.借款项目信息，包括借款金额、借款期限、借款用途、还款方式等；5.风险评估信息，包括信用评级、风险提示等；6.资金存管信息，包括存管银行名称、存管协议主要条款等；7.收费标准及金额，包括平台服务费、利息管理费、逾期罚息等；8.法律法规及监管要求规定的其他信息。（二）披露方式与频率网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上设立专门的信息披露专栏，定期更新披露信息。信息披露频率不得低于每月一次，重大事项应当及时披露。六、监督管理（一）监管职责地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。银监会及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。（二）现场检查与非现场监管地方金融监管部门有权对本辖区网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管。现场检查可以采取进入机构经营场所进行检查、询问有关人员、查阅、复制有关文件、资料等措施。非现场监管可以采取要求机构报送有关报告、报表、文件或者资料等措施。银监会及其派出机构有权对网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管。现场检查可以采取进入机构经营场所进行检查、询问有关人员、查阅、复制有关文件、资料等措施。非现场监管可以采取要求机构报送有关报告、报表、文件或者资料等措施。（三）处罚措施网络借贷信息中介机构违反本办法规定的，由地方金融监管部门或者银监会及其派出机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、行业自律（一）自律组织职责网络借贷行业自律组织应当履行下列职责：1.制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和监管要求；2.依法维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务；3.受理有关投诉和举报，开展自律检查；4.法律法规和监管规定赋予的其他职责。（二）会员义务网络借贷行业自律组织会员应当履行下列义务：1.遵守自律规则、经营细则和行业标准；2.执行自律组织的决