监管法规道德（新分红考试）复习测试卷含答案

监管法规道德（新分红考试）复习测试卷含答案单选题（总共40题）1.保险公司委托保险中介机构开展电话销售业务，保险中介机构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保单的()录音资料。(1分)A、完整B、部分C、重要D、剪辑答案：A解析：

保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存，保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。保险公司委托保险中介机构开展电话销售业务，保险中介机构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保单的完整录音资料。2.保险公司提供健康管理服务的目的之一，是通过（）疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复，降低疾病发生率、提升健康水平。(1分)A、预防B、降低C、减少D、延缓答案：A解析：

（二）保险公司提供健康管理服务的目的，是通过预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复，降低疾病发生率、提升健康水平；丰富健康保险业务内涵，强化风险管理专业能力；促进健康服务资源的合理使用，优化健康服务资源的配置与整合。3.保险公司应当妥善保管对新型产品投保人的回访录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在（）以下的不得少于5年，保险期间超过（）的不得少于10年。(1分)A、1年B、3年C、5年D、10年答案：A解析：

第十条、保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。4.保险公司分支机构分类监管应遵循（

）原则，根据公司风险状况进行分类评价，采取监管措施。(1分)A、风险导向B、市场导向C、政策导向D、目标导向答案：A解析：

第五条保险公司分支机构分类监管应遵循风险导向原则，根据公司风险状况进行分类评价，采取监管措施。5.《中华人民共和国保险法》规定，国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起()内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。(1分)A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：

国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查,自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当书面说明理由。6.当事人对银保监会及其派出机构作出的行政处罚，享有（）和申辩权。对行政处罚决定不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼(1分)A、陈述权B、违反权C、举证权D、追诉权答案：A解析：

第十一条当事人对银保监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权和申辩权。对行政处罚决定不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。7.（）是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费。(1分)A、毛保费B、部分保费C、纯保费D、总保费答案：A解析：

毛保费是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费。8.《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录的语句：（）。(1分)A、本人已阅读保险合同、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性B、本人已阅读保险条款、产品说明书和风险提示书，了解本产品的特点和保单利益的确定性C、本人已阅读保险合同、产品说明书和风险提示书，了解本产品的特点和保单利益的确定性D、本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性答案：D解析：

保险公司在向个人销售新型产品的，为了确保投保人对险种信息的了解，在投保单的投保人确认栏，要求投保人亲自抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。9.根据《中国银保监会办公厅关于印发银保监会现场检查立项和实施程序规定试行的通知》，现场检查归口管理部门按照一定标准和口径汇总立项建议后，征求（）的意见。(1分)A、公安机关B、检查机关C、监察机关D、拟承担现场检查任务部门答案：D解析：

（二）征求意见。现场检查归口管理部门按照一定标准和口径汇总立项建议后，征求拟承担现场检查任务部门的意见，也可视情况同时征求有关派出机构的意见。10.下列选项中，属于“隐瞒与保险合同有关的重要情况”的是（）。(1分)A、对保险公司股东情况进行隐瞒B、对保险产品的理赔情况进行隐瞒C、对保险公司的盈利情况进行隐瞒D、对免除保险人责任的条款进行隐瞒答案：D解析：

第七条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：（一）免除保险人责任的条款；（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失；（三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况；（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；（六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；（七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；（八）其他重要情况。11.属于合同订立阶段，是要约和承诺阶段的终结，不涉及合同义务和合同责任的问题。这指的是（）。(1分)A、合同生效B、合同解除C、合同无效D、合同成立答案：D解析：

017页1.合同关系所属的阶段不同。属于合同订立阶段，是要约和承诺阶段的终结，不涉及合同义务和合同责任的问题。12.在财产保险中，保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起（）内，投保人可以解除合同。(1分)A、十日B、十五日C、二十日D、三十日答案：D解析：

保险标的发生部分损失的,自保险人赔偿之日起三十日内,投保人可以解除合同13.因婚姻、职务变化等新形成任职回避关系的，本人应在（）天内向所在单位报告,并在（）个月内完成任职回避调整。(1分)A、60，6B、30，3C、30，6D、60，3答案：C解析：

（十二）任职回避程序。本人提出回避申请或者所在单位提出回避建议；任免单位有关部门按照管理权限对是否符合回避情形进行审核，听取员工本人及相关人员意见，并提出回避意见报任免单位；任免单位作出决定，需要回避的，应调整岗位或岗位职责。因婚姻、职务变化等新形成任职回避关系的，本人应在30天内向所在单位报告，并在6个月内完成任职回避调整。在任职回避调整到位前，必须严格实行业务回避。14.根据《中华人民共和国保险法》的规定，外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，由国务院保险监督管理机构予以取缔，处（）的罚款。(1分)A、五万元以上三十万元以下B、十万元以上三十万元以下C、十万元以上五十万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：A解析：

外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准,擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的,由国务院保险监督管理机构予以取缔,处五万元以上三十万元以下的罚款。15.银保监会将在充分考虑负债特点的基础上，基于（）等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。(1分)A、投资方式B、风险C、评估能力D、对市场利率未来走势答案：D解析：

二、银保监会将在充分考虑负债特点的基础上，基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。16.人身保险公司赠送人身保险时，（）对被保险人应当具有保险利益。(1分)A、投保人B、受益人C、保险人D、以上皆是答案：A解析：

四、人身保险公司赠送人身保险时，投保人对被保险人应当具有保险利益；17.根据《保险代理人监管规定》，以下说法不正确的是（）。(1分)A、保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。B、保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。C、保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。D、保险公司从事保险销售的人员只要销售能力强，可以不要求其品行良好。答案：D解析：

第四条保险代理人应当遵守法律、行政法规和国务院保险监督管理机构有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。第三十六条保险公司应当委托品行良好的个人保险代理人。保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当聘任品行良好的保险代理机构从业人员。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员招录工作的管理，制定规范统一的招录政策、标准和流程。有下列情形之一的，保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得聘任或者委托：（一）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年的；（二）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满的；（三）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的；（四）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他情形。第三十七条个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当具有从事保险代理业务所需的专业能力。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当建立完整的个人保险代理人、保险代理机构从业人员培训档案。第四十条保险专业代理公司应当将许可证、营业执照置于住所或者营业场所显著位置。保险专业代理公司分支机构应当将加盖所属法人公章的许可证复印件、分支机构营业执照置于营业场所显著位置。保险兼业代理机构应当按照国务院保险监督管理机构的有关规定放置许可证或者许可证复印件。保险专业代理机构和兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。第六十九条保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。明确界定负责团队组织管理的人员（以下简称团队主管）的职责，将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理人发生违法违规行为的，保险公司应当按照有关规定对团队主管追责。18.保险销售从业人员向投保人履行（）义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。(1分)A、明确说明B、通知C、告知D、提示答案：A解析：

（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。19.保险销售从业人员职业道德是社会对从事（）工作的人们的一种特殊道德要求。(1分)A、保险销售B、保险精算C、保险经纪D、保险公估答案：A解析：

保险销售从业人员职业道德是社会对从事保险销售工作的人们的一种特殊道德要求20.《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》中，各人身保险公司应进一步加强（）和人员教育培训，为保险消费者提供优质的保险产品和服务。(1分)A、产品宣传B、内部管控C、保险赠送D、品牌宣传答案：B解析：

一、各人身保险公司应当高度重视销售管理工作，认真贯彻落实“保险业姓保”要求，坚持正确经营理念，强化公司主体责任，把合规经营和防控风险摆在更加重要的位置，进一步加强内部管控和人员教育培训，为保险消费者提供优质的保险产品和服务。21.保险公司开发设计税延养老保险产品应当以“收益稳健、长期锁定、（）领取、精算平衡”为原则。(1分)A、终身B、定期C、短期D、选择答案：A解析：

保险公司开发设计税延养老保险产品应当以“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”为原则，满足参保人对养老资金安全性、收益性和长期性管理要求。22.小宁父母为其8岁儿子购买了学平险，小宁由于和邻居争吵而负气喝下农药导致死亡，这种情况（）。(1分)A、属于自杀，保险人不承担保险责任B、属于被保险人自杀免责情况C、小宁是未成年，保险人应退还保险费D、小宁是未成年，保险人应承担赔偿或给付保险金责任答案：D解析：

以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。23.银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起（）个工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人，投诉人无法联系的除外。(1分)A、3B、5C、7D、10答案：C解析：

第五章监督管理第三十三条银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起7个工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人，投诉人无法联系的除外。24.个人税收递延型商业养老保险产品的()是指保险公司按照参保人每笔交纳保险费的一定比例收取的费用。(1分)A、初始费B、资产管理费C、产品转换费D、手续费答案：A解析：

初始费是指保险公司按照参保人每笔交纳保险费的一定比例收取的费用。25.根据《保险代理人监管规定》、保险专业代理机构高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人至多兼任（）家分支机构的主要负责人，应当具有必要的时间履行职务。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

第二十八条保险专业代理机构高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人至多兼任2家分支机构的主要负责人。保险专业代理机构高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人兼任其他经营管理职务的，应当具有必要的时间履行职务。26.人身保险公司应当将赠送的人身保险视同正常销售的保险产品进行管理，认真做好客户服务、保全和理赔工作；其中赠送的（）要符合《人身意外伤害保险业务经营标准》的有关要求。(1分)A、人身保险B、财产保险C、医疗保险D、意外伤害保险答案：D解析：

七、人身保险公司应当将赠送的人身保险视同正常销售的保险产品进行管理，认真做好客户服务、保全和理赔工作；其中赠送的意外伤害保险要符合《人身意外伤害保险业务经营标准》的有关要求。27.各公司作出投诉处理决定所依据的保险业务档案（）等材料，消费者要求出示的，公司不得以内部资料等理由拒绝，但涉及商业秘密、个人隐私的除外。(1分)A、投保单据B、回访录音C、承保单证D、培训档案答案：B解析：

（十三）各公司作出投诉处理决定所依据的保险业务档案、回访录音等材料，消费者要求出示的，公司不得以内部资料等理由拒绝，但涉及商业秘密、个人隐私的除外。28.新型产品的信息披露材料应当由保险公司（）统一负责管理。(1分)A、总公司B、分公司C、支公司D、产品研发部门答案：A解析：

第十四条新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理29.个人养老金实行个人账户制，缴费由（）承担。(1分)A、参加人个人B、参加人个人、单位C、参加人个人、单位、政府D、参加人个人、政府答案：A解析：

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担。30.经营()保险业务的外资保险公司，除分立、合并外，不得解散。(1分)A、信用B、保证C、车险D、人寿答案：D解析：

第二十六条外资保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。外资保险公司解散的，应当依法成立清算组，进行清算。经营人寿保险业务的外资保险公司，除分立、合并外，不得解散。31.《北京银保监局关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》规定，各机构要持续丰富()金融产品，满足来京投靠子女的老年群体金融需求。(1分)A、意外B、分红C、基金D、养老答案：D解析：

（十六）丰富新市民养老金融供给各机构要持续丰富养老金融产品，满足来京投靠子女的老年群体金融需求。32.根据北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法，（）按照本办法对保险机构处罚信息登记工作实施监督管理。(1分)A、中国银保监会B、北京银保监局C、中国保险行业协会D、北京市保险行业协会。答案：B解析：

第十七条北京银保监局按照本办法对保险机构处罚信息登记工作实施监督管理，保险机构瞒报、漏报或存在其它违规行为的，北京银保监局将视情况依法采取监管措施。33.保险销售从业人员在执业活动中应当遵循的原则中，（）原则是核心。(1分)A、守法遵规B、诚实信用C、客户至上D、专业胜任答案：B解析：

保险销售从业人员在执业活动中应当遵循以下原则：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争和保守秘密.其中,守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心34.保险公司应当制定科学有效的个人保险代理人管理制度，建立产品销售定期排查机制，坚决禁止（）。(1分)A、销售保险产品B、违规销售非保险金融产品C、销售银行理财类产品D、销售基金产品答案：B解析：

（九）保险公司应当制定科学有效的个人保险代理人管理制度。完善个人保险代理人执业登记管理，加强执业过程管理，确保执业登记数据真实、准确。建立产品销售定期排查机制，坚决禁止违规销售非保险金融产品。35.外国保险公司分公司的总公司解散、依法被撤销或者被宣告破产的，国务院保险监督管理机构应当（）。(1分)A、停止该分公司开展新业务B、停止该分公司开展原有业务C、停止该分公司开展全部业务D、停止该分公司开展保险业务答案：A解析：

第二十三条外国保险公司分公司的总公司解散、依法被撤销或者被宣告破产的，国务院保险监督管理机构应当停止该分公司开展新业务。36.保险公司注册资本的最低限额为人民币（

）。(1分)A、一亿元B、五亿元C、三亿元D、二亿元答案：D解析：

第六十九条设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。37.保险机构应建立健全反洗钱内部控制制度、客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行（）的规定。(1分)A、《中华人民共和国保险法》B、《中华人民共和国反洗钱法》C、《民法典》D、《行政法规》答案：B解析：

保险机构应建立健全反洗钱内部控制制度、客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务38.自上世纪90年代（）引入个人营销体制以来，寿险营销模式不断创新，营销队伍迅速发展。(1分)A、美国友邦保险公司B、法国安盛集团C、英国保诚集团D、日本生命保险公司答案：A解析：

自上世纪90年代美国友邦引入个人营销体制以来，寿险营销模式不断创新，营销队伍迅速发展39.外资保险公司违反中国有关法律、行政法规和本条例规定的，国务院保险监督管理机构可以取消该外资保险公司（）一定期限直至终身在中国的任职资格。(1分)A、一般员工B、初级管理人员C、中级管理人员D、高级管理人员答案：D解析：

第三十七条外资保险公司违反中国有关法律、行政法规和本条例规定的，国务院保险监督管理机构可以取消该外资保险公司高级管理人员一定期限直至终身在中国的任职资格。40.保险公司可以严格按照有关政策规定，在（）的合作下，做好对医疗行为的管控；保险公司要通过适当的手段，避免过度医疗等不合理的就医行为。(1分)A、税收机构B、政府机关C、社保机构D、医疗机构答案：D解析：

11.医疗行为管控（1）对于产品形态一、二对于医疗必需的国产普通型材料，保险公司承担的费用范围参照附表。对于基本医疗保险基金支付范围外的医疗必需的进口材料，保险公司承担的费用补偿比例为该材料费用的30%。若该进口材料无法用类似国产普通型材料替代的，被保险人需向保险公司申请，保险公司按照国产普通型材料费用相同的方式给予赔付。（2）保险公司可以严格按照有关政策规定，在医疗机构的合作下，做好对医疗行为的管控；保险公司要通过适当的手段，避免过度医疗等不合理的就医行为。多选题（总共30题）1.基本医疗保险指（）以及城乡居民大病保险等保障项目(1分)A、城镇职工基本医疗保险B、城镇居民基本医疗保险C、新型农村合作医疗D、医疗救助等基本医疗保险保障项目，答案：ABCD解析：

五、名词释义1.基本医疗保险指城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗、医疗救助等基本医疗保险保障项目，以及城乡居民大病保险等保障项目。2.设立保险公司，需要有符合（）法律规定的章程。(1分)A、《中华人民共和国银行法》B、《中华人民共和国保险法》C、《中华人民共和国公司法》D、《中华人民共和国反洗钱法》答案：BC解析：

有符合《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;3.保险公司应针对销售人员入职和在职分阶段制定培训规划，根据公司销售人员数量、业务规模、保险产品复杂程度，建立专业稳定的培训师资队伍，（）、保险产品等方面的培训大纲和培训教材。(1分)A、编制金融保险知识B、法律法规制度C、监管标准规则D、职业道德规范答案：ABCD解析：

（八）建立销售人员职业培训体系。保险公司应针对销售人员入职和在职分阶段制定培训规划，根据公司销售人员数量、业务规模、保险产品复杂程度，建立专业稳定的培训师资队伍，编制金融保险知识、法律法规制度、监管标准规则、职业道德规范、保险产品等方面的培训大纲和培训教材。4.《人身保险新型产品信息披露管理办法》对分红保险、万能保险和投资连结保险的信息披露要求必须具有（）。(1分)A、通俗性B、及时性C、准确性D、透明性答案：BCD解析：

《办法》对分红保险、万能保险和投资连结保险的信息披露涵盖了销售、售后和持续披露等几个环节，提高信息披露的及时性、准确性和透明性，增强了保险公司的强制披露义务，对于规范保险公司宣传销售行为、遏制销售误导将产生重要作用。5.根据《北京地区人身保险经营行为管理办法》，产品说明会的（）应对其在产品说明会上的宣讲内容承担相应责任。(1分)A、主持人B、讲解人员C、所有参会人员D、其他参会工作人员答案：ABD解析：

第十二条各人身保险公司应统一管理在产品说明会上所散发和使用的各类宣传品资料、讲解人员使用的讲义内容和讲课课件。上述宣传品资料、讲义内容和讲课课件需经公司合规审查后方可使用。产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员应对其在产品说明会上的宣讲内容承担相应责任。6.根据《保险公司分支机构市场准入管理办法》，保险公司申请设立省级分公司，应当符合以下条件（

）。(1分)A、上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足Ⅱ类B、上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别均不低于B类C、有符合省级分公司高级管理人员任职条件的筹建负责人D、已设立的省级分公司运转正常，最近三年内没有发生省级分公司市场退出情形答案：ABC解析：

第十二条保险公司申请筹建省级分公司，应当符合以下条件：（一）符合申请人自身发展规划；（二）上一年度及提交申请前连续两个季度综合偿付能力充足率均不低于150%，核心偿付能力充足率均不低于75%；（三）提交申请前连续两个季度保险公司风险综合评级B类以上；（四）具备良好的公司治理，内控健全，上一年度公司治理评估结果为C级以上；（五）具备完善的分支机构管理制度；（六）有符合省级分公司总经理任职条件的筹建负责人；（七）符合准备金监管要求；（八）符合反洗钱和反恐怖融资工作相关要求；（九）已设立的省级分公司运转正常；（十）银保监会规定的其他条件。7.投保人故意不履行如实告知义务，违反保险合同的规定，将造成的结果有（）(1分)A、投保人必须承担保险刑事法律责任B、保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任C、投保人承担保险民事法律责任D、投保人承担保险行政法律责任答案：BC解析：

二、保险法律责任的分类根据所违反法律规范的不同性质，将保险法律责任分为保险民事法律责任、保险行政法律责任与保险刑事法律责任三种。（一）保险民事法律责任保险民事法律责任，是指保险合同当事人或关系人违反了民事法律规定或者不履行合同约定的义务，按照民法规定必须承担的法律后果。（二）保险行政法律责任保险行政法律责任，是指单位或者个人违反了行政管理方面的法律、法规所应当承担的法律后果。（三）保险刑事法律责任保险刑事法律责任，是指国家司法机关依据国家刑事法律规定，对在保险执业过程中触犯刑事法律的犯罪分子依照刑事法律的规定追究的否定性法律后果。保险刑事责任是最为严厉的法律责任，主要包括犯罪和刑罚两类问题。8.保险网络直播和短视频涉及多个主体，包括发布主体，如（）等网络平台。(1分)A、抖音B、快手C、淘宝D、微信答案：ABCD解析：

近期，各保险公司、保险专业中介机构（以下简称“保险机构”）以及保险机构的从业人员通过网络直播和短视频等方式开展保险营销宣传、销售等行为日益普遍，潜在的违法违规风险较多。保险网络直播和短视频涉及多个主体，包括发布主体，如抖音、快手、淘宝、微信等网络平台；9.关于《中国保监会关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》规定，下列说法正确的是（）。(1分)A、人身保险公司赠送人身保险对应的保费，根据会计准则应确认为保费收入B、人身保险公司赠送人身保险对应的保费，根据会计准则不应确认为保费收入C、人身保险公司赠送人身保险，应按照监管规定计提责任准备金，同时将赔款计入赔付成本D、人身保险公司赠送人身保险，应按照监管规定计提责任准备金，赔款无需计入赔付成本答案：BC解析：

六、人身保险公司赠送人身保险对应的保费，根据会计准则不应确认为保费收入，但应按照监管规定计提责任准备金，同时将赔款计入赔付成本。10.保险公司偿付能力监管规则所称退保风险,包括()。(1分)A、退保率风险B、大规模退保风险C、小规模退保风险D、道德风险答案：AB解析：

退保风险最低资本第二十条本规则所称退保风险，是指由于退保的实际经验与预期发生偏离而使保险公司遭受非预期损失的风险。退保风险包括退保率风险和大规模退保风险。11.养老保障管理产品管理人开展养老保障管理业务，应根据管理合同约定收取管理费用，管理费用可以包括（）。(1分)A、初始费B、管理费C、投资管理费D、托管费E、解约费答案：ABCDE解析：

九、养老保障管理产品管理人开展养老保障管理业务，应根据管理合同约定收取管理费用，管理费用可以包括初始费、管理费、投资管理费、托管费、解约费、投资转换费。管理费是指养老保障管理产品管理人为养老保障管理基金提供受托管理、账户管理、待遇支付以及向销售机构支付的服务费等费用。12.根据《中华人民共和国保险法》的规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，可以向第三者请求赔偿的是（）。(1分)A、保险人B、受益人C、被保险人D、被保险人亲属答案：BC解析：

被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的,保险人向被保险人或者受益人给付保险金后,不享有向第三者追偿的权利,但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。13.北京银保监局将结合各机构管理台账，持续加强北京地区互联网保险营销宣传活动的日常监测，对存在（）等问题的营销宣传活动，依法采取限期改正等监管措施或实施行政处罚。(1分)A、违反保险监管法律法规B、误导风险隐患C、投诉率较高D、以上均不是答案：ABC解析：

六、我局将结合各机构管理台账，持续加强北京地区互联网保险营销宣传活动的日常监测，对存在误导风险隐患、投诉率较高、违反保险监管法律法规等问题的营销宣传活动，依法采取限期改正等监管措施或实施行政处罚。14.保险公司不能自行开展的健康管理服务，可根据需要与（）机构合作，丰富健康管理服务内容，满足客户多样化、个性化的健康需求。(1分)A、健康管理服务B、医疗C、护理服务D、康复服务答案：ABCD解析：

（九）保险公司不能自行开展的健康管理服务，可根据需要与健康管理服务机构、医疗机构、康复服务机构、护理服务机构合作，丰富健康管理服务内容，满足客户多样化、个性化的健康需求。15.保险公司信息披露应当遵循（）、有效的原则，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。(1分)A、真实B、准确C、完整D、及时答案：ABCD解析：

第三条保险公司信息披露应当遵循真实、准确、完整、及时、有效的原则，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。16.《人身保险新型产品信息披露管理办法》中明确了人身保险公司信息披露的义务，这里提及的信息披露的客体包括（）。(1分)A、被保险人B、产品特性C、经营成果D、受益人答案：BC解析：

信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。由于分红保险、万能保险和投资连结保险与传统人身保险相比更加复杂，所以良好的信息披露机制可以帮助客户准确了解这类险种的相关信息，有效避免销售人员的误导行为，减少退保事件的发生。17.个人税收优惠型健康保险产品经营中，如果被保险人故意不履行如实告知义务，对于保险合同解除前发生的保险事故（）。(1分)A、保险公司不承担给付保险金的责任B、保险公司不退还保险费C、保险责任终止D、保险公司不退还现价答案：ABC解析：

7.不实告知如果被保险人故意不履行如实告知义务，对于保险合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，保险责任终止。如果被保险人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于保险合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，但应当向投保人退还保险费，保险责任终止。保险公司有权通过中国商业健康保险信息平台，对被保险人的个人信息进行查询。如发现被保险人或被保险人所在团体组织存在不如实告知的情况，保险公司可以在保险有效期内的续保保单年度对被保险人或其所在团体组织设定相应的投保限制条件。18.()定期对保险公司偿付能力风险管理能力进行监管评估，识别保险公司的控制风险。(1分)A、中国银保监会B、中国保监会派出机构C、中国保险行业协会D、国家行政机关答案：AB解析：

中国银保监会及其派出机构定期对保险公司偿付能力风险管理能力进行监管评估，识别保险公司的控制风险。19.关于“未如实告知”，下列说法正确的是（）(1分)A、指投保人在投保时刻意隐瞒与保险有关的重要事项B、也指投保人编造虚假情况欺骗保险人C、“告知”主要是指所有事实的告知D、实务中常表现为被保险人为少交保险费而故意隐瞒真实年龄答案：ABD解析：

（一）未如实告知的法律责任“未如实告知”是指投保人在投保时刻意隐瞒与保险有关的重要事项，或者编造虚假情况来欺骗保险人的行为。“告知”主要是指重要事实的告知。在实务中，经常表现在人寿保险的投保中，被保险人为少交保险费而故意隐瞒真实年龄或者隐瞒病史。（二）不按期交付保险费的法律责任“不按期交付保险费”是指投保人在保险合同成立后，并未按照合同约定交纳保险费。在实务中，此情况多出现在期交保险费的人寿保险合同中，表现为投保人没有按照合同约定支付续期保险费，并在宽限期后仍没有支付。如果投保人不按约定交付保险费通常会导致合同中止，甚至终止。（三）标的危险程度增加而未及时通知保险人的法律责任“标的危险程度增加而未及时通知保险人”是指在保险合同有效期限内，保险标的危险程度显著增加，被保险人未按照合同约定及时通知保险人。在实务中，通常表现为投保人由于疏忽或者故意隐瞒标的的危险程度，最终发生的保险事故若因危险程度显著增加而导致，保险人则不承担赔付责任。（四）出险时不及时通知保险人的法律责任“出险时不及时通知保险人”是指投保人、被保险人或者受益人在出险之后因故意或重大过失没有及时向保险公司报案，即未及时履行出险通知义务。在实务中，通常会造成以下后果，即因未及时报案致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，从而直接影响保险责任和赔偿金额的确定。20.保险公司在调整长期医疗保险产品费用时，应当将费率调整原因和调整后的费率情况以投保单中约定的方式通知投保人，告知其有退保或者不再续保的权利，以及退保或者不再续保可能带来的(）。(1分)A、收益B、危害C、风险D、损失答案：CD解析：

九、保险公司应当将费率调整原因和调整后的费率情况以投保单中约定的方式通知投保人，告知其有退保或者不再续保的权利，以及退保或者不再续保可能带来的损失或者风险。21.根据《中华人民共和国保险法》的规定，人身保险的投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权（）。(1分)A、解除保险合同B、不给付保险金C、更正并要求投保人补交保险费D、在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付答案：CD解析：

投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。22.根据《中华人民共和国保险法》的规定，以下属于保险代理人、保险经纪人及其从业人员禁止行为的是（）。(1分)A、串通投保人骗取保险金B、引导投保人履行如实告知义务C、给予受益人保险合同约定以外的利益D、泄露在业务活动中知悉的投、被保险人的商业秘密答案：ACD解析：

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。23.某寿险公司营销服务部为了取得业绩，私自设计和印刷万能保险产品的宣传册，宣传册中存在夸大收益、隐瞒风险的欺诈误导内容。该公司的行为属于（）(1分)A、保险公司业务活动禁止性行为B、中介机构业务活动禁止性行为C、在保险业务活动中未遵守法律法规D、违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的行为答案：ACD解析：

（四）保险公司业务活动禁止性行为的法律责任“保险公司业务活动禁止性行为”是指国务院保险监督管理机构规定的保险公司及其工作人员在保险业务活动中应当遵守法律法规、恪守诚实信用原则而不得从事的活动，即违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的行为。24.保险费应当根据()等要素采用换算表方法进行计算。(1分)A、预定利率B、预定发生率C、既定利率D、预定附加费用率答案：ABD解析：

保险费应当根据预定利率、预定发生率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。25.各机构在健全畅通消费投诉渠道时应充分考虑老年人的实际需求，通过（）等方式，帮助老年人及时妥善解决相关纠纷，切实维护老年消费者合法权益。(1分)A、提供法律咨询B、优化消费投诉处理流程C、广告宣传D、提供专属服务答案：BD解析：

一、畅通消费投诉渠道（四）各机构在健全畅通消费投诉渠道时应充分考虑老年人的实际需求，通过优化消费投诉处理流程、提供专属服务等方式，帮助老年人及时妥善解决相关纠纷，切实维护老年消费者合法权益。26.以下单位适用《中华人民共和国保险法》的是（）。(1分)A、中外合资保险公司B、外资独资保险公司C、外国保险公司分公司D、外国保险公司总公司答案：ABC解析：

中外合资保险公司、外资独资保险公司、外国保险公司分公司适用本法规定;27.根据《中华人民共和国保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营（）业务。(1分)A、重大疾病保险B、意外伤害保险C、生死两全保险D、短期健康保险答案：BD解析：

保险公司的业务范围：（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。28.根据《北京地区人身保险经营行为管理办法》，各保险公司要加强对代理销售意外险业务的专、兼业代理机构（）的管理，通过各种手段杜绝非法接入，确保各专、兼业代理机构均为保险公司合法授权单位，不得允许仅凭用户名和密码登陆系统进行出单。(1分)A、防毒设置B、用户权限C、网络接入D、软件安装答案：BC解析：

第四十四条各保险公司要加强对代理销售意外险业务的保险代理机构用户权限和网络接入的管理，通过锁定电话号码、硬件特征码、专用接入设备等手段杜绝非法接入，确保各保险代理机构均为保险公司合法授权单位，不得允许仅凭用户名和密码登陆系统进行出单。对于停止合作的保险代理机构，保险公司应及时注销其用户权限并收回有关设备及单证。29.根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险经纪人因过错给（）造成损失的，依法承担赔偿责任。(1分)A、投保人B、受益人C、保险人D、被保险人答案：AD解析：

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。30.保险公司应当具备信息化管理手段，业务管理信息系统、财务管理信息系统能够做到（）覆盖中介渠道业务全流程。(1分)A、真实B、准确C、部分D、完整答案：ABD解析：

（四）保险公司应当具备信息化管理手段，业务管理信息系统、财务管理信息系统能够真实、准确、完整覆盖中介渠道业务全流程。判断题（总共30题）1.代理人使用与产品说明书不一致的信息披露材料时，应当取得保险公司的同意。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

第十六条保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。2.保险销售可适当夸大保险产品收益，但须提示客户收益的不确定性。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

《指引》第六条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列欺骗行为：（一）夸大保险责任或者保险产品收益。（二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传。（三）以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送。（四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售。（五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传。（六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品。（七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员。（八）其他欺骗行为。人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，有以下行为之一的，可以认定为《保险法》第一百一十六条或者第一百三十一条规定的“隐瞒与保险合同有关的重要情况”的行为，依照《保险法》进行处罚。3.个人养老金参加人一旦在某一银行开立资金账户，未来无论发生何种情况均不可变更。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户。4.根据《北京地区新单回访问题件管理办法（2018年修订版）》，问题件应自发现之日起15日内处理完毕。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

问题件应自发现之日起十五个工作日内处理完毕。如果非投保人原因导致问题件未处理完毕且在此期间投保人要求退保的，公司原则上应参照犹豫期内退保进行处理。所谓投保人原因，是指因投保人拒绝接听电话等情形导致公司通过其他方式（包括电子邮件、信函、上门等）亦无法联系到投保人，或因投保人不配合导致无法及时进行问题件处理的。5.未设置董事会及相关专业委员会的外国保险公司分公司，由相关部门履行偿付能力风险管理的相关职责。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

未设置董事会及相关专业委员会的外国保险公司分公司，由高级管理层履行偿付能力风险管理的相关职责。6.根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。7.在投保人填写投保单前，销售人员应提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

（一）在投保人填写投保单前，销售人员应提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书。8.保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。9.保险机构通过印发《保险销售从业人员资格证书》，与保险销售从业人员建立合作关系。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

通常保险机构会通过代理协议或劳动合同等方式，要求保险销售从业人员遵守公司的各项内部管理规定。10.保险民事法律责任，是指保险合同当事人或关系人违反了民事法律责任规定等依法承担的法律后果(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

二、保险法律责任的分类根据所违反法律规范的不同性质，将保险法律责任分为保险民事法律责任、保险行政法律责任与保险刑事法律责任三种。（一）保险民事法律责任保险民事法律责任，是指保险合同当事人或关系人违反了民事法律规定或者不履行合同约定的义务，按照民法规定必须承担的法律后果。（二）保险行政法律责任保险行政法律责任，是指单位或者个人违反了行政管理方面的法律、法规所应当承担的法律后果。（三）保险刑事法律责任保险刑事法律责任，是指国家司法机关依据国家刑事法律规定，对在保险执业过程中触犯刑事法律的犯罪分子依照刑事法律的规定追究的否定性法律后果。保险刑事责任是最为严厉的法律责任，主要包括犯罪和刑罚两类问题。11.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。12.根据《中华人民共和国保险法》，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担给付保险金责任的商业保险行为。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

第二条本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。13.“擅自设立保险公司”仅指指未经过国务院保险监督管理机构批准便设立保险机构，与保险资产管理公司无关。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

（一）擅自设立保险公司或非法经营商业保险业务活动的法律责任“擅自设立保险公司”是指未经过国务院保险监督管理机构批准便设立保险机构、未经过国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准便设立保险资产管理公司的行为。“非法经营商业保险业务”是指未按照法律规定设立的保险公司或法律、行政法规规定的其他保险组织、其他单位或者个人经营商业保险业务的行为。14.金融监管主要是对商业银行和金融市场的监管，非银行金融机构不在此列。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

金融监管主要是对商业银行和金融市场的监管，非银行金融机构在此列。15.根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。16.《中国共产党纪律处分条例》中，主动交代本人应当受到党纪处分的问题属于可以给予从轻或者减轻处分的情形。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

第十七条有下列情形之一的，可以从轻或者减轻处分：（一）主动交代本人应当受到党纪处分的问题的；（二）在组织核实、立案审查过程中，能够配合核实审查工作，如实说明本人违纪违法事实的；（三）检举同案人或者其他人应当受到党纪处分或者法律追究的问题，经查证属实的；（四）主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的；（五）主动上交违纪所得的；（六）有其他立功表现的。17.《人身保险新型产品信息披露管理办法》对新型产品的信息披露机制减少了保险销售中的道德风险。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

在投保单的投保人确认栏，要求投保人亲自抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。这种全面的信息披露机制减少了保险销售中的信息不对称，有效降低了保险产品销售后的退保情况。18.保险从业人员可以代替投保人签订合同。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

第七十六条保险代理人及保险代理机构从业人员不得违反规定代替投保人签订保险合同。19.根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员无论为几人，被检查、调查的单位和个人都不能拒绝。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。20.根据《中华人民共和国保险法》的规定，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长保险公司的接管期限，但接管期限最长不得超过二年。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。21.根据《北京地区人身保险经营行为管理办法》，保险代理机构应对保险公司提供的宣传资料进行审查并记录存档，酌情使用非保险公司总公司或其授权的