融资担保许可管理办法

融资担保许可管理办法一、总则（一）目的与依据为加强融资担保机构的监督管理，规范融资担保行为，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营融资担保业务的融资担保公司及其分支机构。融资担保公司在境内从事融资担保业务，应当遵守本办法。（三）基本原则融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。融资担保公司应当按照审慎经营规则，制定并落实风险管理和内部控制制度，有效防范和控制风险。二、融资担保公司的设立、变更与终止（一）设立条件1.股东与注册资本设立融资担保公司，应当有符合《中华人民共和国公司法》规定的股东，且股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录。融资担保公司的注册资本应当不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本。2.董事、监事和高级管理人员任职资格融资担保公司的董事、监事和高级管理人员应当具备任职所需的专业知识、工作经验和管理能力，无故意犯罪记录和其他重大违法违规记录，并具备良好的信用状况。3.业务规则和风险控制制度融资担保公司应当有健全的业务规则和风险控制制度，包括但不限于担保业务操作规程、风险评估与监测制度、代偿追偿制度等。4.营业场所和设施融资担保公司应当有固定的营业场所，并具备开展业务所需的设施和条件。（二）设立程序1.申请与受理设立融资担保公司，申请人应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本办法规定条件的材料。监督管理部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内予以受理。2.审查与决定监督管理部门应当自受理申请之日起30个工作日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止1.变更事项融资担保公司变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、董事、监事和高级管理人员等重大事项，应当经监督管理部门批准。2.终止情形融资担保公司有下列情形之一的，应当经监督管理部门批准后终止：（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；（2）股东会、股东大会决议解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；（5）人民法院依法予以解散。3.清算程序融资担保公司终止的，应当依法成立清算组进行清算，并自清算结束之日起15个工作日内，将清算报告报送监督管理部门。三、业务规则（一）担保业务范围融资担保公司可以经营下列部分或者全部融资担保业务：1.借款担保为借款人向银行等金融机构借款提供担保。2.发行债券担保为企业发行债券提供担保。3.其他融资担保经监督管理部门批准的其他融资担保业务。（二）禁止性行为融资担保公司不得从事下列活动：1.吸收存款或者变相吸收存款2.自营贷款或者受托贷款3.受托投资4.为其控股股东、实际控制人提供融资担保5.其他违反法律法规的活动（三）担保业务规则1.尽职调查融资担保公司应当对担保申请人的资信状况、经营情况、财务状况等进行尽职调查，形成调查评价报告。2.风险评估融资担保公司应当对担保项目进行风险评估，合理确定担保费率。3.反担保措施融资担保公司应当要求被担保人提供反担保措施，并对反担保财产的真实性、合法性和有效性进行审查。4.担保合同签订融资担保公司应当与被担保人签订书面担保合同，明确双方的权利和义务。5.担保业务记录融资担保公司应当建立担保业务台账，如实记录担保业务情况。四、经营规则（一）内部控制融资担保公司应当建立健全内部控制制度，包括但不限于公司治理结构、财务管理、风险管理、业务操作等方面的制度。（二）风险管理1.风险识别与评估融资担保公司应当建立风险识别与评估机制，及时识别和评估担保业务中的各类风险。2.风险控制措施融资担保公司应当针对不同类型的风险，采取相应的风险控制措施，如风险分散、风险补偿、风险转移等。（三）自有资金运用融资担保公司的自有资金可以用于存放银行、购买国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。（四）信息披露融资担保公司应当按照规定向监督管理部门报送业务经营报告、财务会计报告、年度审计报告等文件和资料，并向社会公开披露相关信息。五、监督管理（一）监督管理部门职责监督管理部门应当依法对融资担保公司进行监督管理，履行下列职责：1.制定监管制度和规范制定融资担保公司的监管制度和规范，引导融资担保公司规范经营。2.审批与备案负责融资担保公司的设立、变更、终止审批和业务范围备案。3.监督检查对融资担保公司的业务活动、内部控制、风险状况等进行监督检查。4.处罚与整改对违法违规的融资担保公司依法进行处罚，并责令其整改。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查监督管理部门可以对融资担保公司进行现场检查，检查内容包括但不限于公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。2.非现场监管监督管理部门应当建立融资担保公司非现场监管体系，通过报表分析、风险监测等方式，对融资担保公司的经营状况进行持续监测。（三）重大事项报告融资担保公司发生重大事项，如重大代偿、重大违法违规行为等，应当及时向监督管理部门报告。（四）监管评级与分类监管监督管理部门应当对融资担保公司进行监管评级，根据评级结果实施分类监管，对不同类别的融资担保公司采取不同的监管措施。六、法律责任（一）违法违规行为的处罚融资担保公司违反本办法规定的，由监督管理部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）监管部门工作人员的责