人行大额存单管理办法

人行大额存单管理办法一、总则（一）目的与依据为规范大额存单业务管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。本办法旨在加强对大额存单业务的监督管理，保障金融机构和存款人的合法权益，维护金融市场秩序，促进大额存单业务健康发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作金融机构、村镇银行等银行业存款类金融机构（以下统称金融机构）吸收的大额存单业务。（三）定义与原则大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。开展大额存单业务应遵循依法合规、市场化定价、有序竞争、防范风险的原则。二、大额存单发行（一）发行主体大额存单发行采用电子化的方式，由银行业存款类金融机构在全国银行间市场上发行。发行主体应当是具有良好信誉、经营稳健、财务状况良好的金融机构，并经中国人民银行批准。（二）发行条件金融机构发行大额存单，应当具备以下条件：1.具有健全的公司治理结构；2.内部控制制度健全有效；3.具有较强的风险管理能力；4.资本充足率达到监管要求；5.最近三年无重大违法违规记录；6.中国人民银行规定的其他条件。（三）发行额度金融机构发行大额存单的额度由中国人民银行根据金融机构的资本实力、风险管理水平等因素进行核定。金融机构应当在核定的额度内发行大额存单。（四）发行期限大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。金融机构可根据市场需求和自身业务情况，选择发行不同期限的大额存单。（五）发行利率大额存单发行利率以市场化方式确定。金融机构应当根据市场供求关系、资金成本、风险溢价等因素，合理确定大额存单的发行利率。大额存单发行利率不得高于同期限存款基准利率的1.4倍。（六）发行方式大额存单发行采用电子化方式，通过全国银行间市场进行。金融机构应当在发行前将发行计划报中国人民银行备案，并按照备案的发行计划进行发行。金融机构应当在发行结束后及时将发行情况报中国人民银行备案。三、大额存单认购与交易（一）认购主体大额存单的认购主体包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。金融机构不得认购自己发行的大额存单。（二）认购方式大额存单可以采用电子化方式或纸质方式进行认购。电子化方式认购的，投资人应当通过电子渠道进行认购；纸质方式认购的，投资人应当在金融机构营业网点进行认购。（三）交易方式大额存单可以在全国银行间市场进行交易，也可以在金融机构营业网点进行转让。大额存单交易应当遵循公平、公正、公开的原则，采用询价、竞价等方式进行。（四）交易价格大额存单交易价格由交易双方协商确定。金融机构应当按照市场价格进行交易，不得进行不正当竞争。（五）交易期限大额存单交易期限应当与发行期限相匹配。金融机构应当根据市场需求和自身业务情况，合理确定大额存单的交易期限。四、大额存单计息与付息（一）计息方式大额存单采用固定利率或浮动利率计息方式。固定利率大额存单在存续期内利率不变；浮动利率大额存单利率以市场化方式确定，根据市场利率波动情况进行调整。（二）付息方式大额存单可以采用到期一次还本付息、定期付息、到期还本等付息方式。金融机构应当在发行前明确大额存单的付息方式，并在合同中约定。五、大额存单风险管理（一）信用风险金融机构应当建立健全大额存单信用风险管理制度，加强对大额存单发行主体的信用评级和风险评估，确保大额存单的信用风险可控。金融机构应当按照规定计提大额存单的风险拨备，以应对可能出现的信用风险。（二）市场风险金融机构应当建立健全大额存单市场风险管理制度，加强对市场利率波动的监测和分析，及时调整大额存单的发行利率和期限结构，以应对可能出现的市场风险。金融机构应当按照规定计提大额存单的市场风险资本，以应对可能出现的市场风险。（三）流动性风险金融机构应当建立健全大额存单流动性风险管理制度，加强对大额存单资金来源和运用的管理，确保大额存单的流动性风险可控。金融机构应当按照规定计提大额存单的流动性风险资本，以应对可能出现的流动性风险。六、大额存单信息披露（一）披露内容金融机构应当按照中国人民银行的规定，定期披露大额存单的发行计划、发行情况、利率水平、付息方式等信息。金融机构应当在发行前将发行计划报中国人民银行备案，并按照备案的发行计划进行发行。金融机构应当在发行结束后及时将发行情况报中国人民银行备案。（二）披露方式金融机构应当通过官方网站、营业网点等渠道，及时、准确、完整地披露大额存单的相关信息。金融机构应当在官方网站上设立大额存单信息披露专栏，集中披露大额存单的相关信息。七、监督管理（一）监管职责中国人民银行负责对大额存单业务进行监督管理。中国人民银行及其分支机构应当依法对金融机构的大额存单业务进行现场检查和非现场监管，确保金融机构严格按照本办法的规定开展大额存单业务。（二）违规处罚金融机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构应当责令其改正，并根据情节轻重，依法给予警告、罚款等处罚；情节严重的，依法责令其停止大额存单业务。金融机构违反本办法规定，给存款人造成