银行金融基础知识考试题库含答案

银行金融基础知识考试题库含答案一、单项选择题1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，通过金融市场，资金从盈余方流向短缺方，实现资金的融通。2.下列属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D。间接融资是指资金通过金融中介机构间接从盈余方流向短缺方。银行贷款是典型的间接融资工具，而商业票据、企业债券、公司股票都属于直接融资工具。3.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”答案：D。货币政策并不是国家调节和控制宏观经济的唯一手段，还有财政政策等；货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；货币供应量是货币政策的中介目标，操作目标一般是基础货币等。我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。4.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股答案：C。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指那些在美国纽约（NewYork）的证券交易所上市的外资股票。5.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.存放在中央银行的超额准备金答案：C。商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项（包括法定存款准备金和超额准备金）、存放同业及其他金融机构款项。托收中的款项不属于现金资产。6.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.投资收益D.手续费收入答案：A。存款是商业银行最主要的资金来源，贷款是商业银行最主要的资金运用，投资收益和手续费收入是商业银行的收入来源。7.以下关于金融工具的说法错误的是（）。A.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具B.短期债券、股票、回购协议等属于货币市场工具C.按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.证券投资基金是典型的混合工具答案：B。短期债券、回购协议等属于货币市场工具，而股票属于资本市场工具。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具；按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，证券投资基金是典型的混合工具。8.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.支付结算业务答案：D。存款业务和贷款业务分别是商业银行的负债业务和资产业务。信用卡业务既涉及资产业务（如信用卡透支）又涉及中间业务（如手续费收入），但支付结算业务是典型的中间业务，不构成商业银行表内资产和表内负债，形成银行非利息收入。9.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量答案：C。当市场上货币供应量过多时，中央银行要采取紧缩性货币政策。提高再贴现率，会使商业银行向中央银行融资的成本增加，从而减少商业银行的借款，进而减少货币供应量。降低法定存款准备金率、买入证券、减少央行票据发行量都会增加货币供应量。10.下列关于银行资本的说法不正确的是（）。A.会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益B.监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：D。经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，它是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益；监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。二、多项选择题1.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通功能，能实现资金的合理流动；优化资源配置功能，引导资金流向最有发展潜力的企业和行业；风险分散与风险管理功能，投资者可通过资产组合分散风险；经济调节功能，对宏观经济进行调节；定价功能，为金融资产合理定价。2.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.汇率稳定答案：ABCD。货币政策的最终目标一般有四个，即稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。汇率稳定通常是实现国际收支平衡等目标的一个方面，但不是货币政策的最终目标之一。3.下列属于我国商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.未分配利润E.超额贷款损失准备答案：ABCD。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本。4.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收存款B.借款业务C.贷款业务D.票据贴现E.发行金融债券答案：ABE。商业银行的负债业务是形成其资金来源的业务，主要包括吸收存款和借款业务，发行金融债券属于借款业务的一种。贷款业务和票据贴现属于资产业务。5.以下属于金融衍生品的有（）。A.远期B.期货C.期权D.互换E.债券答案：ABCD。金融衍生品是从原生资产派生出来的金融工具，包括远期、期货、期权、互换等。债券是原生金融工具，不属于金融衍生品。6.商业银行的资产保全工作应坚持的原则有（）。A.合法合规原则B.全面性原则C.及时性原则D.有效性原则E.效益性原则答案：ABCD。商业银行的资产保全工作应坚持合法合规原则，确保保全行为符合法律法规；全面性原则，对各类资产进行全面的保全；及时性原则，及时采取措施防止资产损失扩大；有效性原则，保证保全措施能够达到预期效果。效益性原则不是资产保全工作的主要原则。7.下列属于商业银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，不属于市场风险。8.下列关于商业银行贷款业务的说法正确的有（）。A.贷款是商业银行最主要的资金运用B.贷款业务是商业银行的核心业务C.贷款是银行最主要的负债D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务E.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修等方面的需求答案：ABDE。贷款是商业银行最主要的资金运用，贷款业务是商业银行的核心业务之一。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务，个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修等方面的需求。存款是银行最主要的负债，而不是贷款。9.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE。商业银行的内部控制措施包括内控制度建设，建立健全各项规章制度；风险识别与评估，及时识别和评估各类风险；信息系统控制，保障信息的安全和准确；合理的岗位设置，实现岗位之间的相互制约；授权管理，明确各岗位的授权范围和审批流程。10.金融创新的基本原则有（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.知识产权保护原则答案：ABCDE。金融创新应遵循合法合规原则，确保创新活动符合法律法规；公平竞争原则，维护市场的公平竞争环境；成本可算原则，能够准确计算创新的成本；风险可控原则，将创新带来的风险控制在可承受范围内；知识产权保护原则，保护金融创新的知识产权。三、判断题1.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所。（）答案：正确。金融市场既包括有固定交易场所的有形市场，也包括没有固定交易场所，通过电子通讯等方式进行交易的无形市场。2.货币政策的操作目标主要有基础货币、存款准备金等。（）答案：正确。货币政策的操作目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响的变量，基础货币和存款准备金是常见的操作目标。3.商业银行的存款业务是一种被动型负债。（）答案：正确。商业银行的存款业务主要取决于存款人的意愿和行为，银行处于相对被动的地位，所以是一种被动型负债。4.金融衍生品的价值取决于其基础资产的价值。（）答案：正确。金融衍生品是从原生资产派生出来的，其价值的变动与基础资产的价值变动密切相关，取决于基础资产的价值。5.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。（）答案：正确。银行资本具有吸收损失的功能，是银行承担风险和吸收损失的第一资金来源，当银行出现损失时，首先用资本来弥补。6.商业银行的中间业务不会带来信用风险。（）答案：错误。虽然中间业务不构成商业银行表内资产和表内负债，但部分中间业务如担保类业务等也会面临信用风险，如果被担保人违约，银行可能会遭受损失。7.市场风险主要来自于市场价格的不利变动，与信用状况无关。（）答案：正确。市场风险主要是由利率、汇率、股票价格和商品价格等市场价格的不利变动引起的，与交易对手的信用状况无关，信用状况相关的风险是信用风险。8.商业银行的内部控制可以完全消除风险。（）答案：错误。商业银行的内部控制可以降低风险发生的可