融资担保债权管理办法

融资担保债权管理办法一、总则（一）目的与依据为加强融资担保债权管理，规范融资担保行为，保障融资担保当事人的合法权益，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营融资担保业务的融资担保公司及其分支机构，以及与融资担保债权相关的各类主体。（三）基本原则融资担保债权管理应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、公平公正的原则。确保融资担保业务在法律框架内运作，严格审查担保项目，有效控制风险，保障各方当事人的合法权益。二、融资担保公司设立与变更管理（一）设立条件1.股东资格融资担保公司的股东应具有良好的信用状况和资金实力，无重大违法违规记录。法人股东需具有持续盈利能力，财务状况良好；自然人股东应具备完全民事行为能力，具有一定的经济实力和投资经验。2.注册资本设立融资担保公司，应当有符合规定的注册资本。注册资本应实缴货币资本，且不得低于人民币2000万元。从事融资再担保业务的，注册资本不得低于人民币1亿元。3.人员配备公司应拥有具备相应专业知识和从业经验的高级管理人员和业务人员。高级管理人员应熟悉融资担保业务，具备风险管理、财务管理等方面的专业知识和技能。4.业务规则与内控制度制定完善的业务规则、内部控制制度和风险管理制度，包括担保业务操作规程、风险评估与控制流程、财务管理制度、信息披露制度等，确保公司运营规范、风险可控。（二）设立程序1.申请与受理申请人向所在地省级人民政府确定的负责监督管理的部门提交设立申请材料，包括申请书、公司章程、股东资格证明、注册资本验资证明、拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明等。监管部门收到申请材料后，进行形式审查，符合要求的予以受理。2.审查与批准监管部门对受理的申请进行实质审查，包括对股东资格、注册资本、业务规则与内控制度等方面的审查。经审查合格的，予以批准，并颁发融资担保业务经营许可证；审查不合格的，书面通知申请人并说明理由。3.登记与备案融资担保公司自取得融资担保业务经营许可证之日起30日内，向工商行政管理部门申请注册登记，领取营业执照，并自登记之日起20日内向监管部门备案。（三）变更管理融资担保公司变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、股东及股权结构等重大事项，应经监管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。变更事项涉及公司业务规则和内控制度调整的，应及时进行修订并报监管部门备案。三、融资担保业务管理（一）业务范围融资担保公司可以经营借款担保、发行债券担保、融资租赁担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保业务，以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资，但不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等活动。（二）担保业务流程1.项目受理融资担保公司业务部门收到客户的担保申请后，对申请资料进行初步审查，包括客户基本情况、项目背景、融资用途、还款来源等。符合基本要求的，予以受理，并要求客户提供详细的项目资料。2.项目调查与评估业务部门组织对担保项目进行实地调查，了解项目的真实性、合法性、可行性，评估项目风险。同时，对客户的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面审查，分析客户的还款能力和还款意愿。风险评估部门运用科学的评估方法，对担保项目的风险进行量化评估，提出风险评估意见。3.项目审批根据项目调查与评估结果，按照公司的审批流程，由风险管理委员会或授权的审批机构对担保项目进行审批。审批内容包括担保金额、担保期限、担保费率、反担保措施等。经审批同意的项目，签订担保合同。4.担保合同签订与执行业务部门与客户签订担保合同，明确双方的权利义务。同时，落实反担保措施，包括要求客户提供抵押物、质押物、保证人等。在担保期间，业务部门对担保项目进行跟踪管理，及时了解项目进展情况和客户经营状况，发现风险隐患及时采取措施防范风险。5.代偿与追偿如被担保人未能按时履行债务，融资担保公司按照担保合同约定履行代偿义务。代偿后，及时启动追偿程序，通过协商、诉讼、仲裁等方式向被担保人及反担保人追偿代偿款项。加强对追偿工作的管理，建立追偿档案，跟踪追偿进展情况，确保追偿工作取得实效。（三）担保费率管理融资担保公司应根据担保项目的风险状况、资金成本、市场供求等因素合理确定担保费率。担保费率不得违反国家有关规定，不得从事不正当竞争行为。监管部门将对融资担保公司的担保费率执行情况进行监督检查。（四）反担保措施管理1.反担保措施的种类反担保措施包括但不限于抵押物、质押物、保证人、保证金等。融资担保公司应根据担保项目的风险状况，合理选择反担保措施，确保反担保措施具有足够的价值和可实现性。2.抵押物管理对抵押物进行严格审查，确保抵押物的产权清晰、价值稳定、易于变现。办理抵押物登记手续，确保抵押权的合法有效。定期对抵押物进行检查，了解抵押物的使用状况和价值变化情况，如发现抵押物价值明显减少或存在其他风险隐患，应及时要求客户补充或更换抵押物。3.质押物管理对质押物进行严格审查，确保质押物的真实性、合法性、有效性。办理质押物交付或登记手续，确保质权的合法有效。对质押物进行妥善保管，确保质押物的安全完整。定期对质押物进行评估，了解质押物的价值变化情况，如发现质押物价值明显减少或存在其他风险隐患，应及时要求客户补充或更换质押物。4.保证人管理对保证人的资格、信用状况、代偿能力等进行严格审查，确保保证人具有足够的代偿能力。与保证人签订保证合同，明确保证人的权利义务。定期对保证人进行跟踪检查，了解保证人的经营状况和财务状况，如发现保证人经营状况恶化或财务状况出现问题，应及时要求客户更换保证人或采取其他风险防范措施。5.保证金管理要求客户按照担保合同约定缴纳一定比例的保证金。对保证金进行专户管理，确保保证金的安全。在担保期间，如客户出现违约行为，融资担保公司有权按照合同约定扣除相应的保证金。四、融资担保债权风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别融资担保公司应建立健全风险识别机制，对担保业务面临的各类风险进行全面识别，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.风险评估运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险程度和风险等级。风险评估应定期进行，及时发现风险变化情况。（二）风险控制措施1.信用风险管理加强对客户的信用审查，建立客户信用档案，对客户的信用状况进行动态跟踪管理。合理确定担保额度，避免过度担保。要求客户提供有效的反担保措施，降低信用风险。2.市场风险管理关注宏观经济形势和市场动态，及时调整担保业务策略，防范市场风险。对市场风险进行定期评估，制定相应的风险应对预案。3.操作风险管理完善业务操作规程和内部控制制度，加强对业务流程的监督和管理，防范操作风险。加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识。4.流动性风险管理合理安排资金，确保公司具有足够的流动性。建立流动性风险监测指标体系，对公司的流动性状况进行实时监测。制定流动性风险应急预案，在出现流动性风险时能够及时采取措施应对。（三）风险预警与处置1.风险预警建立风险预警机制，设定风险预警指标和阈值。当风险指标接近或超过阈值时，及时发出风险预警信号，提示相关部门和人员关注风险变化情况。2.风险处置根据风险预警信号，及时采取风险处置措施。对于信用风险，可采取加强催收、追加反担保措施、提前代偿等措施；对于市场风险，可调整担保业务策略、优化资产结构等；对于操作风险，应及时纠正违规行为，完善内部控制制度；对于流动性风险，可通过融资、调整资金安排等方式解决。五、融资担保公司内部控制与监督管理（一）内部控制制度1.内部控制体系建设融资担保公司应建立健全内部控制体系，涵盖公司治理、业务流程、风险管理、财务会计等各个方面。明确各部门和岗位的职责权限，确保各项业务活动相互制约、相互监督。2.内部审计与监督设立独立的内部审计部门，定期对公司的内部控制制度执行情况、财务状况、业务经营情况等进行审计和监督。内部审计部门应及时发现问题并提出改进建议，督促相关部门和人员整改落实。3.信息系统安全管理加强信息系统建设，确保信息系统的安全稳定运行。建立信息系统安全管理制度，对信息系统的访问、数据存储、数据传输等进行严格管理，防止信息泄露和系统故障。（二）监督管理措施1.监管部门职责监管部门负责对融资担保公司进行监督管理，制定监管政策和标准，对融资担保公司的设立、变更、业务经营、内部控制等进行监督检查，查处违法违规行为。2.现场检查与非现场监管监管部门定期对融资担保公司进行现场检查，全面了解公司的经营状况和风险状况。同时，加强非现场监管，通过收集、分析融资担保公司的业务数据和财务报表等信息，及时掌握公司的运营情况。3.违规处罚对违反法律法规和本办法规定的融资担保公司，监管部门将依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销融资担保业务经营许可证等处罚措施。对相关责任人，依法追究法律责任。六、融资担保债权的转让与清偿（一）债权转让1.转让条件融资担保公司在履行代偿义务后，有权依法向被担保人及反担保人追偿代偿款项。在追偿过程中，如符合相关法律法规规定的条件，融资担保公司可以将其对被担保人及反担保人的债权转让给其他主体。2.转让程序融资担保公司转让债权应按照相关法律法规规定的程序进行，签订债权转让协议，并通知被担保人及反担保人。债权转让后，受让方取得相应的债权，有权向被担保人及反担保人主张权利。（二）债权清偿1.清偿顺序被担保人