2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案

2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案一、单项选择题1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是？A.合规部门负责人B.高级管理层C.法定代表人或主要负责人D.反洗钱岗位人员答案：C2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，除基本身份信息外，还需额外核实的信息是？A.客户的职业背景B.客户的资金来源C.客户的亲属关系D.客户的实际控制人答案：B3.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币（）以上的跨境款项划转，属于大额交易报告范围？A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：A4.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体？A.保险公司B.小额贷款公司C.信托公司D.证券登记结算机构答案：B5.金融机构对客户身份资料的保存期限，自业务关系结束当年起至少保存（）年；对交易记录的保存期限，自交易记账当年起至少保存（）年？A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B6.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码时，金融机构应当？A.直接办理变更，无需重新识别B.重新识别客户身份，并留存相关证明文件C.仅登记变更信息，不核实真实性D.上报可疑交易后再办理变更答案：B7.洗钱的三个阶段通常是指？A.处置阶段、离析阶段、融合阶段B.入账阶段、转移阶段、取现阶段C.开户阶段、交易阶段、销户阶段D.收款阶段、转账阶段、消费阶段答案：A8.根据《反有组织犯罪法》，金融机构发现与黑社会性质组织犯罪相关的可疑交易，应当在（）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告？A.1B.3C.5D.7答案：C9.下列哪项不属于反洗钱国际组织？A.金融行动特别工作组（FATF）B.埃格蒙特集团（EgmontGroup）C.国际货币基金组织（IMF）D.沃尔夫斯堡集团（WolfsbergGroup）答案：C10.金融机构在客户身份识别中，对非自然人客户的受益所有人识别，应当穿透至拥有（）以上股权或控制权的自然人？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C11.客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件时，金融机构应当？A.终止为客户办理业务B.先办理业务再补录信息C.上报中国人民银行备案D.降低客户风险等级答案：A12.下列哪类交易不属于可疑交易特征？A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况明显不符B.长期闲置的账户突然启用，且交易金额接近大额交易标准C.客户定期存款到期后，本息续存至同一账户D.个人账户频繁向境外多个关联账户转账，无合理理由答案：C13.反洗钱行政主管部门是？A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国人民银行答案：D14.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级？A.风险相当B.收益优先C.客户至上D.效率优先答案：A15.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年？A.3B.5C.10D.15答案：B16.下列哪项属于洗钱上游犯罪？A.交通肇事罪B.盗窃罪C.重婚罪D.故意杀人罪答案：B17.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，中国人民银行可以处（）罚款？A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B18.跨境汇款中，金融机构应当确保电汇信息中包含（）的完整名称和账号？A.汇款人B.收款人C.汇款人和收款人D.汇款人或收款人答案：C19.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别？A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A20.反洗钱调查中，询问笔录应当交被询问人核对，对没有阅读能力的，应当向其宣读；如记载有遗漏或差错，被询问人可以提出补充或更正，确认无误后，被询问人应当在笔录上（）？A.签名或盖章B.按手印C.仅签名D.无需确认答案：A二、多项选择题1.下列属于《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务的有？A.建立反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作C.开展反洗钱培训和宣传D.对客户身份资料和交易记录保密答案：ABCD2.洗钱的常见手段包括？A.利用地下钱庄跨境转移资金B.通过虚假贸易虚构交易背景C.购买珠宝、艺术品等贵重物品洗钱D.利用空壳公司进行资金循环答案：ABCD3.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的客户基本信息包括？A.客户的姓名或名称、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限B.客户的职业或经营背景、住所或经营场所C.客户的联系方式D.客户的交易目的和交易性质答案：ABCD4.下列哪些情形属于可疑交易报告的范围？A.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额交易标准的现金收付B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付C.与贩毒、走私等犯罪活动高发地区的客户有资金往来D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑答案：ABCD5.反洗钱国际合作的主要内容包括？A.反洗钱信息交换B.跨境反洗钱调查C.引渡洗钱犯罪嫌疑人D.协调反洗钱监管标准答案：ABCD6.金融机构划分客户洗钱风险等级时，应当考虑的因素包括？A.客户的行业属性B.客户的地域背景C.客户的交易规模和频率D.客户的历史交易记录答案：ABCD7.下列属于反洗钱监管措施的有？A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.责任追究答案：ABCD8.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对的身份证件包括？A.中国公民的居民身份证B.香港、澳门居民的港澳居民来往内地通行证C.台湾居民的台湾居民来往大陆通行证D.外国人的护照或外国人永久居留身份证答案：ABCD9.下列哪些机构属于特定非金融机构，需履行反洗钱义务？A.房地产开发企业B.贵金属交易商C.会计师事务所D.律师事务所答案：ABCD10.金融机构大额交易报告的内容包括？A.交易主体信息B.交易时间、金额、币种C.交易对手信息D.交易渠道答案：ABCD11.客户身份重新识别的触发情形包括？A.客户要求变更重要身份信息B.客户行为或交易情况出现异常C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑D.金融机构获得的客户信息与先前掌握的信息存在重大差异答案：ABCD12.反洗钱内部控制制度应当包括？A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABCD13.下列属于洗钱上游犯罪的有？A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.贪污贿赂犯罪D.破坏金融管理秩序犯罪答案：ABCD14.金融机构在反洗钱工作中应当遵循的原则包括？A.合法审慎原则B.保密原则C.与司法机关、行政执法机关全面合作原则D.风险为本原则答案：ABCD15.反洗钱调查的程序包括？A.调查人员出示合法证件和调查通知书B.询问被调查对象C.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料D.封存可能被转移、隐藏、篡改或毁损的文件、资料答案：ABCD三、判断题1.反洗钱仅针对洗钱行为本身，不涉及对上游犯罪的打击。（）答案：×（反洗钱工作同时服务于预防和打击上游犯罪）2.金融机构可以将客户洗钱风险等级划分工作外包给第三方机构。（）答案：×（金融机构需对风险等级划分承担最终责任，不得外包核心义务）3.客户身份识别的对象仅包括客户本人，不包括其受益所有人。（）答案：×（需识别非自然人客户的受益所有人）4.大额交易报告是指金融机构对符合规定金额标准的交易自动上报，无需人工分析。（）答案：×（大额交易需按标准上报，但可疑交易需人工分析）5.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现客户涉嫌洗钱犯罪的，应当直接向公安机关报案，无需向中国反洗钱监测分析中心报告。（）答案：×（需同时向监测中心提交可疑交易报告，并配合司法机关）6.客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系建立或交易发生当年起计算。（）答案：×（自业务关系结束或交易结束当年起计算）7.外国政要的亲属或密切关系人属于高风险客户，金融机构应当采取强化的客户身份识别措施。（）答案：√8.金融机构可以拒绝配合反洗钱行政主管部门的调查。（）答案：×（必须配合，否则承担法律责任）9.跨境汇款中，若汇款人未提供完整信息，金融机构应当要求其补充，无法补充的不得办理业务。（）答案：√10.反洗钱内部控制的核心是确保客户身份识别、交易监测等措施有效执行，防范内部人员参与洗钱。（）答案：√11.对于低风险客户，金融机构可以简化客户身份识别措施，但仍需保存必要的身份资料。（）答案：√12.洗钱的融合阶段是指将非法资金与合法资金混合，使其在形式上合法化。（）答案：√13.金融机构未按照规定报送大额交易报告，情节严重的，中国人民银行可以对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。（）答案：√14.反洗钱宣传培训的对象仅包括金融机构内部员工，无需向客户普及。（）答案：×（需同时向客户宣传反洗钱知识）15.客户通过第三方机构与金融机构建立业务关系的，金融机构可以完全依赖第三方的身份识别结果，无需自行核实。（）答案：×（需承担最终责任，必要时重新识别）四、案例分析题案例1：某商业银行2024年12月监测到客户张某（个体工商户）的账户交易异常：12月1日至12月15日，账户累计收入12笔，每笔金额均为49999元（合计599988元），来源均为某网络平台个人账户；支出8笔，每笔金额49999元（合计399992元），收款方为多个不同的个体工商户账户，且交易时间集中在凌晨1点至3点。张某2023年开立账户，此前年度交易金额年均不足10万元。问题：1.该交易是否符合可疑交易特征？请说明依据。2.金融机构应采取哪些措施？答案：1.符合可疑交易特征。依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；长期闲置的账户突然启用，且短期内出现大量资金收付；交易金额接近大额交易标准（5万元），规避监管。张某作为个体工商户，往年交易规模小，近期突然出现高频、接近5万元的分散转入和分散转出，交易时间异常（凌晨），符合可疑特征。2.金融机构应采取以下措施：①立即启动客户身份重新识别程序，核实张某的实际经营情况、资金来源和用途，要求其提供交易背景证明材料（如合同、发票等）；②将该交易作为可疑交易，在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；③持续监测该账户后续交易，必要时限制账户非柜面交易或暂停业务；④记录整个识别和报告过程，留存相关证据资料；⑤若发现涉及犯罪线索，及时向公安机关报案。案例2：2024年8月，某保险公司受理客户李某的投保申请，李某要求为其名下5辆豪华轿车投保高额商业险（保费合计80万元），付款方式为现金一次性支付。李某声称自己是某贸易公司老板，但无法提供公司营业执照或经营场所证明，且对车辆的使用用途描述模糊。问题：1.该业务存在哪些反洗钱风险点？2.保险公司应如何处理？答案：1.风险点包括：①现金支付大额保费（超过5万元），不符合常规保险缴费习惯；②客户无法提供企业经营证明，身份信息不完整；③对投保标的（车辆）的使用用途描述模糊，交易背景不透明；④高额投保豪华车辆，可能存在通过保险洗钱（如虚构保险事故骗保后将资金合法化）的嫌疑。2.处理措施：①拒绝现金支付，要求李某通过银行转账方式缴纳保费，并核实付款账户是否为李某本人或其企业账户；②要求李某补充提供贸易公司的营业执照、经营场所证明、车辆权属证明等材料，重新识别客户身份；③对李某进行风险等级评估，若为高风险客户，需进一步调查其资金来源（如要求提供资金收入证明）；④若李某无法提供合理证明或信息存在矛盾，应拒绝承保并向反洗