2025年大学经济犯罪侦查专业题库- 小贷公司违法涉嫌犯罪案例分析

2025年大学经济犯罪侦查专业题库——小贷公司违法涉嫌犯罪案例分析考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、假设A市某小贷公司“快易贷”自2018年成立以来，一直以高额利息吸引借款客户。该公司宣称月利率最低为1.5%，实际操作中，通过滚动借贷、设置隐形费用等方式，年化利率普遍达到30%以上。该公司负责人张某多次在私人微信群里公开宣称“放贷就是赚钱，不收点‘保护费’怎么行”，并指使员工对逾期借款人采取上门泼油漆、断电断水、威胁借款人及其家人等暴力催收手段。初步调查显示，该公司累计发放贷款数千笔，涉及借款人上万，总金额超过数十亿元，已造成部分借款人倾家荡产，甚至出现自杀事件。部分借款人称，在借款过程中，该公司员工还以“保证金”、“管理费”等名义多次索要高额费用。目前，公安机关已介入调查。请结合所学法律知识，分析“快易贷”公司可能涉及的违法行为和犯罪行为，并指出公安机关在侦查过程中应当重点关注的环节和收集的证据类型。二、B省某地级市，存在多家未经批准、非法经营小额贷款业务的公司。这些公司多以“投资咨询”、“融资担保”等名义开展业务，实际从事非法放贷活动。它们通过互联网平台发布高息借款信息，以快速放款为诱饵，诱导缺乏征信记录或信用较差的个人和企业借款。这些公司往往利用非法手段获取借款人个人信息，并通过威胁、骚扰等方式进行催收。此外，一些公司还与地下钱庄、赌博网站等非法组织勾结，将非法所得资金用于高风险投资或洗钱活动。当地公安机关接到多起报案，反映这些非法小贷公司存在严重的违法犯罪行为。请分析这些非法小贷公司可能涉及的违法行为和犯罪行为，并探讨公安机关如何开展对此类案件的侦查工作，以及如何应对跨区域作案和证据收集难等问题。三、C公司是一家合法成立的小贷公司，但该公司部分员工利用职务之便，伙同外部人员，通过伪造借款合同、虚增借款金额等方式，骗取公司贷款资金，用于个人投资和赌博。该公司风控部门负责人李某明知这些员工存在违法行为，仍为其提供帮助，并隐瞒相关情况。公司管理层对此知情但未采取有效措施进行制止。最终，这些资金被挥霍一空，公司遭受重大损失。请分析本案中涉及的违法行为和犯罪行为，并指出侦查机关在侦查过程中应当关注的重点，以及如何追究相关人员的法律责任。四、D市某网络小贷公司“线上贷”通过其运营的互联网平台，以低门槛、快速放款为诱饵，吸引大量借款用户。该公司在宣传中宣称“无抵押、无担保、秒到账”，但实际上，借款利率远高于国家规定的上限，且存在砍头息、隐形费用等问题。该公司通过大数据分析技术，对借款人进行精准营销，并利用借款人急需用钱的心理，进行高额放贷。同时，该公司还与多家催收公司合作，对逾期借款人进行暴力催收。部分借款人称，在借款过程中，该公司员工还以“保证金”、“解冻费”等名义多次索要高额费用。目前，该公司已因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查。请分析“线上贷”公司可能涉及的违法行为和犯罪行为，并探讨侦查机关在侦查此类网络犯罪案件时可能面临的挑战，以及如何有效收集和固定证据。试卷答案一、可能涉及的违法行为和犯罪行为：1.违法行为：*非法经营：未经批准，超范围经营，可能涉嫌非法经营罪。*不正当竞争：以高额利息吸引借款客户，可能违反《反不正当竞争法》。*欺诈：通过滚动借贷、设置隐形费用等方式，变相提高利率，可能构成欺诈行为。*非法获取公民个人信息：如果该公司通过非法手段获取借款人个人信息，则涉嫌侵犯公民个人信息罪。*寻衅滋事：指使员工对逾期借款人采取暴力催收手段，可能构成寻衅滋事罪。*违反治安管理：泼油漆、断电断水等行为，可能违反《治安管理处罚法》。2.犯罪行为：*非法吸收公众存款罪：累计发放贷款数额巨大，可能构成非法吸收公众存款罪。*高利转贷罪：以转贷为名，非法吸收公众存款，可能构成高利转贷罪。*合同诈骗罪：通过虚构事实、隐瞒真相骗取借款，可能构成合同诈骗罪。*诈骗罪：骗取借款人财产，可能构成诈骗罪。*故意伤害罪：暴力催收过程中，造成借款人身体伤害，可能构成故意伤害罪。*非法拘禁罪：暴力催收过程中，限制借款人人身自由，可能构成非法拘禁罪。公安机关在侦查过程中应当重点关注的环节和收集的证据类型：*重点关注的环节：*公司的资金来源：是否通过非法渠道吸收公众存款。*公司的借款利率：是否超过法定上限，是否存在高利转贷行为。*借款合同的签订过程：是否存在欺诈、胁迫等情形。*暴力催收的过程：是否存在使用暴力、威胁等手段。*公司内部管理：是否存在违规操作、权钱交易等问题。*收集的证据类型：*书证：公司的设立登记材料、借款合同、银行流水、财务账簿、员工工资发放记录、内部规章制度等。*物证：催收过程中使用的工具、拍摄的录音录像等。*证人证言：借款人、公司员工、知情人等的证言。*被害人陈述：借款人遭受损失的陈述。*电子数据：微信聊天记录、公司网站宣传资料、后台操作数据等。解析思路：本案中，“快易贷”公司存在多方面的违法行为和犯罪行为。分析时，应首先根据《刑法》、《商业银行法》、《合同法》等相关法律法规，判断该公司及其员工的行为是否构成犯罪。其次，要分析该公司经营模式的特点，识别其主要的违法和犯罪行为。再次，要结合公安机关侦查工作的特点，分析侦查的重点环节和需要收集的证据类型。最后，要考虑本案的特殊性，例如涉及人数众多、跨地域作案等问题，提出相应的侦查建议。二、可能涉及的违法行为和犯罪行为：1.违法行为：*非法经营：未经批准，非法经营小额贷款业务，涉嫌非法经营罪。*欺诈：以快速放款为诱饵，诱导借款人借款，可能构成欺诈行为。*侵犯公民个人信息：非法获取借款人个人信息，涉嫌侵犯公民个人信息罪。*不正当竞争：通过高息借款信息进行不正当竞争，可能违反《反不正当竞争法》。*协助洗钱：与地下钱庄、赌博网站等非法组织勾结，可能构成协助洗钱罪。2.犯罪行为：*非法经营罪：非法经营数额较大或者有其他严重情节的，构成非法经营罪。*合同诈骗罪：通过虚构事实、隐瞒真相骗取借款，可能构成合同诈骗罪。*诈骗罪：骗取借款人财产，可能构成诈骗罪。*侵犯公民个人信息罪：非法获取、出售或者提供公民个人信息，可能构成侵犯公民个人信息罪。*组织、领导传销活动罪：如果这些公司以拉人头、收取会员费等方式进行经营，可能构成组织、领导传销活动罪。*洗钱罪：为上游犯罪提供资金账户等帮助，可能构成洗钱罪。公安机关如何开展对此类案件的侦查工作，以及如何应对跨区域作案和证据收集难等问题：*侦查工作：*成立专案组：调集精干力量，成立专案组，统一指挥协调。*全面收集证据：收集公司的经营资料、借款合同、银行流水、宣传资料、人员信息等证据。*排查涉案人员：全面排查涉案人员，确定主要犯罪嫌疑人和组织架构。*调查资金流向：追踪资金流向，查明资金用途。*配合相关部门：与金融监管部门、互联网管理部门等相关部门配合，获取更多信息。*应对跨区域作案和证据收集难：*异地协作：建立跨区域警务协作机制，加强信息共享和联合办案。*运用科技手段：利用大数据、云计算等技术手段，提高侦查效率。*依法采取强制措施：对主要犯罪嫌疑人依法采取强制措施，固定证据。*加强证据固定：及时固定电子证据、证人证言等，防止证据灭失。解析思路：本案中，非法小贷公司涉及多种违法和犯罪行为。分析时，应首先根据《刑法》、《商业银行法》、《网络安全法》等相关法律法规，判断该公司及其员工的行为是否构成犯罪。其次，要分析这些公司的经营模式和组织架构，识别其主要的违法和犯罪行为。再次，要结合公安机关侦查工作的特点，分析如何开展对此类案件的侦查工作，并提出应对跨区域作案和证据收集难等问题的具体措施。最后，要考虑如何加强与相关部门的协作，形成打击合力。三、本案中涉及的违法行为和犯罪行为：1.违法行为：*职务侵占：员工利用职务之便，骗取公司贷款资金，可能构成职务侵占。*挪用资金：员工挪用公司贷款资金，可能构成挪用资金。2.犯罪行为：*职务侵占罪：骗取公司贷款资金，数额较大的，构成职务侵占罪。*挪用资金罪：挪用公司贷款资金，数额较大的，可能构成挪用资金罪。*诈骗罪：如果李某等人虚构事实、隐瞒真相骗取公司贷款，可能构成诈骗罪。侦查机关在侦查过程中应当关注的重点，以及如何追究相关人员的法律责任：*关注的重点：*公司贷款资金的流向：是否被李某等人非法占用或用于个人用途。*借款合同的签订过程：是否存在伪造、虚增借款金额等行为。*李某等人的行为动机：是否存在个人利益驱动。*公司管理层的责任：是否知情并参与其中。*追究相关人员的法律责任：*对李某等人的刑事责任：根据其犯罪情节，依法追究其刑事责任。*对公司的行政处罚：对公司进行行政处罚，例如罚款、吊销营业执照等。*民事责任：公司可以追究李某等人的民事责任，要求其赔偿损失。解析思路：本案中，李某等人利用职务之便，骗取公司贷款资金，可能构成职务侵占罪或挪用资金罪。分析时，应首先根据《刑法》相关规定，判断李某等人的行为是否构成犯罪。其次，要分析公司贷款资金的流向，确定资金是否被非法占用。再次，要分析李某等人的行为动机和手段，以及公司管理层的责任。最后，要根据法律规定，提出追究相关人员法律责任的建议。四、“线上贷”公司可能涉及的违法行为和犯罪行为：1.违法行为：*非法经营：未经批准，非法经营小额贷款业务，涉嫌非法经营罪。*不正当竞争：以低门槛、快速放款为诱饵，进行虚假宣传，可能违反《反不正当竞争法》。*欺诈：通过虚假宣传、设置隐形费用等方式骗取借款人，可能构成欺诈行为。*侵犯公民个人信息：如果该公司通过非法手段获取借款人个人信息，则涉嫌侵犯公民个人信息罪。2.犯罪行为：*非法吸收公众存款罪：累计发放贷款数额巨大，可能构成非法吸收公众存款罪。*诈骗罪：通过虚假宣传、设置隐形费用等方式骗取借款人财产，可能构成诈骗罪。*非法经营罪：非法经营数额较大或者有其他严重情节的，构成非法经营罪。侦查机关在侦查此类网络犯罪案件时可能面临的挑战，以及如何有效收集和固定证据：*面临的挑战：*网络犯罪的隐蔽性：网络犯罪具有隐蔽性，侦查机关难以发现和追踪。*跨地域作案：网络犯罪往往涉及跨地域作案，侦查难度较大。*证据的电子化：网络犯罪证据以电子数据为主，收集和固定难度较大。*技术门槛高：网络犯罪需要较高的技术手段，侦查机关需要具备相应的技术能力。*有效收集和固定证据：*技术侦查：依法采取技术侦查措施，获取网络犯罪证据。*电子数据鉴定：对电子数据进行鉴定，确保其真实性和完整性。*跨区域协作：加强跨区域警务协作，共同