仙桃市2025年中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案

仙桃市2025年中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案单选题1.以下关于公司信贷的基本要素表述错误的是（）。A.交易对象包括银行和银行的交易对手B.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式C.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，等同于实际发放的贷款金额答案：D。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，并不等同于实际发放的贷款金额，实际发放金额可能会根据借款人的用款需求和合同约定等情况有所不同，所以D选项表述错误。2.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。A.法人B.经济组织C.非自然人D.自然人答案：D。公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，所以接受主体不包括自然人，D选项符合题意。3.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A.自营贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.流动资金贷款答案：A。按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款等）和流动资金贷款等；自营贷款是按贷款经营模式划分的，所以A选项不属于按贷款用途划分的种类。4.某银行于2024年1月18日同意将甲企业短期借款3万元变更为长期借款。下列表述中，正确的是（）。A.该事项属于企业的或有事项B.该事项属于银行的或有事项C.该事项属于甲企业的正常事项D.该事项属于银行的正常事项答案：C。对于甲企业来说，将短期借款变更为长期借款是企业在资金借贷方面的一种正常调整，属于企业的正常事项，并非或有事项，所以C选项正确。5.下列关于信贷资金的运动特征叙述不正确的是（）。A.信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动B.信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动C.信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付D.信贷资金到期由使用者支付给银行，这是第二重支付答案：D。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；使用者将信贷资金投入生产经营，形成产品或服务后，通过销售收回资金，这是第一重归流；然后使用者将资金连本带息归还给银行，这是第二重归流，而不是第二重支付，所以D选项叙述不正确。多选题1.公司信贷的基本要素主要包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.贷款利率和费率E.清偿计划答案：ABCDE。公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等，所以ABCDE选项均正确。2.按贷款期限划分，公司信贷可分为（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支答案：ABC。按贷款期限划分，公司信贷可分为短期贷款（1年以内含1年）、中期贷款（1年以上5年以下含5年）和长期贷款（5年以上），所以ABC选项正确，不存在永久贷款这种分类，透支不属于按贷款期限的分类方式。3.下列属于担保贷款的有（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.票据贴现答案：ACD。担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款；信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，不需要担保；票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让，不属于担保贷款的范畴，所以ACD选项正确。4.下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（）。A.全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.诚信申贷原则包含借款人按要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的C.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为D.贷放分控原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制E.实贷实付原则要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制答案：ABCDE。全流程管理原则注重信贷风险管理贯穿贷款全生命周期；诚信申贷原则要求借款人如实提供真实有效的申请材料；协议承诺原则通过签订协议规范各方行为；贷放分控原则将审批和发放分开管理；实贷实付原则对贷款用途和支付方式进行管理控制，所以ABCDE选项说法均正确。5.下列关于信贷资金运动过程的说法，正确的有（）。A.信贷资金运动以银行为出发点B.信贷资金运动以银行为归宿C.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流D.信贷资金的运动是一种价值运动E.信贷资金的运动是一种物质运动答案：ABCD。信贷资金运动以银行为出发点，通过支付给使用者投入生产经营，然后经过生产经营过程实现价值增值后，再流回银行，以银行为归宿；其运动过程是二重支付（银行支付给使用者、使用者投入生产经营）和二重归流（使用者收回资金、使用者归还银行本息）；信贷资金的运动是一种价值运动，而不是物质运动，所以ABCD选项正确，E选项错误。判断题1.公司信贷的借款人可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织和自然人。（）答案：错误。公司信贷的借款人是法人和其他经济组织等非自然人，不包括自然人，所以该说法错误。2.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。（）答案：正确。自营贷款就是银行用自身筹集的资金自主发放，自行承担风险并收回本息，所以该说法正确。3.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求。（）答案：正确。短期贷款一般用于满足企业短期的资金周转需求，多为流动资金贷款，以应对临时性、季节性的资金需求，所以该说法正确。4.信贷资金的运动是一种单向流动，不存在回流的情况。（）答案：错误。信贷资金的运动是二重支付和二重归流的价值特殊运动，存在回流情况，最终要连本带息归还给银行，所以该说法错误。5.按贷款用途划分，固定资产贷款可以分为基本建设贷款和技术改造贷款。（）答案：正确。固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款和技术改造贷款等，所以该说法正确。简答题1.简述公司信贷的主要分类方式及各类别的具体内容。答：公司信贷有多种分类方式：-按贷款用途划分：-固定资产贷款：包括基本建设贷款，用于新建、扩建、改建等基本建设项目；技术改造贷款，用于企业技术改造和设备更新等。-流动资金贷款：满足企业日常生产经营周转的资金需求。-按贷款期限划分：-短期贷款：期限在1年以内（含1年）。-中期贷款：期限在1年以上5年以下（含5年）。-长期贷款：期限在5年以上。-按贷款经营模式划分：-自营贷款：银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由银行承担并收回本息。-委托贷款：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，银行只收取手续费，不承担贷款风险。-特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。-银团贷款：由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。-按贷款担保方式划分：-信用贷款：以借款人的信誉发放的贷款，无需担保。-担保贷款：包括保证贷款，由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任；抵押贷款，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；质押贷款，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。-按贷款偿还方式划分：-一次还清贷款：借款人在贷款到期时一次性偿还贷款本息。-分期偿还贷款：借款人按规定的期限分次偿还贷款本息。2.阐述信贷资金的运动特征。答：信贷资金的运动具有以下特征：-以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动：信贷资金不同于财政资金，它是以偿还为前提条件的，并且在偿还时要收取一定的利息，这体现了信贷资金的有偿性和增值性。银行将资金贷给借款人，借款人在使用一段时间后必须按照约定的期限和方式归还本金，并支付利息，这是信贷资金运动的基本要求。-二重支付和二重归流的价值特殊运动：-二重支付：首先是银行将信贷资金支付给使用者，这是第一重支付；然后使用者将信贷资金投入到生产经营过程中，用于购买生产资料、支付工资等，这是第二重支付。-二重归流：使用者通过生产经营活动，将产品或服务销售出去，收回资金，这是第一重归流；然后使用者将收回的资金连本带息归还给银行，这是第二重归流。只有完成了二重支付和二重归流，信贷资金的运动才是完整的。-信贷资金运动与社会再生产紧密结合：信贷资金是为了满足社会再生产过程中的资金需求而存在的，它的运动与社会再生产过程相互依存、相互促进。信贷资金投入到企业的生产经营中，促进企业的生产和发展，推动社会再生产的顺利进行；同时，社会再生产的发展又会产生新的资金需求，进一步促进信贷资金的运动。-信贷资金运动的周期性与社会再生产周期相适应：社会再生产具有一定的周期性，包括繁荣、衰退、萧条和复苏等阶段。信贷资金的运动也会受到社会再生产周期的影响，在经济繁荣阶段，企业的生产经营活动活跃，资金需求旺盛，信贷资金的投放量也会相应增加；在经济衰退阶段，企业的生产经营面临困难，资金需求减少，信贷资金的投放量也会相应减少。因此，信贷资金运动的周期性与社会再生产周期相适应。3.说明公司信贷管理的主要原则及其意义。答：公司信贷管理的主要原则及其意义如下：-全流程管理原则：-含义：强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节，从贷款申请、受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理到贷款收回等整个过程，都要进行严格的管理和控制。-意义：可以避免信贷管理中的脱节和漏洞，确保每一个环节都能有效防范风险，提高信贷资产质量，保障银行的资金安全。通过全流程管理，能够及时发现和解决贷款过程中出现的问题，防止风险的积累和扩大。-诚信申贷原则：-含义：包含借款人按要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；同时借款人应恪守诚实守信原则，承诺严格履行合同约定的义务。-意义：有助于银行准确了解借款人的真实情况，做出合理的信贷决策。如果借款人提供虚假材料，会导致银行对借款人的风险评估失误，增加信贷风险。诚信申贷原则可以促使借款人如实提供信息，增强银行与借款人之间的信任，维护信贷市场的正常秩序。-协议承诺原则：-含义：要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为。协议中应明确各方的权利和义务、贷款用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等重要内容。-意义：通过签订协议，明确各方责任，约束各方行为，为信贷业务的顺利开展提供法律保障。当出现纠纷时，可以依据协议进行处理，减少不必要的争议和损失，保障银行和借款人的合法权益。-贷放分控原则：-含义：是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制。审批环节主要对贷款的风险进行评估和决策，确定是否发放贷款以及贷款的金额、期限、利率等条件；发放环节则根据审批意见，按照规定的程序和条件将贷款发放给借款人。-意义：可以有效分离贷款审批和发放的权力，防止权力集中导致的风险。通过相互制约和监督，提高贷款审批的科学性和公正性，确保贷款发放符合审批要求，降低信贷风险。-实贷实付原则：-含义：要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。-意义：可以确保贷款资金真正用于约定的用途，防止借款人挪用贷款资金，提高贷款资金的使用效率，降低信贷风险。同时，也有助于银行对贷款资金的流向进行监控，及时发现和纠正借款人的违规行为。-贷后管理原则：-含义：是指商业银行在贷款发放后对借款人及其贷款使用情况进行跟踪检查、监控和管理的过程。包括对借款人的经营状况、财务状况、信用状况进行持续监测，及时发现潜在风险并采取相应的措施进行防范和化解。-意义：贷后管理是信贷管理的重要环节，能够及时发现贷款发放后出现的问题，如借款人经营不善、财务状况恶化、还款能力下降等，以便银行及时采取措施，如要求借款人提前还款、增加担保措施、调整贷款额度和期限等，避免贷款损失的扩大，保障银行的信贷资产安全。同时，通过贷后管理还可以积累客户信息，为银行的后续信贷决策提供参考。案例分析题甲企业是一家生产制造企业，为了扩大生产规模，于2024年向银行申请一笔500万元的固定资产贷款，贷款期限为5年，用于新建一条生产线。银行经过调查和评估，认为甲企业具有良好的信用状况和发展前景，同意发放这笔贷款，并与甲企业签订了贷款合同，约定贷款利率为6%，按年付息，到期一次性还本。贷款发放后，甲企业顺利建成了新的生产线并投入生产。然而，在2025年，由于市场环境发生变化，该企业生产的产品市场需求下降，销售不畅，导致企业资金周转出现困难，无法按时支付当年的贷款利息。1.请分析甲企业出现资金周转困难的原因。答：甲企业出现资金周转困难的主要原因是市场环境发生变化。在贷款发放后，企业顺利建成新生产线并投入生产，但市场对该企业生产的产品需求下降，销售不畅。这意味着企业的产品无法及时销售出去，不能及时回笼资金。而企业在生产过程中已经投入了大量的资金用于原材料采购、生产设备使用、人员工资支付等，由于产品销售受阻，资金无法及时回流，导致企业资金周转出现困难，进而无法按时支付当年的贷款利息。2.银行在面对甲企业这种情况时，应采取哪些措施？答：银行在面对甲企业这种情况时，可以采取以下措施：-及时沟通了解情况：银行应主动与甲企业取得联系，了解企业目前面临的具体困难和问题，以及企业为解决资金周转困难所采取的措施和计划。通过沟通，银行可以更准确地评估企业的实际情况和还款能力，为后续决策提供依据。-对企业进行重新评估：对甲企业的经营