吉林长春市2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案

吉林长春市2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能答案：D。金融市场主要决定的是金融资产的价格，如利率、汇率、证券价格等，而商品价格是由商品市场的供求关系等因素决定的，并非金融市场承担商品价格的决定功能，所以D选项表述错误。A选项，金融市场中资金供求关系等会影响利率、汇率、证券价格等重要价格信号；B选项，投资者通过投资多种资产形成组合可以分散非系统风险；C选项，金融市场资金的流动会引导资源配置，进而影响经济结构和布局。2.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款B.贷款是银行最主要的资产C.贷款是银行最主要的资金运用D.我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理，审贷分离、无需分级审批答案：D。我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。所以D选项中“无需分级审批”表述错误。A选项，贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款；B、C选项，贷款在银行资产中占比较大，是银行最主要的资产和资金运用方式。3.下列关于商业银行中间业务的表述，正确的是（）。A.商业银行作为信用活动的一方参与其中B.中间业务的收入构成银行营业收入的主要部分C.中间业务通常不需要占用银行自有资金D.中间业务通常包括吸收存款、发放贷款答案：C。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，通常不需要占用银行自有资金，C选项正确。A选项，商业银行在中间业务中一般不直接作为信用活动的一方参与；B选项，目前我国商业银行营业收入主要还是来自于利息收入，中间业务收入占比相对较小；D选项，吸收存款、发放贷款属于商业银行的资产业务和负债业务，并非中间业务。4.下列关于监管规避的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果答案：A。银行业从业人员在业务活动中，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，A选项错误。B选项对规避的定义描述正确；C选项，法律法规规定涵盖多种类型；D选项，银行违反相关规定会带来不利后果。5.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外D.一般情况下，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划客户的存款答案：D。对于个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；对于单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外。所以D选项“一般情况下”表述不准确，存在法律规定的特殊情况。6.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.理财业务是一种自营业务答案：D。理财业务是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务，并非自营业务，D选项错误。A选项，理财业务属于表外业务；B选项，理财业务不纳入银行资产负债表，不占用银行资本；C选项，理财业务涉及金融市场、投资等多方面知识，是金融知识技术密集型业务。7.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。A.信用卡的免息还款期一般最长为50天B.信用卡分为贷记卡和准贷记卡C.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡D.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡答案：A。信用卡的免息还款期一般最长为60天，而不是50天，A选项错误。B选项，信用卡分类正确；C、D选项分别是贷记卡和准贷记卡的正确定义。8.下列关于商业银行风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行风险管理的目标是把风险控制在可承受的范围之内并争取收益最大化B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险，这是一种积极的风险管理策略答案：D。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险，这是一种消极的风险管理策略，而不是积极的，D选项错误。A选项，风险管理目标表述正确；B选项是风险对冲的定义；C选项是风险转移的定义。9.下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的答案：D。金融犯罪并不一定都以非法占有为目的，如违规出具金融票证罪等，只要实施了相关违规行为并造成一定危害后果即可构成犯罪，D选项错误。A选项，金融犯罪主体包括自然人和单位；B选项，金融犯罪主观方面一般为故意；C选项，金融犯罪侵犯的客体主要是金融管理秩序。10.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A.商业银行的核心一级资本具有清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.商业银行的一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.商业银行的二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具D.商业银行的资本充足率是指资本与风险加权资产的比率答案：B。商业银行一级资本包括核心一级资本和其他一级资本，B选项正确。A选项，核心一级资本的清偿顺序排在存款人、一般债权人及次级债务之后；C选项，二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，但表述不完整，二级资本还需满足一定的条件；D选项，资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，表述不准确。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通功能，能将资金从盈余方转移到短缺方；可以优化资源配置，引导资金流向更有效率的领域；投资者可以通过分散投资等方式进行风险分散与管理；金融市场的波动会对宏观经济产生影响，具有经济调节功能；同时能对金融资产进行交易及定价。2.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的有（）。A.贷款是商业银行最主要的资金来源B.贷款是商业银行最主要的资金运用C.贷款业务是商业银行的传统核心业务D.贷款合同一般采用书面形式E.贷款业务按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款答案：BCDE。贷款是商业银行最主要的资金运用，而不是最主要的资金来源，商业银行最主要的资金来源是存款，A选项错误。B、C选项表述正确；根据相关规定，贷款合同一般采用书面形式，D选项正确；贷款按期限可分为短期贷款（1年以内含1年）和中长期贷款（1年以上），E选项正确。3.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.代收代付业务B.代理销售业务C.支付结算业务D.银行卡业务E.托管业务答案：ABCDE。代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜；代理销售业务是代理销售其他金融机构的产品；支付结算业务是银行代客户清偿债权债务、收付款项；银行卡业务包括借记卡、信用卡等业务；托管业务是商业银行作为托管人，为客户提供资产保管等服务，这些都属于商业银行的中间业务。4.下列关于银行业从业人员职业操守的说法，正确的有（）。A.职业操守是职业行为规范的总称B.职业操守是在银行业从业人员就业前制定并颁布的C.职业操守对银行业从业人员有普遍约束力D.职业操守主要内容包括诚实信用、守法合规等E.职业操守是从银行业从业人员利益出发制定的答案：ACD。职业操守是职业行为规范的总称，对银行业从业人员有普遍约束力，其主要内容包括诚实信用、守法合规等，A、C、D选项正确。职业操守是在银行业发展过程中不断完善和制定的，并非在从业人员就业前就完全确定，B选项错误；职业操守是从维护银行业整体利益、金融市场稳定等多方面出发制定的，而不是单纯从银行业从业人员利益出发，E选项错误。5.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.存款是银行对存款人的负债B.存款业务是银行的传统业务C.存款是银行最主要的资金来源D.存款包括人民币存款和外币存款E.存款业务按客户类型可分为个人存款和单位存款答案：ABCDE。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，存款业务是银行的传统业务，A、B、C选项正确。存款包括人民币存款和外币存款，按客户类型可分为个人存款和单位存款，D、E选项正确。6.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务的本质是银行的自营业务C.理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务E.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动答案：ACDE。理财业务是商业银行的表外业务，可分为理财顾问服务和综合理财服务，A、C选项正确。理财顾问服务是为客户提供专业化服务，综合理财服务是在顾问服务基础上进行投资和资产管理，D、E选项正确。理财业务并非银行的自营业务，B选项错误。7.下列关于信用卡的说法，正确的有（）。A.信用卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能B.信用卡消费通常享有免息还款期C.信用卡透支消费可以享受免息还款期D.信用卡持卡人可以在信用额度内透支消费E.信用卡分为贷记卡和准贷记卡答案：ABCDE。信用卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能，持卡人可以在信用额度内透支消费，消费通常享有免息还款期，即使透支消费在符合条件下也可享受免息还款期，信用卡分为贷记卡和准贷记卡，A、B、C、D、E选项均正确。8.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制D.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择E.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择答案：ACDE。风险管理是商业银行的核心竞争力，其流程包括风险识别、计量、监测和控制，A、C选项正确。风险分散是通过多样化投资降低风险，风险对冲是用负相关资产或衍生产品冲销潜在损失，D、E选项正确。风险管理的目标是把风险控制在可承受的范围之内并争取收益最大化，而不是消除风险，因为风险是客观存在的，B选项错误。9.下列关于金融犯罪的说法，正确的有（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具E.金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为答案：ABCDE。金融犯罪主体包括自然人和单位，主观方面一般为故意，侵犯客体是金融管理秩序，犯罪对象可以是人（如诈骗对象）也可以是金融工具，客观方面表现为违反金融管理法规从事非法资金融通活动且情节严重，A、B、C、D、E选项均正确。10.下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）。A.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具C.其他一级资本是指非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具D.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具E.商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%答案：ABCDE。商业银行资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本，A选项正确。核心一级资本是持续经营条件下无条件吸收损失的资本工具，其他一级资本有特定特征，二级资本是破产清算时吸收损失的资本工具，B、C、D选项正确。E选项是商业银行资本充足率的正确计算公式。三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。（）答案：A。金融市场就是以金融资产为交易对象，包括了交易双方的供求关系以及相应的交易机制等要素。2.商业银行的贷款业务只能向企业发放贷款。（）答案：B。商业银行的贷款业务对象不仅包括企业，还包括个人，如个人住房贷款、个人消费贷款等。3.中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。（）答案：A。中间业务通常不占用银行自有资金，是为客户提供服务并收取手续费的业务。4.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户承诺收益。（）答案：B。银行业从业人员在业务活动中不得向客户承诺收益，因为金融市场存在不确定性，收益是不确定的。5.商业银行的存款业务按客户类型可分为活期存款和定期存款。（）答案：B。商业银行存款业务按客户类型可分为个人存款和单位存款，按存款期限可分为活期存款和定期存款。6.理财业务是商业银行的表内业务。（）答案：B。理财业务是商业银行的表外业务，不纳入银行资产负债表。7.信用卡透支消费一定不能享受免息还款期。