宜昌市2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案

宜昌市2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外D.存款业务是商业银行的传统中间业务答案：D解析：存款业务是商业银行最基本的负债业务，而不是传统中间业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。A、B、C选项关于储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的表述是正确的。2.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：货币政策不是国家调节和控制宏观经济的唯一手段，还有财政政策等其他手段，A选项错误；公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，B选项错误；现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，C选项错误；我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长，D选项正确。3.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项的分类是正确的。4.下列关于银行金融创新的基本原则中，表述错误的是（）。A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B.应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D.应坚持成本可算、风险可控、信息保密的“三原则”答案：D解析：银行金融创新应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的“三原则”，而不是信息保密。A、B、C选项的表述均正确。5.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。无法满足客户流动性属于流动性风险，不是操作风险。6.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法答案：D解析：银行工作人员不得为洗钱活动提供任何协助，包括为走私犯罪活动所得提供资金账户、将财产转换为金融票据、将资金汇往境外等行为都是违法的，违反了反洗钱相关法律法规。7.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，C选项正确。8.下列关于个人贷款的说法，错误的是（）。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.个人贷款业务的还款方式只能采用等额本息还款法答案：D解析：个人贷款业务的还款方式有很多种，如等额本息还款法、等额本金还款法、按月还息到期一次还本等，D选项说法错误。A、B、C选项关于个人贷款业务的表述都是正确的。9.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益C.商业银行的监管资本是防止银行倒闭的最后防线D.监管资本是从内部监管的角度进行定义的答案：B解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，不是完全取决于银行盈利大小，A选项错误；会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，B选项正确；商业银行的经济资本是防止银行倒闭的最后防线，C选项错误；监管资本是从外部监管的角度进行定义的，D选项错误。10.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途答案：B解析：信用卡消费信贷具有循环信用额度、无抵押无担保贷款、通常是短期、小额、无指定用途等特点，同时信用卡有最低还款额的规定，B选项描述错误。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：ABCDE解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划；审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性；组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标等。2.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务是商业银行的传统中间业务C.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务D.理财业务中商业银行承担的风险主要是信用风险E.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映答案：ACE解析：理财业务是商业银行的表外业务，本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，A、C、E选项正确；理财业务是商业银行近年来新兴的业务，不是传统中间业务，B选项错误；理财业务中商业银行承担的主要是管理风险、声誉风险等，而不是信用风险，D选项错误。3.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能等。4.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。A.董事会是商业银行风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任B.高级管理层负责执行董事会批准的风险管理策略、政策和程序C.监事会对董事会和高级管理层在风险管理方面的履职情况进行监督评价D.风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施E.内部审计部门负责对商业银行的风险管理和内部控制进行监督检查答案：ABCDE解析：董事会是商业银行风险管理的最高决策机构，承担最终责任；高级管理层负责执行董事会批准的风险管理策略、政策和程序；监事会对董事会和高级管理层在风险管理方面的履职情况进行监督评价；风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施；内部审计部门负责对商业银行的风险管理和内部控制进行监督检查。5.下列属于商业银行现金资产的有（）。A.库存现金B.存放同业款项C.在中央银行存款D.托收中的现金E.同业拆借资金答案：ABCD解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放同业款项、在中央银行存款、托收中的现金等。同业拆借资金属于商业银行的负债，不属于现金资产。6.下列关于商业银行贷款损失准备管理的说法，正确的有（）。A.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金B.贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备C.商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备D.贷款损失准备充足率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比E.商业银行应建立贷款损失准备管理责任制，健全内部管理制度答案：ABCE解析：贷款损失准备充足率是指贷款实际计提准备与应提准备之比，而不是与不良贷款余额之比，D选项错误。A、B、C、E选项关于贷款损失准备管理的说法是正确的。7.下列属于商业银行公司贷款业务的有（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.贸易融资答案：ABCDE解析：商业银行公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、贸易融资等。8.下列关于商业银行信用卡业务的说法，正确的有（）。A.信用卡具有消费信贷、分期付款等功能B.信用卡透支额度根据持卡人信用状况核定C.信用卡一般有最低还款额要求D.信用卡可以预借现金E.信用卡消费通常享受免息还款期答案：ABCDE解析：信用卡具有消费信贷、分期付款等功能；透支额度根据持卡人信用状况核定；一般有最低还款额要求；可以预借现金；消费通常享受免息还款期。9.下列属于商业银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。信用风险是与市场风险并列的一种风险类型。10.下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。A.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制B.内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.内部控制的五要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正D.有效的内部控制可以完全避免操作风险的发生E.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员答案：ABCE解析：有效的内部控制可以降低操作风险的发生概率，但不能完全避免操作风险的发生，D选项错误。A、B、C、E选项关于商业银行内部控制的说法是正确的。三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B）1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）答案：A解析：商业银行的核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的风险分散与风险管理功能。（）答案：A解析：金融市场的参与者通过组合投资等方式可以分散非系统性风险，这体现了金融市场的风险分散与风险管理功能。3.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）答案：A解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。4.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）答案：A解析：商业银行开展金融创新活动应遵循公平竞争原则，不得进行不正当竞争。5.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，可分为人员、系统、流程和外部事件引发的四类风险。6.商业银行的存款业务是商业银行最基本的资产业务。（）答案：B解析：商业银行的存款业务是商业银行最基本的负债业务，而不是资产业务。7.货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（）答案：A解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。8.商业银行的合规管理部门应独立于内部审计部门。（）答案：A解析：合规管理部门和内部审计部门职责不同，为保证独立性和监督效果，