银行从业人资格考试

银行从业人资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额，不应低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.票据贴现业务3.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免银行倒闭B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.满足银行正常经营对长期资金的需要4.关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求5.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金6.银行面临的最主要的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险7.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险8.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险9.银行风险管理的流程顺序是（）。A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量10.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本答案：1.D2.C3.A4.D5.B6.C7.C8.B9.C10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的资产业务包括（）。A.票据贴现B.贷款业务C.结算业务D.投资业务2.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收存款B.发放贷款C.同业拆借D.发行金融债券3.下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险4.银行全面风险管理的核心包括（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法5.下列关于银行资本的说法，正确的有（）。A.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额B.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D.经济资本又称为风险资本6.下列关于信用风险的说法，正确的有（）。A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中D.信用风险观察数据多，且容易获得7.下列关于市场风险的说法，正确的有（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类C.市场风险可以分为系统性风险和非系统性风险D.市场风险具有数据充分和易于计量的特点8.银行风险管理的三道防线包括（）。A.前台业务人员B.风险管理职能部门C.内部审计D.后台业务人员9.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据量来选择D.风险计量包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节10.下列关于风险监测的说法，正确的有（）。A.风险监测是指通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平B.风险监测是风险管理的重要环节C.风险监测可以帮助银行识别潜在风险，以便采取措施加以防范D.风险监测只能采用定性的方法答案：1.ABD2.ACD3.ABD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABC9.BC10.ABC判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心资本包括实收资本（或普通股）、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（）2.银行资本的关键作用是吸收损失。（）3.信用风险具有明显的系统性风险特征。（）4.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（）5.银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。（）6.经济资本就是会计资本。（）7.商业银行的风险管理部门可以直接向董事会和高级管理层汇报。（）8.风险监测是指在识别风险的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。（）9.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威信用评级机构的评级。（）10.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.√6.×7.×8.×9.×10.×简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造。2.银行面临的主要风险有哪些？答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。3.简述银行资本的作用。答：维持市场信心、限制业务扩张、满足资金需求、吸收损失等。4.银行风险管理的流程有哪些？答：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。讨论题（总4题，每题5分）1.如何有效防范银行信用风险？答：加强信用评级，严格贷前审查，动态监控