银行从业资格考试初级备考资料

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，一般不应低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.债券投资业务3.银行面临的主要市场风险是（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险4.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.独立性原则D.盈利性原则5.商业银行的资本充足率不得低于（）。A.5%B.6%C.8%D.10%6.银行承兑汇票的出票人是（）。A.企业B.银行C.个人D.政府7.下列属于商业银行资产业务的是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.发行金融债券D.同业拆借8.银行风险管理的流程是（）。A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制9.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%10.下列属于商业银行负债业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.中间业务答案：1.C2.C3.A4.D5.C6.A7.B8.B9.D10.B多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的职能包括（）。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.商业银行的经营原则包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.创新性3.下列属于商业银行的表外业务的有（）。A.担保业务B.承诺业务C.金融衍生交易业务D.代理业务4.银行面临的信用风险包括（）。A.违约风险B.市场风险C.信用评级下降风险D.结算风险5.商业银行的资本包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本6.下列属于商业银行的中间业务特点的有（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益7.商业银行的贷款业务种类包括（）。A.个人贷款B.公司贷款C.票据贴现D.贸易融资8.银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险9.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整10.下列属于商业银行的资产业务创新的有（）。A.资产证券化B.贷款证券化C.备用信用证D.票据发行便利答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ACD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.AB判断题（每题2分，共10题）1.商业银行是企业法人，是市场经营活动主体。（）2.商业银行的流动性是指商业银行能够随时以合理成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。（）3.银行的信用风险只存在于贷款业务中。（）4.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。（）5.中间业务不形成商业银行表内资产、表内负债。（）6.银行的市场风险可以通过多样化投资来分散。（）7.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。（）8..商业银行的资产业务是其资金来源业务。（）9.银行承兑汇票是一种商业汇票。（）10.商业银行的经营管理原则中，安全性与效益性是相互矛盾的。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.√6.×7.√8.×9.√10.×简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介，融通资金；支付中介，办理结算；信用创造，扩张信用；金融服务，提供多样服务。2.商业银行经营原则之间的关系是什么？答：安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。三者相互依存又相互矛盾，需统筹兼顾。3.银行面临的主要风险有哪些？答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险等。4.简述商业银行内部控制的要素。答：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及内部监督。讨论题（总4题，每题5分）1.如何提高商业银行的风险管理水平？答：完善风险管理体系，加强风险识别、计量、监测与控制。提高人员素质，运用先进技术，强化内部监督与外部监管协作。2.商业银行中间业务发展的意义是什么？答：增加收入来源，优化业务结构，增强客户粘性，提升综合竞争力，适应金融市场变化。3.怎样加强商业银行的资本管理？答：优化资本