银行从业资格考试大级考

银行从业资格考试大级考

单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，一般不应低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.银行面临的最主要风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险3.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件5.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规6.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法7.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款8.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期9.下列关于商业银行中间业务的说法中，正确的是（）。A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金10.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标答案：1.C2.B3.B4.C5.A6.D7.A8.D9.D10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行合规风险管理体系应包括（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程2.下列属于银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人3.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.对借款人信用评级B.贷款担保的法律效力C.借款人财务状况D.借款人股权结构4.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置5.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法6.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能7.下列关于我国金融资产管理公司的说法，正确的有（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.我国四家金融资产管理公司处置不良资产的任务基本完成D.我国四家金融资产管理公司设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标8.下列关于商业银行个人理财业务的说法中，正确的有（）。A.个人理财业务是商业银行提供的一种服务B.个人理财业务的服务对象是个人客户C.个人理财业务的管理活动涉及资金运用和客户资产管理D.个人理财业务是商业银行的中间业务9.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的有（）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件10.下列关于银行资本作用的说法中，正确的有（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心答案：1.ABCD2.ABD3.AC4.ABCD5.AD6.ABCD7.ACD8.ABCD9.BCD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。（）2.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）3.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（）4.银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。（）5.商业银行的市场风险只存在于交易账户中。（）6.商业银行的流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。（）7.金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。（）8.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）9.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。（）10.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.√8.×9.√10.×简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造等职能，能融通资金、转移与管理风险等。2.金融市场的构成要素有哪些？答：包括主体（如企业、个人等）、客体（金融工具）、交易中介、交易价格等要素。3.简述银行合规管理的主要内容。答：涵盖制定合规政策、建立合规管理部门、识别与管理合规风险等方面。4.商业银行内部控制的原则是什么？答：包括全面、审慎、有效、独立等原则，保障银行稳健运营。讨论题（总4题，每题5分）1.如何看待金融创新对银行业的影响？答：金融创新带来机遇，如拓展业务、提升竞争力，但也有风险，如增加复杂性。要合理创新，加强监管防控风险。2.银行应如何加强风险管理？答：完善风