长春银行从业考试题库及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页长春银行从业考试题库及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.长春银行个人理财产品风险等级从低到高依次为______。

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R5、R4、R3、R2、R1

C.R2、R3、R1、R4、R5

D.R1、R3、R5、R2、R4

______

2.根据长春银行《客户信息保护管理办法》，以下行为中属于合规操作的是______。

A.将客户身份证复印件用于内部风险评估

B.通过社交媒体公开客户账户余额信息

C.为营销目的，将客户通讯录批量发送给第三方

D.对敏感客户信息进行加密存储

______

3.个人住房贷款的首套房贷款比例最高可达______。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

______

4.长春银行信用卡逾期还款，最低还款额不得低于总账单金额的______。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

______

5.根据长春银行《反洗钱操作指引》，客户身份识别过程中，以下哪项不属于重点核查内容？

A.客户职业信息

B.客户交易资金来源

C.客户国籍信息

D.客户常用手机号码

______

6.银行理财产品非保本意味着______。

A.投资者可能亏损本金

B.银行承诺保本保息

C.产品收益固定不变

D.投资风险由银行完全承担

______

7.长春银行柜面业务操作中，以下哪项属于“双人复核”制度的要求？

A.单人操作时佩戴工牌

B.现金清点由同一人完成

C.重要业务由两名柜员共同签字确认

D.客户资料扫描后自行归档

______

8.个人汽车贷款的贷款期限最长不超过______。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

______

9.根据长春银行《消费者权益保护规定》，以下哪项属于银行应履行的信息披露义务？

A.对客户信用评分结果进行模糊化处理

B.仅在业务办理时口头告知风险条款

C.提供格式化合同供客户签署

D.对营销费用进行内部核算

______

10.银行内部控制中，“不相容岗位分离”原则的核心目的是______。

A.提高员工工作效率

B.减少培训成本

C.防范操作风险

D.优化业务流程

______

11.个人存款账户的实名制要求中，以下哪项信息需与身份证一致？

A.客户姓名拼音

B.客户户籍地址

C.客户身份证号码

D.客户职业名称

______

12.长春银行员工不得利用职务便利谋取不正当利益，违反该规定属于______。

A.内部控制违规

B.消费者投诉

C.反洗钱违规

D.操作风险事件

______

13.银行信用卡年费政策中，以下哪项表述属于合规告知？

A.“首年免年费，后续每年收取”

B.“年费包含在账单分期手续费中”

C.“年费金额根据消费金额浮动”

D.“年费具体标准见银行内部文件”

______

14.个人征信报告中的“查询记录”部分反映______。

A.客户负债总额

B.银行对客户的评分

C.征信机构查询次数

D.客户贷款审批结果

______

15.长春银行柜面业务中，以下哪项属于“重要空白凭证”管理范畴？

A.客户回单打印纸

B.柜员工作日志

C.重要客户档案盒

D.电子凭证截图

______

16.银行代理保险产品的销售中，以下哪项行为可能违反监管规定？

A.向客户充分说明产品风险

B.要求客户签署《风险揭示书》

C.将保险产品与存款业务捆绑销售

D.提供保险产品说明书供客户查阅

______

17.个人外汇账户年度购付汇限额为每人每年______美元等值外币。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

______

18.银行员工离职时，以下哪项操作属于合规管理？

A.将未完成的客户交易直接转交同事

B.保留个人名章用于后续业务处理

C.将客户密码等敏感信息告知同事

D.提交经客户签字的离职交接清单

______

19.个人理财产品中，非保本浮动收益型产品的特点是______。

A.银行承诺最低收益

B.收益与投资风险正相关

C.产品本金无风险

D.收益固定且不随市场波动

______

20.长春银行《反洗钱客户身份识别规定》要求，对疑似恐怖融资交易，应采取______措施。

A.立即中止交易并上报

B.降级客户信用额度

C.提高客户账户交易限额

D.减少客户信息核查频率

______

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.个人贷款业务中，银行需核查客户贷款用途合法性的情形包括______。

A.个人消费贷款用于购房

B.经营性贷款用于个人挥霍

C.抵押贷款用于创业投资

D.贷款资金用于股市投资

______

22.银行内部控制中，“授权审批”原则的核心要求包括______。

A.岗位职责明确

B.交易权限分级

C.重要业务双人复核

D.审批记录可追溯

______

23.个人征信报告中，以下哪些信息属于负面记录？

A.信用卡逾期还款

B.按时偿还贷款

C.查询记录过多

D.被法院列为失信被执行人

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24.银行柜面业务操作中，以下哪些属于“查库制度”的范畴？

A.每日核对现金库存

B.定期盘点有价单证

C.监控自助设备钞箱余额

D.审核柜员现金收付记录

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25.个人外汇业务中，以下哪些属于合规购汇渠道？

A.银行柜台购汇

B.银行手机APP购汇

C.非法地下钱庄购汇

D.外币兑换点购汇

______

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.长春银行员工可以私下向客户推荐高收益理财产品。（×）

27.个人存款账户可以由他人代为开立，无需提供身份证明。（×）

28.银行信用卡套现属于违规行为，可能被银行取消信用卡资格。（√）

29.个人征信报告每年可免费查询两次。（√）

30.银行代理保险产品的销售无需遵守《保险法》相关规定。（×）

31.个人贷款逾期超过90天，银行可将其列入失信名单。（√）

32.银行柜面业务操作中，重要客户信息需加密存储。（√）

33.个人外汇账户的结汇金额不受限制。（×）

34.银行员工离职时，无需办理重要空白凭证的交接手续。（×）

35.银行反洗钱客户身份识别流程仅适用于柜面业务。（×）

______

四、填空题（共10空，每空1分）

36.长春银行个人理财产品风险等级中，R1代表______风险。

37.个人住房贷款利率通常根据______确定。

38.银行信用卡逾期还款，滞纳金按______计算。

39.反洗钱客户身份识别中，“了解你的客户”原则要求银行______客户背景。

40.个人征信报告中，“查询记录”显示查询机构类型包括______和______。

41.银行柜面业务操作中，现金清点需采用______或______方法。

42.个人外汇账户年度购汇限额为每人每年______美元等值外币。

43.银行代理保险产品的销售中，必须向客户提供______。

44.银行内部控制中，“职责分离”原则要求______和______岗位分离。

45.个人贷款业务中，银行需核查客户贷款用途______。

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五、简答题（共30分）

46.简述长春银行柜面业务操作中的“双人复核”制度及其意义。（5分）

______

47.根据长春银行《反洗钱操作指引》，简述客户身份识别流程中的关键环节。（6分）

______

48.个人征信报告中哪些信息属于负面记录？银行应如何应对客户的征信异议？（9分）

______

49.银行员工在销售理财产品时应遵守哪些职业道德规范？（10分）

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六、案例分析题（共25分）

50.案例背景：长春银行客户张某在柜台申请个人经营性贷款，声称用于商铺装修，但柜员发现其提供的店铺租赁合同存在伪造迹象，且张某无法解释资金具体用途。此时，柜员应如何处理？（10分）

问题：

（1）柜员应采取哪些核查措施？（4分）

（2）若张某拒绝配合，柜员应如何上报？（3分）

（3）该案例涉及哪些风险？银行应如何完善内控措施？（3分）

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参考答案及解析

一、单选题

1.A

解析：风险等级从低到高依次为R1（低）、R2（中低）、R3（中）、R4（中高）、R5（高），选项A符合顺序。

2.D

解析：根据长春银行《客户信息保护管理办法》第5条，客户敏感信息需加密存储或采取其他保护措施，选项D合规；其他选项均涉及信息泄露风险。

3.C

解析：根据《个人住房贷款管理办法》第12条，首套房贷款比例最高为80%，选项C正确。

4.A

解析：信用卡最低还款额为总账单金额的10%，选项A符合规定。

5.D

解析：客户身份识别需核查国籍、职业、交易资金来源等，但常用手机号码非核心要素。

6.A

解析：非保本意味着收益不确定，投资者可能亏损本金，选项A正确。

7.C

解析：“双人复核”要求重要业务由两名柜员共同签字，选项C符合制度。

8.D

解析：个人汽车贷款期限最长不超过5年，选项D正确。

9.C

解析：根据《消费者权益保护法》，银行应提供格式化合同供客户签署，选项C正确。

10.C

解析：“不相容岗位分离”旨在防范操作风险，选项C正确。

11.C

解析：实名制要求姓名、身份证号码等信息一致，选项C是核心要素。

12.A

解析：违反职业道德属于内部控制违规，选项A正确。

13.A

解析：合规的年费政策需明确告知客户，选项A符合规定。

14.C

解析：“查询记录”反映征信机构查询次数，选项C正确。

15.A

解析：客户回单属于重要空白凭证，需严格管理，选项A正确。

16.C

解析：捆绑销售保险产品违反监管规定，选项C错误。

17.B

解析：根据《外汇管理条例》，个人购付汇限额为每人每年10万元美元等值，选项B正确。

18.D

解析：离职需提交经客户签字的交接清单，选项D合规。

19.B

解析：非保本浮动收益型产品收益与风险正相关，选项B正确。

20.A

解析：疑似恐怖融资交易需立即中止并上报，选项A正确。

二、多选题

21.ABCD

解析：贷款用途必须合法，无论消费、经营或投资，均需核查，选项均正确。

22.ABCD

解析：授权审批要求职责明确、权限分级、双人复核、记录可追溯，选项均正确。

23.ACD

解析：逾期还款、失信被执行人为负面记录，选项A、C、D正确。

24.ABC

解析：查库制度包括现金、有价单证、自助设备管理，选项A、B、C正确。

25.ABD

解析：合规购汇渠道包括银行柜台、APP、合法兑换点，选项C错误。

三、判断题

26.×

解析：员工需遵守合规要求，不得私下推荐产品。

27.×

解析：个人存款账户必须本人亲自办理并核验身份。

28.√

解析：信用卡套现违反监管规定，银行有权取消资格。

29.√

解析：征信报告每年可免费查询两次。

30.×

解析：代理保险销售需遵守《保险法》等法规。

31.√

解析：逾期90天以上可能影响征信，严重者列入失信名单。

32.√

解析：重要客户信息需加密存储以保护隐私。

33.×

解析：结汇金额有年度限额（每人每年10万元）。

34.×

解析：离职需交接重要空白凭证。

35.×

解析：反洗钱识别适用于所有业务，非仅柜面。

四、填空题

36.低

37.基准利率+加点

38.滞纳金比例乘以逾期天数

39.核实

40.商业银行/征信机构

41.点钞机/手工清点

42.10万元

43.合法性

44.账户管理/交易审批

45.合法性

五、简答题

46.答：

①制度内容：重要业务（如大额现金收付、重要客户开户等）需由两名柜员共同核对、签字确认。

②意义：防止单人操作失误或舞弊行为，保障资金安全。

______

47.答：

①客户身份识别：核查身份证件、职业、收入证明等；

②交易背景了解：询问资金用途、交易目的；

③风险疑点核查：对高风险客户进行进一步验证；

④记录保存：完整记录识别过程。

______

48.答：

①负面记录：逾期还款、失信被执行人、被冻结账户等。

②应对措施：

a.客户异议需及时复核核查依据；

b.如确有错误