中级经济师资格考试（保险专业知识和实务）能力提高训练试题库及答案(上海市2025年)

中级经济师资格考试（保险专业知识和实务）能力提高训练试题库及答案(上海市2025年)一、单项选择题（共20题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.某企业为其价值800万元的厂房投保企业财产综合险，保险金额600万元。保险期间因暴雨导致厂房部分坍塌，修复费用为200万元。经勘查，暴雨属于保险责任范围，且厂房出险时的实际价值仍为800万元。根据我国《保险法》及企业财产保险赔偿原则，保险人应赔付的金额为（）。A.150万元B.200万元C.600万元D.800万元答案：A解析：企业财产保险通常采用比例赔偿方式，计算公式为：赔偿金额=损失金额×（保险金额/出险时保险标的实际价值）。本题中，损失金额200万元，保险金额600万元，实际价值800万元，故赔偿金额=200×（600/800）=150万元。2.下列关于人身保险中“不可抗辩条款”的表述，正确的是（）。A.自合同成立之日起超过2年，保险人不得解除合同B.自投保人缴纳首期保费之日起超过2年，保险人不得解除合同C.自被保险人首次申请理赔之日起超过2年，保险人不得解除合同D.自受益人提出索赔之日起超过2年，保险人不得解除合同答案：A解析：不可抗辩条款规定，保险合同成立满2年后，保险人不得以投保人投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒）为由解除合同或拒付保险金。该期限自合同成立日起算，而非缴费日或理赔申请日。3.上海某外贸公司出口一批电子产品至德国，为防范运输途中因自然灾害或意外事故导致的货物损失，应投保的最基本险种是（）。A.平安险B.水渍险C.一切险D.附加险答案：A解析：海洋货物运输保险中，平安险是最基本的险别，主要承保自然灾害造成的全部损失、意外事故造成的全部或部分损失，以及共同海损等。外贸公司出口货物时，若仅需覆盖基本风险，平安险为首选。4.王某以自己为被保险人购买了一份20年期定期寿险，保额50万元，指定妻子为受益人。投保5年后，王某与妻子离婚，未变更受益人。又过3年，王某因意外身故。根据我国《保险法》规定，保险金应（）。A.支付给王某的现任配偶B.作为王某的遗产处理C.支付给原妻子D.由王某的子女与原妻子共同分配答案：C解析：根据《保险法》第四十一条，投保人或被保险人变更受益人需书面通知保险人，未通知的，变更对保险人不发生效力。本题中王某未变更受益人，原妻子仍为合法受益人，故保险金应支付给原妻子。5.某保险公司推出一款“沪惠保”补充医疗保险，针对上海基本医保参保人，保费低、覆盖广。该产品的设计主要体现了保险的（）功能。A.资金融通B.社会管理C.损失补偿D.风险分散答案：B解析：“沪惠保”作为城市定制型商业医疗保险，通过政府引导、市场运作，弥补基本医保缺口，提升居民医疗保障水平，体现了保险的社会管理功能（如完善社会保障体系）。二、多项选择题（共10题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.下列属于财产保险中“近因原则”应用场景的有（）。A.火灾导致房屋倒塌，房屋倒塌压坏室内家具B.暴雨引发洪水，洪水冲毁堤坝，堤坝坍塌砸中车辆C.被保险人因高血压住院，住院期间感染肺炎身故D.盗窃分子撬门时损坏门锁，随后盗走财物E.投保人故意纵火烧毁保险标的答案：ABD解析：近因原则要求确定风险事故与损失之间的直接、有效因果关系。A中火灾是房屋倒塌和家具损坏的近因；B中暴雨→洪水→堤坝坍塌→车辆损坏，暴雨为近因；D中盗窃行为（撬门、盗财）是连续发生的近因。C中肺炎是独立于高血压的新介入因素，可能成为近因；E为故意行为，属除外责任，不适用近因原则。2.上海某科技企业为其研发设备投保机器损坏保险，以下属于保险责任范围的有（）。A.设备因设计缺陷导致的断裂B.工人操作失误导致设备过热烧毁C.地震引发设备倾倒损坏D.电压波动造成设备电子元件击穿E.设备自然磨损导致的性能下降答案：ABD解析：机器损坏保险主要承保人为风险或意外事故（如操作失误、设计缺陷、电压异常）导致的设备损坏。地震（属于财产综合险责任）、自然磨损（除外责任）不在机器损坏保险范围内。3.人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？（）A.配偶（已离婚但仍共同生活）B.养子女（已办理收养手续）C.债权人对债务人（债务金额50万元，投保保额60万元）D.雇主对关键员工（签订了竞业限制协议）E.非婚生子女（未与投保人共同生活）答案：BDE解析：根据《保险法》第三十一条，投保人对配偶、子女、父母（包括婚生、非婚生、养子女）具有保险利益；雇主对有劳动关系的劳动者具有保险利益（关键员工属此列）。已离婚配偶无保险利益；债权人对债务人的保险利益以债务金额为限（保额超债务部分无效）。三、案例分析题（共5题，每题6分。阅读材料后，根据保险原理及法规作答）材料1：2024年3月，上海居民张某为其6岁女儿小敏投保“少儿重大疾病保险”，保额80万元，缴费期10年，等待期90天。投保时，销售人员询问“孩子是否有过住院记录”，张某回忆小敏1岁时因肺炎住院3天，但认为“肺炎是常见病”未如实告知。2024年7月（等待期已过），小敏因白血病确诊，向保险公司申请理赔。保险公司调查发现小敏1岁时的肺炎住院记录，以“未履行如实告知义务”为由拒赔。问题1：保险公司拒赔是否合法？请结合《保险法》分析。答案：不合法。根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同；但自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同（不可抗辩条款）。本题中，合同成立至理赔申请仅4个月（未超2年），但需判断肺炎住院是否“足以影响承保”。肺炎为儿童常见疾病，通常不影响重大疾病险的承保决定（除非存在严重并发症），因此张某未告知的行为不构成“足以影响”，保险公司不得以此拒赔。材料2：上海某物流企业2024年1月为其运输车队投保货物运输保险（综合险），保险期间1年，约定每次事故绝对免赔额为损失金额的10%或5000元（以高者为准）。2024年5月，车队运输一批精密仪器（货值200万元）时，因司机急刹车导致部分仪器碰撞受损，经核定损失金额为30万元。问题2：计算保险公司应赔付的金额。答案：绝对免赔额取损失金额的10%（30万元×10%=3万元）与5000元中的较高者，即3万元。因此，赔付金额=损失金额-免赔额=30万元-3万元=27万元。材料3：2023年12月，上海某寿险公司推出“养老社区对接保险”，规定投保人年缴保费20万元，缴满5年即可获得养老社区入住资格。2024年8月，投保人李某缴满5期保费后，要求入住指定养老社区，但发现该社区床位已排至2027年。李某以“保险公司未履行合同约定”为由起诉。问题3：保险公司是否构成违约？请说明理由。答案：需根据保险合同具体条款判断。若合同明确约定“缴满保费后可立即入住”，则保险公司未提供床位构成违约；若合同仅约定“获得入住资格”但未明确入住时间（如“排队轮候”），则属正常履约。实践中，此类产品通常约定“资格确认”而非“立即入住”，因此保险公司一般不构成违约，但需在销售时明确告知轮候规则，否则可能因“未充分提示”承担责任。材料4：2024年6月，上海某财产保险公司承保的某小区发生电梯坠落事故，造成3人重伤。经查，电梯维保单位未按规定进行月度检查，保险公司以“被保险人未履行安全维护义务”为由拒赔。问题4：保险公司拒赔的法律依据是什么？被保险人可采取哪些抗辩措施？答案：法律依据为《保险法》第五十一条：被保险人应遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全；未履行该义务的，保险人有权要求增加保费或解除合同；因未履行义务导致保险事故的，保险人不承担赔偿责任。被保险人可抗辩：①已按合同约定履行安全维护义务（如提供维保记录）；②电梯坠落的近因是维保单位过错（第三方责任），而非自身未履行义务；③保险公司未就“安全维护义务”条款尽到提示说明义务（条款可能无效）。材料5：2024年9月，在沪经营的某外资保险公司拟推出“跨境医疗保险”，覆盖在上海工作的外籍人士在境内外的医疗费用。问题5：该产品设计需重点关注哪些监管要求？答案：①市场准入：外资保险公司需符合我国《外资保险公司管理条例》，经银保监会批准设立；②外汇管理：跨境支付需遵守外汇局关于保险项下外汇收支的规定；③条款合规：需符合《健康保险管理办法》，明确境内外医疗费用的赔付标准、定点医院范围；④反洗钱：需建立跨境交易的客户身份识别与资金监测机制；⑤消费者权益保护：需用中文明确告知责任免除、汇率风险等关键信息。四、简答题（共5题，每题5分）1.简述责任保险与一般财产保险的主要区别。答案：①保险标的不同：责任保险的标的是被保险人对第三人的赔偿责任（无形），财产保险的标的是有形财产或相关利益；②赔付条件不同：责任保险需以被保险人对第三人依法应负赔偿责任为前提，财产保险只需保险标的发生约定损失；③赔付对象不同：责任保险直接赔付给第三人（或经被保险人转让），财产保险赔付给被保险人；④风险性质不同：责任保险风险受法律环境、司法判决影响更大，具有更强的不确定性。2.说明健康保险中“等待期”条款的作用及常见设置方式。答案：作用：防止投保人逆选择（如已患病后投保），降低道德风险，确保保险基金稳定。常见设置方式：①疾病医疗等待期：通常30-180天（如普通医疗险30天，重大疾病险90-180天）；②意外医疗一般无等待期（因意外事故不可预见）；③续保保单通常无等待期（避免对连续投保客户不公平）。3.上海推动“保险+期货”模式服务乡村振兴，该模式的运作机制是什么？答案：运作机制：①农户或农业合作社购买价格保险，向保险公司支付保费；②保险公司通过期货公司购买场外期权，将价格风险转移至期货市场；③当农产品市场价格低于保险约定价格时，保险公司向农户赔付差价；④期货公司通过在期货市场进行对冲操作，管理自身期权头寸风险。该模式通过保险与期货市场联动，为农户提供价格风险保障，稳定农业收入。4.简述保险资金运用的原则及其在上海国际金融中心建设中的实践。答案：原则：安全性（首要原则，确保资金安全）、流动性（满足赔付和退保需求）、收益性（实现保值增值）。上海实践：①参与基础设施建设：通过债权投资计划支持上海轨道交通、新能源项目；②投资科创板企业：保险资金通过股权投资支持科技型中小企业；③对接自贸区金融创新：利用上海自贸区政策，探索跨境保险资产管理产品；④参与养老产业：保险资金投资上海养老社区、健康管理机构，形成