榆林银行业协会从业考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页榆林银行业协会从业考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

（请将正确选项的首字母填入括号内）

1.榆林银行业协会在推动区域内银行业合规经营方面，主要发挥的作用是（）。

A.直接监管银行日常运营

B.制定行业统一的业务操作规范

C.协调银行与监管机构的关系

D.代表银行进行对外法律诉讼

2.根据榆林银行业协会《反洗钱工作指引》，金融机构在客户身份识别过程中，对于非标准化的信息核实，通常要求通过（）种以上辅助信息进行交叉验证。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.榆林银行业协会开展的“银行业从业人员职业道德建设”活动，其主要目的是（）。

A.提高银行员工收入水平

B.规范从业人员行为，防范操作风险

C.增强银行品牌影响力

D.减少银行合规成本

4.在榆林银行业金融机构中，关于信贷资产质量分类标准，以下说法正确的是（）。

A.逾期90天以上的贷款直接归为不良贷款

B.借款人轻微违约行为不会影响贷款分类

C.担保充足的贷款可以完全规避风险分类要求

D.正常类贷款的逾期天数上限为30天

5.榆林银行业协会推动的“金融知识普及月”活动，主要针对的群体不包括（）。

A.社区居民

B.中小微企业主

C.银行内部员工

D.上市公司高管

6.在银行同业拆借业务中，榆林银行业协会推荐的标准化合同模板，主要目的是（）。

A.降低银行融资成本

B.规范交易行为，减少纠纷

C.提高拆借利率水平

D.减少监管机构审查压力

7.根据《榆林银行业消费者权益保护工作规范》，银行在提供金融产品时，必须确保消费者（）。

A.签署完整的合同文本

B.充分理解产品风险

C.拥有最高风险承受能力

D.在营业时间内办理业务

8.榆林银行业协会组织的“银行业数据安全培训”，重点强调的合规要求是（）。

A.数据存储成本最低化

B.数据传输速度最大化

C.遵守《个人信息保护法》相关条款

D.数据备份频率越高越好

9.在银行内部控制体系建设中，榆林银行业协会强调的“三道防线”不包括（）。

A.业务操作层

B.风险管理层

C.内部审计层

D.外部监管层

10.榆林银行业金融机构在开展员工行为排查时，重点关注的行为异常包括（）。

A.员工长期加班

B.员工参与合规培训

C.员工与客户频繁私下接触

D.员工考取专业资格证书

11.关于银行流动性风险，榆林银行业协会建议的应对措施中，不包括（）。

A.优化资产负债期限匹配

B.增加短期贷款投放比例

C.提高资本充足率

D.加强同业合作与资产证券化

12.在榆林银行业投诉处理机制中，以下环节不属于“客户投诉处理五步法”的是（）。

A.受理投诉登记

B.调查核实情况

C.制定处理方案

D.客户满意度回访

13.榆林银行业协会推动的“绿色金融发展倡议”，主要涉及的业务领域不包括（）。

A.能源行业项目贷款

B.生态环保项目投资

C.房地产开发融资

D.农业可持续发展项目

14.根据榆林银行业协会《银行业从业人员诚信档案管理办法》，以下行为可能被记入负面记录的是（）。

A.参与行业自律评审

B.超越权限办理业务

C.完成年度培训要求

D.获得监管机构表彰

15.在银行信用风险管理中，榆林银行业协会强调的“五级分类法”中，风险最低的等级是（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.不良类

16.榆林银行业金融机构在开展反洗钱客户尽职调查时，对于“最终受益人”的认定标准，主要依据的是（）。

A.实际控制权

B.财务贡献度

C.职务任免情况

D.投资比例

17.在银行集团风险控制中，榆林银行业协会倡导的“集中度管理”主要针对的风险类型是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

18.榆林银行业协会发布的《银行业从业人员行为守则》，其法律效力属于（）。

A.强制性法规

B.行业自律规范

C.司法解释文件

D.银保监会强制性要求

19.在银行客户投诉处理过程中，榆林银行业协会建议的“首问负责制”主要强调的是（）。

A.客户投诉必须由最高级别人员处理

B.第一个接待客户的员工需全程跟进

C.投诉处理结果必须立即反馈

D.投诉处理费用由银行承担

20.榆林银行业协会推动的“普惠金融发展计划”，主要目标群体不包括（）。

A.农村低收入农户

B.中小微企业

C.上市公司股东

D.城镇低收入群体

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

（请将正确选项的首字母填入括号内）

21.榆林银行业协会在推动区域内银行业数字化转型中，重点关注的领域包括（）。

A.移动支付业务

B.金融科技应用

C.信用风险评估模型

D.传统柜面业务优化

E.银行网点扩张

22.根据榆林银行业协会《银行业从业人员职业操守》，以下行为属于合规范围的是（）。

A.接受客户馈赠的贵重礼品

B.向同事透露客户敏感信息

C.未经授权代客户签署文件

D.按规定进行利益申报

E.参与未经审批的营销活动

23.在银行流动性风险管理中，榆林银行业协会建议的“压力测试”内容包括（）。

A.信用利差扩大情景

B.资金集中度上升情景

C.信贷需求骤降情景

D.法定存款准备金率调整情景

E.银行间市场利率飙升情景

24.榆林银行业协会推动的“消费者权益保护培训”，通常强调的要点包括（）。

A.金融产品风险揭示

B.营销宣传合规要求

C.客户投诉处理流程

D.个人信息保护措施

E.贷款逾期催收规范

25.在银行内部控制体系建设中，榆林银行业协会强调的“不相容岗位分离”原则主要涉及（）。

A.信贷审批与放款执行

B.账务处理与风险管理

C.营销推广与客户服务

D.网点运营与系统维护

E.内部审计与业务操作

三、判断题（共10分，每题0.5分）

（请将正确答案填入括号内，“√”表示正确，“×”表示错误）

26.榆林银行业协会可以代替监管机构对银行进行行政处罚。（×）

27.在银行反洗钱工作中，客户提供的身份证件信息必须进行联网核查。（√）

28.榆林银行业金融机构的员工培训学时要求由银保监会统一规定。（×）

29.银行同业业务中的交易对手风险，属于榆林银行业协会重点监管的范畴。（×）

30.榆林银行业协会发布的《银行业从业人员诚信档案管理办法》具有法律效力。（×）

31.银行客户投诉处理时效，通常要求在受理后15个工作日内给出初步答复。（√）

32.榆林银行业金融机构在开展信贷业务时，必须严格执行“审贷分离”原则。（√）

33.榆林银行业协会推动的“绿色金融发展倡议”中，对环境高风险行业的贷款规模有上限要求。（√）

34.银行员工参与赌博行为，不属于榆林银行业协会《从业人员行为守则》的监管范围。（×）

35.榆林银行业金融机构的流动性覆盖率要求，低于国际监管标准。（×）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

（请将答案填入横线处）

36.榆林银行业协会推动的“银行业从业人员职业道德建设”活动，其核心原则是__________和__________。

37.根据榆林银行业协会《反洗钱工作指引》，金融机构必须建立健全__________制度，确保客户身份识别工作可回溯。

38.榆林银行业金融机构在开展信贷业务时，必须严格执行__________原则，确保贷款审批流程独立、客观。

39.榆林银行业协会发布的《银行业消费者权益保护工作规范》中，明确要求银行在销售金融产品时，必须向消费者提供__________书。

40.在银行内部控制体系建设中，榆林银行业协会强调的“三道防线”分别是__________、__________和__________。

41.榆林银行业金融机构在开展员工行为排查时，重点关注员工与客户之间是否存在__________关系。

42.根据榆林银行业协会《银行业数据安全培训》，金融机构必须对核心业务系统进行__________防护，确保数据安全。

43.榆林银行业协会推动的“普惠金融发展计划”中，重点支持__________等群体的金融需求。

44.在银行信用风险管理中，榆林银行业协会强调的“五级分类法”中，风险最高的等级是__________。

45.榆林银行业协会倡导的“集中度管理”主要针对的是银行对单一交易对手的__________和__________。

五、简答题（共25分）

46.结合榆林银行业实际，简述银行业协会在推动区域内银行业合规经营中发挥的主要作用。（5分）

47.根据榆林银行业协会《反洗钱工作指引》，金融机构在客户身份识别过程中，通常需要收集哪些辅助信息进行交叉验证？（6分）

48.榆林银行业协会推动的“金融知识普及月”活动，通常包含哪些主要内容？其目的是什么？（6分）

49.在银行内部控制体系建设中，榆林银行业协会强调的“不相容岗位分离”原则有哪些具体体现？（8分）

六、案例分析题（共15分）

案例背景：

某榆林地方法人银行在2023年第三季度开展员工行为排查时，发现信贷审批部员工张某存在以下行为：

（1）张某在审批一笔3000万元的中小企业贷款时，未严格审查借款人的财务报表，仅凭与借款企业老板的私人关系直接放款；

（2）张某多次接受借款企业提供的旅游费、高档办公用品等馈赠，并谎称是客户“正常招待”；

（3）张某在个人名下有与借款企业老板的房产交易，但未向银行报告潜在利益冲突。

问题：

（1）请分析张某行为可能存在的风险隐患。（5分）

（2）根据榆林银行业协会《银行业从业人员职业操守》和《反洗钱工作指引》，银行应采取哪些措施进行整改？（5分）

（3）针对类似案例，榆林银行业协会建议银行加强哪些方面的管理？（5分）

参考答案及解析

参考答案及解析

一、单选题

1.C

2.C

3.B

4.A

5.C

6.B

7.B

8.C

9.D

10.C

11.B

12.D

13.C

14.B

15.A

16.A

17.D

18.B

19.B

20.C

解析：

1.C（银行业协会主要发挥协调、自律作用，不直接监管银行运营）

2.C（反洗钱指引要求至少3种辅助信息交叉验证，如职业信息、住所信息等）

3.B（职业道德建设核心是规范行为，防范风险）

4.A（逾期90天以上通常直接归为不良，但需结合具体条款判断）

5.C（内部员工培训由银行自行组织，协会主要面向社会公众）

6.B（标准化合同目的是规范交易，减少纠纷）

7.B（消费者权益保护的核心是确保理解风险）

8.C（数据安全需遵守《个人信息保护法》）

9.D（外部监管层由银保监会等机构负责）

10.C（频繁私下接触可能涉及利益输送或违规操作）

11.B（增加短期贷款会加剧流动性风险）

12.D（客户回访属于投诉处理后续环节，非五步法核心步骤）

13.C（绿色金融主要支持环保、农业等领域，房地产属于传统业务）

14.B（超越权限属于违规行为，可能被记入负面记录）

15.A（正常类风险最低，关注类及以上风险逐步升高）

16.A（最终受益人认定依据实际控制权）

17.D（集中度管理主要针对流动性风险）

18.B（协会规范属于自律性质）

19.B（首问负责制强调首次接待员工的全流程跟进责任）

20.C（上市公司股东不属于普惠金融目标群体）

二、多选题

21.ABCD

22.DE

23.ABCDE

24.ABCDE

25.ABD

解析：

21.ABCD（数字化转型重点包括移动支付、金融科技、风控模型、柜面优化，银行网点扩张不属于数字化范畴）

22.DE（合规行为包括利益申报、保护客户信息；A、B、C均属于违规行为）

23.ABCDE（压力测试需覆盖信用利差、资金集中度、信贷需求、存款准备金率、市场利率等关键因素）

24.ABCDE（消费者权益保护涵盖风险揭示、营销合规、投诉处理、信息保护、催收规范等要点）

25.ABD（不相容岗位分离主要涉及信贷审批与放款、账务与风险、网点运营与系统维护；C、E不属于典型分离岗位）

三、判断题

26.×

27.√

28.×

29.×

30.×

31.√

32.√

33.√

34.×

35.×

解析：

26.×（协会可推动合规，但不能代替监管处罚）

27.√（反洗钱要求联网核查身份证件）

28.×（培训学时由协会建议，具体执行由银行自主安排）

29.×（交易对手风险由银行自行管理，协会主要推动自律）

30.×（协会规范属于自律性质，无法律效力）

31.√（投诉处理时效通常要求15个工作日内答复）

32.√（审贷分离是银行业核心风控制度）

33.√（绿色金融倡议对高污染行业贷款有约束性建议）

34.×（参与赌博属于违规行为，需向协会报告）

35.×（榆林银行流动性覆盖率需符合监管要求，通常不低于100%）

四、填空题

36.诚信合规

37.反洗钱

38.审贷分离

39.销售说明书

40.业务操作层风险管理层内部审计层

41.利益输送

42.网络安全

43.农村低收入群体中小微企业主

44.不良

45.资金资产

五、简答题

46.答：

①推动区域内银行业合规意识建设；

②组织行业自律评审，督促银行落实合规要求；

③协调银行与监管机构的关系，传达监管政策；

④发布行业合规报告，总结经验与问题；

⑤开展合规培训，提升从业人员合规能力。

47.答：

①客户职业信息（如单位名称、职务）；

②居住信息（如房产证、水电费账单）；

③经济来源信息（如工资流水、纳税证明）；

④控制权信息（如公司章程、股权证明）；

⑤关联信息（如家庭成员、共同经营主体）；

⑥行为信息（如交易习惯、账户流水特征）。

48.答：

主要内容：

①金融知识讲座；

②风险案例警示；

③产品使用指