昆明银行从业资考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页昆明银行从业资考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分一、单选题（共20分）

1.在昆明银行个人理财产品销售过程中，以下哪种行为不符合《商业银行理财业务监督管理办法》的要求？

（）A.向风险承受能力匹配的客户推荐合适的产品

（）B.在产品宣传材料中夸大预期收益率

（）C.对客户进行充分的风险揭示

（）D.建立客户适当性管理机制

2.根据昆明银行业务操作规范，处理客户投诉时，以下哪个环节不属于标准流程？

（）A.30分钟内响应客户投诉

（）B.由客户经理亲自处理所有投诉

（）C.记录投诉内容并指定专人跟进

（）D.复核投诉处理结果前需经上级审批

3.昆明银行柜面业务中，客户需要办理大额现金支取时，以下哪种情况需要额外提供担保？

（）A.储户本人名下定期存款支取

（）B.退休人员养老金支取

（）C.上市公司高管工资支取

（）D.上市公司股东分红支取

4.根据昆明银行反洗钱规定，以下哪种交易行为需要立即上报可疑交易报告？

（）A.单笔10万元人民币现金存取

（）B.客户通过网银转账购买理财产品

（）C.境外账户向境内账户汇入5万元美元

（）D.客户通过第三方支付平台取现

5.昆明银行信用卡业务中，以下哪个指标是衡量客户信用风险的核心指标？

（）A.信用卡使用率

（）B.信用卡年费收入

（）C.信用卡交易笔数

（）D.信用卡申请次数

6.根据昆明银行信贷业务操作规范，以下哪种情况属于“一逾两呆”中的“逾期”？

（）A.贷款到期后1个月内未还款

（）B.贷款到期后3个月未还款

（）C.贷款展期后的6个月内未还款

（）D.贷款核销后的9个月内未核销

7.昆明银行电子银行业务中，客户通过手机银行进行转账操作时，以下哪种验证方式不属于双重验证？

（）A.密码+短信验证码

（）B.密码+动态令牌

（）C.密码+人脸识别

（）D.密码+手指静脉识别

8.根据昆明银行合规管理要求，以下哪种行为属于“利益冲突”？

（）A.柜员同时销售理财和保险产品

（）B.客户经理向熟人推荐低风险产品

（）C.部门负责人审批本部门员工的调薪申请

（）D.产品经理参与产品营销方案的制定

9.昆明银行个人贷款业务中，以下哪种贷款产品属于“消费贷”？

（）A.房屋抵押经营贷款

（）B.个人汽车消费贷款

（）C.个人信用经营贷款

（）D.个人助学贷款

10.根据昆明银行员工行为规范，以下哪种情况属于“违规操作”？

（）A.向客户推荐与其风险承受能力匹配的产品

（）B.在客户要求下提供虚假财务建议

（）C.未经授权查询他人账户信息

（）D.按时完成客户经理指标考核

11.昆明银行现金管理业务中，以下哪种服务属于“资金归集”？

（）A.客户通过网银批量代发工资

（）B.企业账户资金自动划转至核心账户

（）C.企业闲置资金购买短期理财产品

（）D.企业资金集中支付管理

12.根据昆明银行反假币工作要求，柜员在发现假币时，以下哪种处理方式不正确？

（）A.立即没收假币并登记

（）B.保留假币实物作为证据

（）C.立即向客户解释假币特征

（）D.要求客户立即更换所有现金

13.昆明银行理财业务中，以下哪种产品属于“净值型产品”？

（）A.保本型结构性存款

（）B.固定收益型理财产品

（）C.不保本浮动收益型理财产品

（）D.货币市场基金

14.根据昆明银行客户信息保护规定，以下哪种行为属于“信息泄露”？

（）A.向合规部门提供客户财务数据

（）B.向客户经理同事转述客户信息

（）C.向公安机关提供客户交易记录

（）D.在内部系统查询客户信用报告

15.昆明银行信用卡业务中，以下哪种情况会导致信用卡被降额？

（）A.客户连续3个月按时还款

（）B.客户信用卡账户出现逾期

（）C.客户申请增加信用卡额度

（）D.客户通过信用卡购买大额商品

16.根据昆明银行合规检查要求，以下哪种行为需要被记录在案？

（）A.柜员按照规定流程处理客户业务

（）B.客户经理向客户推荐合规产品

（）C.部门负责人批准员工加班申请

（）D.风险管理部门发现业务漏洞

17.昆明银行个人存款业务中，以下哪种存款产品属于“定期存款”？

（）A.活期存款

（）B.教育储蓄存款

（）C.大额存单

（）D.货币基金

18.根据昆明银行反洗钱规定，以下哪种情况需要开展客户尽职调查？

（）A.客户通过网银进行小额转账

（）B.客户申请开立新账户

（）C.客户购买银行自有理财产品

（）D.客户查询账户余额

19.昆明银行贷款业务中，以下哪种情况属于“不良贷款”？

（）A.贷款逾期1个月

（）B.贷款逾期3个月

（）C.贷款逾期6个月

（）D.贷款逾期9个月

20.根据昆明银行员工行为规范，以下哪种行为属于“不当营销”？

（）A.向客户解释产品风险

（）B.为客户争取优惠利率

（）C.要求客户购买关联产品

（）D.按时完成客户经理指标考核

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.昆明银行个人理财产品销售过程中，哪些行为属于合规操作？

（）A.向客户说明产品风险等级

（）B.诱导客户购买不适合的产品

（）C.提供产品业绩历史数据

（）D.建立销售行为留痕机制

22.根据昆明银行信贷业务操作规范，以下哪些指标属于贷款五级分类参考指标？

（）A.贷款逾期天数

（）B.借款人收入稳定性

（）C.借款人负债率

（）D.贷款担保情况

23.昆明银行柜面业务中，以下哪些情况需要双人复核？

（）A.大额现金存取

（）B.银行卡挂失

（）C.客户转账50万元人民币

（）D.客户修改个人密码

24.根据昆明银行反洗钱规定，以下哪些交易属于大额交易？

（）A.单笔20万元人民币现金存取

（）B.单笔5万元美元跨境汇款

（）C.单笔100万元人民币理财产品购买

（）D.单笔10万元人民币信用卡还款

25.昆明银行信用卡业务中，以下哪些行为属于违规操作？

（）A.为客户代还信用卡

（）B.允许客户套现

（）C.漏报信用卡逾期

（）D.为客户办理分期还款

26.根据昆明银行员工行为规范，以下哪些行为属于“利益冲突”？

（）A.客户经理同时销售理财和保险产品

（）B.部门负责人审批本部门员工的调薪申请

（）C.产品经理参与产品营销方案的制定

（）D.柜员向熟人推荐低风险产品

27.昆明银行个人贷款业务中，以下哪些情况需要提供额外担保？

（）A.借款人信用记录不良

（）B.借款人负债率过高

（）C.房屋抵押贷款

（）D.个人消费贷款

28.根据昆明银行合规管理要求，以下哪些行为需要被记录在案？

（）A.柜员按照规定流程处理客户业务

（）B.客户经理向客户推荐合规产品

（）C.部门负责人批准员工加班申请

（）D.风险管理部门发现业务漏洞

29.昆明银行电子银行业务中，以下哪些验证方式属于双重验证？

（）A.密码+短信验证码

（）B.密码+动态令牌

（）C.密码+人脸识别

（）D.密码+手指静脉识别

30.昆明银行反洗钱工作中，以下哪些情况需要上报可疑交易报告？

（）A.客户短期内频繁开户

（）B.客户通过第三方支付平台大量取现

（）C.客户账户资金快速跨境流动

（）D.客户提供虚假身份信息

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.昆明银行柜员在处理客户业务时，可以代客户签署重要文件。

32.根据昆明银行反洗钱规定，客户通过网银进行转账操作不需要进行风险评估。

33.昆明银行个人理财产品中，保本型产品的收益率是固定的。

34.根据昆明银行合规管理要求，柜员可以私下向客户透露其他客户的账户信息。

35.昆明银行信用卡业务中，客户可以授权他人使用信用卡。

36.根据昆明银行信贷业务操作规范，贷款审批需要经过三级审批。

37.昆明银行个人存款业务中，活期存款的利率高于定期存款。

38.根据昆明银行反洗钱规定，客户可以通过匿名方式开立账户。

39.昆明银行员工行为规范中，禁止员工利用职务之便谋取私利。

40.昆明银行电子银行业务中，客户可以通过手机银行进行大额现金存取。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.昆明银行个人理财产品销售过程中，必须遵循______原则，确保客户______。

42.根据昆明银行信贷业务操作规范，贷款五级分类包括______、______、______、______、______。

43.昆明银行柜面业务中，大额现金存取需要______人复核，并______记录。

44.根据昆明银行反洗钱规定，客户身份识别需要遵循______、______、______的原则。

45.昆明银行信用卡业务中，信用卡年费______收入属于______收入。

46.根据昆明银行合规管理要求，员工______不得泄露客户信息。

47.昆明银行个人贷款业务中，消费贷主要用于______、______等消费用途。

48.根据昆明银行员工行为规范，员工______不得利用职务之便谋取私利。

49.昆明银行电子银行业务中，手机银行______功能需要经过双重验证。

50.昆明银行反洗钱工作中，可疑交易报告需要______、______、______。

五、简答题（共25分，每题5分）

51.简述昆明银行个人理财产品销售的基本流程。

52.根据昆明银行信贷业务操作规范，简述贷款审批的基本流程。

53.简述昆明银行柜面业务中，大额现金存取的注意事项。

54.简述昆明银行反洗钱工作中，客户身份识别的基本要求。

55.简述昆明银行员工行为规范中，禁止利用职务之便谋取私利的具体表现。

六、案例分析题（共25分）

56.【案例背景】昆明银行客户张先生通过手机银行申请个人消费贷款，贷款金额20万元，用于购买汽车。客户经理在审核过程中发现张先生名下已有3张信用卡，且信用卡使用率较高。

【问题】

（1）客户经理应该如何处理张先生的贷款申请？请说明理由。

（2）如果张先生坚持申请贷款，客户经理可以采取哪些措施降低风险？

（3）总结昆明银行在个人贷款业务中，如何防范客户过度负债风险。

一、单选题

1.B

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第35条规定，商业银行在销售理财产品时，必须充分揭示风险，不得夸大预期收益率。B选项夸大预期收益率属于违规操作。

2.B

解析：根据昆明银行业务操作规范，处理客户投诉时，应由专人负责跟进，重大投诉需上报上级处理，但并非所有投诉都需要客户经理亲自处理。B选项不属于标准流程。

3.D

解析：根据昆明银行柜面业务操作规范，上市公司股东分红支取属于大额现金支取，需要额外提供担保。A、B、C选项均无需额外担保。

4.C

解析：根据昆明银行反洗钱规定，境外账户向境内账户汇入5万元美元属于大额交易，需要立即上报可疑交易报告。A、B、D选项均无需上报。

5.A

解析：根据昆明银行信用卡业务操作规范，信用卡使用率是衡量客户信用风险的核心指标。B、C、D选项均不是核心指标。

6.B

解析：根据昆明银行信贷业务操作规范，“一逾两呆”中的“逾期”是指贷款到期后3个月未还款。A、C、D选项均不属于逾期。

7.D

解析：根据昆明银行电子银行业务操作规范，双重验证是指密码+动态令牌、密码+短信验证码、密码+人脸识别等组合，D选项仅使用密码，不属于双重验证。

8.C

解析：根据昆明银行合规管理要求，部门负责人审批本部门员工的调薪申请属于利益冲突，可能存在偏袒行为。A、B、D选项均不属于利益冲突。

9.B

解析：根据昆明银行个人贷款业务操作规范，个人汽车消费贷款属于消费贷。A、C、D选项均不属于消费贷。

10.B

解析：根据昆明银行员工行为规范，不得提供虚假财务建议，B选项属于违规操作。A、C、D选项均属于合规操作。

11.B

解析：根据昆明银行现金管理业务操作规范，企业账户资金自动划转至核心账户属于资金归集。A、C、D选项均不属于资金归集。

12.D

解析：根据昆明银行反假币工作要求，柜员在发现假币时，应立即没收假币并登记，同时向客户解释假币特征，但无需要求客户立即更换所有现金。A、B、C选项均属于正确处理方式。

13.C

解析：根据昆明银行理财业务操作规范，不保本浮动收益型理财产品属于净值型产品。A、B、D选项均不属于净值型产品。

14.B

解析：根据昆明银行客户信息保护规定，向客户经理同事转述客户信息属于信息泄露。A、C、D选项均不属于信息泄露。

15.B

解析：根据昆明银行信用卡业务操作规范，信用卡账户出现逾期会导致信用卡被降额。A、C、D选项均不会导致降额。

16.D

解析：根据昆明银行合规检查要求，风险管理部门发现业务漏洞需要记录在案，并采取整改措施。A、B、C选项均无需记录在案。

17.C

解析：根据昆明银行个人存款业务操作规范，大额存单属于定期存款。A、B、D选项均不属于定期存款。

18.B

解析：根据昆明银行反洗钱规定，客户申请开立新账户需要开展客户尽职调查。A、C、D选项均无需开展客户尽职调查。

19.C

解析：根据昆明银行贷款业务操作规范，“一逾两呆”中的“逾期”是指贷款到期后6个月未还款。A、B、D选项均不属于逾期。

20.C

解析：根据昆明银行员工行为规范，不得要求客户购买关联产品，C选项属于不当营销。A、B、D选项均属于合规营销。

二、多选题

21.A、C、D

解析：根据昆明银行个人理财产品销售规范，A、C、D选项属于合规操作。B选项诱导客户购买不适合的产品属于违规操作。

22.A、B、C、D

解析：根据昆明银行信贷业务操作规范，贷款五级分类参考指标包括贷款逾期天数、借款人收入稳定性、借款人负债率、贷款担保情况。

23.A、B、C

解析：根据昆明银行柜面业务操作规范，大额现金存取、银行卡挂失、客户转账50万元人民币需要双人复核。D选项无需双人复核。

24.A、B、C

解析：根据昆明银行反洗钱规定，单笔20万元人民币现金存取、单笔5万元美元跨境汇款、单笔100万元人民币理财产品购买属于大额交易。D选项不属于大额交易。

25.A、B、C

解析：根据昆明银行信用卡业务操作规范，A、B、C选项均属于违规操作。D选项属于合规操作。

26.A、B、C

解析：根据昆明银行员工行为规范，A、B、C选项均属于利益冲突。D选项属于合规操作。

27.A、B

解析：根据昆明银行个人贷款业务操作规范，A、B选项属于需要提供额外担保的情况。C、D选项无需额外担保。

28.C、D

解析：根据昆明银行合规管理要求，C、D选项需要被记录在案。A、B选项无需记录在案。

29.A、B、C、D

解析：根据昆明银行电子银行业务操作规范，A、B、C、D选项均属于双重验证方式。

30.A、B、C

解析：根据昆明银行反洗钱工作要求，A、B、C选项均属于需要上报可疑交易报告的情况。D选项无需上报。

三、判断题

31.×

解析：根据昆明银行柜面业务操作规范，柜员不得代客户签署重要文件。

32.×

解析：根据昆明银行反洗钱规定，客户通过网银进行转账操作需要进行风险评估。

33.×

解析：根据昆明银行理财业务操作规范，保本型结构性存款的收益率并非固定，而是与挂钩标的挂钩。

34.×

解析：根据昆明银行合规管理要求，柜员不得私下向客户透露其他客户的账户信息。

35.×

解析：根据昆明银行信用卡业务操作规范，客户不得授权他人使用信用卡。

36.×

解析：根据昆明银行信贷业务操作规范，贷款审批需要经过二级审批，而非三级。

37.×

解析：根据昆明银行个人存款业务操作规范，活期存款的利率低于定期存款。

38.×

解析：根据昆明银行反洗钱规定，客户不得通过匿名方式开立账户。

39.√

解析：根据昆明银行员工行为规范，禁止员工利用职务之便谋取私利。

40.×

解析：根据昆明银行电子银行业务操作规范，手机银行不支持大额现金存取。

四、填空题

41.客户适当性；风险承受能力

解析：根据昆明银行个人理财产品销售规范，必须遵循客户适当性原则，确保客户风险承受能力匹配。

42.正常类；关注类；次级类；可疑类；损失类

解析：根据昆明银行信贷业务操作规范，贷款五级分类包括正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。

43.两；详细

解析：根据昆明银行柜面业务操作规范，大额现金存取需要两人复核，并详细记录。

44.知情；了解；尽职

解析：根据昆明银行反洗钱规定，客户身份识别需要遵循知情原则、了解原则、尽职原则。

45.非利息；营业

解析：根据昆明银行信用卡业务操作规范，信用卡年费非利息收入属于营业外收入。

46.不得

解析：根据昆明银行合规管理要求，员工不得泄露客户信息。

47.消费；教育

解析：根据昆明银行个人贷款业务操作规范，消费贷主要用于消费、教育等用途。

48.不得

解析：根据昆明银行员工行为规范，员工不得利用职务之便谋取私利。

49.转账

解析：根据昆明银行电子银行业务操作规