2025年征信考试题库：征信法规与征信业务合规性评估体系试题

2025年征信考试题库：征信法规与征信业务合规性评估体系试题考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、选择题1.根据我国《征信业管理条例》，下列哪项行为属于非法采集个人信息？（）A.征信机构在获得信息主体明确同意后，采集其信贷审批相关信息。B.商业银行在提供贷款服务时，根据授信需要向征信机构查询客户的信用报告。C.征信机构通过公开渠道收集企业发布的、可公开获取的财务信息。D.公安机关依法查询与犯罪活动相关的个人征信信息。2.《个人信息保护法》规定，处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当与处理目的直接相关，不得过度处理。这主要体现了个人信息处理原则中的哪一项？（）A.最小必要原则B.公开透明原则C.个人同意原则D.存储限制原则3.在个人信用报告中，下列哪项信息通常由征信机构直接生成？（）A.个人学历信息B.个人负债信息（来自信息提供者）C.个人信用评分D.个人联系方式4.根据相关法规，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为多少年？（）A.3年B.5年C.7年D.10年5.征信业务合规性评估体系的核心目标是？（）A.最大化征信机构的经济效益B.全面覆盖所有业务环节C.确保征信业务活动符合法律法规及内部要求D.降低所有类型的操作风险6.对征信机构而言，建立有效的内部审计机制是合规性评估体系中的哪个环节的重要组成部分？（）A.合规政策制定B.合规风险识别C.合规控制措施执行D.合规培训与沟通7.信息主体对个人信用报告持有异议，要求征信机构核查信息来源并更正错误信息。征信机构处理此请求的主要法律依据是？（）A.《商业银行法》B.《征信业管理条例》C.《反不正当竞争法》D.《消费者权益保护法》8.在征信业务中，信息提供者是指？（）A.个人信用信息基础数据库的运营机构B.向征信机构提交个人或企业信息的企业或机构C.查询个人信用报告的商业银行等机构D.个人信用报告的使用者9.合规风险评估过程中，对已识别风险可能性和影响程度进行评级，目的是？（）A.确定风险的优先级B.量化风险损失C.证明风险评估的复杂性D.替代风险控制措施10.征信机构在处理敏感个人信息时，除了取得个人明确同意外，还必须采取哪些措施？（）A.简化告知内容B.由非授权人员处理C.加密存储和传输，并设置严格的访问权限D.降低存储期限二、判断题1.任何单位和个人都可以合法查询个人的信用报告。（）2.征信机构因公开披露信息而导致的个人信息泄露，不承担任何法律责任。（）3.个人信息主体有权访问自己的信用报告，并要求征信机构及时更正不准确的信息。（）4.合规性评估体系是一个静态的、一次性的管理活动。（）5.征信业务中的“保密义务”主要指对个人信息主体商业秘密的保密。（）6.企业信用报告的主要信息来源是该企业的生产经营活动信息以及向征信机构报送的信息。（）7.征信机构对因不可抗力导致的信息泄露，可以免除部分责任。（）8.个人信息处理规则应当明确处理目的、处理方式、信息种类、保存期限等，并确保信息主体易于访问。（）9.在合规性评估中，控制措施的有效性是指该措施能够完全消除已识别的风险。（）10.对征信业务合规性进行内部审计时，审计人员必须独立于被审计的业务部门。（）三、简答题1.简述《征信业管理条例》对征信机构采集个人信息的基本要求。2.列举至少三项征信业务中常见的合规风险点。3.说明征信业务合规性评估体系应包含哪些主要环节？4.个人信息主体对信用报告有异议时，应通过哪些途径提出？征信机构应如何处理？5.在设计合规性评估中的控制措施时，应考虑哪些关键因素？四、论述题结合《个人信息保护法》的相关规定，论述征信机构在处理个人信息，特别是敏感个人信息时，应如何平衡信息利用与保护个人隐私的关系，并阐述其需要履行的主要义务。试卷答案一、选择题1.A*解析思路：选项A描述了在未获得信息主体明确同意的情况下采集其信贷审批相关信息，这违反了《征信业管理条例》中关于“征得信息主体本人同意”方可采集个人信息的明确规定。2.A*解析思路：选项A“最小必要原则”指处理个人信息应当限于实现处理目的的最小范围，不得过度处理，这与《个人信息保护法》第五条所述“处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当与处理目的直接相关，不得过度处理”的核心要求一致。3.C*解析思路：个人信用报告中的信息主要来源于信息提供者（如银行等金融机构）报送的数据，以及个人自身信息。信用评分是征信机构根据特定模型，对个人信用报告中的信息进行分析计算得出的，是征信机构直接生成的产物。其他选项信息通常由信息主体提供或来源于非征信机构。4.C*解析思路：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过五年的，应当予以删除。因此，保存期限为五年。5.C*解析思路：合规性评估体系的首要目的是确保组织的所有活动，特别是业务活动，严格遵守外部法律法规和内部规章制度，防止违规行为和相应的处罚。选项A、B、D是实现目标的方法或结果，但核心目标仍是合规性。6.C*解析思路：合规控制措施执行环节关注已建立的合规政策和程序是否在实际业务中得到有效落实。内部审计是评估这些控制措施是否设计合理、是否得到执行、执行是否有效的重要手段，因此是此环节的重要组成部分。7.B*解析思路：处理个人异议、核查信息来源、更正错误信息是征信机构的核心职责之一，其直接法律依据是《征信业管理条例》第二十四条等相关规定。8.B*解析思路：信息提供者是指那些根据法律规定或约定，向征信机构报送个人或企业信用信息的单位或组织，如商业银行、法院等。9.A*解析思路：在合规风险评估中，通过评级可以区分哪些风险对组织的合规性构成最严重威胁，从而优先分配资源去管理和控制这些高风险点。10.C*解析思路：处理敏感个人信息（如健康状况、生物识别信息等）时，除了取得个人的明确同意外，法律通常要求采取更强的保护措施，如加密存储和传输、严格限制访问权限等，以降低信息泄露的风险。二、判断题1.错误*解析思路：根据《征信业管理条例》规定，只有符合法定情形（如本人申请、同意查询、法律规定等）才能查询个人信用报告，并非任何单位和个人都可以查询。2.错误*解析思路：征信机构及其工作人员在履行职责过程中因过错导致个人信息泄露，造成个人损害的，应依法承担民事责任；同时，也可能面临行政处罚。公开披露信息导致的泄露同样在责任范围内。3.正确*解析思路：《征信业管理条例》赋予个人信息主体访问本人信用报告的权利，并规定对报告中存在错误、遗漏信息的，有权要求征信机构进行更正。4.错误*解析思路：合规性评估体系是一个动态的、持续改进的管理循环过程，需要定期或不定期地进行评估、调整和优化，而非静态的一次性活动。5.错误*解析思路：征信业务中的“保密义务”主要是对个人信息的保密，包括个人身份信息、信用活动信息等，范围更广，不仅仅是商业秘密。6.正确*解析思路：企业信用报告的内容主要包括企业的基本信息、经营状况信息（如资产、负债、经营异常信息等）以及对外担保信息等，这些信息主要来源于企业自身报送和相关部门（如市场监管、税务、司法等）的公开信息。7.错误*解析思路：即使因不可抗力导致信息泄露，征信机构仍需承担相应的注意义务和责任，可能需要在事后采取补救措施，并不能完全免除责任。8.正确*解析思路：《个人信息保护法》规定，个人信息处理规则应明确处理目的、方式、信息种类、存储期限等，并确保个人信息主体能够方便地访问。9.错误*解析思路：合规性评估中的控制措施有效性是指该措施能够合理地降低已识别风险的可能性或影响程度，通常是达到可接受的风险水平，而非完全消除所有风险。10.正确*解析思路：为了保证审计的独立性和客观性，内部审计人员不应参与被审计的业务活动，也不能隶属于被审计的部门，以确保能够公正地评估其合规状况。三、简答题1.简述《征信业管理条例》对征信机构采集个人信息的基本要求。*解析思路：回答应涵盖：①合法性原则，采集必须符合法律、行政法规的规定；②目的明确原则，采集个人信息应当具有明确、合理的目的；③知情同意原则，采集个人信息前，应当告知信息主体采集信息的目的、方式、范围，并取得信息主体的书面同意（法律法规另有规定的除外）；④最小必要原则，采集的信息应当与所认定目的直接相关，并限于实现该目的所必需的最小范围；⑤安全保障义务，应当采取必要的技术措施和管理措施，确保信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失。2.列举至少三项征信业务中常见的合规风险点。*解析思路：列举与法规要求不符的操作环节即为合规风险点。例如：①未经同意采集、查询或提供个人信息；②未按规定存储或删除个人信息，导致信息泄露或超期保存；③信用报告内容存在错误且未及时更正，侵害信息主体权益；④未落实对敏感个人信息的特殊保护措施；⑤内部管理混乱，缺乏有效的合规审查和监督机制。3.说明征信业务合规性评估体系应包含哪些主要环节？*解析思路：描述合规管理的基本流程。例如：①合规政策与目标设定；②合规风险识别与评估；③合规控制措施的设计、实施与测试；④合规监控与审计；⑤合规培训与沟通；⑥违规事件响应与持续改进。4.个人信息主体对信用报告有异议时，应通过哪些途径提出？征信机构应如何处理？*解析思路：说明法定途径和程序。途径：①向征信机构提出异议申请；②向中国人民银行征信管理部门投诉。处理：征信机构收到异议申请后，应立即核查，核查期间可以暂缓使用相关信用报告；对核查结果有异议的，可以向上级征信机构或中国人民银行征信管理部门投诉。征信机构应在规定时限内（通常是30日内）完成核查，并将结果书面告知异议人。5.在设计合规性评估中的控制措施时，应考虑哪些关键因素？*解析思路：分析设计控制措施时的考量点。例如：①风险性质和程度；②控制措施的有效性、成本效益；③与合规目标的一致性；④内部控制的健全性；⑤法律法规的具体要求；⑥组织的业务流程和操作环境；⑦人员能力和职责分配。四、论述题结合《个人信息保护法》的相关规定，论述征信机构在处理个人信息，特别是敏感个人信息时，应如何平衡信息利用与保护个人隐私的关系，并阐述其需要履行的主要义务。*解析思路：首先阐述平衡关系的必要性，征信业务的核心是利用信息，但个人信息特别是敏感信息涉及隐私权，必须严格保护。其