商业银行高管资格证考试题（附答案）

商业银行高管资格证考试题(附答案)

单选题

1.专利权.著作权.租赁权.土地使用权.商誉和非专利技术等属于

()o

A、无形资产

B、递延资产

C、固定资产

D、低值易耗品

参考答案：A

2.住宅建设用地使用权期间届满的，依规定()

A、使用权人申请展期

B、自动续期

C、经主管部门批准续期

D、不能续期

参考答案：B

3.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是()。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金增多,贷款上升，导致货币供应量增多。

1st

参考答案：C

4.中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）

A、提高再贴现率

B、提高存款准备率

C、在公开市场买回证券

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

参考答案：C

5.中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按

照（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保

风险评价和信贷审批的独立性。

A、审贷分离.分级审批

B、统一授信.流程管理

C、岗位制衡.分级管理

D、分级经营管理

参考答案：A

6.中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》从（）开始施行。

A、2009年7月23日

B、2009年8月23日

C、2010年2月20日

D、2010年5月20日

参考答案：C

7.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按

2nd

照()的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A、分级经营管理

B、统一授信.流程管理

C、岗位制衡.分级管理

D、审贷分离.分级审批

参考答案：D

8.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔金额()

的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、低于项目总投资3%或低于10()0万元人民币

B、超过项目总投资5%或超过100万元人民币

C、超过项目总投资4%或超过500万元人民币

D、超过项目总投资5%或超过500万元人民币

参考答案：D

9.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下

列()情形的，银行业监督管理机构可直接根据《中华人民共和

国银行业监督管理法》第四十六条.第四十八条规定对其进行处

刃JO

A、未按木办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和

岗位的

B、贷款调查.风险评价未尽职的

C、未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的

D、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

3rd

参考答案：C

10.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下

列（）情形，逾期未改正的，银行业监督管理机构应当先采取监

管措施；拒绝执行的，再根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》第四十六条的规定予以处罚。

A、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监

控的

B、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

C、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

D、超越.变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

参考答案：A

11.中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按

本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，

银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》0的规定采取监管措施。

A、第一条

B、第十条

C、第三十七条

D、第五十五条

参考答案：C

12.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人

贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限（）。

4th

A、累计不得超过原贷款期限

B、累计不得超过三年

C、累计不得超过五年

D、展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定

的最长贷款期限

参考答案：D

13.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）

情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》

第四十六条.第四十八条规定对其直接进行处罚。

A、贷款调查.审查未尽职的

B、未按规定建立.执行贷款面谈.借款合同面签制度的

C、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发

现但未采取有效措施的

D、借款合同采用格式条款未公示的

参考答案：C

14.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有授意借

款人虚构情节获得贷款行为的，中国银监会可根据（）第四十六

条.第四十八条规定对箕进行处罚。

A、《中华人民共和国中国人民银行法》

B、《中华人民共和国银行业监督管理法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国合同法》

5th

参考答案：B

15.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理

实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A、可行性

B、有效性

C、真实性

D、安全性

参考答案：B

16.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心

指标（试行）》的通知中指出，全部关琰度为全部关联授信与资

本净额之比，不应高于（）。

A、30%

B、60%

C、50%

D、40%

参考答案：C

17.质押合同自质物移交于质权人（）时生效。

A、占有

B、所有

C、使用

D、保管

参考答案：A

6th

18.执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政

府价格调整时，按照（）计价。

A、合同约定的价格

B、交付时的价格

C、合同约定价格和交付时价格的平均数

D、合同约定价格和交付时价格孰低

参考答案：B

19.正视眼的远点位于（）o

A、眼前无限远

B、眼前有限远

C、眼后

D、眼内

参考答案：A

20.债务人提前履行债务给债权人增加的费用，（）。

A、由债权人负担

B、由债务人负担

C、由债权人和债务人共同负担

D、由债权人和债务人商定负担比例

参考答案：B

21.债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向

0主张。

AN受让人

7th

B、债权人

C、所在地法院

D、让与人

参考答案：A

22.债务人部分履行债务给债权人增加的费用，（）。

A、由债务人负担

B、由债权人负担

C、由债权人和债务人共同负担

D、由债权人和债务人商定负担比例

参考答案：A

23.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的

情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖.

变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益

的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起0内

请求人民法院撤销该协议。

A、-一^年内

B、二年内

C、6个月内

D、三年内

参考答案：A

24.债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）不行使而消灭,

提存物扣除提存费用后归国家所有。

8th

A、半年内

B、一年内

C、两年内

D、五年内

参考答案：D

25.债权人行使代位权的必要费用，()。

A、由债务人负担

由债权人负担

C、由债权人和债务人共同负担

D、由债权人和债务人商定负担比例

参考答案：A

26.在中华人民共和国境内设立的()适用《商业银行操作风险管

理指引》。

A、外商独资银行

B、财务公司

C、货币经纪公司

D、保险公司

参考答案：A

27.在银团贷款中，()是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条

件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委

托按银团贷款协议规定的取责对银团资金进行管理的银行。

A、银团组织行

9th

B、银团牵头行

C、银团参加行

D、银团代理行

参考答案：D

28.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理

政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其

管理状况。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

D、股东大会

参考答案：A

29.在操作风险的日常管理方面，。对董事会负最终责任。

A、高级管理层

B、董事长

C、监事会

D、职能部门

参考答案：A

30.再贴现是指金融机构为了取得资金，将（）以贴现的方式向人

民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。

A、已到期未贴现的商业汇票

B、已到期已贴现的商业汇票

10th

C、未到期未贴现的商业汇票

D、未到期已贴现的商业汇票

参考答案：D

31.有关中国银监会实施《固定资产贷款管理暂行办法》.《项目

融资业务指引》.《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款

管理暂行办法》），下面说法错误的是。。

A、新规实施后，贷款支付管理从量上看可能会增加银行业金融

机构某些业务环节的操作成本，但银行业金融机构的整体效益会

得到提高

B、为防止不公平竞争，各银行业金融机构应“齐步走”，按照已

确定的时间表，认真实施

C、新规实施前已经签订借款合同但尚未按合同全部支付（所余

未拨款部分）的固定资产贷款.流动资金贷款，可以继续执行原

合同规定的支付条件和方式执行

D、对执行不积极.不到位造成重大负面影响的银行业金融机构，

银行业监督管理机构将按照有关法律法规和审慎监管要求，严格

追责

参考答案：C

32.由政府部门.企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资

金提供者确定的贷款对象.用途.金额.期限,利率等代为发放.监督

使用并协助收回的贷款属于：

A、对公贷款

11th

B、银团贷款

C、委托贷款

D、过桥贷款A银行保函业务B备用信用证业务C承诺业务D

托管业务

参考答案：A

33.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人.贷款人和整个市

场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A、市场风险

B、声誉风险

C、法律风险

D、流动性风险

参考答案：B

34.由于流动资金不足，李某首次在甲银行贷款100万元，期限2

006年3月12日至2007年3月12日，用途购原材料。由于在场

销售行情不好，造成大量库存商品积压，资金周转不灵，李某于

该贷款到期前一周到银行申请贷款展期15个月，银行可以为李

某办理的最长的展期期限（）。

A、2007年3月12日一2007年9月11日

B、2007年3月12日一2007年6月11日

C、2007年3月12日一2008年3月11日

D、2007年3月12日—2008年1月1日

参考答案：A

12th

35.由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据是：

A、本票

B、汇票

C、现金支票

D、转账支票

参考答案：B

36.由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支

付确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票

B、银行汇票

C、支票

D、商业汇票

参考答案：C

37.银团贷款协议签订后，代理行必须将维团贷款协议副本送所在

地（）备案。

A、中国人民银行

B、监管部门

C、工商行政管理机关

D、税务部门

参考答案：A

38.银监会对商业钗行有关操作风险管理的政策.程序和做法进行

13th

定期的()o

A、质询

B、检查

C、检查评估

D、评估

参考答案：C

39.银行资产保全是银行对。，运用或借助经济.法律.行政等手段,

实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产

B、已出现风险或即将出现风险的资产

C、核心资产

D、固定资产

参考答案：B

40.银行业监管统计实行统一领导.分级负责的管理体制。()是组

织领导.协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部

门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。()。

A、中国统计局

B、银监会

C、工商总局

D、人民银行

参考答案：B

41.银行每个()应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好

14th

核对记录。

A、星期

B、月

参考答案：A

42.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响

而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。

A、总额

B、边际额

C、变化

D、可能性

参考答案：D

43.银行风险管理流程主要包括：

A、风险识别风险计量风险监测风险控制

B、风险预警风险识别风险计量风险控制

C、风险预警风险计量风险监测风险控制

D、风险识别风险计量风险预警风险防控

参考答案：A

44.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人

可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，该债

权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围（）。

A、以债权人债权的80%为限

B、以债务人债权的80%为限

15th

C、以债权人的债权为限

D、以债务人的债权为限

参考答案：C

45.因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申

请仲裁的期限自当事人0起计算。

A、权利受到侵害之日

B、知道其权利受到侵害之日

C、应当知道其权利受到侵害之日

D、知道或者应当知道其权利受到侵害之日

参考答案：D

46.因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申

请仲裁的期限为（）。

A、一年

B、两年

C、三年

D、四年

参考答案：D

47.以下有关货币政策的说不正确的是（）。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进

经济增长

B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业条存款准备金和再

16th

贴现

参考答案：B

48.以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是()

A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。

B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。

C、拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公

开招标方式确定拍卖机构。

D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置.招标

处置.打包出售.委托销售等方式变现。

参考答案：B

49.以下()，不适用中国银监会《个人贷款管理暂行办法》。

A、以存单.国债作质押发放的个人贷款

B、消费金融公司.汽车金融公司发放的个人贷款

C、银行业金融机构发放给农户的生产性贷款等国家有专门政策

规定的特殊类个人贷款

D、信用卡透支

参考答案：D

50.以土地所有权为标的设立的抵押，其抵押合同()

A、自合同成立时生效

B、自办理抵押登记时生效

C、自土地管理部门批准后生效

D、无效

17th

参考答案：D

51.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）

抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物0抵押。

A、单独，一并

B、单独，单独

C、一并，一并

D、一并，单独

参考答案：C

52.以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押

物价值重复担保，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，应以（）

追诉。

A、非法经营案

B、高利转贷案

C、贷款诈骗案

D、诈骗案

参考答案：C

53.遗失物自发布招领公告之日起（）内无人认领的，归国家所有。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

参考答案：C

18th

54.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本

不得超过核心资本的（），计入附属资本的长期次级债务不得超

过核心资本的（）。

A、8%4%

B、100%50%

C、80%60%

D、10%8%

参考答案：B

55.一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须

承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担

相应义务的是：

A、远期

B、互换

C、期货

D、期权

参考答案：D

56.一般情况下，对法人帐户透支业务申请人的还款能力及担保要

求要。于普通流动资金贷款。

A、低

B、不图

C、高

D、等同

19th

参考答案：C

57.要约在（）时生效。

A、发出

B、受要约人看到

C、到达受要约人

D、受要约人承诺

参考答案：C

58.信用证按照付款期限可分为（）。

A、即期信用证和远期信用证

B、循环信用证和不可循环信用证

C、保兑信用证和无保兑信用证

D、预支信用证和背对背信用证

参考答案：A

59.信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银

行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和（）。

A、授信业务

B、还款业务

C、催收业务

D、收单业务

参考答案：D

60.效力未定的合同是指：

A、合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

20th

B、某些要素缺失的合同

C、不具有法定效力的合同

D、具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同

参考答案：A

61.项目临时周转贷款利率在人民银行同档次基准利率基础上下

浮不得超过（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

参考答案：A

62.下列说法错误的是（）。

A、合同无效.被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。

B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返

还。

C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或

者没有必要返还的，应当折价补偿。

D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过

错的，应当各自承担相应的责任。

参考答案：A

63.下列属于正常竞争行为的是（）。

A、季节性降价

21st

B、擅自使用他人的企业名称

C、对商品质量作引人误解的虚假表示

D、在商品上伪造认证标志

参考答案：A

64.下列权利中，属于用益物权的是。

A、抵押权

B、留置权

C、质权

D、地役权

参考答案：D

65.下列权利中，属于担保物权的是0

A^地役权

B、用益物权

C、质权

D、所有权

参考答案：C

66.下列权利中，不属于物权的是()

A、抵押权

B、商标权

C、地役权

D、所有权

参考答案：B

22nd

67.下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用.守法合规

B、信息保密.熟知业务

C、专业胜任.勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私.公开竞争

参考答案：B

68.下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：

A、银行承兑票据

B、可转让大额定期存单

C、人寿保险单

D、回购协议

参考答案：D

69.下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。

A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格

B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格

C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值

D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格

参考答案：B

70.下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A、评估操作风险和内部控制

B、损失事件的报告和数据收集

C、新产品和新业务的风险评估

23rd

D、在金融市场进行保值交易，防范风险

参考答案：D

71.物权是（）

A、请求权

B、抗辩权

C、支配权

D、对人权

参考答案：C

72.无效的合同或者被撤销的合同（）。

A、自始没有法律约束力

B、自被发现无效时没有法律约束力

C、被撤销时没有法律约束力

D、发出要约时没有法律约束力

参考答案：A

73.我们通常所说的“不良信贷资产”是（）的一般表现。

A、信用风险

B、流动性风险

C、资本风险

D、竞争风险

参考答案：A

74.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0

24th

B、20%

C、50%

D、70%

参考答案：D

75.我国合同法调整的关系有（o

A^婚姻关系

B、收养关系

C、监护关系

D、财产关系

参考答案：D

76.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证

期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起0个月。

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：B

77.违法发放贷款罪的主体是（）。

A、银行信贷资金

B、银行存款

C、信贷人员自有资金

D、银行工作人员

25th

参考答案：D

78.外国银行被允许在中国加入WTO()年后与中国公司开展人

民币业务，加入()年后可从事零售银行业务。

A、2;2

B、2;5

C、5;5

D、5;10

参考答案：C

79.通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。

A、经济增长

B、就业水平

C、物价稳定

D、国际收支平衡

参考答案：C

80.天然孳息，由所有权人取得；既有所有权人又有用益物权人的，

由()取得。当事人另有约定的，按照约定。

A^所有权人

B、用益物权人

C、所有权人和用益物权人共同

D、所有权人和用益物权人轮流

参考答案：B

81.特别监管的解除以()为条件，具体解除条件应在做出特别监

26th

管决定时予以设定。

A、特别监管时认定的问题得到整改

B、特别监管时认定的问题被处罚

C、特别监管时认定的问题很少再发生

D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职

参考答案：A

82.特别监管按照。的原则审慎确定，实行统一标准.分级负责.

属地实施。

A、审慎监管

B、属地监管

C、合规监管

D、依法监管

参考答案：B

83.是商业银行盈利的主要来源（）。

A、贷款业务

B、投资业务

C、中间业务

D、现金资产

参考答案：A

84.申请中资商业银行各类高级管理人员任耳只资格，拟任人应当了

解拟任职务的职责，熟悉拟任取机构的管理框架.盈利模式，熟

知拟任职机构的（），具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

27th

A、业务范围

B、内控制度

C、客户对象

D、全体职员

参考答案：B

85.申请人申请行政许可时应按照()向银监部门提交申请材料。

A、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》

B、《中国银行业监督管理法》

C、《中华人民共和国行政许可法》

D、《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和

格式要求》

参考答案：D

86.社会保险是一种()行为，具有缴费低.保障面广的优点，但

被保险人只能得到一种最基本的保障。

A、政府

B、个人

C、企业

D、国际

参考答案：A

87.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立

和实施。该部门主要职责之一是定期向()提交操作风险报告。

A、董事会

28th

B、高级管理层

C、监事会

D、内审部门

参考答案：B

88.商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风

险()机制，以便及时采取措施控制.降低风险，降低损失事件

的发生频率及损失程度。

A、数据采集

B、量化

C、评估

D、预警

参考答案：D

89.商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险

事件有：

A、抢劫商业银行或运钞车.盗窃银行业金融机构现金20万元以

上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额50()万元以上的案件

B、其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2%。的操作风

险事件

C、高管人员严重违规

D、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以

上的事故.自然灾害

参考答案：C

29th

9().商业银行应当制定适用于()的操作风险管理政策。

A、前台业务部门

B、资金业务部门

C、信贷业务部门

D、全行

参考答案：D

91.商业银行应当将()作为操作风险管理的有效手段。

A、合规文化建设

B、风险评估

C、风险监测

D、加强内部控制

参考答案：D

92.商业银行应当按照()关于商业银行资本充足率管理的要求,

为所承担的操作风险提取充足的资本。

A、银监会

B、人民银行

C、财政部

D、国家税务总局

参考答案：A

93.商业银行应按照规定向()报送与操作风险有关的报告。

A、银监会或其派出机构

B、银监会

30th

C、银监会派出机构

D、人民银行

参考答案：A

94.商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进

行风险分类和计提拨备。

A、不低于

B、不高于

C、等于

D、二分之一

参考答案：A

95.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益

时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期

限最长不得超过（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：B

96.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该

关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会.

未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。

A、半年

31st

B、一年

C、二年

D、三年

参考答案：C

97.商业银行相关击门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定

本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和

内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序,控制措施和政

策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A、高级管理层

B、董事会

C、内审部门

D、各级操作风险管理人员

参考答案：D

98.商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为

（）o

A、控制操作风险的一种方法

B、缓释操作风险的一种方法

C、缓释操作风险的必要手段

D、控制操作风险的有效手段

参考答案：B

99.商业银行根据（）的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业

务。

32nd

A、国民经济和社会发展

B、客户

C、企业事单位

D、自身发展

参考答案：A

100.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净

额的（）o

A、10%

B、50%

C、5%

D、15%

参考答案：A

101.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余

额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%

B、50%

C、5%

D、15%

参考答案：D

102.商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本

净额的比例不应超过（）。

A、5%

33rd

B、10%

C、50%

D、15%

参考答案：A

103.商业银行的中间业务严重依赖于（）。

A、第一^业

B、第二产业

C、第三产业

D、传统产业

参考答案：C

104.商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内

容的关联交易进行审议。

A、三个月

B、六个月

C、十二个月

D、一个月

参考答案：B

105.商业银行的内审部门应定期检查评估木行的操作风险管理体

系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情

况。

A、高级管理层

B、董事会

34th

C、监事会

D、股东代表大会

参考答案：B

106.商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。

A、审批

B、核准

C、备案

D、知悉

参考答案：C

107.商业银行的（应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作

情况。

A、法律部门

B、内审部门

C、人力资源部门

D、合规部门

参考答案：B

108.商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略.

总体政策及体系。

A、监事会

B、高级管理层

C、理事会

D、董事长

35th

参考答案：B

109.商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分

析与国外交易应有的国别风险.0和资金过境风险等。

A、汇率风险

B、流动性风险

C、安全性

D、收益性

参考答案：A

11().商业银行()对操作风险的管理情况负直接责任。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、相关部门

参考答案：D

111.商业银行()承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A、高级管理层

B、经营管理层

C、董事会

D、监事会

参考答案：C

112.气体燃烧中有臭味的成份是()。

A、H2S

36th

B、CO

C、CO2

参考答案：A

113.农业产业化龙头企业贷款一般采取彳旦保贷款。对信用等级在

0级（含）以上，或者落实了切实可行的贷款风险防范措施的

借款人，可以采取信用借款的方式。

A、单A

B、双A

C、三A

D、三B

参考答案：B

114.农业产业化龙头企业贷款按贷款期限可分为短期贷款和中长

期贷款，其中短期贷款不超过（）。

A、1年

B、2年

C、3个月

D、半年

参考答案：A

115.内部评级法是指利用银行内部信用评级体系确定信用风险最

低0的方法。

A、风险权重

B、资本要求

37th

C、违约概率

D、违约损失率

参考答案：B

116.内部评级初级法要求银行计算出借款人的（）。

A、违约损失率

B、违约概率

C、违约风险暴露

D、期限

参考答案：B

117.目前拆借资金的期限一般为一个月，其他金融机构对专业银

行拆出资金，期限最长不得超过（）。

A、2个月

B、3个月

C、4个月

D、6个月

参考答案：C

118.目前，我国对活期存款实行按（）结息。

A、月

B、年

C、季度

D、日

参考答案：C

38th

119.某借款人营运资金量为759万元，自有资金320万元，现有

流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金50万

元，根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资

金贷款需求量的测算公示，则该借款人可新增流动资金贷款额度

为（）o

A、189万元

B、289万元

C、439万元

D、489万元

参考答案：A

120.某借款人上年度销售收入3000万元，上年度销售利润率15%,

预计2010年销售收入年增长率10%,营运资金周转次数5,根据

中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需

求量的测算则该借款人的营运资金量为（）。

A、459万元

B、501万元

C、561万元

D、759万元

参考答案：C

121.流动资金循环贷款的业务操作流程与流动资金贷款操作流程

基本一致，不同之处在于（）环节。

A、贷前调查

39th

B、审批发放

C、贷后检查

D、贷款收回

参考答案：B

122.经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如

果被害人的损失难以计算的，赔偿额为（o

A、侵权人在侵权期间全部所得

B、按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算

C、侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合

理费用

D、侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍

参考答案：C

123.经济结构直接影响商业银行的表现是（）。

A、经济结构影响国民经济增长速度

B、经济结构影响国民经济增长质量

C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求

D、经济结构影响国民经济增长可持续性

参考答案：C

124.金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员依照本

办法受到。的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。

A、降级

B、撤职

40th

C、留用察看

D、开除

参考答案：D

125.金融市场最主要.最基本的功能是（）。

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

参考答案：A

126.金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参

与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分

散那些投资于单一金融资产所面临的。。

A、操作风险

B、法律风险

C、系统风险

D、非系统风险

参考答案：D

127.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的

经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

41st

D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工

具，在市场上通过正常的交易来转移风险

参考答案：B

128.金融机构要定期或不定期地对固定资产进行全面的盘点.清

查，()不得少于一次。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

参考答案：D

129.金融机构收入.成本.费用的确认，应遵循()原则。

A、收付实现制

B、权责发生制

C、自收自支制

D、收付发生制

参考答案：B

130.金融机构固定资产有偿转让.清理.报废和盘盈的净收益，计入

()o

A、其他营业收入

B、营业外收入

C、其他投资收入

D、营业外支出

42nd

参考答案：B

131.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

的贷款属于：

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

参考答案：B

132.借款合同中对货币种类的要求是（.

A、一般可以写明货币种类

B、无需写明货币种类

C、必须写明货币种类

D、依当事人约定

参考答案：C

133.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量

标的物的合约是：

A、期货

B、远期

C、互换

D、期权

参考答案：B

43rd

134.甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为“天然钻石

”，买回后被人告知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历

时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销该买卖关系，其主

张能否得到支持？

A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间

B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意

C、可以，未过两年诉讼时效

D、可以，双方系因重大误解订立合同

参考答案：A

135.甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙

公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的

物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这

一事件下列说法正确的是（o

A、商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正

当竞争行为

B、商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为

C、商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信

誉.商品声誉

D、商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当

的经营行为

参考答案：C

136.甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒

44th

店向其支付该客人房费的20%作为奖励，与其相邻的乙酒店向

有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励

在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于()。

A、正当的竞争行为

B、商业贿赂行为

C、限制竞争行为

D、低价倾销行为

参考答案：A

137.甲公司于6月1()日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙

公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购

红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公

司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木

缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效。

A、6月12日

B、6月13日

C、6月14日

D、6月15日

参考答案：B

138.甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司

按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，

乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐

费。下列哪一选项是正确的？

45th

A、甲公司应当付款

B、甲公司应当付款，乙承担连带责任

C、甲公司有权拒绝付款

D、甲公司应当承担补充责任

参考答案：A

139.合同生效后，当事人就质量.价款或者报酬.履行地点等内容没

有约定或者约定不明确的，()。

A、合同自动解除

B、合同须重新签订

C、可以协议补充

D、可口头商议

参考答案：C

140.行为人没有代理权.超越代理权或者代理权终止后以被代理

人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，

由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在()予以追认。

A、十天内

B、二十天内

C、一个月内

D、两个月内

参考答案：C

141.关于商业银行办理业务.提供服务收取手续费，正确的做法是

()o

46th

A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定

B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定

C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定

D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会.中国人民银行根

据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。

参考答案：D

142.关于内部评级系统操作，下列说法哪个是错误的（）。

A、个人不可以否决评级模型的结果

等级评定必须由独立的人员完成

C、作为贷款审批程序的一部分，每个借款人必须被给予一个等

级

D、银行内部评级系统操作的最低要求通常包括评级程序，以及

对评级系统周围环境的要求。

参考答案：C

143.关于《金融违法行为处罚办法》的施行效力，说法错误的是

0：

A、对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律.行政

法规执行，不适用本办法

B、对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律.行政

法规执行，不适用本办法

C、金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律.行政法规

有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律.行政法规未作

47th

处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照

本办法给予处罚。

D、2003年4月26日第十届全国人大常委会第二次会议通过的

《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的

监督管理职权的决定》公布后，《金融违法行为处罚办法》不再

适用于银行业金融机构

参考答案：D

144.共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共

同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为

()o

A、共同共有

B、按份共有

C、连带共有

D、协议共有

参考答案：B

145.公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公

示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当

事人在一定的期间内向法院申报票据权利。公示催告应向()的

基层人民法院申请。

A、票据持有者所在地

B、出票人所在地

C、票据支付地

48th

D、背书人所在地

参考答案：C

146.公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，

为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对c后

发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院

对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（：）

A、是双方当事人真实意思表示，有效

B、显失公平，可变更

C、以合法形式掩盖非法目的，无效

D、违反法律禁止性规定，无效

参考答案：C

147.根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，下面关亍流

动资金贷款展期的说法，正确的是（）。

A、不可以展期

B、一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限

C、一年以上的贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超

过该贷款品种规定的最长贷款期限

D、贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际

需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限

参考答案：D

148.根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法之贷款人有下

列（）情形，中国银监会除采取监管措施外，还可根据《中坐人

49th

民共和国银行业监督管理法》第四十六条.第四十八条对其进行

处罚。

A、流动资金贷款业务流程有缺陷的

B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C、贷款调查.风险评价.贷后管理未尽取的

D、超越或变相超越权限审批贷款的

参考答案：D

149.根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人未将

贷款管理各环节的责任落实到具体部