2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案一、单项选择题1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价答案：D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。所以答案选D。2.下列关于存款业务的说法，正确的是（）A.存款是银行最主要的资金来源B.存款业务是银行的资产业务C.存款利率由中国人民银行统一规定D.存款是一种信用行为，没有风险答案：A解析：存款是银行最主要的资金来源，A选项正确。存款业务是银行的负债业务，而非资产业务，B选项错误。存款利率现在实行的是利率市场化，并非完全由中国人民银行统一规定，C选项错误。存款虽然是一种信用行为，但也存在一定风险，如通货膨胀风险等，D选项错误。所以答案选A。3.银行风险管理流程中，（）是指对银行面临的风险进行识别、计量、监测和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险管理答案：D解析：风险管理是指对银行面临的风险进行识别、计量、监测和控制的过程。风险识别是风险管理的第一步，主要是识别银行面临的各种风险；风险计量是对风险的大小进行量化；风险监测是对风险的状况进行持续跟踪。所以答案选D。4.下列关于商业银行贷款业务的说法，错误的是（）A.贷款是银行最主要的资产B.贷款业务是银行的核心业务C.贷款按有无担保可分为信用贷款和担保贷款D.贷款审批实行审贷合一制度答案：D解析：贷款是银行最主要的资产，贷款业务是银行的核心业务，A、B选项正确。贷款按有无担保可分为信用贷款和担保贷款，C选项正确。贷款审批应实行审贷分离制度，而非审贷合一制度，以确保贷款审批的公正性和客观性，D选项错误。所以答案选D。5.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）A.企业债券B.公司股票C.银行承兑汇票D.政府债券答案：C解析：间接融资工具是指资金通过金融中介机构进行的融资。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，属于间接融资工具。企业债券、公司股票、政府债券都属于直接融资工具，资金直接从投资者流向筹资者。所以答案选C。6.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性答案：D解析：商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等方面的资金需求；效益性是指银行通过合理的运用资金，提高资金的使用效率，获取最大的利润。风险性不属于“三性”原则。所以答案选D。7.下列关于金融市场的说法，错误的是（）A.金融市场是资金融通的市场B.金融市场可以分为货币市场和资本市场C.金融市场的交易对象是金融资产D.金融市场的参与者只有金融机构答案：D解析：金融市场是资金融通的市场，A选项正确。金融市场可以分为货币市场和资本市场，货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场，B选项正确。金融市场的交易对象是金融资产，如股票、债券、票据等，C选项正确。金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民等，并非只有金融机构，D选项错误。所以答案选D。8.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：B解析：银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。所以答案选B。9.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）A.中间业务不占用银行资金B.中间业务不会给银行带来风险C.中间业务收入是银行的主要收入来源D.中间业务都是表外业务答案：A解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，不占用银行资金，A选项正确。中间业务也会给银行带来一定风险，如信用风险、市场风险等，B选项错误。贷款业务收入是银行的主要收入来源，而非中间业务收入，C选项错误。中间业务大部分是表外业务，但并非都是表外业务，D选项错误。所以答案选A。10.下列关于货币政策工具的说法，错误的是（）A.公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具B.存款准备金率是指中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为D.常备借贷便利的期限一般为1年以上答案：D解析：公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，A选项正确。存款准备金率是指中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，B选项正确。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为，C选项正确。常备借贷便利的期限一般为1-3个月，并非1年以上，D选项错误。所以答案选D。二、多项选择题1.商业银行的负债业务包括（）A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.中间业务E.结算业务答案：AB解析：商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。贷款业务是银行的资产业务，中间业务和结算业务属于银行的中间业务范畴，不构成银行的负债。所以答案选AB。2.金融市场的功能包括（）A.资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有资金融通功能，能够实现资金从盈余者向短缺者的转移；具有优化资源配置功能，引导资金流向效益好的部门和企业；具有风险分散与风险管理功能，投资者可以通过投资组合分散风险；具有经济调节功能，政府可以通过金融市场进行宏观经济调控；具有定价功能，金融市场能够为金融资产合理定价。所以答案选ABCDE。3.商业银行的贷款审批原则包括（）A.审贷分离原则B.分级审批原则C.统一授信原则D.展期重审原则E.效益最大化原则答案：ABCD解析：商业银行的贷款审批原则包括审贷分离原则，将贷款的调查和审批相分离；分级审批原则，根据贷款金额和风险程度进行分级审批；统一授信原则，对客户的授信进行统一管理；展期重审原则，贷款展期需要重新进行审批。效益最大化原则是银行经营的总体目标，并非贷款审批的原则。所以答案选ABCD。4.下列属于银行市场风险的有（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。所以答案选ABCD。5.商业银行的内部控制措施包括（）A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制措施包括内控制度建设，建立健全各项规章制度；进行风险识别，及时发现潜在风险；构建信息系统，保障信息的准确传递和共享；合理设置岗位，明确职责分工；实行授权管理，规范业务操作权限。所以答案选ABCDE。6.下列关于银行资本的说法，正确的有（）A.银行资本是银行开展业务的基础B.银行资本可以吸收损失C.银行资本可以增强银行的信誉D.银行资本可以满足监管要求E.银行资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本答案：ABCDE解析：银行资本是银行开展业务的基础，为银行的经营活动提供资金支持；能够吸收损失，当银行出现亏损时，资本可以起到缓冲作用；可以增强银行的信誉，使客户更信任银行；满足监管要求，监管部门对银行的资本充足率等有规定；银行资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。所以答案选ABCDE。7.下列属于金融衍生工具的有（）A.远期B.期货C.期权D.互换E.债券答案：ABCD解析：金融衍生工具是在基础金融工具之上派生出来的金融工具，包括远期、期货、期权和互换。债券属于基础金融工具，不属于金融衍生工具。所以答案选ABCD。8.商业银行的合规管理部门应履行的基本职责包括（）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.识别、评估和监测合规风险E.保持与监管机构日常的工作联系答案：ABCDE解析：商业银行的合规管理部门应持续关注法律、规则和准则的最新发展，以便及时调整合规策略；制定并执行风险为本的合规管理计划；协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，提高员工的合规意识；识别、评估和监测合规风险，及时发现潜在的合规问题；保持与监管机构日常的工作联系，确保银行的经营活动符合监管要求。所以答案选ABCDE。9.下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）A.银行承兑汇票是由银行承兑的商业汇票B.银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人C.银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日D.银行承兑汇票可以背书转让E.银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取一定比例的手续费答案：ABCDE解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，A、B选项正确。银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日，C选项正确。银行承兑汇票可以背书转让，D选项正确。银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取一定比例的手续费，E选项正确。所以答案选ABCDE。10.下列关于货币政策目标的说法，正确的有（）A.货币政策目标包括最终目标和中介目标B.货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡C.货币政策的中介目标包括货币供应量和利率D.中央银行通常选择货币供应量作为货币政策的操作目标E.货币政策目标之间存在一定的矛盾和冲突答案：ABCE解析：货币政策目标包括最终目标和中介目标，A选项正确。货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，B选项正确。货币政策的中介目标包括货币供应量和利率等，C选项正确。中央银行通常选择基础货币和准备金等作为货币政策的操作目标，而不是货币供应量，D选项错误。货币政策目标之间存在一定的矛盾和冲突，如稳定物价和经济增长之间可能存在权衡。所以答案选ABCE。三、判断题1.商业银行的核心资本充足率不得低于8%。（）答案：×解析：解析：根据相关规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。所以题干说法错误。2.金融市场按交易的阶段可分为发行市场和流通市场。（）答案：√解析：金融市场按交易的阶段可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场是新金融工具最初发行的市场，流通市场是已发行金融工具进行买卖转让的市场。所以题干说法正确。3.贷款业务是商业银行最主要的中间业务。（）答案：×解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如结算业务、代理业务等。所以题干说法错误。4.银行承兑汇票的付款人是出票人。（）答案：×解析：银行承兑汇票的付款人是承兑银行，出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人。银行承兑后，承担到期无条件付款的责任。所以题干说法错误。5.商业银行的流动性风险是指银行无法及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。（）答案：√解析：商业银行的流动性风险是指银行无法及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。当银行出现流动性风险时，可能会影响银行的正常经营，甚至导致银行倒闭。所以题干说法正确。6.金融衍生工具的交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。（）答案：√解析：金融衍生工具具有杠杆性，交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。这使得投资者可以用较少的资金控制较大的资产，但同时也放大了风险。所以题干说法正确。7.商业银行的合规管理是指银行有效识别和管理合规风险，主动遵守法律、规则和准则的动态过程。（）答案：√解析：商业银行的合规管理是指银行有效识别和管理合规风险，主动遵守法律、规则和准则的动态过程。合规管理有助于银行避免法律风险和监管处罚，保障银行的稳健经营。所以题干说法正确。8.银行资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率。（）答案：√解析：银行资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率，反映了银行抵御风险的能力。监管部门对银行的资本充足率有一定的要求，以确保银行的稳健运营。所以题干说法正确。9.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称。（）答案：√解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标，如稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等，而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称。中央银行通过货币政策工具来影响货币供应量和利率，从而实现宏观经济调控。所以题干说法正确。10.银行的存款业务是银行最主要的资金运用。（）答案：×解析：银行的存款业务是银行最主要的资金来源，贷款业务等是银行最主要的资金运用。银行通过吸收存款获得资金，然后将资金贷放出去以获取收益。所以题干说法错误。四、简答题1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。(1).商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和效益性。(2).安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等方面的资金需求。效益性是指银行通过合理的运用资金，提高资金的使用效率，获取最大的利润。(3).三者之间存在着既相互矛盾又相互统一的关系。从矛盾性来看，安全性要求银行尽量减少风险，而效益性往往伴随着一定的风险，为了追求高收益可能需要承担较高的风险，这与安全性相冲突；流动性要求银行保持资金的随时可变现性，而一些高收益的资产往往流动性较差，这与效益性也存在矛盾。从统一性来看，安全性是银行稳健经营的基础，只有保证了安全性，银行才能持续经营，进而实现效益性；流动性是银行正常经营的必要条件，只有保持良好的流动性，银行才能满足客户的需求，维护信誉，也有利于实现效益性；而效益性是银行经营的最终目标，良好的效益可以为银行提供更多的资金用于增强安全性和流动性。2.简述金融市场的分类。(1).按交易的期限可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，交易期限一般在一年以内，如同业拆借市场、票据市场等；资本市场是长期资金融通市场，交易期限一般在一年以上，如股票市场、债券市场等。(2).按交易的阶段可分为发行市场和流通市场。发行市场（一级市场）是新金融工具最初发行的市场，流通市场（二级市场）是已发行金融工具进行买卖转让的市场。(3).按交易的标的物可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。货币市场交易货币资金，资本市场交易股票、债券等有价证券，外汇市场交易不同国家的货币，黄金市场交易黄金等贵金属。(4).按交易的地域可分为国内金融市场和国际金融市场。国内金融市场是在一国范围内进行金融交易的市场，国际金融市场是在国际范围内进行金融交易的市场。3.简述商业银行贷款业务的基本流程。(1).贷款申请：借款人向银行提出贷款申请，填写贷款申请书，并提交相关资料，如营业执照、财务报表等。(2).信用评级：银行对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的信用历史、还款能力等，以确定借款人的信用等级。(3).贷款调查：银行对借款人的情况进行调查，核实借款人提供的资料的真实性和准确性，了解借款人的经营状况、资金用途等。(4).贷款审批：银行按照审贷分离、分级审批的原则对贷款进行审批，决定是否批准贷款以及贷款的金额、期限、利率等条件。(5).签订合同：如果贷款审批通过，银行与借款人签订贷款合同，明确双方的权利和义务。(6).贷款发放：银行按照合同约定的方式和时间向借款人发放贷款。(7).贷后管理：银行对贷款的使用情况进行跟踪检查，监控借款人的还款能力和信用状况，及时发现和处理可能出现的问题。(8).贷款回收：借款人按照合同约定的期限和方式偿还贷款本息。4.简述货币政策的工具及其作用机制。(1).法定存款准备金率：中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的可贷资金量。提高法定存款准备金率，商业银行需要缴存的准备金增加，可贷资金减少，从而收缩货币供应量；降低法定存款准备金率，商业银行可贷资金增加，扩大货币供应量。(2).再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的融资成本。提高再贴现率，商业银行向中央银行的融资成本增加，会减少向中央银行的贴现和借款，从而收缩货币供应量；降低再贴现率，商业银行融资成本降低，会增加向中央银行的贴现和借款，扩大货币供应量。(3).公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券，如国债等。当中央银行买入有价证券时，向市场投放货币，增加货币供应量；当中央银行卖出有价证券时，从市场回笼货币，减少货币供应量。(4).其他货币政策工具：如常备借贷便利、中期借贷便利等。这些工具主要是为了满足金融机构短期和中期的流动性需求，调节市场流动性。5.简述商业银行内部控制的目标和要素。(1).内部控制的目标：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(2).内部控制的要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。内部环境是内部控制的基础，包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。风险评估是指及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。控制活动是指根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。信息与沟通是指及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息，确保信息在内部、企业与外部之间进行有效沟通。内部监督是指对内部控制建立与实施情况进行监督检查，评价内部控制的有效性，发现内部控制缺陷并及时加以改进。五、论述题1.论述商业银行面临的主要风险及其管理策略。(1).信用风险：是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。管理策略包括：建立完善的信用评级体系，对借款人的信用状况进行准确评估；进行严格的贷前审查和贷后管理，确保贷款资金的合理使用和按时收回；分散贷款组合，避免过度集中于某一行业或客户；提取充足的贷款损失准备金，以应对可能的信用损失。(2).市场风险：是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。管理策略包括：运用风险价值（VaR）等方法对市场风险进行量化分析；进行资产负债管理，合理匹配资产和负债的期限、利率等，降低利率风险；采用套期保值等衍生工具对冲市场风险；加强市场风险的监测和预警，及时调整投资组合。(3).流动性风险：是指银行无法及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。管理策略包括：建立科学的流动性管理体系，制定合理的流动性计划；保持充足的流动性资产，如现金、国债等；拓展多元化的融资渠道，确保在需要时能够及时获得资金；进行压力测试，评估银行在极端情况下的流动性状况。(4).操作风险：是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。管理策略包括：完善内部控制制度，加强对业务流程的规范和监督；加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识；采用先进的信息科技系统，提高业务处理的准确性和效率；购买操作风险保险，转移部分操作风险。(5).合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。管理策略包括：建立健全合规管理体系，设立专门的合规管理部门；加强对法律法规和监管要求的学习和研究，确保银行的经营活动符合规定；开展合规培训和教育，提高全体员工的合规意识；定期进行合规检查和评估，及时发现和纠正合规问题。(6).声誉风险：是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。管理策略包括：加强品牌建设，树立良好的企业形象；提高服务质量，满足客户需求，增强客户满意度和忠诚度；建立声誉风险监测和预警机制，及时发现潜在的声誉风险；在声誉事件发生时，及时采取有效的应对措施，积极进行危机公关。2.论述货币政策对商业银行经营的影响。(1).对资金来源的影响：当货币政策宽松时，中央银行可能会降低法定存款准备金率、再贴现率等，增加货币供应量。这会使市场上的资金相对充裕，商业银行的存款可能会增加，资金来源更加丰富。同时，市场利率可能会下降，银行吸收存款的成本也可能降低。相反，当货币政策紧缩时，货币供应量减少，市场资金紧张，商业银行的存款增长可能会受到限制，吸收存款的成本也可能上升。(2).对资金运用的影响：货币政策会影响市场利率和信贷需求。在宽松的货币政策下，市场利率下降，企业和个人的信贷需求可能会增加，商业银行的贷款业务量可能会上升。同时，银行可以以较低的成本获取资金，有利于提高贷款的盈利能力。但也可能导致信贷市场竞争加剧，贷款风险上升。在紧缩的货币政策下，市场利率上升，信贷需求可能会减少，商业银行的贷款业务增长可能会放缓。银行需要更加谨慎地选择贷款对象，以控制风险。(3).对风险管理的影响：货币政策的变化会引起市场利率、汇率等的波动，增加商业银行面临的市场风险。例如，利率的上升可能导致银行持有的债券等资产价值下降。商业银行需要加强风险管理，运用套期保值等工具对冲市场风险。此外，货币政策的调整也可能影响借款人的还款能力，从而增加信用风险。银行需要加强贷前审查和贷后管理，确保贷款质量。(4).对中间业务的影响：货币政策的变化会影响金融市场的活跃度和企业的经营状况，进而影响商业银行的中间业务。在宽松的货币政策下，金融市场交易活跃，企业的投资和融资活动增加，商业银行的结算、代理、理财等中间业务可能会得到发展。在紧缩的货币政策下，金融市场可能相对低迷，企业的经营活动受到一定限制，中间业务的发展可能会受到影响。(5).对盈利水平的影响：综合以上各方面的影响，货币政策对商业银行的盈利水平有着重要作用。在宽松的货币政策下，如果银行能够合理