银行金融考试题库及答案

银行金融考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）1.以下不属于商业银行核心资本的是：A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.贷款损失准备2.货币政策的首要目标是：A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡3.金融市场最主要、最基本的功能是：A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能4.下列属于直接融资工具的是：A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.商业票据5.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以：A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失6.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口7.下列关于汇率的表述，不正确的是：A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值8.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失：A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本9.银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.市场风险10.短期融资券的发行对象为：A.场内市场机构投资者B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D.国有大中型企业答案：1.D2.A3.C4.D5.D6.B7.D8.A9.B10.B多项选择题（每题2分，共10题）1.货币政策的“三大法宝”是：A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.利率政策2.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失C.会造成银行体制结构的崩溃D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度3.下列属于国际收支中经常项目的有：A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款4.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是：A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法5.商业银行债券投资的目标，主要是：A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类6.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有：A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息7.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是：A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险8.下列属于银行市场风险的有：A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险9.下列属于银监会的监管理念的是：A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人10.下列属于银行金融创新的内容的是：A.战略决策创新B.制度安排创新C.机构设置创新D.金融产品创新答案：1.ABC2.ABD3.CD4.AD5.ABC6.AD7.ABCD8.ABCD9.ABD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）2.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（）3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）4.直接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。（）5.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）6.经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。（）7.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）8.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。（）9.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。（）10.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。（）答案：1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述金融市场的功能。金融市场有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、定价等功能。能促进资金流动，引导资源合理分配，分散和管理风险，反映宏观经济，还可为金融资产定价。2.简述商业银行的主要业务。商业银行主要业务分三类。负债业务，如吸收存款；资产业务，像发放贷款、证券投资；中间业务，包括结算、代理、银行卡等，不构成表内资产负债，赚取手续费。3.简述货币政策的目标。货币政策目标分最终目标和中介目标。最终目标是稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡；中介目标是连接最终目标和政策工具的桥梁，如货币供应量、利率等。4.简述银行风险管理的流程。银行风险管理流程包括风险识别、计量、监测和控制。先识别风险类型，再用方法计量风险大小，持续监测风险状况，最后采取措施控制风险，确保银行稳健经营。讨论题（总4题，每题5分）1.讨论金融创新对商业银行的影响。金融创新为商业银行带来机遇与挑战。机遇是拓展业务、增加收入、增强竞争力；挑战是加大管理难度、带来新风险。银行需在创新同时加强风险管理，把握机遇应对挑战。2.讨论利率市场化对商业银行的影响及对策。影响有加剧竞争、利差收窄、利率风险上升。对策是优化业务结构，发展中间业务；加强利率风险管理，提高定价能力；培养专业人才，提升竞争力。3.讨论如何防范商业银行的信用风险。防范信用风险，要完善信用评级体系，准确评估客户信用。加