2025年反洗钱知识竞赛试题题库及附答案

2025年反洗钱知识竞赛试题题库及附答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：A.合规部门负责人B.财务部门负责人C.高级管理层D.法定代表人或主要负责人答案：D2.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在10个工作日内累计向5个境外账户转账120万元人民币，且交易对手均为注册在避税地的空壳公司。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，该行为最可能被认定为：A.正常经营性交易B.需提交大额交易报告C.需提交可疑交易报告D.无需报告答案：C3.客户身份识别中，“受益所有人”的认定需穿透至最终控制或拥有超过（）股权或表决权的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C4.保险机构在承保金额超过（）万元的人身保险时，需对投保人、被保险人及受益人的身份进行强化识别。A.10B.20C.50D.100答案：B5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.某证券公司为新客户办理开户时，发现客户提供的身份证经联网核查系统显示“证件已注销”，正确的处理方式是：A.直接拒绝开户B.要求客户提供其他辅助证明材料并重新识别C.先开户再补正身份信息D.记录异常情况后继续办理答案：B7.根据《反洗钱国际合作办法》，我国与境外反洗钱机构开展协查时，对涉及恐怖融资的案件，响应时限最长不超过（）个工作日。A.3B.5C.7D.10答案：A8.某支付机构发现用户张某单日通过20个不同银行账户向境外赌博网站转账，累计金额85万元，且交易时间集中在凌晨1-3点。该机构应在（）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A.1B.3C.5D.7答案：C9.反洗钱监管中，“风险为本”原则要求金融机构根据客户、业务、地域的（）制定差异化的反洗钱措施。A.规模大小B.风险等级C.交易频率D.客户类型答案：B10.对于义务机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重但未造成重大损失的，中国人民银行可对其处以（）的罚款。A.10万元以下B.20万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B11.某信托公司为客户设立家族信托，委托人为境外非居民，受益人为境内未成年人。根据反洗钱要求，信托公司需重点核实的信息不包括：A.委托人资金来源合法性B.境外委托人的实际控制人C.未成年人的监护关系D.信托受益权的变更条款答案：D12.关于跨境汇款业务的反洗钱要求，下列说法错误的是：A.需登记汇款人姓名、账号、住所B.需登记收款人姓名、账号、住所C.金额低于1万元人民币的可免登记D.信息不全时应要求补充或拒绝办理答案：C13.某保险公司在承保某企业团体意外险时，发现投保人数与企业实际员工数不符，且保费由非企业账户支付。该情形属于（）的可疑交易特征。A.虚构保险标的B.资金来源异常C.交易背景不真实D.以上均是答案：D14.反洗钱义务机构应当对高风险客户的交易进行（）监测，监测频率至少为（）。A.实时；每日B.定期；每周C.批量；每月D.抽样；每季度答案：A15.根据《反洗钱现场检查办法》，检查人员查阅、复制被查机构资料时，被查机构不得拒绝的情形是：A.资料涉及商业秘密B.检查人员未出示执法证C.资料已按规定销毁D.检查通知书已依法送达答案：D16.某期货公司客户李某连续3日通过高频交易将资金分散转入多个个人账户，再集中汇往境外。该行为符合（）的洗钱手法特征。A.复杂化B.离析阶段C.融合阶段D.放置阶段答案：B17.义务机构在客户身份识别中发现客户可能涉及恐怖活动组织，应当立即向（）报告。A.中国人民银行B.公安机关C.反洗钱监测分析中心D.国家安全机关答案：B18.对于一次性金融交易超过（）万元的现金存取，金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件。A.1B.5C.10D.20答案：B19.某基金公司在销售私募基金时，发现投资者王某的资金来源为其控制的空壳公司转款，且无法提供合理商业理由。基金公司应采取的措施不包括：A.拒绝销售B.提交可疑交易报告C.要求王某补充资金来源证明D.降低王某的风险等级答案：D20.反洗钱培训的重点对象不包括：A.新入职员工B.高级管理人员C.客户服务人员D.后勤保障人员答案：D二、多项选择题（每题3分，共45分）1.下列属于反洗钱三大核心义务的是：A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料及交易记录保存D.反洗钱宣传答案：ABC2.金融机构在客户身份重新识别时，可能触发的情形包括：A.客户要求变更姓名或名称B.客户交易频率显著低于同类型客户C.客户资金来源与身份背景明显不符D.客户被列入联合国制裁名单答案：ACD3.可疑交易报告的“合理理由”可基于以下因素判断：A.交易金额、频率与客户身份不符B.交易对手涉及敏感国家或地区C.交易目的或性质不明D.客户配合提供完整身份信息答案：ABC4.保险机构在反洗钱工作中需重点关注的业务类型包括：A.趸交大额保单B.短期退保业务C.团体险投保人与被保险人无利益关系D.保险金支付至非受益人账户答案：ABCD5.支付机构反洗钱义务包括：A.对网络支付账户进行实名制管理B.监测虚拟货币与法定货币的兑换交易C.对跨境电商交易进行背景调查D.保存客户交易记录至少5年答案：ACD6.受益所有人识别中，对非自然人客户的穿透要求包括：A.公司类客户需穿透至控股股东B.合伙企业需穿透至普通合伙人C.信托需穿透至委托人、受托人、受益人D.基金会需穿透至实际控制人答案：ABCD7.反洗钱监管部门可采取的监管措施有：A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.责任约谈答案：ABCD8.跨境资金流动中，下列属于高风险特征的是：A.资金汇往避税港B.交易对手为空壳公司C.交易附言为“货款”但无贸易单据D.单笔金额接近大额交易报告标准答案：ABC9.义务机构在反洗钱内部控制中应建立的制度包括：A.客户风险等级划分制度B.反洗钱考核评价制度C.异常交易人工复核制度D.反洗钱信息保密制度答案：ABCD10.关于反洗钱宣传，正确的做法是：A.向客户普及洗钱的常见手段B.提示客户不要出租账户C.在营业场所张贴反洗钱标语D.公开报道具体可疑交易案例答案：ABC11.某银行发现客户张某（无外贸背景）频繁接收来自境外赌博网站的资金，可能涉及的洗钱阶段有：A.放置阶段（资金进入金融系统）B.离析阶段（资金转移分散）C.融合阶段（资金合法化）D.以上均不涉及答案：AB12.金融机构在处理客户身份识别疑问时，可采取的核实手段包括：A.联网核查公民身份信息系统B.要求客户提供公证书C.实地查访客户经营场所D.通过第三方机构验证答案：ABCD13.反洗钱工作中，“了解你的客户”（KYC）原则要求掌握客户的：A.职业或经营背景B.交易习惯C.资金来源与用途D.家庭成员信息答案：ABC14.义务机构未履行反洗钱义务可能面临的法律责任包括：A.警告B.罚款C.停业整顿D.直接责任人员纪律处分答案：ABCD15.关于虚拟资产的反洗钱监管，下列说法正确的是：A.虚拟货币兑换平台需履行客户身份识别义务B.跨境虚拟资产转移需报告大额交易C.虚拟资产钱包服务商需登记用户身份D.虚拟资产交易不属于反洗钱监管范围答案：ABC三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱仅针对已构成刑事犯罪的洗钱行为。（）答案：×（反洗钱涵盖预防、监测和打击全流程，包括未达到刑事标准的可疑行为）2.保险经纪公司不属于反洗钱义务机构。（）答案：×（保险经纪公司属于特定非金融机构，需履行反洗钱义务）3.客户身份识别中，对外国政要的亲属需采取强化识别措施。（）答案：√4.金融机构可将反洗钱外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）答案：×（外包不转移责任，机构仍需对结果负责）5.大额交易报告的标准是自然人单日单笔或累计人民币50万元以上的跨境汇款。（）答案：×（大额跨境交易报告标准为人民币20万元以上）6.客户身份资料在业务关系结束后即可销毁。（）答案：×（需至少保存5年）7.可疑交易报告需经金融机构内部反洗钱部门负责人审核后提交。（）答案：√8.恐怖融资的资金来源可能是合法的。（）答案：√（如通过合法收入资助恐怖活动）9.支付机构对匿名账户需拒绝提供服务。（）答案：√10.反洗钱培训只需覆盖一线业务人员。（）答案：×（需覆盖全体员工，包括管理层）11.金融机构发现客户涉及洗钱犯罪线索，可直接向社会公众披露。（）答案：×（需严格保密，依法向监管部门报告）12.受益所有人一定是公司的法定代表人。（）答案：×（可能是实际控制人，不一定是法定代表人）13.跨境汇款中，收款方信息不全时，金融机构可先办理业务再补正。（）答案：×（需补充完整或拒绝办理）14.义务机构应每年对反洗钱内部控制制度进行评估和修订。（）答案：√15.客户主动提供身份信息时，金融机构无需进一步核实。（）答案：×（仍需通过有效手段核实信息真实性）四、案例分析题（共20分）案例1：2025年3月，某城商行发现客户李某（个体工商户，经营五金店）近3个月内频繁通过手机银行向12个境外账户转账，累计金额230万元，交易附言均为“货款”，但李某无法提供任何贸易合同或物流单据。此外，李某的账户资金来源主要为某科技公司（无五金业务）的转账，且该科技公司注册地为某避税港。问题：（1）李某的交易行为符合哪些可疑交易特征？（5分）（2）银行应采取哪些应对措施？（5分）答案：（1）特征：①交易金额与客户经营规模不符（五金店正常货款无需频繁大额跨境支付）；②无法提供合理交易背景证明（无贸易合同、物流单据）；③资金来源异常（由无关联的避税港公司转入）；④交易对手涉及敏感地区（避税港）；⑤交易附言与实际情况不符。（2）措施：①立即对李某账户进行强化尽职调查，要求补充贸易背景材料；②将交易行为作为可疑交易向中国反洗钱监测分析中心报告；③提高李某的客户风险等级，加强后续交易监测；④若核实为洗钱或恐怖融资，向公安机关报案；⑤留存相关身份资料及交易记录备查。案例2：2025年5月，某寿险公司承保一笔趸交保费80万元的终身寿险，投保人为境外公司A，被保险人为境内无业人员张某（25岁），受益人为A公司实际控制人王某（境外居民）。保险公司在核保时发现，公司A的注册地为某未加入FATF的国家，且无法提供A公司与张某的利益关系证明。问题：（1）该业务存在哪些反洗钱风险点？（5分）（2）保险公司应如何处理？（5分）