拨备率 巴塞尔协议书

拨备率巴塞尔协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称为“恒信投资集团有限公司”，注册地址位于中国北京市朝阳区光华路1号恒信大厦23层，法定代表人为张明，联系电话甲方是一家专注于跨境金融资产交易与风险管理的专业机构，成立于2005年，总部位于北京，并在上海、香港、新加坡等地设有分支机构。甲方的核心业务涵盖融资租赁、资产证券化、风险管理咨询等领域，致力于为全球客户提供定制化的金融解决方案。近年来，甲方在巴塞尔协议框架下，不断优化自身的风险管理体系，特别是在拨备率管理方面积累了丰富的实践经验。为进一步完善风险控制机制，甲方决定与乙方合作，引入先进的拨备率计算模型及相关技术支持服务。

甲方在跨境业务中面临的主要挑战包括：一是不同国家监管机构对拨备率的计算标准存在差异，导致合规成本较高；二是传统拨备率计算方法效率低下，难以满足快速变化的金融市场需求。为解决上述问题，甲方寻求与具备专业技术的乙方合作，共同开发符合巴塞尔协议要求的拨备率管理方案。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称为“国际金融科技（深圳）有限公司”，注册地址位于中国深圳市福田区深南大道5008号金融中心大厦15层，法定代表人为李强，联系电话乙方是一家专注于金融科技研发与应用的高新技术企业，成立于2010年，总部位于深圳，并在纽约、伦敦、悉尼等地设有研发中心。乙方的核心业务包括金融数据分析、智能风控系统开发、合规科技解决方案等，尤其在拨备率计算模型、压力测试系统及大数据分析方面具有领先技术。乙方已成功为多家国际银行、保险公司及资产管理机构提供技术支持，并在巴塞尔协议的拨备率管理领域获得多项专利认证。

乙方在金融科技领域的专业优势主要体现在以下几个方面：一是拥有自主研发的拨备率计算平台，该平台基于机器学习与技术，能够实时处理海量金融数据，精准预测资产违约概率；二是具备完善的风险管理咨询团队，可为客户提供定制化的拨备率优化方案；三是与全球主要监管机构保持密切合作，确保技术方案符合最新监管要求。基于乙方的技术实力与行业经验，甲方选择与其合作，共同推动拨备率管理体系的现代化升级。

双方合作的背景与前提条件如下：

首先，在当前全球金融监管趋严的背景下，巴塞尔协议对商业银行拨备率的要求日益严格，甲方作为一家从事跨境业务的金融机构，亟需提升拨备率管理的科学性与效率。乙方在金融科技领域的专业能力与甲方在风险管理领域的实践需求高度契合，双方合作能够实现优势互补。

其次，甲方在日常业务中发现，传统拨备率计算方法存在数据滞后、模型僵化等问题，难以应对市场波动与监管变化。乙方提供的智能拨备率管理系统，通过实时数据接入、动态模型调整及压力测试功能，可有效解决上述痛点。

再次，双方在前期已进行多次技术交流，确认乙方的技术方案能够满足甲方在巴塞尔协议框架下的合规需求。此外，乙方承诺提供长期的技术支持与系统维护服务，确保甲方拨备率管理体系的稳定运行。

最后，根据双方初步协商，合作内容主要包括：乙方为甲方开发定制化的拨备率计算模型，提供相关技术培训，并负责系统的后续升级维护。甲方则负责提供业务数据支持，并按约定支付服务费用。基于上述前提条件，双方决定签订本协议，明确合作权利义务，推动拨备率管理体系的优化升级。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于，由乙方为甲方提供符合巴塞尔协议要求的拨备率管理技术支持与服务，包括但不限于开发定制化的拨备率计算模型、提供智能拨备率管理系统及相应的技术培训，以帮助甲方优化拨备率管理体系，提升风险控制能力，确保符合相关金融监管机构的要求。协议涉及的具体内容包括：乙方根据甲方的业务需求开发拨备率计算模型，甲方提供必要的数据支持与业务场景说明，双方共同进行模型测试与验证，乙方提供系统部署与维护服务，甲方按约定支付服务费用。通过本协议的履行，双方旨在建立长期的技术合作机制，共同推动拨备率管理现代化进程。

第二条定义

为本协议之目的，下列术语具有以下含义：

“巴塞尔协议”指由国际银行监管委员会（BCBS）制定的一系列银行监管协议，特别是关于资本充足率和拨备率计算的标准与要求。

“拨备率”指银行根据巴塞尔协议要求，对潜在信用损失计提的准备金占相关资产的比例。

“智能拨备率管理系统”指乙方基于、大数据分析等技术开发的用于计算和管理拨备率的软件系统。

“定制化拨备率计算模型”指根据甲方业务特点开发的、符合巴塞尔协议要求的拨备率预测模型。

“服务费用”指甲方根据本协议约定向乙方支付的技术开发费、系统使用费及维护费。

“数据支持”指甲方向乙方提供的用于模型开发与系统测试的财务、信贷等相关业务数据。

“压力测试”指模拟极端市场情况下拨备率的变动情况，以评估模型的风险覆盖能力。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务

（1）甲方有权要求乙方按照本协议约定提供拨备率管理技术支持与服务，包括模型开发、系统部署、技术培训等。

（2）甲方有权对乙方的服务成果进行验收，并确保其符合巴塞尔协议的要求。

（3）甲方有权要求乙方提供必要的技术支持与问题解决方案，确保拨备率管理系统的稳定运行。

（4）甲方有权要求乙方定期提供拨备率管理报告，包括模型运行情况、风险预警等信息。

（5）甲方应按照本协议约定向乙方支付服务费用，并按时提供必要的数据支持。

（6）甲方应确保提供的数据真实、准确、完整，并符合乙方的使用要求。

（7）甲方应配合乙方进行模型测试与系统验证，并提供必要的业务场景说明。

（8）甲方应遵守相关法律法规及监管要求，确保拨备率管理体系的合规性。

（9）甲方应指定专门人员负责与乙方的沟通协调，确保合作顺利进行。

（10）甲方应保守乙方的商业秘密，不得泄露乙方提供的技术资料与解决方案。

2.乙方的权力和义务

（1）乙方有权要求甲方按照本协议约定提供数据支持与业务需求说明，确保模型开发与系统设计的准确性。

（2）乙方有权按照本协议约定收取服务费用，并确保服务成果符合巴塞尔协议的要求。

（3）乙方有权对甲方的数据进行保密处理，并采取必要的技术措施保护数据安全。

（4）乙方应按时完成拨备率计算模型的开发，并确保其具备较高的预测精度与风险覆盖能力。

（5）乙方应提供智能拨备率管理系统，并负责系统的安装、调试与初步培训。

（6）乙方应定期对系统进行维护与升级，确保其稳定运行并符合最新监管要求。

（7）乙方应提供必要的技术支持，帮助甲方解决使用过程中遇到的问题。

（8）乙方应向甲方提供拨备率管理报告，包括模型运行情况、风险预警等信息。

（9）乙方应确保其提供的技术方案与系统符合巴塞尔协议的最新标准，并协助甲方通过监管机构的审核。

（10）乙方应指定专门的技术团队负责与甲方的沟通协调，确保合作顺利进行。

（11）乙方应保守甲方的商业秘密，不得泄露甲方提供的业务数据与敏感信息。

（12）乙方应确保其开发的技术模型与系统具备可扩展性，能够适应甲方业务发展的需要。

（13）乙方应配合甲方进行压力测试与合规验证，并提供相应的技术支持。

（14）乙方应按时提供技术培训，确保甲方相关人员能够熟练使用拨备率管理系统。

（15）乙方应遵守相关法律法规及监管要求，确保其服务成果的合规性。

第四条价格与支付条件

1.价格条款：乙方提供本协议项下的服务费用总额为人民币壹仟万元整（¥10,000,000.00）。该费用包含拨备率计算模型的定制开发费、智能拨备率管理系统的部署费、初步培训费以及协议有效期内的首次系统维护费。具体费用构成及明细由双方在附件中详细列明。

2.支付方式：甲方应通过银行转账方式向乙方支付服务费用。首期费用人民币伍佰万元整（¥5,000,000.00）应于本协议生效之日起三十日内支付至乙方指定账户；剩余人民币伍佰万元整（¥5,000,000.00）应于乙方完成拨备率管理系统部署并经甲方验收合格后三十日内支付。

3.支付时间：甲方应根据本协议约定的时间节点足额支付服务费用。乙方应在收到每期款项后向甲方开具等额发票。如甲方延迟支付任何一期款项，每逾期一日，应按逾期金额的万分之五向乙方支付违约金。逾期超过三十日，乙方有权暂停服务或解除本协议，并要求甲方支付全部未付费用及相应违约金。

4.付款账户：乙方指定收款账户信息如下：开户行：中国工商银行深圳市分行；账户名称：国际金融科技（深圳）有限公司；账号：6222020100112345678。甲方变更付款账户应至少提前十五日书面通知乙方。

第五条履行期限

1.协议有效期：本协议自双方授权代表签字盖章之日起生效，有效期为壹年，自2024年1月1日至2025年12月31日止。期满前三个月，如双方无书面异议，本协议自动续展壹年，续展次数不限。

2.关键时间节点：

（1）协议生效后三十日内，乙方完成拨备率计算模型的初步开发，并向甲方提交技术方案报告。

（2）协议生效后六十日内，乙方完成智能拨备率管理系统的初步部署，并开展首轮技术培训。

（3）系统初步部署后三十日内，双方共同完成模型测试与验证，确保其符合巴塞尔协议的要求。

（4）模型测试通过后六十日内，乙方完成系统的全面部署与验收工作。

（5）协议有效期内，乙方应每季度向甲方提供拨备率管理报告，并随时响应甲方的技术支持需求。

（6）协议期满前三十日，双方应就合作前景进行协商，并决定是否续展或终止合作。

3.特殊情况：如遇不可抗力事件，导致协议无法按期履行，双方应协商调整相关时间节点。乙方应在不可抗力事件发生后七日内书面通知甲方，并提供相关证明材料。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

（1）如甲方未按本协议第四条约定支付服务费用，每逾期一日，应按逾期金额的万分之五向乙方支付违约金。逾期超过三十日，乙方有权解除本协议，并要求甲方支付全部未付费用及相当于未付费用百分之二十的违约金。

（2）如甲方提供的业务数据或需求说明存在虚假、遗漏或误导性信息，导致乙方服务成果不符合预期，甲方应承担由此产生的全部责任，并赔偿乙方因此遭受的损失，包括但不限于研发成本、时间损失等。

（3）如甲方无故拖延或拒绝配合乙方进行模型测试、系统验证或技术培训，导致协议无法按期履行，甲方应承担由此产生的全部责任，并赔偿乙方因此遭受的损失。

（4）如甲方违反保密义务，泄露乙方提供的技术资料或解决方案，应向乙方支付相当于泄露信息价值百分之三十的违约金，并承担乙方因此遭受的全部损失。

2.乙方违约责任：

（1）如乙方未按本协议约定提供合格的服务成果，导致甲方无法达到巴塞尔协议的合规要求，乙方应承担全部责任，并退还甲方已支付的服务费用，并支付相当于已支付费用百分之二十的违约金。

（2）如乙方提供的拨备率计算模型或管理系统存在重大技术缺陷，导致甲方遭受监管处罚或经济损失，乙方应承担全部赔偿责任，包括但不限于罚款、赔偿金、诉讼费等。

（3）如乙方未按约定提供技术支持或问题解决方案，导致甲方系统无法正常运行，每延误一日，应按甲方因延误产生的直接经济损失的千分之一向甲方支付违约金。

（4）如乙方泄露甲方提供的商业秘密或业务数据，应向甲方支付相当于泄露信息价值百分之三十的违约金，并承担甲方因此遭受的全部损失。

3.不可抗力导致的违约：如因不可抗力事件导致协议无法履行，双方互不承担违约责任，但应及时通知对方，并采取措施减少损失。不可抗力事件消除后，双方应继续履行协议剩余部分。

4.违约金上限：双方同意，任何一方累计支付的违约金总额不应超过本协议总服务费用百分之五十。如违约金不足以弥补守约方实际损失，守约方有权另行索赔。

5.解除权：如一方严重违约，导致协议目的无法实现，守约方有权书面通知违约方解除本协议，并要求违约方承担违约责任。解除协议后，双方应返还已收付的款项，并妥善处理未尽事宜。

第七条不可抗力

1.定义：本协议所称“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、台风、洪水、海啸等）、战争、恐怖袭击、政府行为（如法律、法规的变更、禁令、征用等）、流行病疫情、网络攻击、电力或通讯中断等。不可抗力事件应自其发生之日起持续影响协议履行超过三十日，方可被视为对协议履行的实质性影响。

2.责任免除：如因不可抗力事件导致任何一方无法履行或无法完全履行本协议项下的义务，该方不承担违约责任。遇有不可抗力事件的一方应在事件发生后七日内书面通知另一方，并提供相关证明材料，包括但不限于政府公告、新闻报道、专业机构鉴定等。双方应根据不可抗力事件的影响程度，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。

3.协商处理：不可抗力事件消除后，双方应立即恢复协议的履行，并就因不可抗力事件造成的损失进行协商，确定合理的处理方案。如不可抗力事件持续影响超过六十日，双方应友好协商，如无法达成一致，可依据本协议第八条约定解决争议。

4.损失承担：因不可抗力事件造成的直接损失，由各方自行承担；如不可抗力事件导致协议完全无法履行，双方互不承担赔偿责任，但应尽到通知与减损义务。任何一方因不可抗力事件所获得的利益应予返还。

5.不可抗力免责范围：本协议的不可抗力条款不适用于任何一方因故意或重大过失造成的损失，包括但不限于违反保密义务、泄露商业秘密、恶意拖延付款等行为导致的损失。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议履行过程中发生的任何争议，包括但不限于协议解释、权利义务、违约责任等，双方应首先通过友好协商解决。协商应本着公平、合理的原则进行，由双方授权代表在协议有效期内或争议发生后九十日内，就争议事项达成书面协议。

2.协商不成的处理：如双方在上述期限内无法通过协商解决争议，应将争议提交至中国深圳市仲裁委员会（SCAC）按照其现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为深圳市，仲裁语言为中文。

3.仲裁协议：双方同意，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁庭作出的裁决是终局的，对双方均有约束力，任何一方均不得向法院提起诉讼或以任何其他方式寻求复审，但根据相关法律规定的司法审查程序除外。仲裁费用由败诉方承担，如双方均有责任，则根据仲裁庭的裁决比例分担。

4.保密条款：仲裁过程中，双方及仲裁庭均应遵守保密义务，仲裁庭作出的裁决书不公开披露，但法律另有规定的除外。双方均不得在仲裁程序之外披露在仲裁过程中获悉的对方商业秘密或其他敏感信息，除非法律要求或获得对方书面同意。

5.争议前置程序：在提交仲裁前，任何一方均应首先尝试通过书面形式与对方进行至少两次正式的沟通，寻求解决争议的可能性。如未能达成一致，方可提交仲裁。所有与争议解决相关的书面沟通均应以书面形式进行，并保留相应记录。

6.法律适用：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。双方在签订本协议时，已充分了解并同意受中华人民共和国法律管辖。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前十五日书面通知另一方。通过电子邮件发送的通知，发出时视为送达；通过传真发送的通知，成功发送后视为送达；通过挂号信发送的通知，寄出后七日视为送达。对于紧急情况或重要事项，应采用多种方式同时通知。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件方能生效。任何口头约定或非书面形式的变更均无效。变更后的协议文本应作为本协议不可分割的一部分，与原协议具有同等法律效力。

3.协议完整性与可分割性：本协议构成双方就协议主题事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。如本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力，其他条款应继续有效。双方应尽力通过修订无效条款来达到原意。

4.转让：未经另一方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给任何第三方。任何转让均应遵守本协议的条款，且受让方应承担与转让方相同的义务和责任。

5.法律适用与管辖：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。双方在签订本协议时，已充分了解并同意受中华人民共和国法律管辖。双方均同意，因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，均应按照本协议第八条约定提交仲裁。

6.利益冲突：双方应避免从事与