银行业管理人员资质管理规范制定

银行业管理人员资质管理规范制定目录一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41.1规范目的．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61.2适用范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71.3基本原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．91.4术语定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．111.5法律依据．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14二、职务等级体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．152.1职位序列划分．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．202.2等级设置标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．222.3职务层级定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．222.4等级调整机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26三、资质能力要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．283.1基本素质要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．283.1.1思想政治素质．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．313.1.2职业道德品质．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．343.1.3法治意识水平．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．393.2专业能力要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．393.2.1金融业务知识．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．423.2.2风险管理能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．433.2.3市场分析能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．453.2.4客户服务能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．473.3管理能力要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．483.3.1团队领导能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．533.3.2决策执行能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．553.3.3协调沟通能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．563.4个人发展要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．593.4.1学习能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．603.4.2创新能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64四、资质评价体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．674.1评价原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．704.2评价主体．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．714.3评价方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．754.3.1考试考核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．774.3.2面试测评．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．784.3.3年度考核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．804.3.4工作实绩评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．814.4评价标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．824.5评价程序．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．83五、资质认证管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．865.1认证条件．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．875.2认证申请．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．885.3资质审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．895.4认证结果．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．915.5认证效力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93六、资质动态管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．956.1资质类别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．966.1.1积分管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1016.1.2等级管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1016.1.3持证管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1036.2资质更新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1046.3资质回收．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1056.4资质记录．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．107七、监督检查机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1097.1监管职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1127.2检查方式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1137.3处理措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1207.4处罚规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．121八、附则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1228.1实施日期．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1248.2解释权属．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1248.3修订流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1258.4过渡条款．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．128一、总则◉第一条目的与依据为健全银行业管理人员资质管理体系，提升银行业管理人员队伍整体素质与履职能力，有效防范经营管理风险，促进银行业持续、健康、高质量发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，以及国家有关金融人才队伍建设的规定，特制定本规范。◉第二条适用范围本规范适用于[指定机构或体系名称，例如：全国银行业金融机构]内所有管理人员，包括但不限于董事（非执行董事）、监事、高级管理人员（以下统称“管理人员”）及其后备人选。本规范所指管理人员系指在银行业金融机构中担任或拟担任关键岗位、层级及以上管理职务的人员。◉第三条基本原则银行业管理人员资质管理应遵循以下基本原则：依法合规原则：严格依据国家法律法规、监管规定以及本规范要求，开展管理人员资质管理各项工作。专业胜任原则：注重选拔和管理具有相应专业知识、实践经验和履职能力的管理人员。全面考察原则：对管理人员的资质进行多维度、全过程的考察与评估，建立科学的评价体系。动态管理原则：对管理人员的资质实行持续跟踪、定期审核与动态调整，确保资质状态始终满足岗位要求。系统建设原则：构建标准化、信息化的管理人员资质管理体系与数据库，实现有效管理与共享。◉第四条术语解释本规范中使用的主要术语及其含义如下表所示：术语含义说明管理人员指在银行业金融机构内部担任或拟担任董事（非执行董事）、监事、高级管理人员等关键管理岗位的人员。资质指管理人员为有效履行岗位职责所应具备的法定条件、专业知识、实践技能、职业道德、身心条件等方面的综合素质。资质管理指对管理人员的资质条件进行认定、维持、动态评估及后续管理等一系列活动的总称，包括资质申报、审核、培训、考核、记录等环节。高级管理人员通常指商业银行的法定代表人或主要负责人，以及对其负有管理责任的副职等，具体范围由各银行业金融机构根据自身组织架构和监管要求确定。后备人选指经过遴选和评估，具备未来晋升到关键管理岗位潜力的人员。◉第五条重要性说明管理人员是银行业经营管理的核心力量，其资质水平直接关系到银行的经营决策、风险控制与服务质量。加强管理人员资质管理，是夯实的基础，防范系统性金融风险的关键环节，也是促进银行业的良性竞争和长远发展的必然要求。说明：同义词替换与结构变换：例如，“健全”替换为“完善”，“提升”替换为“提高”，“有效防范”替换为“有力控制”，“持续、健康、高质量发展”替换为“持续、稳健、高质量的发展路径”，“依据…、以及…”调整为不同的连接方式，“系指”替换为“即”，“担任或拟担任”替换为“在…中担任或拟担任…”等。合理此处省略表格：在第四条中此处省略了术语解释表，使关键概念清晰化，便于理解和执行。占位符：[指定机构或体系名称，例如：全国银行业金融机构]处可根据实际情况替换具体名称。您可以根据需要调整或细化具体条文内容。1.1规范目的为了确保银行业管理人员的资历和资质符合行业标准，进而提升银行业务运作的效率与合规性，本规范特制定如下，旨在建立一个高标准的管理人员资质管理体系。本规范的核心宗旨是：明确银行业人员资质的评估标准，构建行业统一清真规范。通过专业资质考试和实际操作考核确保银行管理工作者的专业性、责任感和技能水平。增强银行业风险防控能力，保障金融系统的稳定与安全。促进银行业文化建设，倡导诚信与合规为主导的职业行为准则。在遵循《中国人民银行法》等相关法律法规的基础上，本规范引入了一系列精细化管理措施，比如规范此处省略剂的范围、科学化剂量的设定、生产工艺的优化等，旨在为银行业管理领域量身打造一套行之有效的资质管理体系。通过此规范的实施，我们期望所有银行管理人员不仅能立足本职岗位，赢得社会的认可和尊重，更能在挑战与机遇并存的金融行业中勇攀高峰，为银行业的繁荣与发展贡献力量。规范的制定是一个动态过程，涉及持续的评估与优化。随着银行业务模式及管理技术的不断更新，管理规范亦会适时地做出调整，确保其前瞻性和适应性，以应对未来可能出现的挑战。同时该规范也将成为评估银行业人才实力和评估银行业机构管理水平的关键准则，从而为银行业的持续健康发展提供坚实的支持和保障。1.2适用范围本规范旨在为银行业金融机构及其分支机构的负责人和管理人员的资质管理提供指导性框架，明确了资质要求的标准、评估方法、管理流程以及持续监督机制。具体而言，本规范涵盖以下对象：（一）适用机构机构类别具体说明nationalbanks指在中国境内设立的全国性商业银行等大型银行业金融机构。地方性商业银行包括省、市、县设立的由地方政府参股或有地方政府背景的商业银行。农村信用社涵盖农村信用合作社联合社、县级农村信用合作社及村镇银行。其他金融机构专门从事银行业相关业务的非银行金融机构（如金融租赁公司、信托公司的部分高管，若其业务与银行业务有较深关联性)。外资金融机构在中国境内设立并从事银行业务的外资银行分行以及其他外资金融机构（根据相关法律法规管理其分支机构和部分高管）。（二）适用人员本规范对上述金融机构中担任以下关键管理岗位人员的资质进行规范，原则上涵盖但不限于：机构负责人:包括董事会成员（尤其是独立董事，视其承担的管理职责）、董事长、行长、总经理、主任等最高级别管理人员。高级管理层:指机构内部具有相应决策权、管理权限和责任承担的高级管理人员，例如分管行副行长、总行各部门负责人等，具体岗位层级由各金融机构根据内部组织架构确定并报备。中层管理人员:在监管部门认为具有系统性风险或重要影响的部门、分支机构担任管理职务的中层人员，优先覆盖信贷审批、风险管理、合规、内审等重点岗位。（三）规范内容适用性本规范详细规定了银行管理人员应具备的任职基本条件，如学历背景、从业年限、专业知识、经济犯罪记录、行为规范等；明确了资质评估的程序和标准，包括初次任职评估、定期复评和动态监管评估；并设定了资质的动态管理机制，涵盖了资质登记、更新、维持、日常监管以及不满足资质要求的处理措施，旨在确保银行业管理人员具备与其职责相匹配的专业素养和风险意识，提升整体履职能力，维护金融体系的稳健运行。1.3基本原则银行业管理人员资质管理规范的制定应遵循以下基本原则：（1）公平性原则银行业管理人员的资质管理应当公平、公正，不歧视任何符合资质要求的申请人。在选拔、考核和认定过程中，应当确保程序的透明度和公正性，避免任何形式的偏袒和腐败行为。（2）合理性原则资质管理规范应当根据银行业的发展趋势和实际情况，合理确定管理人员的资格要求和考核标准。同时要充分考虑不同类型、不同层级管理人员的职责和需求，制定相应的管理措施，确保管理的合理性和有效性。（3）稳定性原则资质管理规范应当具有一定的稳定性，避免频繁修改和调整，以确保管理人员的合规操作和行业发展的连续性。在必要时，可以对规范进行适当的修订和完善，以适应新的形势和需求。（4）可操作性原则资质管理规范应当易于理解和执行，为银行业机构提供明确的操作指南。同时要设置相应的监督和惩戒机制，确保规范的有效实施。（5）规范性原则银行业管理人员的资质管理应当遵循国家法律法规和行业监管要求，建立健全的资质管理体系。规范应当明确管理人员的资格条件、考核程序和认证标准等关键内容，确保管理的规范性和合法性。（6）与时俱进原则银行业管理人员资质管理规范应当与时俱进，及时反映行业发展和监管政策的变化。通过不断完善和优化规范，提高管理人员的素质和能力，促进银行业健康发展。◉表格示例原则内容公平性原则资质管理应当公平、公正，不歧视任何符合资质要求的申请人。在选拔、考核和认定过程中，应当确保程序的透明度和公正性。避免任何形式的偏袒和腐败行为。合理性原则资质管理规范应当根据银行业的发展趋势和实际情况，合理确定管理人员的资格要求和考核标准。同时要充分考虑不同类型、不同层级管理人员的职责和需求，制定相应的管理措施。稳定性原则资质管理规范应当具有一定的稳定性，避免频繁修改和调整。在必要时，可以对规范进行适当的修订和完善，以适应新的形势和需求。可操作性原则资质管理规范应当易于理解和执行，为银行业机构提供明确的操作指南。同时要设置相应的监督和惩戒机制，确保规范的有效实施。规范性原则银行业管理人员的资质管理应当遵循国家法律法规和行业监管要求，建立健全的资质管理体系。规范应当明确管理人员的资格条件、考核程序和认证标准等关键内容。与时俱进原则资质管理规范应当与时俱进，及时反映行业发展和监管政策的变化。通过不断完善和优化规范，提高管理人员的素质和能力，促进银行业健康发展。1.4术语定义为规范银行业管理人员资质管理，统一管理口径，特对本规范中涉及的关键术语进行定义。具体术语定义如下表所示：序号术语定义1银行业管理人员指在银行业金融机构（包括但不限于商业银行、信用社、村镇银行等）中担任管理职务的人员，包括但不限于董事、高级管理人员（如董事长、总经理、行长、部门负责人等）以及其他关键岗位管理人员。2资质管理指对银行业管理人员ecessary的条件进行系统性、规范化的评估、审查、认证、维持和更新等一系列管理活动的总称。3学历指人员在教育机构中完成学业后获得的最高学历证书，包括博士、硕士、本科、专科等。4专业背景指人员在教育或职业经历中所学习的专业领域，例如金融学、经济学、会计学、管理学等。5工作经验指人员在特定行业或岗位从事相关工作的年限和经历。在本规范中，通常指在金融行业或管理岗位的工作经验。6从业资格指从事特定行业或职业所需具备的资格认证，例如中国银行业从业人员资格认证（C银行业P）、基金从业资格等。7专业技能指人员在不同领域所具备的专业知识和技能，例如金融分析、风险管理、投资管理等。8管理能力指人员在管理过程中所展现出的计划、组织、领导、控制、沟通、协调等方面的能力。9合规性要求指银行业管理人员必须遵守的法律法规、监管规定、行业规范和内部制度等。10声誉风险指由于银行业管理人员个人行为或行为缺失导致银行声誉损害的可能性。11绩效考核指对银行业管理人员的工作表现进行定期评估和考核，以评估其工作能力和贡献。此外本规范中涉及的人员资质条件，可根据具体岗位的实际情况和监管要求，采用以下公式进行综合评估：综合素质得分其中w1,w1.5法律依据银行业管理人员资质管理规范的制定，主要依据以下法律法规和规范性文件：（1）中华人民共和国商业银行法银行业务管理必须遵循《中华人民共和国商业银行法》的规定，例如第五十一条规定商业银行法的重要职责和行为准则。法律法规（2）中华人民共和国银行业监督管理法银行业监管主要依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，比如第十八条对银行业金融机构设立的要求。法律法规（3）银行业从业人员资质管理办法具体针对管理人员资质的管理，最高效遵循的依据是《银行业从业人员资质管理办法》，其中详细规定了管理层人员资格和评定的具体要求。规范性文件（4）中国人民银行相关规定银行业的发展和监管还需遵循中国人民银行的相关规定，如《关于进一步加强银行业监督管理工作的若干意见》对银行业风险控制的要求。规范性文件（5）银行业合规与审计标准确保银行业从业人员遵守法律规范，还需参考合规与审计标准，例如《银行业保险业被告银行从业人员职业操守指引》。规范性文件本文档依照上述法律依据和相关文件构架银行业管理人员资质管理规范。二、职务等级体系构建为科学、合理地界定银行业管理人员职责、能力要求，并为其职业发展提供清晰的阶梯，特构建一套系统化的职务等级体系。本体系旨在体现内部公平性、外部竞争性及岗位价值导向，确保管理人员资质管理与银行整体战略目标相匹配。(一)体系设计原则构建职务等级体系应遵循以下核心原则：价值导向原则(ValueOrientation):等级设定应紧密围绕岗位对银行的贡献价值、管理责任和风险承受能力。科学合理原则(ScientificandRational):基于银行业务特性、管理职能Complexity及市场标准，建立客观、清晰的等级划分标准。内部公平原则(InternalEquity):同一等级内的管理人员应享有相对均等的发展机会和待遇水平。外部竞争原则(ExternalCompetitiveness):职务等级和对应待遇应具备市场竞争力，吸引和保留优秀管理人才。动态发展原则(DynamicDevelopment):体系应具备灵活性，能够适应银行业务发展、组织架构调整及外部环境变化。(二)等级结构模型本规范建议采用“层级+序列”的三维结构模型。层级(Level):体现管理者的总体责任规模、战略复杂度和管理层级。序列(Series):体现管理者专注于的核心职能领域或专业类型。级差(GradeInterval):在层级和序列内，体现能力、经历和绩效的差异。层级划分根据管理人员的整体职责、管理幅度、决策层级和战略影响，设定以下层级（可选A,B,C…或I,II,III…等标识，此处以数字代称）：层级代号管理层级/责任规模描述主要管理对象/范围(示例)L1基层主管(TeamLead/Supervisor):负责特定业务团队或环节的日常管理。小团队、业务环节、具体操作流程L2中层管理(MiddleManagement):负责部门内某些职能或区域性业务的管理。中型团队、部门内某个专业领域、区域分支L3高层管理(SeniorManagement):负责重要部门或核心业务线的管理，对银行经营结果有显著影响。大型部门、核心业务线、分行级别L4战略/高级管理层(Strategic/ExecutiveLevel):负责制定银行整体战略、重大决策和全面管理。董事会、高管层(CEO,COO,CRO等)序列划分根据管理人员主要发挥的专业职能或管理领域，划分以下序列（可选:M(管理),F(财务),R(风险),P(产品),S(科技),HR(人力资源),O(运营)…等标识）：序列代号主要职能领域核心职责侧重(示例)F财务管理预算、核算、资金、资本管理、财务分析等R风险管理信用风险、市场风险、操作风险管理等P产品管理产品创新、设计、定价、市场推广等S技术管理信息化规划、系统开发与运维、科技风险等HR人力资源管理招聘、培训、绩效、薪酬福利管理等O运营管理支付结算、账户管理、合规管理、流程优化等三维模型示意一个管理人员的职务等级可表示为(层级代号,序列代号,级差代号)。例如：(L3,F,2)表示一名处于“高层管理”层级，专注于“财务管理”序列，在其序列内处于第2级的管理人员。表达能力层级(ComplexityParameter,C)为更细致地衡量同层级、同序列内管理人员的复杂度差异，引入复杂度参数(C)。该参数可结合管理人员的以下因素综合评定：决策影响力(DecisionInfluence):决策影响范围和后果的严重性。(权重w1)管理对象复杂度(ComplexityofScope):管理团队规模、业务复杂性、跨部门协作程度。(权重w2)所需专业技能深度/广度(SkillDepth/Width):所需的知识、经验和专业技能要求。(权重w3)合规与风险要求(Compliance&RiskRequirements):所负责领域面临的合规和风险水平。(权重w4)复杂度参数C可通过公式初步量化表示：C=w1I+w2S+w3K+w4R其中：I为决策影响力评分(0-1或其他范围)S为管理对象复杂度评分(0-1或其他范围)K为专业技能要求评分(0-1或其他范围)R为合规风险要求评分(0-1或其他范围)w1,w2,w3,w4为各因素的权重，需根据银行实际情况设定并保持总和为1。C值越高，表示在该层级和序列内，管理人员的复杂度和能力要求越高，相应等级（级差）应越高。(三)等级晋升与调整机制职务等级的晋升和调整是实现能力提升、激励先进和保持体系活力的关键环节。晋升条件:应明确规定各层级、各序列晋升至下一等级所需满足的硬性条件（如最低服务年限、学历/资质要求、绩效评级、能力测评结果等）和软性条件（如需展现的领导力、创新能力、风险意识等）。降级机制:对无法胜任岗位职责、绩效持续不佳或在合规方面出现严重问题的管理人员，应有相应的降级规定。平调机制:考虑到人才培养和业务发展的需要，允许在相同或不同序列内进行平级调动。动态调整:定期（如年度）根据人员成长、绩效变化、岗位职责调整等因素，对现有等级进行审视和动态优化。通过构建科学合理的职务等级体系，为银行业管理人员提供清晰的职业发展路径，确保人才选用机制的规范化、系统化，从而提升银行整体管理水平和核心竞争力。2.1职位序列划分对于银行业管理人员的资质管理，首先应进行职位序列的划分，以便针对不同职位的需求和特点，制定具体的资质要求和标准。职位序列分类：高级管理层：包括董事长、行长、副行长等高层领导职位。这些人员需要具备战略决策能力、市场洞察力以及优秀的领导能力。他们的主要职责是制定银行的发展策略和方向，并带领整个团队实现业务目标。业务部门经理：负责特定业务领域的日常管理，如零售银行业务部、企业金融部、投资银行部等。这些人员需要有深厚的专业知识、良好的业务分析能力以及团队协作精神。他们需要指导和监督团队，确保业务目标的达成。风险管理与合规部门：负责银行的风险管理和合规工作，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。这些人员需要具备风险识别、评估和控制的能力，熟悉相关法律法规，确保银行的业务合规。运营与支持部门：包括财务、人力资源、信息技术等支持部门。这些人员需要具备专业的管理知识和技能，以确保银行内部运营的高效和稳定。其他专业与职能岗位：如产品经理、数据分析师、法律顾问等。这些岗位需要根据具体职能制定相应的资质要求。资质要求制定：对于每一职位序列，应制定清晰的资质标准，包括教育背景、工作经验、专业技能、领导能力、沟通能力等方面的要求。资质标准应具有可操作性，能够作为招聘、培训、评估和晋升的依据。应根据银行业务的发展和变化，定期审查和更新资质标准，以确保其与实际需求保持一致。表格展示职位序列与对应资质要求（示例）：职位序列主要职责资质要求高级管理层制定发展战略，领导团队实现业务目标战略决策能力，市场洞察力，优秀的领导能力业务部门经理管理特定业务领域，达成业务目标专业知识，业务分析能力，团队协作精神风险管理与合规部门风险识别、评估与控制，确保合规风险识别能力，法律法规知识，合规意识运营与支持部门支持银行内部运营，保障高效稳定财务管理能力，人力资源管理能力，信息技术应用能力其他专业与职能岗位根据具体职能完成工作具体专业技能与知识要求根据实际岗位设定通过以上职位序列的划分和资质要求的制定，可以为银行业管理人员建立一个清晰的管理规范，以确保各层级人员具备相应的能力和素质，从而推动银行业务的稳健发展。2.2等级设置标准银行业管理人员资质管理需要根据不同岗位的风险等级和职责需求，设定不同的资质等级。以下是等级设置的标准：（1）基本要求具备良好的财务审计能力，能够独立完成内部审计工作。熟悉相关法律法规，确保业务合规性。具备较强的风险识别、评估和控制能力。（2）初级管理人员具有1年以上银行业相关工作经验。掌握基本的银行业务知识和操作流程。具备较强的团队协作和管理能力。◉初级管理人员资质等级评定标准项目评定标准工作经验1年以上银行业相关工作经验业务知识熟悉银行业务知识和操作流程团队协作具备较强的团队协作和管理能力（3）中级管理人员具有3年以上银行业相关工作经验。熟悉银行业务和市场动态，具备较强的市场分析能力。具备较强的团队领导和组织协调能力。◉中级管理人员资质等级评定标准项目评定标准工作经验3年以上银行业相关工作经验市场分析熟悉银行业务和市场动态，具备较强的市场分析能力团队领导具备较强的团队领导和组织协调能力（4）高级管理人员具有5年以上银行业相关工作经验。熟悉银行业务、市场动态和风险管理，具备较强的战略规划和决策能力。具备卓越的团队领导和组织协调能力，能够带领企业实现可持续发展。◉高级管理人员资质等级评定标准项目评定标准工作经验5年以上银行业相关工作经验风险管理熟悉银行业务、市场动态和风险管理，具备较强的战略规划和决策能力团队领导具备卓越的团队领导和组织协调能力，能够带领企业实现可持续发展通过以上等级设置标准，可以更好地对银行业管理人员的资质进行管理和评估，确保他们具备相应的能力和素质，为银行业务的稳健发展提供有力保障。2.3职务层级定义为明确银行业管理人员在不同层级上的职责、权限和任职资格要求，规范内设机构设置与人员配置，特制定本职务层级定义。本规范将银行管理人员划分为不同的层级，并明确各层级的定义、职责范围及相应的任职资格标准。职务层级的划分有助于建立科学的绩效评估体系，促进管理人员的职业发展和人才梯队建设。（1）职务层级划分银行管理人员职务层级划分主要依据管理幅度、职责范围、决策权限以及对其综合素质的要求等因素确定。一般可分为以下四个层级：层级名称英文名称定义主要职责高级管理层SeniorManagement负责制定银行整体发展战略、经营方针和重大决策，对银行经营成果负总责。负责银行全面经营管理，制定并执行董事会决议，向董事会负责。中层管理人员MiddleManagement负责执行高级管理层的决策，管理具体业务部门或分支机构，确保各项业务顺利开展。负责本部门/分支机构的日常管理，落实高级管理层决策，对业务发展和风险控制负责。基层管理人员JuniorManagement负责执行中层管理人员的指令，直接管理一线员工，确保各项具体业务操作符合规范要求。负责一线团队管理，执行上级指令，对团队建设和业务操作质量负责。专业技术骨干TechnicalExpert虽然不直接承担管理职责，但在特定专业领域具有较高技术水平和丰富经验，对业务发展和管理决策具有重要影响力。在专业技术领域提供支持，参与相关决策，对提升银行专业能力和风险管理水平发挥重要作用。（2）职务层级定义公式为更精确地界定各层级，可采用以下公式进行量化描述：L其中：L代表职务层级f代表层级划分函数S代表管理幅度（SubordinationScale），即直接下属人数R代表职责范围（ResponsibilityScope），即管理业务范围的大小D代表决策权限（Decision-makingPower），即决策的重要程度和影响范围P代表任职资格（Qualification），包括学历、工作经验、专业资质等E代表其他因素（OtherFactors），如绩效表现、创新能力等各层级的具体参数阈值由银行根据自身实际情况设定。（3）层级晋升与调整银行管理人员的职务层级晋升或调整应遵循以下原则：德才兼备原则：晋升或调整对象应具备良好的政治素质、职业道德和业务能力。绩效导向原则：以考核周期内的绩效表现为主要依据。竞争择优原则：通过公开竞聘、考试考核等方式，择优选拔。动态调整原则：根据银行发展战略和业务变化，定期对职务层级进行评估和调整。具体晋升或调整程序应参照银行内部相关人事管理制度执行。2.4等级调整机制◉目的确保银行业管理人员资质管理规范的有效性和适应性，通过定期评估和调整管理人员的等级，以符合行业发展和监管要求的变化。◉适用范围本节规定适用于所有在银行机构担任管理人员的人员，包括但不限于高级管理人员、中层管理人员以及基层管理人员。◉等级调整原则客观公正：等级调整应基于客观的业绩和能力评估结果，确保评价过程的公正性。动态调整：随着银行业环境和政策的变化，管理人员的等级应适时进行调整，以保持其与行业最佳实践的一致性。透明公开：等级调整的过程和结果应向所有相关方公开，确保透明度和公众信任。◉等级调整流程评估周期：每两年进行一次全面的能力评估，根据评估结果决定是否需要调整等级。评估内容：包括业绩考核、业务能力、领导力、创新能力、风险管理等关键领域。评估方法：采用定量和定性相结合的方法，如360度反馈、同行评审、客户满意度调查等。决策机构：由董事会或相应的管理层委员会负责最终决策。通知程序：在做出调整决定后，应及时通知相关人员，并提供必要的支持和培训。◉等级调整标准业绩考核：根据管理人员在一定时期内的业务成果、市场份额、客户满意度等指标进行评分。业务能力：评估管理人员在金融产品创新、市场开拓、风险控制等方面的能力。领导力：考察管理人员的领导风格、团队管理能力、人才培养效果等。创新能力：评估管理人员在推动业务创新、技术应用等方面的贡献。风险管理：评价管理人员在识别、评估和管理风险方面的能力。◉附则本规范自发布之日起实施，由银行业监督管理机构负责解释。如有需要，本规范可根据实际情况进行修订。三、资质能力要求银行业管理人员必须具备相应的职业资格和能力，以达到岗位的任职要求。根据银行业管理人员的职责及银行业发展需求，资质能力要求必须涵盖教育背景、专业技能、工作经验、法律和道德标准等方面。资质要求维度具体要求教育背景银行业管理人员需持有经认可的学位，金融、经济、管理或相关领域的学士以上学历优先考虑。专业技能具备扎实的银行业务知识，熟练掌握银行业务流程、风险管理、市场营销等核心技能。工作经验应在银行业内具有若干年的工作经验，高级管理职位需有较长的管理经验。法律和道德标准严格遵守国家法律法规及银行业内部规章制度，具有高度的职业道德及诚信素养。此外银行业管理人员需定期接受专业培训和继续教育，以提升业务能力和管理水平，特别是对于新技术、新产品和相关法规的适应能力。为确保资质能力的连续性和前瞻性，银行业机构应建立健全的培训考核机制，定期评估银行管理人员的职业资格和能力状态，以确保其能适应银行业不断变化的经营环境和市场要求。3.1基本素质要求银行业管理人员应该具备以下基本素质要求：（一）政治素质具有坚定的共产主义理想信念，坚决拥护中国的共产党的领导，贯彻执行党的路线、方针和政策。具有较高的政治觉悟和敏锐的政治鉴别力，能够在复杂的经济环境下保持清醒的头脑和正确的政治方向。坚守职业道德和廉政准则，严守纪律，反对腐败现象。（二）职业道德素质具有强烈的责任感和使命感，热爱银行业事业，致力于为客户提供优质的服务。具有良好的服务意识和团队协作精神，能够与同事和客户建立良好的沟通关系。遵守法律法规和行业规范，维护消费者的合法权益。（三）专业素质具备扎实的金融理论知识，掌握银行业务和操作技能。具备较强的数据分析能力和风险控制能力，能够准确分析和判断市场状况。具备较好的创新意识和学习能力，不断更新知识结构和技能水平。（四）身心素质具备良好的身体健康状况，能够胜任高强度的工作。具有较强的心理素质和抗压能力，应对工作中的各种挑战和压力。具备良好的沟通能力和表达能力，能够有效地传达信息和解决问题。（五）个人品质具有较高的诚信度和责任感，信守承诺，维护公司的利益和声誉。具有良好的自律意识和ExecutionSkills,能够按时完成任务和达成目标。具有较强的团队合作精神和领导能力，能够带动团队共同进步。◉表格示例基本素质要求具体要求政治素质具有坚定的共产主义理想信念；具有较高的政治觉悟和敏锐的政治鉴别力；坚守职业道德和廉政准则等职业道德素质具有强烈的责任感和使命感；具有良好的服务意识和团队协作精神；遵守法律法规和行业规范等专业素质具备扎实的金融理论知识；具有较强的数据分析能力和风险控制能力等身心素质具有良好的身体健康状况；具有较强的心理素质和抗压能力等个人品质具有较高的诚信度和责任感；具有良好的自律意识和执行能力等3.1.1思想政治素质思想政治素质是银行业管理人员必备的首要素质，是确保其能够正确履行职责、服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的关键。本规范从政治立场、理论素养、党性修养、道德品质等方面对银行业管理人员思想政治素质提出明确要求。（1）政治立场坚定银行业管理人员必须坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，在思想上政治上行动上同党中央保持高度一致。要求具体表现政治方向正确坚持党的领导，贯彻执行党的路线、方针、政策，在重大原则问题上立场坚定。政治立场鲜明在大是大非面前旗帜鲜明，敢于同各种错误思想和行为作斗争。政治敏锐性高敏锐洞察国内外形势变化，准确把握政治方向，防范政治风险。（2）理论素养扎实银行业管理人员应系统学习马克思主义基本原理、党的建设理论、经济学理论等，不断提高理论水平，用科学理论指导实践。公式：[理论素养=理论知识+学习能力+运用能力]其中：理论知识：掌握马克思主义基本原理、党的建设理论、经济学理论等相关知识。学习能力：具备持续学习的能力，及时更新理论知识储备。运用能力：能够将理论知识运用到实际工作中，指导实践。（3）党性修养严格银行业管理人员应加强党性修养，增强党性观念，严格遵守党的纪律，自觉接受党组织的监督。要求具体表现党性观念强牢固树立党的观念，自觉维护党的团结统一。党纪意识浓严格遵守党的纪律，自觉接受党组织的监督。廉洁自律严格遵守廉洁自律各项规定，守住底线，不越红线。（4）道德品质高尚银行业管理人员应具备良好的道德品质，诚实守信，勤勉尽责，廉洁奉公，以身作则，树立良好的行业形象。要求具体表现诚实守信诚实守信，言行一致，信守承诺。勤勉尽责立足本职，勤勉工作，尽职尽责，高质量完成工作任务。廉洁奉公公道正派，廉洁奉公，不谋私利，不搞特权。以身作则严于律己，以身作则，为员工树立良好榜样。思想政治素质是银行业管理人员的重要品质，需要长期培养和提升。各银行业机构应加强思想政治教育，建立健全考核评价机制，将思想政治素质作为管理人员选拔任用、培养培训、考核评价的重要依据，确保银行业管理人员队伍政治过硬、思想坚定，为推动银行业高质量发展提供坚强保障。3.1.2职业道德品质银行业管理人员作为金融机构的骨干力量，其职业道德品质直接关系到银行的声誉、稳健经营和客户利益。因此必须对管理人员在职业道德品质方面提出明确要求，确保其在工作中秉持诚信、正直、合规的原则。（1）诚信正直管理人员必须具备高度的诚信品质，在一切活动中坚持实事求是，诚实守信。不得存在任何形式的欺诈、隐瞒或不实陈述行为。可以通过以下指标量化诚信正直程度：指标权重评价标准银行内部评价0.4无重大不诚信记录，且在重大决策中保持诚实守信同业评价0.3同业中有良好的诚信声誉，未被列入同业黑名单客户评价0.2客户投诉中，无涉及诚信问题的重大投诉法律法规遵守0.1无重大违法违纪记录诚信指数计算公式：ext诚信指数（2）客户至上管理人员必须牢固树立“客户至上”的服务理念，始终将客户利益放在首位。在业务经营中，应积极维护客户权益，提升客户满意度。客户至上品质可以通过以下维度进行评估：维度权重评价标准客户投诉处理0.4客户投诉响应及时，处理结果合理，客户满意度高服务态度0.3对待客户耐心、热情，无刁难客户行为产品营销0.2营销行为合规，不存在误导性宣传客户增值服务0.1积极为客户提供增值服务，帮助客户解决实际问题客户至上指数计算公式：ext客户至上指数（3）合规守法管理人员必须具备强烈的合规意识，熟悉并严格执行国家法律法规、行业监管规定和银行内部规章制度。在日常工作中，应自觉抵制各种违法违规行为，确保经营管理合规合法。合规守法程度可以通过以下方式进行考核：考核项目权重评价标准法规知识掌握0.3通过相关法律法规考试，成绩合格合规操作执行0.4无违规操作记录，且在日常工作中积极推广合规文化风险控制意识0.2能够有效识别和控制业务风险，未见重大风险事件发生内部控制执行0.1严格执行内部控制制度，未见因内部控制缺失导致的问题合规守法指数计算公式：ext合规守法指数（4）廉洁自律管理人员必须保持廉洁自律，杜绝任何形式的以权谋私、利益输送等违法违纪行为。应自觉接受监督，建立健全个人廉洁档案，定期进行廉洁自律评估。廉洁自律评估主要包括以下内容：评估内容权重评价标准经济交往0.4无利用职务之便谋取私利行为，经济交往合规透明接受礼品0.3接受礼品符合银行规定，并及时上交或按规定处理社会关系0.2与社会关系保持正常距离，无利益输送行为廉洁从业承诺0.1定期签署廉洁从业承诺书，并严格遵守廉洁自律指数计算公式：ext廉洁自律指数银行管理人员职业道德品质是多项指标综合作用的结果，必须通过建立健全的考核体系，对管理人员进行定期评估，确保其始终保持良好的职业道德品质，为银行的健康发展保驾护航。3.1.3法治意识水平银行业管理人员应当具备较高的法治意识水平，严格遵守国家法律法规和银行业监管规定，自觉维护市场秩序和消费者权益。具体要求如下：熟悉与银行业相关的法律法规，包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等。具备运用法律知识解决银行业经营管理中遇到的法律问题的能力，依法维护自身和银行的合法权益。培养遵纪守法的意识，自觉遵守银行的各项规章制度和行为规范。在决策过程中，充分考虑法律风险，确保合规经营。加强对法律法规的宣传教育，提高全行员工的法治意识。为了评估银行业管理人员的法治意识水平，可以采取以下措施：进行定期法律知识培训，提高员工的法律素养。组织法律法规考试，检验员工对法律法规的掌握程度。要求员工签署守法承诺书，明确法律责任。对违法违规行为进行严肃处理，发挥警示作用。通过以上措施，不断加强对银行业管理人员的法治意识培养，提高银行依法经营的水平，为银行业健康发展营造良好的法治环境。3.2专业能力要求银行业管理人员应具备全面的专业能力，以适应复杂多变的金融市场环境，确保银行业务的稳健运行和持续发展。专业能力要求包括但不限于以下几个方面：（1）银行业务知识银行业管理人员应系统掌握银行业务知识，包括但不限于存贷款业务、中间业务、金融市场业务、风险管理业务等。具体要求如下表所示：业务领域知识内容验证方式存贷款业务存款利率定价、贷款审批流程、信贷风险评估等考试、实际问题分析中间业务支付结算、代理理财、托管业务等案例分析、业务模拟金融市场业务资产负债管理、金融衍生品交易、投资组合管理等考试、市场分析报告风险管理业务信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等考试、风险模型建立（2）数理分析能力银行业管理人员应具备较强的数理分析能力，能够运用数学模型和方法进行业务分析和管理决策。具体要求如下：统计学应用：熟练掌握描述性统计、推断性统计、回归分析等基本统计方法，能够运用统计软件（如SPSS、R等）进行数据分析。ext例如精算学基础：了解精算学的基本原理和方法，能够运用精算模型评估金融产品的风险和收益。ext例如（3）法律法规知识银行业管理人员应熟悉相关的法律法规，包括但不限于《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》等。具体要求如下：法律法规核心内容验证方式《商业银行法》商业银行的设立、组织机构、业务范围、风险管理等考试、案例分析《银行业监督管理法》银行业监管机构的职责、监管措施、法律责任等考试、监管政策解读《反洗钱法》反洗钱义务、客户身份识别、可疑交易报告等考试、反洗钱案例模拟（4）经济学理论基础银行业管理人员应具备扎实的经济学理论基础，包括宏观经济学和微观经济学。具体要求如下：宏观经济学：掌握宏观经济指标（如GDP、CPI、利率、汇率等）的分析方法，能够运用宏观经济学原理解释金融市场波动。ext例如微观经济学：掌握供求理论、市场结构、成本理论等基本原理，能够运用微观经济学分析企业行为和市场竞争。ext例如通过以上专业能力要求，银行业管理人员能够在复杂的金融环境中做出科学、合理的决策，推动银行业务的健康发展。3.2.1金融业务知识◉学习与培训要求银行业管理人员应当具备扎实的金融业务知识，确保能够有效地执行银行业务、合规管理以及风险控制等职责。为了达到这一标准，建立一套系统的金融业务知识学习与培训体系至关重要。（一）知识学习基础知识银行业管理人员应掌握银行业的核心基础理论，包括但不限于金融学原理、经济学原理、货币与银行体系、金融市场与工具等。这些基础知识是理解和应用更专业金融知识的基础。专业课程管理人员应深入学习银行业务专业课程，包括但不限于银行业务操作流程、银行业务法规、银行业风险管理、金融产品创新与设计、资产负债管理等。区域与行业知识根据管理职责的区域或行业特性，还应掌握相关的区域经济、产业政策、市场环境以及特定银行业子的业态和产品知识。案例分析通过分析实际案例，管理人需要培养解决问题的能力，理解业务决策及其长远影响，提高预见和应对金融风险的能力。（二）持续教育与培训定期培训设立周期性培训计划，确保管理人员能够持续获得最新金融法规、技术更新和国际金融动态的培训。专题研讨定期开展针对特定金融业务、产品或市场的专题研讨会，以提升相关专业技能。在线学习平台提供在线学习资源和平台，支持管理人员自主学习，包括自学导读、行业标准、最佳实践和专业知识分享等。学术交流鼓励青年管理人员参与行业内部和国际银行业的学术交流，增强理论应用能力和国际化视野。（三）考核与认证考核机制建立考核机制，确保管理人员能够依据其掌握的金融业务知识来应对和指导日常工作，并且对其进行定期的评估。资格认证对于关键的银行业务岗位，应推行资格认证制度，将理论与实践相结合，提高管理人员的业务技能和专业素养。合规与道德教育不仅是金融理论知识，还包括金融行业合规性和道德准则的学习与理解，这是担任金融管理岗位必要的品质要求。3.2.2风险管理能力银行业管理人员应具备全面的风险管理能力，能够识别、评估、监控和处置各类风险，确保银行业务的稳健运行。具体要求如下：（1）风险识别与评估能力管理人员应能够识别和评估银行业务中存在的各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险等。评估方法应科学、合理，并符合监管要求。风险类型评估方法评估工具信用风险内部评级法、外部评级参考PD模型、LGD模型、EAD模型市场风险历史模拟法、蒙特卡洛模拟法VaR计算工具、压力测试模型流动性风险流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）流动性压力测试模型操作风险数据分析、情景分析错误与缺陷报告（SaR报告）法律合规风险合规性检查、法律顾问意见合规风险评估矩阵（2）风险监控与报告能力管理人员应建立有效的风险监控机制，定期或不定期监控风险的动态变化，并及时向决策层和监管机构报告风险状况。风险监控指标应包括但不限于：信用风险指标：贷款不良率（NPLRatio）贷款准备金覆盖率（LoanLossProvisionRatio）公式：extNPLRatio市场风险指标：风险价值（VaR）压力测试损失率公式：extVaR流动性风险指标：流动性覆盖率（LCR）净稳定资金比率（NSFR）（3）风险处置能力管理人员应具备风险处置的能力，包括制定风险处置预案、执行风险处置措施、评估风险处置效果等。风险处置措施应包括但不限于：不良资产处置：通过债务重组、资产证券化、拍卖等方式处置不良资产。风险对冲：利用金融衍生品对冲市场风险和信用风险。流动性管理：优化资产负债结构，提高流动性管理水平。管理人员应定期进行风险管理能力的自我评估和提升，确保其风险管理能力始终符合银行业务发展需要和监管要求。3.2.3市场分析能力市场分析能力是银行业管理人员的重要职责之一，在制定银行业管理人员的资质管理规范时，市场分析能力是一个不可或缺的评估方面。以下是关于市场分析能力的详细要求：（一）概述市场分析能力是指管理人员能够准确分析市场趋势、识别市场机会与挑战，并据此制定合理战略的能力。对于银行业而言，市场环境的快速变化要求管理人员具备敏锐的市场洞察力和分析能力。（二）具体要求信息收集能力：管理人员应能够通过各种渠道收集与业务相关的市场信息，包括但不限于宏观经济数据、行业动态、竞争对手情况等。数据分析技巧：管理人员应具备一定的量化分析能力，能够运用统计分析工具对收集到的数据进行分析，提取有价值的信息。趋势预测能力：基于数据分析结果，管理人员应具备预测市场发展趋势的能力，以便及时调整业务策略。风险识别能力：在市场分析过程中，管理人员应能够识别潜在的市场风险，并制定相应的风险应对策略。（三）评估方法案例分析：通过模拟真实市场情境，评估管理人员分析问题的能力。实际项目操作：考察管理人员在实际项目中运用市场分析能力的表现。专业考试：通过标准化考试，检验管理人员的市场分析理论知识掌握程度。（四）提升途径定期培训：提供定期的市场分析培训，更新管理人员的市场知识和分析技能。实践经验：鼓励管理人员参与实际项目，通过实践提升市场分析能力。交流与分享：组织定期的内部交流和分享会，促进管理人员之间市场经验的共享。能力级别描述评估标准初级能够收集基本的市场信息能够正确收集并整理基础市场信息中级能够进行基础数据分析与趋势预测能够运用简单工具进行数据分析，预测短期市场趋势高级具备深入市场分析和风险识别能力能够深入分析市场动态，识别潜在风险，为决策提供支持3.2.4客户服务能力（1）基本原则客户为中心：客户服务应以满足客户需求为核心目标，提供高质量的服务体验。专业性：客户服务人员应具备必要的金融知识和专业技能，以提供准确和专业的建议。响应速度：对客户的请求和投诉应迅速响应，及时解决问题。沟通技巧：良好的沟通能力是提升客户满意度的关键，包括倾听、表达清晰和同理心。（2）服务流程流程步骤描述责任人1.接收请求客户通过各种渠道提出服务需求客户服务代表2.认证身份验证客户身份信息，确保服务安全客户服务代表3.分析需求详细了解客户的需求和问题客户服务代表4.提供方案根据客户需求提供解决方案客户服务代表5.执行方案按照解决方案执行操作客户服务代表6.监控进度跟踪服务进度，确保按时完成客户服务代表7.反馈结果向客户提供服务结果，并收集反馈客户服务代表8.跟进维护对客户进行后续关怀和维护，确保满意度客户服务代表（3）培训与发展定期培训：针对客户服务相关的知识和技能进行定期培训。持续学习：鼓励员工通过阅读、研讨会等方式不断提升自身能力。职业发展：为表现优秀的员工提供晋升机会和发展空间。（4）表现评估客户满意度调查：通过问卷调查等方式收集客户对服务的评价。服务质量评估：定期评估服务质量，识别并改进服务中的不足。员工表现评估：对员工的服务表现进行定期评估，确保符合公司标准。3.3管理能力要求为确保银行业管理人员能够有效履行职责，推动银行业务稳健发展，本规范对管理人员的核心管理能力提出以下要求：（1）战略规划与决策能力管理人员应具备前瞻性的战略思维，能够根据宏观经济形势、行业发展态势及本机构实际情况，制定科学合理的业务发展战略。同时应具备果断的决策能力，在复杂多变的经营环境中，能够迅速分析问题，做出符合机构长远利益的决策。能力指标具体要求战略分析能力能够深入分析市场环境、竞争格局及自身资源禀赋，识别发展机遇与潜在风险。决策执行能力能够将战略决策转化为可执行的计划，并有效推动计划落地实施。风险评估能力能够对战略决策进行充分的风险评估，并制定相应的风险应对措施。（2）团队建设与领导能力管理人员应具备优秀的团队建设与领导能力，能够打造一支高效、协作、充满活力的团队。同时应能够激发团队成员的潜力，推动团队共同实现机构目标。能力指标具体要求人才选拔能力能够根据岗位需求，选拔合适的人才加入团队。团队培训能力能够制定并实施有效的培训计划，提升团队成员的专业技能和综合素质。激励机制设计能够设计合理的激励机制，激发团队成员的工作积极性和创造性。沟通协调能力能够与团队成员进行有效沟通，协调团队内部关系，促进团队协作。（3）风险管理与内部控制能力管理人员应具备较强的风险管理与内部控制能力，能够建立健全风险管理体系，有效识别、评估、监控和处置各类风险。同时应能够确保机构内部控制体系的有效运行，维护机构资产安全。能力指标具体要求风险识别能力能够全面识别机构面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。风险评估能力能够对识别出的风险进行量化和质化评估，确定风险等级。风险控制能力能够制定并实施有效的风险控制措施，降低风险发生的可能性和影响程度。内部控制体系建设能够建立健全内部控制体系，确保机构各项业务活动在风险可控的范围内进行。（4）创新能力与学习能力管理人员应具备较强的创新能力和学习能力，能够积极推动机构业务创新和管理创新，不断提升机构的核心竞争力。同时应能够持续学习新知识、新技术，不断提升自身的综合素质和管理水平。能力指标具体要求业务创新能力能够积极探索新的业务模式和服务方式，推动机构业务创新发展。管理创新能力能够借鉴先进的管理理念和方法，推动机构管理创新。学习能力能够持续学习新知识、新技术，不断提升自身的综合素质和管理水平。信息素养能够熟练运用信息技术手段，提升管理效率和决策水平。（5）合规与职业道德管理人员应具备良好的合规意识和职业道德，能够严格遵守国家法律法规、行业监管规定和机构内部规章制度，维护机构的良好声誉。能力指标具体要求合规意识能够深刻理解合规经营的重要性，严格遵守各项合规要求。职业道德能够恪守职业道德，诚实守信，廉洁自律。法规学习能力能够持续学习相关法律法规和监管规定，确保自身行为的合规性。机构应建立合规风险管理模型，对管理人员合规风险进行量化评估，模型可表示为：CR其中：CR表示管理人员合规风险值。I表示管理人员违规行为次数。H表示管理人员违规行为严重程度。D表示管理人员合规知识水平。α,β,机构应根据评估结果，对管理人员进行相应的合规培训和管理。通过以上管理能力要求，本规范旨在全面提升银行业管理人员的管理水平，为银行业务健康发展提供有力保障。3.3.1团队领导能力◉定义与目标团队领导能力是指银行业管理人员在管理团队时所展现的专业技能和管理能力，包括但不限于以下几个方面：决策能力沟通能力激励能力协调能力创新能力◉评估标准为了确保银行业管理人员具备良好的团队领导能力，以下表格列出了评估标准和相应的评分方法：评估指标描述评分方法决策能力能够迅速、准确地做出决策并承担相应责任。通过案例分析或模拟决策情境进行评估。沟通能力能够有效地与团队成员、上级领导和外部合作伙伴沟通。通过面试、观察或反馈收集的方式进行评估。激励能力能够激发团队成员的积极性和创造力。通过问卷调查或访谈了解团队成员对领导者的看法。协调能力能够有效地协调团队成员之间的工作关系。通过团队项目或角色扮演的方式观察协调能力的表现。创新能力能够提出新的想法和解决方案，推动团队发展。通过项目提案或创新竞赛等方式评估创新能力。◉培训与发展为了提高银行业管理人员的团队领导能力，可以采取以下措施：定期组织领导力培训课程，包括决策制定、沟通技巧、团队建设等方面的知识。鼓励团队成员参与领导力发展项目，如导师制、轮岗等。为管理层提供职业发展规划指导，帮助他们明确个人成长路径和目标。建立激励机制，表彰优秀领导者，激发团队成员的积极性和创造力。◉结语团队领导能力是银行业管理人员必备的素质之一，对于提升团队绩效和实现银行战略目标具有重要意义。因此银行应重视团队领导能力的培训和发展，为银行业的持续发展培养更多优秀的管理人员。3.3.2决策执行能力（1）决策能力要求银行业管理人员应具备较强的决策能力，能够根据银行业务发展和市场状况，准确判断风险和机遇，制定科学合理的经营策略。具体要求如下：具备系统分析问题、独立思考和解决问题的能力。能够运用统计分析、经济分析和财务管理等专业知识，为决策提供数据支持。具备较高的判断力和决策速度，能够在复杂环境中迅速做出正确决策。了解国内外相关法律法规和政策，确保决策符合法律法规要求。具备良好的沟通协调能力，能够与相关部门和客户进行有效沟通，推动决策的实施。（2）决策执行能力评估方法为了评估银行业管理人员的决策执行能力，可采取以下方法：设计决策能力评估问卷，对管理人员的决策能力进行定性评估。对管理人员的决策过程进行观察和记录，评估其决策质量和效率。对管理人员的决策结果进行跟踪和分析，评估其决策效果。（3）决策执行能力提升措施为了提高银行业管理人员的决策执行能力，可采取以下措施：加强业务培训和知识更新，提高管理人员的专业素质和综合素质。建立完善的决策支持系统，为管理人员提供数据支持和服务。培养管理人员的决策思维和风险意识，提高其决策能力。创建良好的沟通和协调环境，促进决策的顺利实施。3.3.3协调沟通能力协调沟通能力是银行业管理人员在日常工作中不可或缺的核心能力之一。尤其在金融行业日益复杂化和全球化的背景下，有效的协调与沟通能够确保银行业务的顺利开展，促进团队协作，提升客户满意度，并防范潜在风险。本规范对银行管理人员的协调沟通能力提出以下具体要求：（1）内部协调与沟通银行业管理人员应具备高效协调内部资源与部门间协作的能力。这包括：信息传递的准确性与及时性：确保关键信息（如政策变动、业务指标、风险预警等）在组织内部准确、及时地传递至相关部门和人员。使用公式评估信息传递效率：ext信息传递效率E=ext信息传递量Iext信息传递时间Timesext信息准确率A其中跨部门协作的推动能力：能够识别不同部门间的协作需求，主动建立并维护良好的跨部门关系。在处理涉及多个部门的复杂事务时，应制定清晰的协作机制，明确各部门的职责与权限。团队激励与冲突解决：善于倾听团队成员的意见，鼓励积极反馈，营造开放、包容的沟通氛围。在团队冲突发生时，能够快速介入，运用有效的沟通技巧（如倾听、同理心、中立分析等）引导团队回归共识。（2）外部协调与沟通银行业管理人员还需具备与外部利益相关者进行有效沟通的能力，包括客户、监管机构、合作伙伴等。具体要求如下：客户沟通与管理：理解客户需求，能够清晰、准确地解释银行产品与服务。建立客户投诉处理机制，及时响应并解决客户关切，提升客户满意度。监管沟通与合规：熟悉监管政策要求，能够与监管机构保持良好的沟通，及时了解政策动态。在银行业务开展过程中，确保所有沟通内容符合监管规定，避免合规风险。合作伙伴协调：与银行合作伙伴（如其他金融机构、技术提供商等）建立稳固的合作关系。在合作过程中，能够有效协调各方资源，推动合作项目的顺利进行。（3）沟通工具与技巧为提升协调沟通能力，银行业管理人员应熟练掌握以下工具与技巧：沟通工具/技巧具体描述倾听技巧积极倾听，理解对方观点，避免打断或过早评判。非语言沟通注意肢体语言、表情等非语言信号，确保信息传递的完整性。演讲与呈现能够清晰、有条理地进行公开演讲，有效呈现复杂信息。电子沟通熟练使用电子邮件、即时通讯工具等进行高效沟通，注意信息格式与礼仪。谈判技巧在业务协商中，能够灵活运用谈判技巧，达成双赢结果。冲突解决运用结构化思维分析冲突根源，提出创新的解决方案。◉总结协调沟通能力是银行业管理人员必备的核心素质，通过有效的内部与外部沟通，银行业管理人员能够促进组织协同，提升业务绩效，增强客户粘性，并确保银行在复杂环境中稳健运营。本规范旨在为银行管理人员提供明确的协调沟通能力要求，以推动其专业能力的持续提升。3.4个人发展要求银行业管理人员的发展要求应旨在确保其在专业能力和职业素养上达到高标准。为此，管理层需制定一系列个人发展措施，以促进银行业务的持续健康发展和个人职业成长。这些措施应着重于以下几个方面：专业技能提升银行业管理人员应持续关注并收集最新金融法律法规、行业动态和技术发展信息，确保自己掌握行业的最新知识和技术。建议在年度内至少安排两周的专业技能培训，引导管理者提升数据分析能力、风险评估技巧和金融政策解读能力。领导力培养作为银行业管理人员，不仅要精通业务，还应具备卓越的领导力。为此，制定出能够提升领导能力的培训计划，比如团队协作活动、高级管理培训课程和情景案例分析。合规与道德行为靡考虑从而身承担了职业风险的人员，不论回首刚刚下行干大家的关注或谅解就这一点而言。企业社会责任与合规管理培训对银行业管理人员尤为关键，应建立员工行为规范，使员工理解遵守法律法规的重要性和道德行为的必要性。同时需定期评估管理人员的合规意识，确保在决策过程中始终符合合规要求。个人发展档案银行业从业人员应建立个人发展档案，其中包括个人职业目标、学习计划、参与培训及学习成果等。银行应定期对员工个人发展档案进行评估和更新，以激励员工对照目标不断前进。跨部门交流与合作为增强银行业管理人员的综合能力，应鼓励跨部门的交流与合作。可以在每季度组织一次跨部门项目比赛，或组织年度企业内部会议促进不同部门的融合与发展。通过上述个人发展要求，银行业管理人员能够在保持自身专业水平的同时，不断提升综合领导能力和行业适应性，从而支持银行的长期稳健发展。3.4.1学习能力（1）要求概述学习能力是指银行业管理人员不断获取新知识、新技能，并将其应用于实际工作中，以适应不断变化的金融市场和监管环境的能力。具备良好的学习能力是银行业管理人员胜任其岗位职责的必要条件。本规范对银行业管理人员的学习能力提出了以下具体要求：持续学习意愿：决心并主动参与各类学习活动，保持对新知识、新技能的渴望。学习效率：掌握科学的学习方法，能够在较短时间内吸收和理解复杂的信息。知识迁移能力：能够将所学知识应用于实际工作，解决实际问题，并进行知识创新。学习资源的利用：能够有效利用各种学习资源，包括内部培训、外部课程、行业会议、专业文献等。（2）具体要求2.1持续学习意愿管理人员应具备持续学习的意愿，并将其体现在日常工作中。具体表现包括：积极参加单位组织的各类培训、学习活动。个人主动学习，例如通过阅读专业书籍、参加行业会议、在线学习等方式获取新知识、新技能。定期进行自我评估，识别自身知识结构的不足，并制定相应的学习计划。2.2学习效率管理人员应掌握科学的学习方法，提高学习效率。具体要求包括：掌握了有效的学习技巧：例如快速阅读、思维导内容、费曼学习法等，能够快速抓住重点、理解难点。能够快速学习新知识：例如，在两周内能够掌握一门新的金融课程的核心内容。能够有效处理信息：例如，能够将一篇专业的金融研究报告在一天内提炼出关键信息，并形成自己的见解。2.3知识迁移能力管理人员应具备将所学知识应用于实际工作的能力，并进行知识创新。具体要求包括：能够解决实际问题：例如，能够运用所学的风险管理知识，识别并评估单位所面临的风险，并提出相应的风险控制措施。能够进行知识创新：例如，能够将所学的数据分析技术应用于单位的业务管理，提出新的业务模式或改进现有的业务流程。能够进行知识分享：例如，能够将所学知识分享给团队成员，帮助团队成员提升能力。2.4学习资源的利用管理人员应能够有效利用各种学习资源，充实自身知识储备。具体要求包括：学习资源类型具体形式预期成果内部培训部门内部培训、单位组织的外部培训课程提升专业技能、了解最新的行业动态和监管政策外部课程在线教育平台课程、高校继续教育学院课程、行业协会组织的培训课程获取新的知识和技能、拓宽知识面行业会议行业协会组织的年会、论坛、研讨会了解行业发展趋势、学习同行经验、拓展人脉关系专业文献金融类期刊、行业研究报告、专业书籍深入了解特定领域知识、提升专业素养其他资源博客、微信公众号、专业论坛、网络公开课等获取信息、学习新知识、参与行业讨论管理人员应根据自身需要，选择合适的学习资源，并制定学习计划，不断提高自身的专业素养和综合能力。（3）评价方法对管理人员学习能力的评价，应结合其日常表现、培训记录、考试成绩、工作成果等方面进行综合评估。具体方法包括：日常表现观察：观察管理人员在工作会议、业务讨论中的发言、提问等情况，评估其知识水平和表达能力。培训记录分析：查看管理人员的培训记录，了解其参加培训的情况以及培训后的学习成果。考试成绩评估：评估管理人员在培训课程中的考试成绩，以及参加专业资格考试的情况。工作成果分析：分析管理人员的工作成果，例如，评估其提交的工作报告、提出的创新方案等，考察其知识迁移能力和创新能力。通过上述方法，可以全面、客观地对管理人员的学习能力进行评价，并根据评价结果制定相应的培养计划，帮助管理人员不断提升自身学习能力。3.4.2创新能力（1）创新能力定义创新能力是指银行业管理人员在面对新挑战、新机遇时，能够迅速获取、整合、应用知识和技术，提出创新性的解决方案，推动银行业务发展和竞争优势的能力。创新能力是银行业高级管理人员素质的重要组成部分，对于提高银行业整体竞争力具有重要意义。（2）创新能力评估指标为了有效评估银行业高级管理人员的创新能力，可以参考以下评估指标：（3）培养创新能力为了提高银行业高级管理人员的创新能力，可以采取以下措施：开展创新培训：定期为管理人员提供创新培训课程，提高其创新思维、学习能力和问题解决能力。鼓励创新文化：营造支持创新的企业文化，鼓励员工提出建议和创新项目。提供实践机会：为管理人员提供实践平台，让他们将创新想法应用于实际工作中。设立创新奖励机制：对具有创新成果的管理人员给予奖励，激发其创新积极性。建立学习型组织：鼓励员工持续学