2025中国人寿保险股份有限公司青海分公司校园招聘27人笔试历年参考题库附带答案详解

2025中国人寿保险股份有限公司青海分公司校园招聘27人笔试历年参考题库附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共100题）1、下列哪项最能体现保险的基本职能？A．投资理财B．风险分散C．资金积累D．社会管理【参考答案】B【解析】保险的基本职能是风险分散和损失补偿。通过集合大量同类风险的投保人，将个体可能遭遇的大额损失转化为小额保费，实现风险在群体中的分摊。投资理财、资金积累属于保险的衍生功能，社会管理是宏观效应，而非基本职能。因此，风险分散是保险最核心的职能。2、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这体现了哪项原则？A．最大诚信原则B．保险利益原则C．近因原则D．损失补偿原则【参考答案】B【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律承认的利益。在人身保险中，被保险人同意即视为具有保险利益，是该原则的体现。最大诚信原则强调如实告知，近因原则用于判断保险责任，损失补偿原则适用于财产保险。本题核心在于“利益关系”的确认，故选B。3、下列哪种保险属于给付性保险？A．机动车辆损失险B．企业财产险C．重大疾病保险D．公众责任险【参考答案】C【解析】给付性保险是指保险事故发生后，保险公司按约定金额给付保险金，不以实际损失为限。重大疾病保险在确诊合同约定疾病时即给付固定金额，属典型给付性保险。而A、B、D均为补偿性保险，赔付以实际损失为限。故正确答案为C。4、保险合同成立后，投保人应履行的主要义务是？A．理赔申请B．保险金给付C．如实告知D．风险勘查【参考答案】C【解析】投保人主要义务包括如实告知、交付保费、危险增加通知等。如实告知是最大诚信原则的体现，是合同有效基础。理赔申请是被保险人权利，保险金给付是保险人义务，风险勘查通常由保险公司完成。因此，C为正确选项。5、在寿险精算中，用于计算纯保费的基础是？A．预定利率B．死亡率C．费用率D．退保率【参考答案】B【解析】纯保费主要用于支付保险金，其计算基于概率模型，核心依据是死亡率表（或生存率）。预定利率影响附加保费定价，费用率和退保率用于调整总保费，但不构成纯保费基础。因此，死亡率是计算纯保费的根本依据。6、下列哪项属于保险代理人的行为特征？A．以保险人名义签订合同B．独立承担法律责任C．收取佣金D．管理保险资金【参考答案】C【解析】保险代理人代表保险人招揽业务，收取佣金，其行为后果由保险人承担。签订合同以保险人名义进行，但代理人不独立担责；资金管理由保险公司负责。因此，收取佣金是代理人典型特征，选C。7、在健康保险中，等待期的设计主要是为了防范哪种风险？A．自然风险B．道德风险C．利率风险D．市场风险【参考答案】B【解析】等待期（观察期）是指合同生效后一段时间内不承担保险责任，目的是防止投保人明知患病仍投保的逆选择行为，属于道德风险防范措施。自然、利率、市场风险与疾病投保动机无关。因此，B为正确答案。8、下列哪项不属于保险合同的书面形式？A．投保单B．保险单C．电话录音D．批单【参考答案】C【解析】保险合同书面形式包括投保单、保险单、暂保单、批单等书面文件。电话录音虽可作为证据，但不符合《保险法》对合同书面形式的法定要求。因此，C不属于法定书面形式，为正确选项。9、当保险标的灭失后，保险合同的状态是？A．中止B．解除C．终止D．无效【参考答案】C【解析】保险标的灭失意味着保险利益消失，合同目的无法实现，保险合同自然终止。中止适用于宽限期后未缴费的情况，解除需双方协商或法定条件，无效指合同自始不成立。故正确答案为C。10、在财产保险中，保险金额超过保险价值的部分效力如何？A．全部有效B．部分有效C．无效D．可撤销【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，财产保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。这是防止投保人通过保险获利，维护损失补偿原则。因此，超过部分不具法律效力，选C。11、下列哪项是保险公司资产负债管理的核心目标？A．提高市场份额B．确保偿付能力C．扩大代理人队伍D．降低广告支出【参考答案】B【解析】资产负债管理旨在匹配资产与负债的期限、利率和现金流，确保公司在未来能履行保险赔付义务，核心目标是维持偿付能力。其他选项属于经营策略，非风险管理核心。故选B。12、保险事故发生后，被保险人应首先履行的义务是？A．立即索赔B．采取必要措施防止损失扩大C．起诉责任人D．更换设备【参考答案】B【解析】根据《保险法》，被保险人有义务采取合理措施防止或减少损失，否则保险公司对扩大部分不赔。立即索赔并非首要义务，起诉和更换设备非强制。因此，B为正确答案。13、下列哪项属于保险公司的资金运用方式？A．发放高利贷B．投资政府债券C．参与赌博项目D．借贷给股东【参考答案】B【解析】保险公司资金运用需遵循安全性、流动性、收益性原则，通常投资国债、企业债、基金等合规渠道。发放高利贷、赌博、关联交易属违规行为。政府债券风险低，符合监管要求，故选B。14、在人寿保险中，保单现金价值来源于？A．保费收入全部B．储蓄保费部分C．投资收益全部D．手续费收入【参考答案】B【解析】保单现金价值是长期寿险中储蓄成分的积累，主要来源于前期多交的保费（储蓄保费）及投资收益。并非全部保费或手续费，而是扣除保障成本和费用后的剩余部分。因此，B最准确。15、下列哪项是再保险的主要功能？A．直接面向客户销售B．分散保险公司风险C．提供理赔咨询服务D．设计宣传材料【参考答案】B【解析】再保险是保险公司将其承保的部分风险转移给其他保险人，以降低自身风险集中度，提升承保能力。其核心功能是风险分散，而非客户服务或宣传。因此，B为正确选项。16、保险营销的核心是？A．产品设计B．客户导向C．行政管理D．财务审计【参考答案】B【解析】保险营销强调以客户需求为中心，通过调研、产品匹配、服务提升实现长期关系管理。产品设计是支持手段，管理与审计为后台职能。现代营销理念以客户为导向，故选B。17、下列哪项属于不可保意外伤害？A．交通事故致伤B．自然灾害致伤C．醉酒跌倒致残D．工作期间工伤【参考答案】C【解析】不可保意外通常指故意行为、违法行为或高风险活动造成的伤害。醉酒属于免责情形，因其可预见且违反安全原则。交通事故、自然灾害、工伤属于常见可保风险。因此，C为正确答案。18、保险公司的偿付能力充足率低于100%时，监管机构可采取的措施是？A．鼓励扩大销售B．限制业务范围C．免除税收D．提高分红【参考答案】B【解析】偿付能力充足率反映公司赔付能力，低于监管标准时，银保监会可采取责令增资、限制业务、停止新业务等措施。扩大销售或分红会加剧风险，免税非监管手段。因此，B为合理措施。19、在团体保险中，投保人通常是？A．每个员工B．企业法人C．保险公司D．工会组织【参考答案】B【解析】团体保险由单位作为投保人，为其员工投保，企业法人签订合同并支付保费。员工是被保险人，不直接作为投保人。保险公司是承保方，工会非必须主体。因此，B为正确答案。20、下列哪项最能体现保险的社会管理功能？A．提供就业机会B．促进社会风险管理C．提高个人储蓄D．增加政府税收【参考答案】B【解析】保险通过风险转移机制，参与交通事故、医疗、养老等社会问题的治理，提升整体风险管理水平，体现其社会管理功能。就业、储蓄、税收是派生效应，非核心功能。因此，B最贴切。21、下列关于保险基本原则的描述中，正确的是哪一项？A.最大诚信原则仅适用于投保人，不适用于保险公司B.保险利益原则要求被保险人在投保时和出险时均需对保险标的具有合法利益C.近因原则是指在多个原因导致损失时，以时间上最近的原因作为赔付依据D.损失补偿原则适用于所有类型的保险，包括人身保险和财产保险【参考答案】B【解析】保险利益原则要求被保险人对保险标的具有合法、经济上的利益，且在投保和出险时均应存在。最大诚信原则适用于保险合同双方，包括保险公司和投保人。近因原则强调的是因果关系中最直接、最有效的原因，而非时间最近的原因。损失补偿原则主要适用于财产保险，人身保险多采用定额给付方式，不适用该原则。22、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致自身伤残，保险公司应如何处理？A.应当全额赔付保险金B.可以不承担给付保险金的责任，但需退还现金价值C.必须退还保费，但不承担其他责任D.应按比例部分赔付【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施导致伤残或死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任，但投保人已交足两年以上保费的，保险公司应按合同约定退还保单现金价值。这是对道德风险的防范，同时保障投保人部分权益。23、下列哪项属于保险代理人的基本职责？A.承担保险事故的赔偿责任B.以保险公司名义签订保险合同C.独立承担保险业务的经营风险D.自行制定保险产品条款和费率【参考答案】B【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内以保险公司名义销售保险产品、代为办理投保手续的机构或个人。其行为后果由保险公司承担，代理人不得自行制定条款或承担赔偿责任，也不独立承担经营风险。签订合同是其核心职责之一，但必须在授权范围内进行。24、在财产保险中，若保险标的转让后未及时通知保险公司，发生保险事故时，保险公司是否应赔付？A.应当赔付，因合同继续有效B.不予赔付，因未履行通知义务C.视受让人是否具备保险利益而定D.保险公司有权解除合同但需退还保费【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，财产保险标的转让的，被保险人或受让人应及时通知保险公司。未通知且因转让导致危险程度显著增加而发生事故的，保险公司可不承担赔偿责任。这是为了防范因标的转让带来的风险变化，确保保险公司能重新评估风险。25、下列哪种情况属于保险欺诈行为？A.投保人未如实告知轻微健康问题B.被保险人虚构保险事故骗取保险金C.保险公司延迟理赔处理时间D.代理人未详细解释免责条款【参考答案】B【解析】保险欺诈是指故意编造未曾发生的保险事故，或夸大损失程度等行为以骗取保险金。虚构事故属于典型欺诈，严重违反《保险法》和刑法规定。未如实告知若非重大事项，不构成欺诈；延迟理赔和解释不充分属于服务问题，不属欺诈范畴。26、下列关于终身寿险的描述，正确的是？A.保障期限为固定年限，期满后合同终止B.仅在被保险人死亡时赔付，生存不给付C.通常不具备现金价值积累功能D.保费较低，适合短期保障需求【参考答案】B【解析】终身寿险提供终身死亡保障，无论何时身故，保险公司均赔付保险金。其特点是保障终身、具有现金价值、保费相对较高。与定期寿险不同，终身寿险不会因期满而失效。现金价值可贷款或退保领取，具备储蓄功能，适合长期保障和财富传承需求。27、保险合同成立的必要条件是？A.投保人必须已缴纳首期保费B.保险公司必须签发保单C.双方达成合意，即要约与承诺完成D.保险监管机构备案通过【参考答案】C【解析】保险合同是诺成合同，自投保人提出要约、保险公司承诺承保时即成立，不以缴费或签发保单为必要条件。缴费是合同生效的常见前提，但非成立要件。保单是合同的书面证明，备案属于监管要求，不影响合同本身的成立效力。28、在健康保险中，“等待期”的主要目的是什么？A.降低保险公司的运营成本B.防止投保人带病投保的道德风险C.提高保险产品的市场竞争力D.便于保险公司进行产品宣传【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是指合同生效后一段时间内发生的疾病不赔付。其核心目的是防止投保人明知已患病仍投保以获取赔偿，属于风险控制手段。常见于重疾险、医疗险等，通常为30-180天，有助于维护保险公平性和可持续性。29、下列哪项不属于保险合同的辅助人？A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.被保险人【参考答案】D【解析】保险合同的辅助人是指协助合同订立或履行的第三方，包括代理人（代表保险公司）、经纪人（代表投保人）、公估人（评估损失）。被保险人是合同当事人之一，享有保险保障，不属于辅助人范畴。辅助人不享有合同权利，仅提供专业服务。30、若投保人因重大过失未履行如实告知义务，保险公司应如何处理？A.不得解除合同，必须赔付B.可解除合同，不退还保费C.可解除合同，但应退还保费D.必须继续履行合同并赔偿损失【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未如实告知，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同。若未告知事项对保险事故的发生有严重影响，可不承担赔偿责任，但应退还已交保费。这是区别于故意不告知（不退保费）的法律责任。31、下列哪种保险产品具有投资理财功能？A.普通意外伤害保险B.社会医疗保险C.分红型人寿保险D.机动车交通事故责任强制保险【参考答案】C【解析】分红型寿险在提供身故保障的同时，保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余按一定比例分配给投保人，具有保障与投资双重功能。意外险、交强险为纯保障型产品，社会医保属公共福利，均无投资属性。分红险适合希望获得稳定收益并兼顾保障的客户。32、保险事故发生后，被保险人应在多长时间内通知保险公司？A.必须在24小时内B.应“及时”通知，具体时间依合同约定C.不得超过7天D.无时间限制，只要在理赔前即可【参考答案】B【解析】《保险法》规定，投保人、被保险人或受益人应在知道保险事故发生后“及时”通知保险公司。具体时限通常在合同中约定，如48小时或7日内。未及时通知可能导致保险公司无法核实事故，从而影响理赔，但非绝对免责事由，需结合实际情况判断。33、下列关于保险经纪人的说法，正确的是？A.代表保险公司销售产品B.收取保险公司的佣金C.为投保人提供保险方案并协助索赔D.其行为后果由投保人承担【参考答案】C【解析】保险经纪人基于投保人利益，为其设计保险方案、选择保险公司并协助办理投保和索赔。经纪人通常向保险公司收取佣金，但法律地位独立，代表投保人。其行为由自身承担法律责任，而非投保人。与代理人不同，经纪人是客户的顾问，强调专业服务。34、在责任保险中，保险公司赔付的对象是？A.投保人B.被保险人C.受害第三方D.保险代理人【参考答案】B【解析】责任保险中，保险公司赔付的是被保险人因依法应承担的民事赔偿责任而支付给第三方的损失。资金流向为：保险公司→被保险人→第三方。被保险人是合同保障对象，第三方无权直接向保险公司索赔，除非法律或合同另有规定（如交强险）。35、下列哪种情况会导致保险合同无效？A.投保人未填写健康问卷B.双方对条款理解存在分歧C.投保人对被保险人无保险利益D.保险公司未提供电子保单【参考答案】C【解析】保险利益是合同有效的前提。若投保人对被保险人（如非亲属、无经济利益关系）无保险利益，合同自始无效。未填问卷可能影响承保决定，但不直接导致无效；理解分歧可通过解释规则解决；提供电子保单是服务方式，不影响合同效力。36、下列关于犹豫期的表述，正确的是？A.犹豫期内退保可全额退还保费B.所有保险产品均有15天犹豫期C.犹豫期从合同生效当日开始计算D.犹豫期后不可更换保险产品【参考答案】A【解析】犹豫期指投保人签收保单后的一段时期（通常为15天，银保渠道为15天，其他为15-20天不等），可无理由退保并全额退还保费（扣除工本费）。犹豫期从“签收日次日”起算。该制度保护消费者知情权和选择权，提升投保体验。37、下列哪项属于不可保意外伤害？A.交通事故导致的骨折B.自然灾害中受伤C.酒后驾驶摩托车摔伤D.工作中被机械划伤【参考答案】C【解析】酒后驾驶属于违法行为，保险公司将此类情形列为免责范围，因其具有高风险和主观过错。不可保意外伤害通常包括：故意行为、犯罪活动、酗酒、吸毒、战争等。正常交通事故、自然灾害、工伤等属于可保范围，符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”特征。38、保险资金运用应遵循的首要原则是？A.收益性B.流动性C.安全性D.投机性【参考答案】C【解析】保险资金运用遵循“安全性、流动性、收益性”原则，安全性为首。因保险承担未来赔付责任，必须确保资金安全以履行承诺。流动性保障随时支付赔款，收益性为次要目标。投机性操作违背审慎原则，监管严格限制高风险投资，确保行业稳健运行。39、下列关于受益人的说法，正确的是？A.受益人必须是被保险人的法定继承人B.受益人由投保人指定，无需被保险人同意C.受益人可为一人或多人，顺序和份额可约定D.受益人出险早于被保险人，保险金归保险公司【参考答案】C【解析】受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定需经被保险人同意。受益人不限于继承人，可为任意自然人或法人。可指定多人并明确顺序和份额。若受益人先于被保险人身故且无其他受益人，保险金作为被保险人遗产处理，不归保险公司。40、下列哪种情形下，保险公司不得解除保险合同？A.投保人故意隐瞒高血压病史B.保险合同成立已超过两年C.代理人误导客户投保D.被保险人年龄误告但真实年龄符合投保范围【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条“不可抗辩条款”，合同成立超过两年的，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同，即使存在欺诈。这是对消费者权益的保护。其他选项中，故意隐瞒、误导销售、年龄误告（若影响费率）均可构成解除理由，但在两年后受限。41、下列哪项最能体现保险的基本职能？A．投资理财与资本增值；B．风险分散与损失补偿；C．财富传承与税务筹划；D．社会保障与公共服务【参考答案】B【解析】保险的核心职能是通过集合多数人缴纳的保费，对少数遭遇风险损失的被保险人提供经济补偿，实现风险的分散与转移。风险分散与损失补偿是保险最本质的功能，其他如投资、传承等属于衍生功能。因此，B项正确。42、在人身保险中，投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A．本人；B．配偶；C．朋友；D．子女【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母以及有抚养、赡养关系的家庭成员具有保险利益。朋友之间无法律规定的经济利害关系，不自动具备保险利益，未经被保险人同意不得为其投保。故C项符合题意。43、下列哪种保险属于给付性保险？A．医疗保险；B．财产损失保险；C．重大疾病保险；D．车险【参考答案】C【解析】给付性保险指保险事故发生后，保险公司按合同约定金额给付保险金，不以实际损失为限。重大疾病保险在确诊合同约定疾病后即按保额给付，属于典型给付性保险。而医疗、车险等为补偿性保险，以实际损失为限。44、保险合同成立后，投保人应履行的首要义务是？A．如实告知；B．缴纳保费；C．防灾防损；D．出险通知【参考答案】B【解析】保险合同成立后，投保人必须按约定时间缴纳保险费，否则合同可能中止或失效。缴纳保费是投保人最基本的合同义务，其他义务如告知、通知等多在合同订立前后发生。45、在犹豫期内退保，保险公司应如何处理？A．扣除手续费后退还保费；B．全额退还已交保费；C．不予退还；D．只退还现金价值【参考答案】B【解析】犹豫期通常为签收保单后10-15天，期间投保人可无条件解除合同，保险公司应全额退还已交保费，仅可扣除不超过10元的工本费。这是保护消费者权益的重要制度。46、下列哪项属于不可保意外伤害？A．交通事故导致的伤害；B．突发心脏病摔倒受伤；C．火灾中逃生受伤；D．登山遇雪崩受伤【参考答案】B【解析】意外伤害需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个要素。心脏病属疾病因素，其引发的摔倒不符合“非疾病”条件，故不属于意外伤害，通常不在意外险保障范围内。47、最大诚信原则在保险中主要体现为？A．保险公司的广告宣传；B．投保人的如实告知；C．保险产品的定价机制；D．理赔速度【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求合同双方诚实守信，投保人应履行如实告知义务，保险公司应明确说明条款。其中，投保人如实告知健康、职业等情况是该原则的核心体现，直接影响合同效力。48、下列哪项属于健康保险的范畴？A．终身寿险；B．年金保险；C．住院津贴保险；D．企业财产保险【参考答案】C【解析】健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保障因疾病或意外产生的医疗费用或收入损失，包括医疗险、重疾险、失能收入损失险等。住院津贴属于医疗费用补偿类健康险。49、保险代理人与保险公司的关系属于？A．合伙关系；B．雇佣关系；C．委托代理关系；D．上下级关系【参考答案】C【解析】保险代理人受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务，双方签订代理协议，属于民事委托代理关系，非劳动关系。代理人以公司名义展业，法律责任由公司承担。50、下列哪项不属于保险的基本原则？A．保险利益原则；B．近因原则；C．最大诚信原则；D．等价交换原则【参考答案】D【解析】保险四大基本原则为：保险利益、最大诚信、损失补偿、近因原则。等价交换是商品交易原则，不适用于保险风险定价与赔付机制，故D项不属于保险基本原则。51、在财产保险中，保险金额高于保险价值的部分效力如何？A．全部有效；B．视为不足额保险；C．超过部分无效；D．自动调整【参考答案】C【解析】根据损失补偿原则，保险金额不得超过保险价值。若超过，超过部分无效，因保险旨在补偿实际损失，而非让被保险人获利，防止道德风险。52、下列哪种情况保险公司可解除合同？A．投保人轻微误告年龄；B．投保人故意隐瞒重大疾病史；C．被保险人更换工作；D．保费延迟缴纳一天【参考答案】B【解析】若投保人故意不履行如实告知义务，且足以影响承保决定，保险公司有权解除合同。重大疾病史直接影响核保，故意隐瞒构成欺诈，保险人可拒保并解除合同。53、现金价值来源于哪种类型的保险？A．短期意外险；B．定期寿险；C．终身寿险；D．交强险【参考答案】C【解析】现金价值是长期人身保险（如终身寿险、两全险）中，保单积累的储蓄成分，可退保领取或用于保单贷款。短期消费型保险无现金价值。54、保险合同的客体是？A．保险标的；B．保险利益；C．保险金额；D．被保险人【参考答案】B【解析】保险合同的客体是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。标的只是载体，利益才是合同保障的核心内容。55、下列哪项属于保险的衍生功能？A．风险转移；B．资金融通；C．损失分摊；D．防灾防损【参考答案】B【解析】保险的基本功能是风险转移与损失补偿，衍生功能包括资金融通（保费投资）、社会管理（促进稳定）等。保险公司将保费用于投资，发挥金融中介作用，属于资金融通功能。56、在人寿保险中，受益人先于被保险人死亡，保险金应如何处理？A．归投保人所有；B．作为被保险人遗产；C．退还保费；D．保险公司不予赔付【参考答案】B【解析】若受益人先于被保险人身故且未指定新受益人，视为未指定受益人，保险金作为被保险人遗产，由其法定继承人继承，按《继承法》处理。57、下列哪种保险合同不可转让？A．货物运输保险；B．企业财产保险；C．人身保险；D．车辆保险【参考答案】C【解析】财产保险合同在保险标的转让时可依法转让（如车险随车过户），但人身保险合同因保险利益基于特定人身关系，一般不得随意转让，需经被保险人同意等特殊程序。58、保险近因原则中的“近因”是指？A．时间上最近的原因；B．空间上最近的原因；C．最直接、最有效的原因；D．人为造成的原因【参考答案】C【解析】近因是指造成损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而非时间或空间上最近的原因。保险公司仅对承保风险作为近因造成的损失负责。59、下列哪项属于不可抗辩条款的适用范围？A．所有保险合同；B．人身保险合同两年后；C．财产保险合同；D．短期健康险【参考答案】B【解析】不可抗辩条款规定，人寿保险合同生效两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同或拒赔，旨在保护被保险人长期保障权益。60、保险营销的核心是？A．产品推销；B．客户需求导向；C．高佣金激励；D．广告宣传【参考答案】B【解析】现代保险营销强调以客户为中心，识别并满足其风险保障需求，通过专业建议提供合适产品。相比简单推销，需求导向更能建立信任，实现长期服务。61、下列哪项最能体现保险的基本职能？A．投资理财与资金积累；B．风险分散与损失补偿；C．财富传承与税务筹划；D．信用担保与抵押融资【参考答案】B【解析】保险的核心职能是通过集合多数人缴纳的保费，对少数遭遇风险损失的被保险人进行经济补偿，实现风险的社会化分担。风险分散与损失补偿是保险最原始、最基本的功能。其他选项如投资、传承、担保等属于衍生功能，并非保险的本质职能。因此，正确答案为B。62、在人身保险中，投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A．本人；B．配偶；C．朋友；D．子女【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。朋友之间无法律上的经济利害关系，不自动具备保险利益，未经对方同意不得为其投保。因此，C选项不符合法律规定，为正确答案。63、下列哪项属于健康保险的主要类型？A．定期寿险；B．万能险；C．医疗费用保险；D．年金保险【参考答案】C【解析】健康保险主要包括医疗费用保险、重大疾病保险、失能收入损失保险等，旨在补偿被保险人因疾病或伤害产生的医疗支出或收入损失。定期寿险、年金保险属于人寿保险，万能险属于新型寿险产品，均不属于健康保险范畴。因此，正确答案为C。64、保险合同成立后，投保人应履行的首要义务是？A．如实告知；B．缴纳保费；C．防灾防损；D．出险通知【参考答案】B【解析】保险合同成立后，投保人最主要的义务是按约定时间与金额缴纳保险费，否则可能导致合同失效或无法生效。如实告知义务发生在合同订立前，出险通知和防灾防损属于后续义务。因此，B为正确答案。65、在财产保险中，保险金额超过保险价值的部分效力如何？A．全部有效；B．视为无效；C．部分有效；D．由保险公司决定【参考答案】B【解析】依据《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。这是为了防止道德风险和不当得利，确保损失补偿原则的实现。因此，B为正确答案。66、下列哪种情况属于不可抗辩条款的适用范围？A．投保人故意隐瞒病史两年后出险；B．合同生效两年后保险公司发现误告年龄；C．保险事故发生后未及时报案；D．未按时缴纳续期保费【参考答案】B【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险公司不得以投保人投保时未如实告知为由解除合同或拒赔，除非存在欺诈。误告年龄属于告知瑕疵，两年后不可争议。故意隐瞒若构成欺诈，仍可拒赔。因此，B为正确答案。67、保险代理人在授权范围内所为的法律行为，责任由谁承担？A．代理人本人；B．投保人；C．保险公司；D．被保险人【参考答案】C【解析】保险代理人是代表保险公司开展业务的，其在授权范围内的行为视为保险公司的行为，法律后果由保险公司承担。代理人越权或违法行为另当别论。因此，责任主体为保险公司，C为正确答案。68、以下哪项不属于保险利益原则的作用？A．防止赌博行为；B．限制赔偿额度；C．减少理赔纠纷；D．遏制道德风险【参考答案】C【解析】保险利益原则的作用在于防止将保险变为赌博工具，遏制被保险人故意制造事故获取赔偿的道德风险，并作为确定赔偿上限的依据。虽然该原则有助于规范合同，但“减少理赔纠纷”并非其直接目的或作用。因此，C为正确答案。69、在人寿保险中，保单现金价值来源于哪里？A．保险公司投资收益；B．投保人超额缴纳的保费；C．死亡保费的积累；D．生存保费的储蓄部分【参考答案】D【解析】人寿保险中的现金价值主要来自长期险种中“生存保费”的储蓄成分，即投保人缴纳的保费中扣除死亡成本、管理费用后剩余部分累积生息形成。该价值属于投保人所有，可用于保单贷款或退保领取。因此，D为正确答案。70、下列哪种保险适用损失补偿原则？A．人寿保险；B．意外伤害保险；C．医疗费用保险；D．重大疾病保险【参考答案】C【解析】损失补偿原则适用于财产保险及部分医疗费用报销型健康险，强调“实际损失、实际赔偿”。人寿保险、重大疾病保险、给付型意外险属于定额给付型，不适用该原则。医疗费用保险需凭发票报销，不得超过实际支出，故适用补偿原则。C为正确答案。71、保险事故发生后，被保险人应首先履行哪项义务？A．自行修理受损财产；B．立即报警；C．通知保险公司；D．提交完整索赔材料【参考答案】C【解析】事故发生后，被保险人首要义务是及时通知保险公司，以便其查勘定损、防止损失扩大。虽然提交材料、配合调查也重要，但通知是启动理赔程序的前提。因此，C为正确答案。72、下列哪项属于保险公司资产负债管理的主要目标？A．扩大广告宣传；B．提高员工福利；C．匹配资产与负债期限；D．增加分支机构数量【参考答案】C【解析】保险公司收取保费形成负债，需通过投资资产获取收益并确保偿付能力。资产负债管理核心是实现资产与负债在期限、利率、现金流等方面的匹配，防范流动性风险。其他选项非该管理范畴。因此，C为正确答案。73、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响的，保险公司应如何处理？A．全额赔付；B．解除合同且不退还保费；C．不承担赔偿责任，但退还保费；D．部分赔付【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，因重大过失未如实告知，且对保险事故有严重影响的，保险公司可解除合同，不承担赔偿责任，但应退还已交保费。故意未告知则不退保费。因此，C为正确答案。74、下列哪项是再保险的主要功能？A．直接面向公众销售保单；B．分散保险公司自身风险；C．提供客户服务支持；D．设计新型保险产品【参考答案】B【解析】再保险是保险公司将其承保的部分风险转移给其他保险公司（再保险公司），以降低自身风险集中度，增强承保能力和财务稳定性。其核心功能是风险分散，而非直接展业或客户服务。因此，B为正确答案。75、在机动车辆保险中，第三者责任险的“第三者”不包括？A．对方车辆驾驶员；B．对方车上乘客；C．本车驾驶人；D．行人【参考答案】C【解析】第三者责任险中的“第三者”指除本车人员、被保险人以外的受害人。本车驾驶人、乘客、被保险人均不属于第三者，不能获得本险种赔偿。因此，C为正确答案。76、以下哪项属于保险合同的射幸性特征？A．双方必须诚实守信；B．合同内容由保险公司单方拟定；C．支付少量保费可能获得高额赔付；D．必须采用书面形式【参考答案】C【解析】射幸性指合同当事人一方支付的代价与最终获得的利益之间不对等，取决于偶然事件是否发生。投保人缴纳少量保费，一旦发生保险事故可获高额赔偿，体现了射幸性。这是保险合同的重要特征之一。因此，C为正确答案。77、下列哪种情况保险公司可以行使代位求偿权？A．被保险人自杀；B．车辆事故由第三方全责；C．疾病自然发作；D．投保人误告年龄【参考答案】B【解析】代位求偿权适用于财产保险和医疗费用保险中，当保险事故由第三方造成且保险公司已赔付时，可依法向责任人追偿。人身保险一般不适用代位求偿。因此，B为正确答案。78、保险营销的核心理念应以什么为中心？A．产品推广；B．公司利润；C．客户需求；D．销售业绩【参考答案】C【解析】现代保险营销强调以客户为中心，了解其风险状况与保障需求，提供适合的产品与服务，实现长期信任关系。单纯追求销售或利润易导致误导销售。因此，C为正确答案。79、下列哪项是保险监管的主要目标？A．保护保险公司利益；B．保障被保险人合法权益；C．降低保险产品价格；D．统一广告用语【参考答案】B【解析】保险监管的核心目标是维护市场秩序、防范系统性风险、促进公平竞争，最重要的是保护投保人、被保险人等消费者的合法权益。监管并非为保护公司或干预定价。因此，B为正确答案。80、在分红保险中，红利分配的方式通常不包括？A．现金领取；B．抵交保费；C．累积生息；D．转换为股票【参考答案】D【解析】分红险红利可选择现金领取、抵交保费、累积生息或购买交清增额保险等方式。保险公司红利来源于实际经营成果，不能直接转换为上市公司股票。因此，D为正确答案。81、在寿险精算中，下列哪项是影响死亡率评估的主要因素？A.投保人职业类型；B.地区经济发展水平；C.年龄与性别；D.保险公司盈利状况【参考答案】C【解析】年龄与性别是寿险精算中评估死亡率的核心因素。随着年龄增长，死亡率呈上升趋势；性别差异也导致不同生命表的制定。职业、地区等因素虽有一定影响，但通常作为附加风险调整，而非基础参数。82、下列哪项属于人身保险的基本原则？A.损失补偿原则；B.最大诚信原则；C.代位追偿原则；D.保险利益可转让原则【参考答案】B【解析】最大诚信原则是人身保险的基础，要求投保人与保险人如实告知重要事实。损失补偿与代位追偿适用于财产保险，人身保险因难以量化损失而不适用；保险利益在人身险中不可随意转让。83、在团体保险中，以下哪项通常是确定保费的关键因素？A.团体成员平均年龄；B.团体成员性别比例；C.团体规模与稳定性；D.团体所在城市【参考答案】C【解析】团体保险注重整体风险，团体规模大且成员稳定可降低逆选择和波动性，是定价核心。年龄、性别虽影响精算，但以整体均值处理，城市差异非主要定价依据。84、下列哪项最能体现保险的“分散风险”功能？A.保险公司投资股票市场；B.多数人缴纳保费补偿少数出险者；C.提供健康咨询服务；D.推出分红型保险产品【参考答案】B【解析】保险的本质是通过集合大量同质风险单位，将个体损失由集体分担。选项B体现风险共担机制，是分散风险的直接表现，其余选项属于增值服务或资金运用。85、在保险合同中，投保人最基本的义务是？A.提供理赔证明材料；B.如实告知健康状况；C.按期缴纳保险费；D.配合公司调查【参考答案】C【解析】缴纳保险费是投保人履行合同的基础，未缴费将导致合同效力中止。如实告知虽重要，但缴费义务更具持续性和强制性，是合同生效的前提条件。86、下列哪类保险产品通常不设现金价值？A.终身寿险；B.分红保险；C.定期寿险；D.两全保险【参考答案】C【解析】定期寿险保障期限固定，纯保障性质，若未发生理赔则合同终止，不积累现金价值。终身寿险、分红险和两全险均具有储蓄或投资属性，具备现金价值。87、保险代理人与保险经纪人的主要区别在于？A.收入来源不同；B.代表的利益方不同；C.执业资格要求不同；D.服务产品种类不同【参考答案】B【解析】代理人代表保险公司销售产品，经纪人代表投保人利益选择合适保险方案。这是二者本质区别。收入虽多为佣金，但归属关系不同，核心在于服务对象的立场差异。88、在健康保险中，“等待期”的主要目的是？A.提高客户忠诚度；B.降低逆选择风险；C.延长合同有效期；D.减少理赔处理成本【参考答案】B【解析】等待期防止投保人带病投保，降低逆选择风险。常见于重疾险和医疗险，通常为30-180天，期间出险不赔付，是保险公司控制道德风险的重要机制。89、以下哪项属于保险资金运用的基本原则？A.高风险高收益优先；B.流动性、安全性、收益性兼顾；C.全部投资于股票市场；D.