开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案

开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案1.如何理解金融机构经营的特殊性？-答：金融机构是特殊的企业，其经营具有与一般工商企业不同的特点，主要体现在以下几个方面：-经营对象与经营内容不同。一般工商企业的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动。-经营关系与经营原则不同。一般工商企业与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营遵循等价交换原则；金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。-经营风险及影响程度不同。一般工商企业的经营风险主要来自于市场风险和经营管理不善，其影响范围主要是企业自身；金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。而且金融机构是国民经济的神经中枢，其风险一旦发生，不仅会危及金融机构自身的生存和发展，还会影响整个社会的经济稳定与发展。2.简述货币制度的主要内容。-答：货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。其主要内容包括：-规定货币材料。即规定用何种材料来充当货币，这是货币制度的基础。不同的货币材料构成不同的货币制度，如以白银作为货币材料，就是银本位制；以黄金作为货币材料，就是金本位制；同时以金银作为货币材料，就是金银复本位制。-规定货币单位。包括规定货币单位的名称和货币单位的“值”。例如，英国的货币单位名称是“英镑”，美国的是“美元”；在金属货币流通条件下，货币单位的“值”就是每一货币单位所包含的货币金属重量和成色；在信用货币流通条件下，规定货币单位的值主要表现为规定或维持本国货币与他国货币的比价，即汇率。-规定流通中的货币种类。主要是指规定主币和辅币。主币是一国的基本通货和法定价格标准，辅币是主币以下的小额货币，主要用于小额交易支付。-对货币法定支付偿还能力的规定。即规定货币是无限法偿还是有限法偿。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受；有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收。-规定货币铸造发行的流通程序。金属货币流通下，有的国家规定货币可以自由铸造，有的则由国家垄断铸造；信用货币流通下，货币的发行权都集中于中央银行或指定发行机构。-规定货币发行准备制度。货币发行准备制度是指在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系。3.简述中央银行产生的必然性。-答：中央银行产生有其客观必然性，主要体现在以下几个方面：-统一货币发行的需要。在银行业发展初期，众多银行都可发行银行券。这带来了一些问题，如银行券的发行数量取决于发行银行的信誉和资金实力，一些小银行可能因为经营不善导致银行券无法兑现，从而引发信用危机；同时，分散发行也使得货币流通混乱，不利于商品经济的发展。因此，需要有一个资力雄厚且具有权威性的银行来统一发行货币，以保证货币流通的稳定。-集中票据交换和清算的需要。随着银行业务的不断发展，银行之间的债权债务关系日益复杂，各银行每天都要收付大量的票据，需要进行及时的清算。如果各家银行各自进行清算，会非常繁琐且效率低下，而且容易出现资金周转不灵的情况。因此，需要建立一个全国统一的、权威的清算机构，来集中办理各银行间的票据交换和资金清算业务，中央银行正是适应这一需求而产生的。-最后贷款人的需要。在经济发展过程中，银行在经营过程中可能会遇到临时性的资金困难，尤其是在经济危机时期，银行的资金周转会受到严重影响。如果没有一个机构在银行出现资金困难时给予必要的支持，就可能导致银行倒闭，进而引发整个金融体系的动荡。中央银行作为最后贷款人，能够在商业银行资金紧张时提供贷款支持，保证银行体系的稳定。-金融监管的需要。随着银行业的发展，金融机构的数量不断增加，业务范围不断扩大，金融市场也日益复杂。为了维护金融秩序，保证金融体系的安全和稳定，需要有一个专门的机构对金融机构进行监督和管理。中央银行由于其特殊的地位和职能，能够承担起金融监管的职责。4.简述货币政策最终目标及其相互之间的关系。-答：货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。-稳定物价是指中央银行通过货币政策的实施，使一般物价水平保持基本稳定，在短期内不发生显著的或急剧的波动。这是货币政策的首要目标，因为物价的不稳定会影响经济的正常运行和人们的生活水平。-充分就业是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。充分就业并不意味着消除失业，因为在经济中存在着摩擦性失业、结构性失业等自然失业现象。-经济增长是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，通常用国内生产总值（GDP）的增长率来衡量。经济增长是提高人民生活水平的物质基础，也是货币政策的重要目标之一。-国际收支平衡是指一国在一定时期内对其他国家的全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，略有顺差或逆差。保持国际收支平衡有利于一国的经济稳定和金融安全。-这些目标之间的关系较为复杂，既有统一性，又有矛盾性：-稳定物价与充分就业之间的矛盾。根据菲利普斯曲线，失业率和通货膨胀率之间存在着一种此消彼长的关系。当失业率较低时，货币工资增长率较高，从而会推动物价上涨，通货膨胀率上升；反之，当失业率较高时，货币工资增长率较低，物价上涨压力较小，通货膨胀率下降。-稳定物价与经济增长之间的矛盾。一般来说，在经济增长过程中，总需求会不断增加，可能会引发通货膨胀，从而影响物价的稳定。但也有观点认为，适度的通货膨胀可以刺激经济增长，在一定程度上两者可以相互促进。-稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。当国内物价水平上涨时，本国商品的价格相对上升，出口商品的竞争力下降，进口商品的需求增加，从而会导致国际收支逆差；反之，当国内物价水平下降时，可能会有利于出口，改善国际收支状况，但可能会对国内经济增长产生一定的抑制作用。-经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。经济增长通常会导致国内对进口商品的需求增加，同时出口商品的结构可能在短期内难以适应经济增长的变化，从而可能导致国际收支逆差。为了平衡国际收支，可能需要采取一些紧缩性的政策，这又可能会影响经济增长。5.简述金融市场的功能。-答：金融市场具有以下重要功能：-聚敛功能。金融市场的聚敛功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合功能。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作用，可以把居民、企业和政府等部门闲置的资金集中起来，为经济发展提供资金支持。-配置功能。金融市场的配置功能表现在三个方面：一是资源的配置，金融市场通过将资金从低效率的部门转移到高效率的部门，使社会资源得到更合理的配置；二是财富的再分配，金融市场上金融资产价格的波动会使一部分人的财富增加，而另一部分人的财富减少，从而实现财富的再分配；三是风险的再分配，金融市场上的各种金融工具可以帮助投资者分散风险，将风险从风险厌恶者转移到风险偏好者手中。-调节功能。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。金融市场一边连着储蓄者，另一边连着投资者，它通过影响储蓄者和投资者的行为来影响宏观经济。例如，中央银行可以通过在金融市场上进行公开市场操作，调节货币供应量，从而影响经济增长和物价水平；金融市场上的利率、汇率等指标的变化也会影响企业和居民的投资和消费行为，进而对宏观经济产生调节作用。-反映功能。金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是公认的国民经济信号系统。这是因为金融市场的交易价格，如利率、汇率、股票价格等，能够反映宏观经济的运行状况；同时，金融市场交易的变化也能反映微观经济主体的经营情况和发展前景。此外，金融市场还能及时反映世界经济的发展变化情况。6.简述国际储备的含义和作用。-答：国际储备是指一国货币当局持有的，用于弥补国际收支逆差、维持本国货币汇率稳定以及应付各种紧急支付的各种形式的资产的总称。-国际储备的作用主要体现在以下几个方面：-弥补国际收支逆差。当一国出现国际收支逆差时，动用国际储备可以平衡国际收支，避免采取紧急的经济调整措施，从而保证国内经济的稳定发展。例如，当进口大于出口时，可以用外汇储备来支付进口所需的外汇，维持国际收支的平衡。-维持本国货币汇率的稳定。在外汇市场上，当本国货币汇率下跌时，中央银行可以动用外汇储备在市场上购买本国货币，增加对本国货币的需求，从而使本国货币汇率上升；反之，当本国货币汇率上升过快时，中央银行可以抛售本国货币，增加本国货币的供给，使汇率保持在合理的水平。-作为对外偿债的信用保证。国际储备是一国对外信誉的重要标志。充足的国际储备表明该国具有较强的对外支付能力和偿债能力，能够增强国际投资者的信心，吸引外资流入。同时，在国际上进行借款时，国际储备也是一个重要的参考指标，储备充足的国家更容易获得国际金融机构和其他国家的贷款。-增强国际竞争力。充足的国际储备可以使一国在国际经济交往中更加主动，能够应对各种突发情况，保障国内经济的稳定发展，从而提高国家的国际竞争力。7.简述通货膨胀的成因及其治理对策。-答：通货膨胀的成因主要有以下几种：-需求拉上型通货膨胀。这是指由于社会总需求过度增长，超过了社会总供给的增长幅度，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型。在现实生活中，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀常常会导致社会总需求超过社会总供给，从而引发需求拉上型通货膨胀。-成本推动型通货膨胀。成本推动型通货膨胀是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。成本推动的通货膨胀主要包括工资推动的通货膨胀和利润推动的通货膨胀。工资推动的通货膨胀是指由于工资的增长超过了劳动生产率的增长，使得企业生产成本增加，从而推动物价上涨；利润推动的通货膨胀是指垄断企业为了获取高额利润，通过提高产品价格来增加利润，从而导致物价上涨。-结构型通货膨胀。结构型通货膨胀是指由于经济结构因素的变动，导致一般价格水平的持续上涨。在经济发展过程中，不同部门的劳动生产率增长速度不同，而各部门的工资增长速度却有趋同的趋势，这就会导致劳动生产率增长慢的部门的生产成本上升，进而推动物价上涨。-输入型通货膨胀。输入型通货膨胀是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物价的持续上涨现象。主要表现为在开放经济中，由于国际市场上某些重要商品价格上涨，如石油价格上涨，导致国内相关产业的生产成本上升，从而推动物价上涨。-治理通货膨胀的对策主要有：-紧缩性货币政策。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出有价证券等手段，减少货币供应量，从而抑制社会总需求，降低通货膨胀率。-紧缩性财政政策。政府可以通过减少财政支出、增加税收等措施，来抑制社会总需求。减少财政支出可以直接减少政府购买和公共投资，降低社会总需求；增加税收可以减少居民和企业的可支配收入，从而抑制消费和投资需求。-收入政策。收入政策是指政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制工资和价格的政策。主要包括工资和物价管制、利润管制等。-供给政策。供给政策强调通过增加供给来治理通货膨胀。政府可以采取减税、减少政府对企业的管制等措施，来刺激生产和投资，增加商品和劳务的供给，从而缓解通货膨胀压力。-收入指数化政策。收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。这样可以使实际收入不受通货膨胀的影响，从而在一定程度上缓解通货膨胀对人们生活的影响。8.简述金融监管的含义、目标和原则。-答：金融监管是金融监督和金融管理的总称。它是指政府通过特定的机构（如中央银行、金融监管局等）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。-金融监管的目标主要包括：-保护金融消费者的合法权益。金融消费者是金融市场的重要参与者，他们的合法权益需要得到保护。金融监管机构通过制定相关的法规和政策，规范金融机构的经营行为，防止金融机构欺诈、误导消费者，保障金融消费者的财产安全和知情权。-维护金融体系的安全与稳定。金融体系的安全稳定是经济健康发展的重要保障。金融监管机构通过对金融机构的资本充足率、风险管理等方面进行监管，防止金融机构出现经营风险，避免金融体系出现系统性危机。-促进金融市场的公平竞争。公平竞争是金融市场健康发展的基