【《国内外洗钱形势概况》4500字】

国内外洗钱形势概况洗钱总是与各类型严重的上游犯罪上游犯罪是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。根据英国北爱尔兰总检察长贝尔先生的研究，所谓洗钱罪上游犯罪这一概念是来源于美国的反洗钱实践（Bell,2002）。我国现行的刑法规定了毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪为洗钱罪的上游犯罪。活动联系在一起，通过多层次的复杂操作，将非法所得的“脏钱”(DirtyMoney)洗白，使其看似是合法的来源，危及正常的金融秩序、社会稳定乃至国家安全，成为全球公害。根据金融行动特别工作组FATF上游犯罪是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。根据英国北爱尔兰总检察长贝尔先生的研究，所谓洗钱罪上游犯罪这一概念是来源于美国的反洗钱实践（Bell,2002）。我国现行的刑法规定了毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪为洗钱罪的上游犯罪。金融行动特别工作组（FATF）是制定国际反洗钱和反恐融资标准和监督标准实施的政府间组织，于1989年7月16日根据西方七国集团的经济宣言建立，秘书处设在经合组织（OECD）巴黎总部内。目前，FAFT拥有包括32个国家和地区以及2个国际组织在内的34个成员，还有20多个观察员。20多个观察员中有8个特别工作组类型的地区组织和15个以上的其他国际组织和机构。FATF发布的反洗钱40项标准建议是最具影响的国际反洗钱法律文件，是对各成员国反洗钱评估的标准，也是各成员国制定本国反洗钱法律及监管政策的重要依据。处置阶段处置阶段，实物处理犯罪活动所得的现金，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清系统的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。离析阶段离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。经过层层金融交易，模糊其来源，将非法所得与真实来源分离开来。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。融合阶段融合阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。通过以普通商业资金的形式再次进入经济部门，为非法财富提供表面合法的掩护。在实际操作过程中，三个阶段有时明显，有时发生重叠、交叉，或者集合在一起，难以截然分开。洗钱行为的阶段性特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上被利用作洗钱犯罪的工具，罪犯可以把非法所得转移并融合到合法来源的资金中，但同样会在金融机构留下蛛丝马迹，从而决定了金融机构成为监测和打击洗钱犯罪的第一道防线。洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，通常被认定为这些犯罪的下游犯罪。王淑香（2008）认为从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱犯罪借助于合法的金融网络清洗黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。随着金融经济全球化和资本流动自由化的发展，洗钱犯罪呈大宗化、智能化、国际化、专业化趋势。高增安（2011）发现当洗钱数额达到一定规模时，洗钱犯罪严重违背市场公平竞争原则，破坏金融管理秩序，危及国家政治、经济、社会稳定。自1989年起，FATF建立健全全球反洗钱治理标准体系，致力于推动各国政府加强反洗钱力度，尤其是将金融机构反洗钱监管作为工作重心。虽然2012年我国已经成为FATF的正式成员，但我国金融机构反洗钱工作长期未得到系统性梳理，存在着管理标准不一，积极性不高，价值认同不高的现象。如何正确认识金融机构反洗钱工作中存在的问题，如何激发金融机构反洗钱内生动力，将外部监管要求与内部治理相结合，系统性构建反洗钱工作有效性作用机制，成为我国金融机构反洗钱有效性持续提升的重要基础。国际洗钱形势打击毒品是反洗钱战争的起始点。美国FBI卧底特工，在常年的潜伏生活中历经风雨，积累了丰富的洗钱及其上游犯罪的调查事实，通过常年卧底走入毒贩的日常生活与贩毒活动，冷静的观察及追踪贩毒集团的运作。在将所有的线索进行比对和解析后，FBI发现以往的犯罪调查思路无法有效遏制贩毒集团的犯罪活动，尝试通过对金融交易的追踪才能够探查到所有的经手人及其网络运作的模式，从而为揭开世界绝大多数严重罪行的真实面纱提供了可行的方法，为遏制有组织犯罪行为、打击恐怖主义创造了制度条件。根据FATF近几十年来的研究，认为犯罪分子正采用越加复杂化、科技化的手段利用金融机构和现代金融网络清洗巨额犯罪收益，并借助全球化浪潮向国际蔓延，洗钱犯罪从最初掩藏犯罪收益的个别分散性的犯罪行为逐步升级演化至高智商专业化有组织犯罪活动。洗钱活动及其上游犯罪活动的猖獗加大了交易成本，增加了消费者负担，造成社会财富的巨大浪费。国际货币基金组织的MrStanleyMorris(1998)曾指出，全球洗钱规模已经达到全球GDP的2-5%。这个结果已被相关报告、报道作为研究的重要量化参考。PeterReuter(2005)在联合国报告中也曾给出洗钱金融占全球贸易量的8%。RaffaellaBarone及DonatoMasciandaro(2011)的研究认为“洗钱数额增加10%，全球GDP降低0.1%”的关联性结论。此外，2012年，瑞士巴塞尔治理研究院巴塞尔治理研究院(BaselInstituteofGovernance)隶属于巴塞尔大学，是一家独立非盈利机构，致力于研究腐败防范、公共治理、企业治理与合规、反洗钱、犯罪执法和资产赎回等；与包括巴塞尔银行监管委员会、世界银行、联合国毒品与罪案办事处、经合组织、欧盟、国际货币基金组织、埃格蒙特集团、世界经济论坛及国际刑警组织在内的各类主要官方/非官方全球主导反洗钱、主导改善政府治理水平的机构保持着长期且深入的合作关系。巴塞尔治理研究院(BaselInstituteofGovernance)隶属于巴塞尔大学，是一家独立非盈利机构，致力于研究腐败防范、公共治理、企业治理与合规、反洗钱、犯罪执法和资产赎回等；与包括巴塞尔银行监管委员会、世界银行、联合国毒品与罪案办事处、经合组织、欧盟、国际货币基金组织、埃格蒙特集团、世界经济论坛及国际刑警组织在内的各类主要官方/非官方全球主导反洗钱、主导改善政府治理水平的机构保持着长期且深入的合作关系。图1.1各维度与二级指标注：来源《巴塞尔反洗钱指数报告》研究院对影响判断一国洗钱风险的要素进行了独立研究并归纳总结，系统性构建起第一个实际意义上反映一国洗钱风险治理水平的综合性指标，不仅对此专业和行业的科学研究路径提供了重要的灯塔性指引，更为了解和比较各国各地区洗钱风险状况提供了理论依据。比较全球国家综合洗钱风险情况，2015-2017三年来全球148个国家的指数均值分别为：2015年5.811、2016年5.832、2017年5.951；呈逐年递增的状态，反映出全球洗钱风险正在不断上升。洗钱风险的提升为上游犯罪的扩大提供了加速器，两者互为表里，共生共存。经过清洗后的非法收益通过正常的金融渠道进入社会，被犯罪分子反复利用，对上游犯罪的滋生具有正向的激励，极大地助长了犯罪气焰，明显降低了经济全球化所带来的好处，对全球治理安全，国家稳定发展构成严重威胁，持续阻碍着经济持续、稳定、健康的发展。国内洗钱形势中国人民银行（2017）指出洗钱是掩饰、隐瞒上游犯罪所产生犯罪收益及其收益的活动，因此，洗钱活动的规模、特征和趋势在根本上是由上游犯罪的规模、特征和趋势决定的，并受到社会经济等方面基础制度的影响。从全球横向对比来看，中国社会治安状况良好，刑事案件发案率处于较低水平，人民群众安全感较高。据联合国毒罪办统计，2014年中国命案发案率为0.74起/10万人，在全部有统计的103个国家和地区中排第16名（从低到高），与荷兰（第15名）和韩国（第17名）相近，2016年这一数据进一步下降至0.62起/10万人。另据独立调查网站NUMBEO发布的世界各国安全指数，中国安全指数为66.10，在125个受调查国家和地区中居第34位。纵向来看，我国刑事犯罪水平在上世纪末大幅上升后，近年来已趋于平稳，2016年略有下降，为近五年来最低。刑事犯罪的暴力化程度得到有效遏制，人员伤亡持续减少。2016年，故意杀人等八类严重暴力犯罪案件比2012年下降42.7%。但刑事犯罪的类型、手段和内部结构不断演变，侵犯财产案件仍然占全部刑事案件的绝大部分，刑事犯罪导致的直接经济损失持续上升。据公安机关统计，2015年和2016年，刑事犯罪活动导致的直接经济损失分别为1,501.5亿元和1,903.6亿元，同比分别增长20%和26.8%。在主要上游犯罪仍然多发高发，个别类型犯罪快速上升的形势下，必然形成相应的非法所得需要清洗，从而增大了对洗钱活动的需求，给中国反洗钱体系构成显著威胁。中国洗钱犯罪数量从2005年的6,064件逐年上升至2011达到峰值11,480件，2012年起案件数量快速回落，2015年洗钱犯罪审结数量已低于2005年值。综合涉案数量与金额两方面，可以看出除现金交易外，洗钱犯罪渠道主要集中在金融业（主要包括银行、证券、保险和非银支付），这主要是因为金融业是资金流动的核心节点，发挥着配置金融资源和服务实体经济的强大功能，面临的洗钱威胁不容忽视。此外，根据中国人民银行（2017）的分析认为，尽管我国刑事犯罪总体保持稳定，但以获取非法收益为目的的犯罪占比逐渐增加，非法集资、电信诈骗、传销等涉众型犯罪形势严峻，犯罪网络化、专业化、国际化趋势明显，洗钱威胁日趋复杂。洗钱活动主要涉及现金、银行存款、证券、保险、支付账户以及贵金属及房地产，因此，从行业角度看，各行业的洗钱威胁主要集中在银行业、证券业、保险业、非银行支付业和房地中介、贵金属交易商。从趋势角度看，网络犯罪威胁不断增大，新兴金融业务风险不断上升，跨境洗钱风险不断增大，主要特点包括：涉众型经济犯罪风险上升。当前，非法集资、传销、电信诈骗等涉众型经济犯罪高发多发，已成为诱发群体性事件、破坏社会稳定的突出因素。涉众型犯罪非法收益规模巨大，多利用银行卡、网银等渠道频繁转移资金，部分非法集资案件还采取成立大量空壳公司进行关联交易等方式清洗资金，或向境外投资转移。网络犯罪威胁不断增大。伴随着我国互联网经济蓬勃发展，各种传统犯罪与网络结合的趋势明显，诈骗、贩毒、传销等各种传统犯罪不断向网上延伸，并借助网络社交平台迅速扩散蔓延。同时不法分子利用互联网的无边界性特点，越来越多地将实施网络犯罪的服务器转移至境外，利用国外网络资源面向我国公民实施犯罪。交叉使用多种行业与业务，尤其是利用电子银行与非银行支付工具相互划拨资金，割裂交易追溯链条，隐匿资金来源和去向，达到洗钱目的，成为