2025年国家开放大学《银行业务概论》期末考试参考题库及答案解析

2025年国家开放大学《银行业务概论》期末考试参考题库及答案解析所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________一、选择题1.银行最基本的职能是（）A.支付结算B.存款吸收C.信用创造D.金融服务答案：B解析：存款吸收是银行吸收社会闲置资金的过程，是银行创造信用的基础，也是银行最基本的职能。支付结算是银行的核心业务之一，但不是最基本的职能。信用创造是银行通过贷款等业务活动创造信用货币，也是银行的重要职能，但不是最基本的。金融服务是银行提供的各种服务，是银行拓展业务的重要手段，但不是最基本的职能。2.银行体系的中心是（）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行金融机构答案：A解析：中央银行是银行体系的中心，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，监管银行体系。商业银行是银行体系的主要组成部分，但不是中心。政策性银行是执行国家政策性任务的银行，非银行金融机构是银行体系之外的金融机构，都不是银行体系的中心。3.银行存款按期限可分为（）A.活期存款和定期存款B.整存整取和零存整取C.教育储蓄和通知存款D.外币存款和本币存款答案：A解析：银行存款按期限可分为活期存款和定期存款。活期存款是指不规定存款期限，存款人可以随时支取的存款。定期存款是指规定存款期限，到期才能支取的存款。整存整取、零存整取、教育储蓄、通知存款等都是定期存款的具体种类。外币存款和本币存款是按币种分类的。4.银行贷款按用途可分为（）A.流动资金贷款和固定资产贷款B.短期贷款和中长期贷款C.信用贷款和担保贷款D.房地产贷款和个人贷款答案：A解析：银行贷款按用途可分为流动资金贷款和固定资产贷款。流动资金贷款是用于企业维持日常生产经营活动的贷款。固定资产贷款是用于企业购置固定资产的贷款。短期贷款和中长期贷款是按期限分类的。信用贷款和担保贷款是按担保方式分类的。房地产贷款和个人贷款是按贷款对象分类的。5.银行信用创造的基础是（）A.中央银行存款B.商业银行存款C.政府存款D.储蓄存款答案：B解析：银行信用创造的基础是商业银行存款。商业银行通过吸收存款，形成可以用于放贷的资金，通过贷款又将这些资金放出，形成新的存款，如此循环，从而创造信用货币。中央银行存款、政府存款和储蓄存款都是银行体系的存款，但不是信用创造的基础。6.银行结算方式中最常用的是（）A.汇兑B.托收C.信用证D.商业汇票答案：A解析：汇兑是银行结算方式中最常用的方式，是指银行代客户将款项汇给外地收款人的一种结算方式。托收是指委托银行代收款项的一种结算方式。信用证是银行有条件的付款承诺，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付给收款人或者持票人的票据。汇兑适用范围广，手续简单，是银行结算方式中最常用的。7.银行监管的主要目的是（）A.促进银行盈利B.维护金融稳定C.规范银行经营D.保护存款人利益答案：B解析：银行监管的主要目的是维护金融稳定。银行监管是指国家通过特定的机构和制度对银行体系进行监督和管理，以防范金融风险，维护金融秩序，促进金融体系的健康发展。促进银行盈利、规范银行经营、保护存款人利益都是银行监管的目标，但维护金融稳定是主要目的。8.银行内部控制的主要内容包括（）A.风险管理B.资产管理C.负债管理D.内部审计答案：D解析：银行内部控制的主要内容包括内部审计。内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列政策、程序和措施，对经营活动进行监督和管理的过程。风险管理、资产管理、负债管理都是银行经营管理的具体内容，内部审计是内部控制的重要组成部分，也是主要内容之一。9.银行风险管理的主要方法包括（）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.以上都是答案：D解析：银行风险管理的主要方法包括风险识别、风险计量和风险控制。风险识别是指找出银行面临的各种风险。风险计量是指对识别出的风险进行量化评估。风险控制是指采取措施来防范、转移或减轻风险。以上都是银行风险管理的主要方法。10.银行利率市场化改革的主要目的是（）A.提高银行利润B.优化资源配置C.促进公平竞争D.以上都是答案：D解析：银行利率市场化改革的主要目的是提高银行利润、优化资源配置和促进公平竞争。利率市场化改革是指逐步放开利率管制，由市场供求决定利率水平。通过利率市场化，可以更好地反映资金供求关系，优化资源配置，提高资金使用效率，同时也可以促进银行之间的公平竞争，激发银行创新活力。以上都是银行利率市场化改革的主要目的。11.银行资本的核心部分是（）A.盈余公积B.资本公积C.未分配利润D.核心一级资本答案：D解析：银行资本是银行吸收和积累的，用以补偿经营亏损、保障银行稳健运行的自有资金。银行资本分为核心资本和附属资本。核心一级资本是银行资本的核心部分，具有最高的永久性、最强的损失吸收能力，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。附属资本是在核心资本基础上，能补充银行资本，但吸收损失能力相对较弱的资本工具。核心一级资本是银行资本中最基本、最重要的部分，是衡量银行资本充足性的关键指标。12.银行狭义的支付结算是指（）A.银行通过提供各种支付工具和金融服务，为客户办理资金收付及结算是非活动B.银行通过提供支付清算服务，实现银行间资金划拨的行为C.银行利用电子手段为客户提供的快速支付服务D.银行客户之间通过银行进行的资金转移答案：B解析：支付结算是指银行利用各种支付工具，根据经济合同和人们的委托，通过银行账户从付款人账户划拨资金给收款人的行为。狭义的支付结算特指银行作为中介，通过其支付清算系统，实现客户之间或客户与银行之间资金划拨的行为，主要涉及银行间的清算活动。广义的支付结算还包括银行提供的各种支付工具和金融服务。选项A是支付结算的广义定义，选项C是支付结算的一种形式，选项D是支付结算的结果，但不是狭义支付结算本身。13.银行在经营活动中承担的风险主要有（）A.信用风险、市场风险、操作风险B.法律风险、声誉风险、战略风险C.流动性风险、国家风险、汇率风险D.以上都是答案：D解析：银行在经营活动中面临多种风险。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成银行经济损失的风险。市场风险是指因市场价格（如利率、汇率、股价等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。法律风险是指因不遵守法律法规、规则、准则或因监管规定发生变化而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。声誉风险是指因银行经营、管理或其他行为或外部事件等导致利益相关方对银行负面评价的风险。战略风险是指银行在战略制定、实施或调整过程中，因决策失误、执行偏差或外部环境变化而无法实现战略目标的风险。流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。国家风险是指由于一国的政治、经济、社会制度或外部事件等，使银行在该国的资产和盈利受到损失的风险。汇率风险是指因汇率变动使银行产生损失的风险。以上这些风险都是银行在经营活动中需要管理的重要风险。14.银行内部控制的目标是（）A.保障资产安全B.提高经营效率C.遵守法律法规D.以上都是答案：D解析：银行内部控制的目标是多方面的，旨在帮助银行实现其经营目标。保障资产安全是内部控制的重要目标，通过建立控制措施防止资产被盗、挪用或损失。提高经营效率也是内部控制的目标之一，通过优化流程、减少浪费来提高效率。遵守法律法规是银行必须达到的基本要求，内部控制有助于确保银行的经营活动符合相关法律法规和监管规定。此外，内部控制还有助于实现财务报告的可靠性、经营的合规性以及战略目标的达成。因此，保障资产安全、提高经营效率、遵守法律法规都是银行内部控制的重要目标。15.银行存款业务的基本特征是（）A.财务风险高、收益性高B.流动性强、风险低C.收益性高、风险性高D.财务风险低、收益性低答案：B解析：银行存款业务是银行吸收社会资金的主要途径，其基本特征是流动性强、风险低。存款人可以随时或按约定时间支取存款，体现了存款的流动性。由于存款通常有相应的担保（银行信用）和保险（存款保险制度），银行需要承担的信用风险相对较低。相对于银行的贷款等资产业务，存款业务的收益性通常较低，但这是银行维持低风险运营和提供广泛金融服务的基础。财务风险高、收益性高、收益性高、风险性高均不符合银行存款业务的基本特征。16.银行贷款业务的主要风险是（）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.法律风险答案：C解析：银行贷款业务的主要风险是信用风险。信用风险是指借款人因各种原因未能履行贷款合同约定的还款义务，导致银行无法按期足额收回贷款本息，从而给银行带来损失的风险。这是银行贷款业务最核心、最直接的风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。市场风险是指因市场价格波动导致损失的风险。法律风险是指因不遵守法律法规或合同条款纠纷导致损失的风险。虽然这些风险在贷款业务中也存在，但信用风险是银行贷款业务面临的最主要的风险。17.银行信用卡业务属于（）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.结算业务答案：C解析：银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，能够给银行带来非利息收入的业务。信用卡业务属于银行中间业务的一种，银行通过发卡收取年费、交易手续费等费用，提供消费信贷是附加功能，其主要收入来源是手续费而非利息。存款业务是吸收资金，贷款业务是发放资金，结算业务是办理资金收付，信用卡业务都不完全属于这三类。18.银行在提供金融服务时，应遵循的基本原则是（）A.安全性、流动性、盈利性B.公平性、透明性、效率性C.守法性、诚信性、公平性D.盈利性、风险性、流动性答案：C解析：银行在提供金融服务时，应遵循一系列基本原则。守法性是指银行的经营活动必须遵守国家和地区的法律法规及监管规定。诚信性是商业道德的基本要求，银行应诚实守信地对待客户和监管机构。公平性是指银行应公平对待客户，提供公平的金融服务，不得进行歧视。安全性是指银行应采取措施保障客户资金和自身资产的安全。流动性是指银行应保持充足的流动性资产，以应对客户的提款和支付需求。盈利性是银行作为经营主体的目标之一。风险性是银行经营中不可避免要面对的。但就基本原则而言，守法性、诚信性、公平性是银行经营和服务中不可或缺的核心原则。19.银行监管机构对银行进行现场检查的主要目的是（）A.收集信息，评估银行风险状况B.处理银行日常业务C.直接参与银行经营管理D.审计银行财务报表答案：A解析：银行监管机构对银行进行现场检查的主要目的是收集信息，评估银行的风险状况。现场检查是监管机构了解银行实际经营情况、内部控制和风险管理有效性的重要手段。通过查阅资料、访谈人员、观察现场等方式，监管机构可以更全面、深入地了解银行的资产质量、流动性状况、盈利能力、资本充足水平、内部控制有效性以及风险管理水平等，从而评估银行的整体风险状况，判断其是否稳健经营，是否能够持续满足监管要求，并为采取相应的监管措施提供依据。处理日常业务、直接参与经营管理、审计财务报表都不是现场检查的主要目的，处理日常业务是银行自身的事，直接参与经营管理会干预银行自主经营，审计财务报表是审计机构或银行内部的事，虽然检查中会涉及财务报表的审核，但主要目的是评估风险。20.银行电子银行业务的发展趋势是（）A.业务范围不断扩大，服务渠道日益丰富B.安全性要求不断提高，技术更新加快C.客户体验持续改善，个性化服务增强D.以上都是答案：D解析：银行电子银行业务的发展呈现出多方面的趋势。业务范围不断扩大，从传统的存取款、转账等基础业务，扩展到贷款、理财、投资、缴费、生活服务等更广泛的领域。服务渠道日益丰富，除了传统的电脑银行、手机银行，还可能出现电视银行、智能设备银行等多种渠道。安全性要求不断提高，随着网络攻击手段的升级，银行需要持续投入资源加强安全防护技术，保障客户资金安全。技术更新加快，大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术在电子银行业务中的应用越来越广泛，推动业务创新和服务升级。客户体验持续改善，银行更加注重用户体验，提供更便捷、流畅、智能化的服务。个性化服务增强，通过数据分析了解客户需求，提供定制化的金融产品和服务。因此，业务范围扩大、服务渠道丰富、安全性提高、技术更新加快、客户体验改善、个性化服务增强都是银行电子银行业务的发展趋势。二、多选题1.银行的主要业务包括（）A.存款吸收B.贷款发放C.支付结算D.金融服务E.信用创造答案：ABCDE解析：银行的主要业务是多样化的，涵盖了多个方面。存款吸收是银行吸收社会资金的基础业务。贷款发放是银行将吸收的资金运用于支持经济发展和满足客户融资需求的业务。支付结算是银行为客户提供资金收付和清算服务的业务。金融服务是指银行提供的各种非利息收入的业务，如理财、咨询、托管等。信用创造是银行通过贷款等业务活动，派生出一部分信用货币，扩大货币供应量的过程。以上五项都是银行的主要业务。2.银行资本的功能包括（）A.吸收损失B.保障安全C.偿还债务D.增加盈利E.维护信誉答案：ABE解析：银行资本的主要功能包括吸收损失、保障安全和维护信誉。吸收损失是指银行资本可以在发生经营亏损时，用于弥补损失，保护银行资产和存款人的利益。保障安全是指充足的资本可以增强银行的抗风险能力，保障银行的稳健运营。维护信誉是指银行拥有强大的资本实力，能够增强其在金融市场和公众心目中的信誉，吸引客户和投资者。偿还债务不是资本的主要功能，银行偿还债务主要通过其经营收入和资产变现。增加盈利是银行经营的目标，但不是资本的主要功能。3.银行风险管理的流程通常包括（）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险报告E.风险处置答案：ABCDE解析：银行风险管理的流程是一个系统性的过程，通常包括风险识别、风险计量、风险控制、风险报告和风险处置等环节。风险识别是指找出银行面临的各种风险。风险计量是指对识别出的风险进行量化评估。风险控制是指采取措施来防范、转移或减轻风险。风险报告是指将风险状况和风险管理情况向管理层和监管机构报告。风险处置是指对已经发生或可能发生的风险事件采取相应的应对措施。这五个环节共同构成了银行风险管理的完整流程。4.银行支付结算工具主要包括（）A.汇票B.本票C.支票D.委托收款E.托收承付答案：ABCDE解析：银行支付结算工具是指银行用于客户之间或客户与银行之间资金划拨的工具。常见的支付结算工具包括汇票、本票、支票、委托收款和托收承付等。汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付给收款人或者持票人的票据。本票是出票人承诺自己在规定期限内无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。支票是出票人签发的，委托其开户银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。托收承付是指收款人委托银行向付款人收取款项，付款人承诺付款的结算方式。这些都是银行常用的支付结算工具。5.银行内部控制的基本要素包括（）A.授权批准B.职责分离C.稽核监督D.业务记录E.风险管理答案：ABCD解析：银行内部控制的基本要素是构成内部控制体系的基本组成部分，通常包括授权批准、职责分离、稽核监督、业务记录和实物控制等。授权批准是指对各项经济业务进行授权和批准，确保业务的合规性。职责分离是指将不相容的职务进行分离，以防止舞弊和错误。稽核监督是指对内部控制系统的有效性进行持续的监控和评价。业务记录是指确保各项经济业务有完整的记录，以便进行核查。实物控制是指对实物资产和重要空白凭证进行保护。风险管理是内部控制的总体目标，而非基本要素。因此，正确的基本要素是授权批准、职责分离、稽核监督和业务记录。6.银行信用创造过程涉及（）A.存款准备金B.贷款发放C.超额准备金D.存款派生E.信用扩张答案：BCDE解析：银行信用创造是银行体系通过发放贷款等业务活动，派生出一部分信用货币，扩大货币供应量的过程。这个过程涉及多个环节。银行吸收存款后，形成准备金，其中一部分是法定存款准备金，其余是超额准备金。银行将超额准备金用于发放贷款，当借款人将贷款存入其他银行或同一银行的另一账户时，存款增加，银行又有了新的可用于放贷的准备金。如此循环，存款不断增加，货币供应量也随之扩大，这就是存款派生。信用创造的本质是信用扩张，即通过银行体系的活动，创造出新的购买力。因此，这个过程涉及超额准备金、贷款发放、存款派生和信用扩张。存款准备金是信用创造的基础，但不是信用创造过程本身的一部分。7.银行监管的目标包括（）A.维护金融稳定B.保护存款人利益C.促进公平竞争D.优化资源配置E.限制银行发展答案：ABCD解析：银行监管的目标是多方面的，旨在促进银行体系的健康发展和维护金融市场的稳定。维护金融稳定是银行监管的首要目标，通过监管防止系统性风险的发生。保护存款人利益是银行监管的重要目标，确保存款人的资金安全。促进公平竞争是银行监管的另一个目标，通过制定规则，防止垄断和不正当竞争。优化资源配置是指通过利率等手段，引导资金流向效率高的领域，提高整个社会的资源利用效率。限制银行发展不是银行监管的目标，银行监管旨在规范和引导银行健康发展，而不是限制其发展。8.银行负债业务的特点有（）A.来源广泛B.期限多样C.风险相对较低D.成本相对较高E.数量稳定答案：ABCD解析：银行负债业务是银行吸收资金的业务，具有以下特点：来源广泛，银行的负债主要来源于社会公众的存款，也包括发行债券、同业拆借等，来源多样。期限多样，银行的负债既有活期存款这样的短期负债，也有定期存款这样的中长期负债。风险相对较低，相对于银行的资产业务，负债业务的风险，特别是信用风险，通常较低，因为银行的主要负债是存款，有相应的担保和保险。成本相对较高，银行需要支付利息等成本来吸收负债，特别是吸收存款的成本通常高于发行债券的成本。数量不稳定，银行的负债数量会随着经济环境、存款人意愿等因素的变化而波动，而不是稳定不变的。9.银行资产业务的风险主要有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.法律风险答案：ABCD解析：银行资产业务是银行将吸收的资金运用于各种资产上的业务，主要风险包括：信用风险，是指借款人无法履约，导致银行资产损失的风险，是银行最核心的风险。市场风险，是指由于市场价格（利率、汇率、股价等）变动，导致银行资产价值变化的风险。操作风险，是指由于内部流程、人员、系统失误或外部事件导致损失的风险。流动性风险，是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以应对支付需求和履行义务的风险。法律风险，是指因法律法规变化或合同纠纷导致损失的风险。这五项都是银行资产业务中需要管理的重要风险。10.银行中间业务的特点有（）A.不构成表内资产负债B.收入主要来源于手续费C.风险相对较低D.资金流动性高E.业务创新快答案：ABCE解析：银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，能够给银行带来非利息收入的业务，具有以下特点：不构成表内资产负债，这是中间业务的定义特征。收入主要来源于手续费和佣金，而不是利息收入。风险相对较低，因为中间业务通常不直接涉及资金借贷，信用风险和市场风险较低。资金流动性高，许多中间业务（如支付结算、代理业务）的资金流转速度快。业务创新快，随着市场需求的变化和技术的发展，银行中间业务不断创新，以满足客户多样化的需求。11.银行资本可以分为（）A.核心资本B.附属资本C.超额资本D.呆滞资本E.易耗资本答案：AB解析：银行资本是银行吸收和积累的，用以补偿经营亏损、保障银行稳健运行的自有资金。按照国际监管标准，银行资本通常分为核心资本和附属资本。核心资本是银行资本中最基本、最重要的部分，具有最高的永久性和最强的损失吸收能力，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。附属资本是在核心资本基础上，能补充银行资本，但吸收损失能力相对较弱的资本工具，如次级债、可转债等。超额资本、呆滞资本、易耗资本都不是银行资本的分类。12.银行信用风险管理的措施包括（）A.审计监督B.贷款调查C.信用评估D.贷后管理E.资产组合管理答案：BCDE解析：银行信用风险管理是指识别、计量、监测和控制信用风险的过程。贷款调查是发放贷款前了解借款人信用状况、还款能力和意愿的重要环节。信用评估是运用各种方法对借款人信用风险进行量化评价。贷后管理是贷款发放后对借款人经营和财务状况进行监控，确保贷款按期收回。资产组合管理是通过分散投资，降低整个贷款组合的信用风险。审计监督是内部控制的一部分，有助于发现信用风险管理中的问题，但不是直接的管理措施。因此，贷款调查、信用评估、贷后管理和资产组合管理都是银行信用风险管理的措施。13.银行支付结算业务的作用有（）A.沟通资金B.传递信息C.促进商品流通D.调节经济E.创造信用答案：ABCD解析：银行支付结算业务是指银行利用各种支付工具，根据经济合同和人们的委托，通过银行账户从付款人账户划拨资金给收款人的行为。其作用主要体现在以下几个方面：沟通资金是指支付结算是实现资金从付款人向收款人转移的桥梁。传递信息是指支付结算过程中传递着经济信息，如交易金额、交易对手等。促进商品流通是指支付结算是商品流通和再生产顺利进行的必要条件。调节经济是指通过支付结算，中央银行可以实施货币政策，调节经济运行。创造信用不是支付结算业务的主要作用，银行创造信用主要是通过贷款等业务。因此，支付结算业务的作用是沟通资金、传递信息、促进商品流通和调节经济。14.银行内部控制的目标是（）A.确保经营活动合规B.提高经营效率C.保障资产安全D.防范操作风险E.创造银行利润答案：ABCD解析：银行内部控制的目标是帮助银行实现其经营目标，并确保经营活动的有效性、合规性和安全性。确保经营活动合规是指银行的各项业务操作符合法律法规和监管规定。提高经营效率是指通过优化流程、减少浪费，提高银行运营效率。保障资产安全是指采取措施保护银行的各种资产，防止其被盗、挪用或损失。防范操作风险是指通过控制措施，减少因内部流程、人员、系统等失误或外部事件导致损失的风险。创造银行利润是银行经营的目标，但不是内部控制的目标。因此，银行内部控制的目标是确保合规、提高效率、保障资产安全和防范风险。15.银行风险管理的基本原则包括（）A.全面性原则B.适应性原则C.相称性原则D.责任明确原则E.效益性原则答案：ABCD解析：银行风险管理的基本原则是指导银行风险管理实践的基本准则。全面性原则是指风险管理应覆盖银行的所有业务领域、所有风险类型和所有层级。适应性原则是指风险管理措施应与银行的风险状况、规模和复杂程度相适应。相称性原则是指风险管理的成本应与风险程度相匹配，不能过度控制或控制不足。责任明确原则是指明确风险管理中的各个岗位和人员的职责。效益性原则虽然也是银行经营的重要原则，但不是风险管理的特定原则。因此，银行风险管理的基本原则包括全面性、适应性、相称性和责任明确原则。16.银行存款业务按照存款期限可分为（）A.活期存款B.定期存款C.教育储蓄D.通知存款E.储蓄存款答案：ABD解析：银行存款业务按照存款期限可以分为不同种类。活期存款是不规定存款期限，存款人可以随时支取的存款。定期存款是约定存款期限，到期才能支取的存款。通知存款是存款人支取时需要提前一定时间通知银行的一种存款。教育储蓄是专门为支付子女教育费用而存的一种定期存款，有特殊的利率和税收优惠，属于定期存款的一种。储蓄存款是一个广义的概念，可以包括活期和定期存款，但通常特指个人存款。按照存款期限分类，主要是指活期存款和定期存款，通知存款也是定期存款的一种形式。因此，银行存款业务按照存款期限可分为活期存款、定期存款和通知存款。17.银行贷款业务按照贷款期限可分为（）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.流动资金贷款E.固定资产贷款答案：ABC解析：银行贷款业务按照贷款期限可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款。中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款。长期贷款是指贷款期限在五年以上（不含五年）的贷款。流动资金贷款是按照贷款用途分类的，指用于企业维持日常生产经营活动的周转资金贷款。固定资产贷款是按照贷款用途分类的，指用于企业购置固定资产的贷款。按照贷款期限分类是银行贷款分类的主要方式之一。因此，银行贷款业务按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。18.银行信用卡业务的特点有（）A.具有透支功能B.收取年费C.信用风险较高D.属于中间业务E.创造存款答案：ABC解析：银行信用卡业务是银行提供的一种信用支付工具，具有以下特点：具有透支功能，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。收取年费是银行提供信用卡服务的一种收入来源。信用风险较高，因为信用卡是信用贷款，如果持卡人违约，银行会面临损失。银行信用卡业务属于银行的中间业务，银行通过发卡收取年费和交易手续费等费用。信用卡业务主要是银行吸收存款和发放贷款的业务，而不是创造存款的业务，银行通过信用卡业务吸收的存款是银行负债的一部分。因此，银行信用卡业务的特点是具有透支功能、收取年费、信用风险较高，属于中间业务。19.银行在提供金融服务时，应遵循的原则有（）A.客户至上B.公平公正C.诚实守信D.风险可控E.盈利优先答案：ABCD解析：银行在提供金融服务时，应遵循一系列基本原则，以维护客户利益、保障银行稳健经营和促进金融市场健康发展。客户至上是指始终将客户的需求和利益放在首位。公平公正是指对所有客户一视同仁，不歧视任何客户。诚实守信是指银行要诚实经营，信守承诺，维护良好的市场声誉。风险可控是指银行提供的金融服务必须在风险可控的范围内。盈利优先不是银行提供金融服务时应遵循的原则，银行追求盈利，但必须在合法合规、风险可控的前提下进行。因此，银行在提供金融服务时应遵循的原则是客户至上、公平公正、诚实守信和风险可控。20.银行监管的主要手段包括（）A.法律法规B.监管检查C.存款保险D.市场准入E.指令指导答案：ABCD解析：银行监管是指国家通过特定的机构和制度对银行体系进行监督和管理，以防范金融风险，维护金融秩序，促进金融体系的健康发展。银行监管的主要手段包括法律法规、监管检查、存款保险和市场准入等。法律法规是银行监管的基础，通过制定法律法规规范银行行为。监管检查是监管机构通过现场或非现场方式对银行进行检查，了解其经营状况和风险状况。存款保险是建立存款保险制度，为存款人提供一定程度的保障，增强公众对银行体系的信心。市场准入是指监管机构对银行设立、业务范围等进行审批，控制银行机构的数量和结构。指令指导是指监管机构向银行提出建议和要求，引导银行规范经营。以上都是银行监管的主要手段。三、判断题1.银行资本金是银行从事业务活动的基础，其规模大小直接决定着银行的信誉和风险承担能力。（）答案：正确解析：银行资本金是银行吸收和积累的，用以补偿经营亏损、保障银行稳健运行的自有资金。它是银行从事业务活动的基础，是银行抵御风险、保障存款人利益的重要屏障。银行资本金的规模越大，通常意味着银行的信誉越高，抗风险能力越强，能够承担的风险也越大。因此，银行资本金的规模大小直接决定着银行的信誉和风险承担能力。这一表述是正确的。2.银行信用风险只存在于贷款业务中，其他业务如存款、结算等不存在信用风险。（）答案：错误解析：银行信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成银行经济损失的风险。虽然信用风险最常与贷款业务联系在一起，但并不意味着其他业务不存在信用风险。例如，在存款业务中，如果银行经营不善导致破产，存款人可能无法全额收回存款，这时银行就面临信用风险（虽然存款通常有存款保险制度的保障，但存款保险制度并非100%保障）。在结算业务中，如果交易对手违约，也可能给银行带来信用风险。因此，银行信用风险不仅存在于贷款业务中，也存在于其他业务中。3.银行中间业务不占用银行自有资金，因此风险较低。（）答案：正确解析：银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，能够给银行带来非利息收入的业务。中间业务通常不直接涉及银行自有资金的运用，而是利用银行的品牌、信誉和渠道等优势为客户提供服务，并收取手续费或佣金。由于不直接动用自有资金，中间业务的经营风险相对较低，信用风险和市场风险也较小。当然，这并不意味着中间业务没有风险，例如操作风险、法律风险等仍然存在，但总体而言，其风险水平低于银行的资产业务和负债业务。4.银行内部控制是指银行内部各部门、各岗位之间进行的相互监督和制约。（）答案：错误解析：银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列政策、程序和措施，对经营活动进行监督和管理的过程。它不仅仅是各部门、各岗位之间进行的相互监督和制约，而是一个系统性的管理活动，涉及到银行的各个方面，包括风险管理、财务控制、运营控制、信息控制等。内部控制的目标是确保银行经营的合规性、效率和安全性。5.银行风险管理就是消除所有风险。（）答案：错误解析：银行风险管理是指银行识别、计量、监测和控制风险的过程，目的是将风险控制在可承受的范围内，而不是消除所有风险。风险是银行经营活动中不可避免的一部分，银行无法完全消除风险，只能通过有效的风险管理措施来降低风险发生的可能性和损失的程度。风险管理是一个持续的过程，需要根据银行经营环境和风险状况不断调整和改进。6.银行存款业务是银行最主要的负债业务。（）答案：正确解析：银行存款业务是银行吸收社会资金的主要途径，是银行负债业务的主要组成部分。银行通过吸收存款，获得了可以用于发放贷款、投资等业务的资金，是银行经营的基础。在银行的各项业务中，存款业务通常是规模最大、最稳定的负债业务，也是银行最主要的负债业务。7.银行贷款业务是银行最主要的资产业务。（）答案：正确解析：银行贷款业务是银行将吸收的资金运用于各种资产上的业务，是银行最主要的资产业务。银行通过发放贷款，将资金贷放给借款人，从中获取利息收入，这是银行最主要的盈利来源。在银行的各项业务中，贷款业务的规模通常最大，也是银行最重要的资产业务。8.银行支付结算业务是实现资金转移和清偿债务的重要手段。（）答案：正确解析：银行支付结算业务是指银行利用各种支付工具，根据经济合同和人们的委托，通过银行账户从付款人账户划拨资金给收款人的行为。它是实现资金转移和清偿债务的重要手段，在商品流通、资金周转等经济活动中发挥着重要作用。通过支付结算，可以方便快捷地完成资金收付，促进经济活动的顺利进行。9.银行电子银行业务会完全取代传统银行业务。（）答案：错误解析：银行电子银行业务是银行利用信息技术提供的各种