2025年保险经纪人资格考试题库附答案

2025年保险经纪人资格考试题库附答案一、单项选择题1.保险经纪人在我国（）A.只能是单位B.可以是个人C.可以是个人和单位D.只能是自然人答案：A解析：在我国，保险经纪人只能是单位，不能是个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。所以答案选A。2.保险经纪人的收入来源主要是（）A.投保人缴纳的保费B.保险人支付的佣金C.为投保人提供咨询服务的费用D.开展业务收取的手续费答案：B解析：保险经纪人的主要收入来源是保险人支付的佣金。保险经纪人作为中介，促成投保人与保险人签订保险合同，保险人会按照约定向保险经纪人支付一定比例的佣金。虽然也可能有咨询服务费用等其他收入，但不是主要来源。所以答案选B。3.以下关于保险经纪人与投保人之间关系的说法，错误的是（）A.保险经纪人代表投保人的利益B.保险经纪人有义务为投保人提供专业的保险建议C.保险经纪人可以为了自身利益而损害投保人的利益D.保险经纪人应根据投保人的需求和风险状况选择合适的保险产品答案：C解析：保险经纪人代表投保人的利益，有义务为投保人提供专业的保险建议，并根据投保人的需求和风险状况选择合适的保险产品。保险经纪人必须遵守职业道德和法律规定，不能为了自身利益而损害投保人的利益。所以答案选C。4.保险经纪人在选择保险公司时，不需要考虑的因素是（）A.保险公司的信誉B.保险公司的规模C.保险公司的地理位置D.保险公司的理赔服务质量答案：C解析：保险经纪人在选择保险公司时，需要考虑保险公司的信誉、规模以及理赔服务质量等因素。信誉好、规模合适、理赔服务质量高的保险公司更能保障投保人的权益。而保险公司的地理位置一般不是关键因素，现在保险业务大多可以通过线上等方式进行。所以答案选C。5.当保险标的发生损失时，保险经纪人应协助投保人进行索赔，以下做法错误的是（）A.及时通知保险公司B.指导投保人收集索赔资料C.代替投保人与保险公司进行谈判D.为了尽快获得赔偿，夸大损失情况答案：D解析：当保险标的发生损失时，保险经纪人应及时通知保险公司，指导投保人收集索赔资料，也可以代替投保人与保险公司进行谈判。但绝不能为了尽快获得赔偿而夸大损失情况，这是违反职业道德和法律规定的行为。所以答案选D。6.保险经纪人对保险市场的作用不包括（）A.促进保险市场的竞争B.提高保险市场的效率C.降低保险产品的价格D.推动保险产品的创新答案：C解析：保险经纪人可以促进保险市场的竞争，因为他们会为投保人比较不同保险公司的产品，促使保险公司提高服务和产品质量。同时也能提高保险市场的效率，推动保险产品的创新。但保险产品的价格是由多种因素决定的，保险经纪人并不能直接降低保险产品的价格。所以答案选C。7.保险经纪人在为企业客户制定保险方案时，首先要进行的工作是（）A.了解企业的风险状况B.选择合适的保险公司C.确定保险金额和保险期限D.制定具体的保险条款答案：A解析：为企业客户制定保险方案时，首先要了解企业的风险状况。只有清楚企业面临的风险，才能有针对性地选择合适的保险产品、确定保险金额和保险期限以及制定具体的保险条款等。所以答案选A。8.以下不属于保险经纪人应具备的专业知识的是（）A.保险学知识B.法律知识C.医学知识D.文学知识答案：D解析：保险经纪人需要具备保险学知识来了解各种保险产品和业务，法律知识来确保业务的合法性，医学知识在一些涉及健康险、意外险等业务中也很重要。而文学知识对于保险经纪人的核心业务来说并非必要的专业知识。所以答案选D。9.保险经纪人在开展业务时，应遵守的基本原则不包括（）A.诚实信用原则B.客户至上原则C.利益最大化原则D.合法合规原则答案：C解析：保险经纪人在开展业务时，应遵守诚实信用原则，如实向投保人、保险人告知相关信息；遵循客户至上原则，以客户的利益为出发点；同时要合法合规开展业务。而利益最大化原则可能会导致经纪人只追求自身利益而忽视客户利益，不是应遵守的基本原则。所以答案选C。10.保险经纪人在向投保人介绍保险产品时，以下做法正确的是（）A.只介绍优点，不提及缺点B.夸大保险产品的收益C.客观、全面地介绍保险产品的条款和特点D.隐瞒保险产品的重要信息答案：C解析：保险经纪人在向投保人介绍保险产品时，应客观、全面地介绍保险产品的条款和特点，包括优点和缺点，不能只介绍优点不提及缺点，也不能夸大保险产品的收益或隐瞒重要信息。这样才能让投保人做出正确的决策。所以答案选C。11.保险经纪人在促成保险合同签订后，还需要履行的义务不包括（）A.协助投保人办理保险合同的变更手续B.为投保人提供续保提醒服务C.监督保险人履行保险合同义务D.要求投保人增加保险金额答案：D解析：保险经纪人在促成保险合同签订后，有义务协助投保人办理保险合同的变更手续，为投保人提供续保提醒服务，监督保险人履行保险合同义务。而要求投保人增加保险金额不是其必须履行的义务，是否增加保险金额应由投保人根据自身情况决定。所以答案选D。12.保险经纪人的职业责任保险主要是为了（）A.保障投保人的利益B.保障保险人的利益C.保障保险经纪人自身的利益D.保障保险市场的稳定答案：C解析：保险经纪人的职业责任保险主要是为了保障保险经纪人自身的利益。当保险经纪人在业务活动中因疏忽、过失等行为给投保人、被保险人造成损失而依法应承担经济赔偿责任时，由保险公司负责赔偿。所以答案选C。13.保险经纪人在进行市场调研时，不需要关注的是（）A.保险市场的需求变化B.竞争对手的情况C.社会文化的发展趋势D.个人的兴趣爱好答案：D解析：保险经纪人进行市场调研时，需要关注保险市场的需求变化，以便更好地为客户提供合适的保险产品；了解竞争对手的情况，提升自身的竞争力；社会文化的发展趋势也可能影响保险市场的需求。而个人的兴趣爱好与保险市场调研无关。所以答案选D。14.以下关于保险经纪人的信息保密义务，说法错误的是（）A.要对投保人的个人信息保密B.要对保险人的商业秘密保密C.可以将客户信息提供给其他无关人员D.信息保密义务贯穿于业务的全过程答案：C解析：保险经纪人有信息保密义务，要对投保人的个人信息保密，也要对保险人的商业秘密保密，且信息保密义务贯穿于业务的全过程。绝不能将客户信息提供给其他无关人员。所以答案选C。15.保险经纪人在为客户制定保险方案时，应遵循的步骤不包括（）A.确定保险需求B.随意选择保险产品C.评估保险方案D.调整和完善保险方案答案：B解析：保险经纪人在为客户制定保险方案时，应先确定保险需求，然后根据需求选择合适的保险产品，接着评估保险方案，最后根据评估结果调整和完善保险方案。而不能随意选择保险产品。所以答案选B。16.保险经纪人与保险人之间的关系是（）A.合作关系B.竞争关系C.对立关系D.没有关系答案：A解析：保险经纪人与保险人之间是合作关系。保险经纪人促成投保人与保险人签订保险合同，帮助保险人拓展业务，保险人则向保险经纪人支付佣金。所以答案选A。17.保险经纪人在处理客户投诉时，首先要做的是（）A.解释原因B.调查事实C.安抚客户情绪D.提出解决方案答案：C解析：保险经纪人在处理客户投诉时，首先要安抚客户情绪，让客户冷静下来，这样才能更好地进行后续的调查事实、解释原因和提出解决方案等工作。所以答案选C。18.保险经纪人在培训方面，不需要关注的是（）A.保险行业的最新政策B.新的保险产品知识C.娱乐新闻D.销售技巧的提升答案：C解析：保险经纪人在培训方面，需要关注保险行业的最新政策，以便更好地为客户服务；学习新的保险产品知识，提升专业能力；提升销售技巧，促进业务开展。而娱乐新闻与保险经纪人的工作和培训无关。所以答案选C。19.保险经纪人在风险管理中的作用不包括（）A.识别风险B.消除风险C.评估风险D.制定风险应对方案答案：B解析：保险经纪人在风险管理中可以帮助客户识别风险，评估风险的大小和可能性，然后制定风险应对方案。但风险是客观存在的，保险经纪人不能消除风险。所以答案选B。20.保险经纪人在为客户提供保险咨询服务时，应（）A.以自己的主观判断为主B.依据客户的要求，不考虑实际情况C.基于客观事实和专业知识D.随意给出建议答案：C解析：保险经纪人在为客户提供保险咨询服务时，应基于客观事实和专业知识，不能以自己的主观判断为主，也不能不考虑实际情况随意给出建议或只依据客户要求而不做专业分析。所以答案选C。二、多项选择题1.保险经纪人的主要业务包括（）A.为投保人拟订投保方案B.选择保险人C.办理投保手续D.协助被保险人或受益人进行索赔答案：ABCD解析：保险经纪人的主要业务包括为投保人拟订投保方案，根据投保人的需求和风险状况设计合适的保险计划；选择保险人，比较不同保险公司的产品和服务，挑选出最适合投保人的；办理投保手续，帮助投保人完成投保的各项流程；协助被保险人或受益人进行索赔，如指导收集资料、与保险公司沟通等。所以ABCD选项均正确。2.保险经纪人应具备的职业道德包括（）A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽责D.保守秘密答案：ABCD解析：保险经纪人应具备诚实信用的职业道德，如实告知相关信息；要专业胜任，具备足够的专业知识和技能来开展业务；需勤勉尽责，认真对待每一项业务；同时要保守秘密，对客户和保险人的信息严格保密。所以ABCD选项都正确。3.保险经纪人在选择保险公司时，应考虑的因素有（）A.保险公司的财务状况B.保险公司的服务质量C.保险公司的品牌知名度D.保险公司的创新能力答案：ABCD解析：保险经纪人在选择保险公司时，要考虑保险公司的财务状况，财务状况良好的公司更有能力履行赔偿责任；服务质量也很重要，包括理赔速度、客户服务等方面；品牌知名度高的公司通常在市场上有较好的信誉；创新能力强的公司能推出更符合市场需求的保险产品。所以ABCD选项均需考虑。4.保险经纪人在为客户制定保险方案时，需要考虑的因素有（）A.客户的风险状况B.客户的经济实力C.保险市场的产品情况D.法律法规的要求答案：ABCD解析：为客户制定保险方案时，要考虑客户的风险状况，根据风险来选择合适的保险产品；客户的经济实力决定了其能够承担的保险费用和保险金额；保险市场的产品情况影响着可选择的保险范围；同时必须遵守法律法规的要求。所以ABCD选项都要考虑。5.保险经纪人在促成保险合同签订后，还应履行的义务有（）A.对客户进行回访B.协助客户办理续保手续C.监督保险人履行合同义务D.为客户提供风险管理建议答案：ABCD解析：保险经纪人在促成保险合同签订后，应对客户进行回访，了解客户的满意度和需求；协助客户办理续保手续，确保保险的连续性；监督保险人履行合同义务，保障客户的权益；还可以为客户提供风险管理建议，帮助客户更好地管理风险。所以ABCD选项均是应履行的义务。6.保险经纪人的职业责任包括（）A.因自身过错给投保人造成损失的赔偿责任B.对客户信息保密的责任C.按照约定为客户提供服务的责任D.协助客户进行理赔的责任答案：ABCD解析：保险经纪人如果因自身过错给投保人造成损失，需要承担赔偿责任；有对客户信息保密的责任，保护客户隐私；要按照与客户的约定为客户提供服务；在客户发生保险事故时，协助客户进行理赔也是其责任。所以ABCD选项都属于职业责任。7.保险经纪人在风险管理中可以发挥的作用有（）A.帮助客户识别潜在风险B.对风险进行评估和分析C.为客户制定风险应对策略D.协助客户实施风险应对措施答案：ABCD解析：保险经纪人在风险管理中可以凭借专业知识帮助客户识别潜在风险，如企业面临的市场风险、自然灾害风险等；对识别出的风险进行评估和分析，确定风险的可能性和影响程度；根据评估结果为客户制定风险应对策略，如保险转移、风险自留等；并协助客户实施这些风险应对措施。所以ABCD选项均正确。8.保险经纪人在市场调研中，需要关注的内容有（）A.保险市场的需求趋势B.竞争对手的产品和服务C.保险行业的政策法规变化D.消费者的消费习惯和偏好答案：ABCD解析：保险经纪人进行市场调研时，要关注保险市场的需求趋势，以便及时调整业务方向；了解竞争对手的产品和服务，找出自身的优势和不足；关注保险行业的政策法规变化，确保业务合法合规；消费者的消费习惯和偏好也会影响保险市场的需求，需要进行了解。所以ABCD选项都需要关注。9.保险经纪人在处理客户投诉时，应遵循的原则有（）A.及时响应原则B.公正客观原则C.客户满意原则D.保密原则答案：ABCD解析：保险经纪人在处理客户投诉时，应及时响应客户，让客户感受到重视；要公正客观地调查和处理投诉，不偏袒任何一方；以客户满意为目标，尽力解决客户的问题；同时要对投诉的相关信息保密，保护客户的隐私。所以ABCD选项均是应遵循的原则。10.保险经纪人在培训过程中，需要学习的内容有（）A.保险专业知识B.法律法规知识C.销售技巧和沟通技巧D.客户服务知识答案：ABCD解析：保险经纪人培训时需要学习保险专业知识，提升业务能力；了解法律法规知识，确保业务合法合规；掌握销售技巧和沟通技巧，更好地与客户和保险人交流；学习客户服务知识，提高客户满意度。所以ABCD选项都是需要学习的内容。三、判断题1.保险经纪人只能为投保人提供国内保险市场的产品信息。（）答案：×解析：保险经纪人不仅可以为投保人提供国内保险市场的产品信息，在符合相关规定的情况下，也可以提供国际保险市场的产品信息，以满足投保人多样化的需求。所以该说法错误。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，就不需要再对客户负责了。（）答案：×解析：保险经纪人在促成保险合同签订后，还需要履行一系列义务，如回访客户、协助办理续保手续、监督保险人履行合同义务、协助理赔等，仍然要对客户负责。所以该说法错误。3.保险经纪人可以随意更改保险合同的条款。（）答案：×解析：保险合同的条款是由保险人和投保人协商确定的，保险经纪人不能随意更改。保险经纪人只能在法律和合同允许的范围内，协助投保人理解和选择合适的条款。所以该说法错误。4.保险经纪人的收入与促成的保险业务量无关。（）答案：×解析：保险经纪人的主要收入来源是保险人支付的佣金，而佣金通常与促成的保险业务量相关，业务量越大，获得的佣金可能就越多。所以该说法错误。5.保险经纪人只需要了解保险产品知识，不需要了解法律知识。（）答案：×解析：保险经纪人不仅要了解保险产品知识，还需要了解法律知识。保险业务涉及众多法律法规，如保险法、合同法等，了解法律知识可以确保业务合法合规，保护客户和自身的权益。所以该说法错误。6.保险经纪人在向投保人介绍保险产品时，可以夸大收益以促成业务。（）答案：×解析：保险经纪人在向投保人介绍保险产品时，应客观、真实地介绍产品的收益情况，不能夸大收益。夸大收益是不诚信的行为，可能会误导投保人，损害投保人的利益。所以该说法错误。7.保险经纪人不需要对客户的信息进行保密。（）答案：×解析：保险经纪人有义务对客户的信息进行保密，包括个人信息、商业秘密等。这是职业道德和法律的要求，保护客户信息安全是维护客户信任和合法权益的重要举措。所以该说法错误。8.保险经纪人在风险管理中只能提供保险解决方案。（）答案：×解析：保险经纪人在风险管理中不仅可以提供保险解决方案，还可以帮助客户识别风险、评估风险，制定其他非保险的风险应对策略，如风险规避、风险降低等。所以该说法错误。9.保险经纪人不需要参加培训，只要有经验就可以了。（）答案：×解析：保险行业不断发展变化，新的政策、产品和销售技巧等不断涌现。保险经纪人需要参加培训，及时更新知识和技能，以适应市场的变化和客户的需求。仅有经验是不够的。所以该说法错误。10.保险经纪人在促成保险合同签订后，可以不告知投保人保险合同的重要条款。（）答案：×解析：保险经纪人有义务向投保人如实告知保险合同的重要条款，让投保人充分了解保险合同的内容和自己的权利义务。不告知重要条款可能会导致投保人在不知情的情况下遭受损失，也违反了保险经纪人的职业道德和法律规定。所以该说法错误。四、简答题1.简述保险经纪人的定义和特点。(1).定义：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。(2).特点：代表投保人利益：站在投保人的立场，为其选择合适的保险产品和保险公司。专业性强：需要具备丰富的保险专业知识、法律知识等，能为投保人提供专业的建议。中介性：作为投保人与保险人之间的桥梁，促成保险合同的签订。独立性：可以独立地选择合作的保险公司和推荐保险产品。2.保险经纪人在保险市场中的作用有哪些？(1).促进市场竞争：促使保险公司提高服务质量和产品创新能力，以吸引更多客户。(2).提高市场效率：帮助投保人快速找到合适的保险产品，减少交易成本和时间。(3).推动产品创新：反馈市场需求，促使保险公司开发新的保险产品。(4).风险管理服务：帮助客户识别、评估和应对风险。(5).维护客户权益：协助客户处理理赔等事宜，保障客户的合法权益。3.保险经纪人在为企业客户制定保险方案时，需要考虑哪些因素？(1).企业风险状况：包括行业风险、经营风险、自然风险等，确定需要保障的风险范围。(2).企业经济实力：根据企业的财务状况确定保险费用的承受能力和保险金额。(3).保险市场产品情况：了解市场上各类保险产品的特点、条款和价格。(4).法律法规要求：确保保险方案符合相关法律法规的规定。(5).企业发展战略：考虑企业未来的发展规划，使保险方案具有一定的前瞻性。4.保险经纪人的职业责任有哪些？(1).赔偿责任：因自身过错给投保人、被保险人造成损失时，承担赔偿责任。(2).信息保密责任：对投保人、被保险人的个人信息和商业秘密进行保密。(3).服务责任：按照与客户的约定，为其提供专业的保险服务，如方案制定、投保办理、理赔协助等。(4).合规责任：遵守保险行业的法律法规和监管要求，合法合规开展业务。5.保险经纪人在风险管理中可以采取哪些措施？(1).风险识别：帮助客户识别企业或个人面临的各种潜在风险，如市场风险、信用风险、自然灾害风险等。(2).风险评估：对识别出的风险进行评估，确定风险发生的可能性和影响程度。(3).制定策略：根据风险评估结果，为客户制定风险应对策略，包括保险转移、风险规避、风险降低、风险自留等。(4).方案实施：协助客户实施制定好的风险应对方案，如办理保险手续、落实风险控制措施等。(5).监督和调整：持续监督风险状况和应对方案的执行情况，根据实际情况及时调整方案。五、论述题1.论述保险经纪人在保险市场中的重要性及发展趋势。(1).重要性：对投保人而言：提供专业建议：保险经纪人具备丰富的保险知识和经验，能根据投保人的风险状况和需求，为其量身定制合适的保险方案，帮助投保人做出更明智的保险决策。节省时间和精力：投保人无需自己花费大量时间去了解众多保险公司的产品和条款，保险经纪人可以代为筛选和比较，提高投保效率。维护权益：在理赔过程中，保险经纪人可以协助投保人处理相关事宜，保障投保人的合法权益。对保险人而言：拓展业务：保险经纪人可以为保险人带来更多的客户资源，扩大市场份额。反馈市场信息：保险经纪人直接接触市场和客户，能将市场需求和客户反馈及时传递给保险人，有助于保险人开发更符合市场需求的保险产品。对保险市场而言：促进竞争：保险经纪人的存在促使保险公司不断提高服务质量和产品创新能力，以吸引更多的客户，从而推动整个保险市场的竞争和发展。提高效率：优化保险市场的资源配置，减少交易成本，提高市场运行效率。(2).发展趋势：专业化：随着保险市场的不断发展，对保险经纪人的专业要求越来越高。未来保险经纪人将更加专注于特定领域的保险业务，如健康险、责任险等，提供更专业的服务。数字化：利用互联网和信息技术，实现业务的线上化和数字化。包括在线销售保险产品、线上客户服务、大数据分析等，提高业务处理效率和服务质量。综合化：除了传统的保险中介业务，保险经纪人可能会拓展到风险管理咨询、财务规划等综合服务领域，为客户提供更全面的解决方案。国际化：随着经济全球化的发展，保险市场也日益国际化。保险经纪人可能会参与国际保险业务，为客户提供跨国保险服务。2.结合实际，谈谈保险经纪人如何提高自身的专业素养和服务质量。(1).加强专业知识学习：深入学习保险学知识，包括各类保险产品的特点、条款和适用范围，不断更新知识体系，以适应市场上不断推出的新保险产品。学习相关的法律法规，如保险法、合同法等，确保业务操作合法合规。了解金融、经济、医学等相关领域的知识，拓宽知识面，为客户提供更全面的服务。(2).提升沟通能力：与投保人沟通时，要善于倾听他们的需求和担忧，用通俗易懂的语言介绍保险产品和方案，确保投保人理解。与保险人沟通时，准确传达投保人的要求，争取更优惠的保险条件和服务。处理客户投诉时，要以平和、耐心的态度与客户交流，积极解决问题，提高客户满意度。(3).积累实践经验：积极参与各种保险业务项目，在实践中不断总结经验教训，提高解决实际问题的能力。分析不同客户的案例，了解他们的风险状况和保险需求，以便更好地为其他客户提供服务。(4).建立良好的客户关系：以客户为中心，关注客户的长期利益，为客户提供持续的服务，如定期回访、提供风险提示等。保护客户的隐私和权益，赢得客户的信任和口碑，通过客户的推荐拓展业务。(5).关注行业动态：及时了解保险行业的政策法规变化、市场趋势和竞争对手的情况，调整自己的业务策略和服务内容。参加行业研讨会、培训课程等活动，与同行交流经验，不断提升自己的专业水平。3.论述保险经纪人在风险管理中的角色和作用，并举例说明。(1).角色：风险顾问：凭借专业知识，帮助客户识别和评估面临的各种风险。方案制定者：根据风险评估结果，为客户制定合适的风险应对方案。实施协助者：协助客户实施风险应对方案，如办理保险手续、落实风险控制措施等。监督者：持续监督风险状况和方案的执行情况，根据实际情况及时调整方案。(2).作用：风险识别：以一家制造业企业为例，保险经纪人可以帮助企业识别生产过程中的机器设备损坏风险、员工工伤风险、产品质量责任风险等。通过对企业的生产流程、设备状况、人员管理等方面进行详细了解和分析，找出潜在的风险点。风险评估：对于识别出的风险，保险经纪人可以运用专业的方法和工具进行评估。例如，评估机器设备损坏风险时，考虑设备的使用年限、维护情况、市场价格等因素，确定风险发生的可能性和可能造成的损失程度。方案制定：根据风险评估结果，为企业制定风险应对方案。对于机器设备损坏风险，可以建议企业购买财产保险；对于员工工伤风险，建议购买工伤保险和雇主责任险；对于产品质量责任风险，推荐产品质量保证保险。同时，还可以提出一些非保险的风险控制措施，如加强设备维护、提高员工安全培训等。方案实施：协助企业办理保险手续，与保险公司沟通协调，确保保险合同的顺利签订。在实施非保险风险控制措施时，提供相关的建议和指导，帮助企业落实措施。监督和调整：在保险期间内，持续关注企业的风险状况和保险合同的执行情况。如果企业的生产规模扩大、设备更新等情况发生变化，及时调整风险应对方案，确保企业始终得到有效的风险保障。4.分析保险经