《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》测试练习竞赛考试题库2（附答案）

《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》测试练习竞赛考试题库（附答案）一、单项选择题（50道）1.《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》是根据哪项国务院文件制定的？A.《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（国办发〔2022〕7号）B.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》C.《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》D.《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》答案：A2.个人养老金资金账户参照哪种账户管理？A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户C.Ⅲ类户D.专用存款账户答案：B3.个人养老金资金账户在未达到国家规定领取条件时，实行什么运行机制？A.半封闭运行B.开放运行C.封闭运行D.限制运行答案：C4.个人养老金产品不包括以下哪项？A.个人养老储蓄B.个人养老金理财产品C.个人养老金股票产品D.个人养老金公募基金产品答案：C5.个人养老金资金账户的资金划转，除另有规定外，应当以什么为唯一载体？A.社会保障卡B.资金账户C.Ⅱ类户D.基本养老保险账户答案：B6.商业银行对资金账户免收的费用不包括：A.年费B.账户管理费C.转账手续费D.投资咨询费答案：D7.参加人可以通过什么途径办理资金账户开立？A.仅本人办理B.仅委托他人办理C.本人、委托他人或单位批量办理D.仅单位批量办理答案：C8.商业银行在什么情况下不应办理资金账户开户手续？A.代理人提供合法授权委托书B.单位和个人拒绝出示必要辅助证件C.参加人提供有效身份证件D.单位代理提供单位证明材料答案：B9.资金账户发生缴存业务当日，商业银行是否可以办理账户变更手续？A.可以B.不可以C.视情况而定D.需经银保监会批准答案：B10.参加人身故后，资金账户内的资产如何处理？A.上缴国库B.依法继承C.自动注销D.转入基本养老保险账户答案：B11.商业银行应当在什么平台对资金账户进行特殊标识？A.银保行业平台B.网络查控平台C.人社信息平台D.理财行业平台答案：B12.个人养老金理财产品的销售文件应当明确标识什么字样？A.“养老理财”B.“个人养老金理财”C.“长期保值”D.“稳健投资”答案：B13.个人养老金理财产品发行机构应当建立什么样的投资研究团队？A.临时的B.专门的C.外包的D.兼职的答案：B14.商业银行开展个人养老金业务，发现参加人有涉嫌洗钱行为的，应当如何处理？A.自行处理B.向银保监会报告C.向相关部门报告D.暂停其账户答案：C15.商业银行和理财公司应当于每年什么时间前向银保监会报送上一年度个人养老金业务情况报告？A.1月31日B.3月31日C.6月30日D.12月31日答案：A16.个人养老金资金账户变更期间，原账户不允许办理什么业务？A.查询B.缴存、投资及支取C.身份确认D.密码重置答案：B17.商业银行提供资金账户服务时，不受Ⅱ类户非绑定账户资金转入限制的是：A.现金缴费B.跨行转账C.信用卡还款D.投资赎回答案：A18.个人养老金理财产品发行机构和销售机构在宣传时不得：A.披露风险B.宣传策略保本C.提供投资咨询D.披露历史业绩答案：B19.商业银行开展个人养老金业务，应当将什么纳入全面风险管理体系？A.资金账户业务B.个人养老金业务风险管理C.理财产品销售D.客户信息管理答案：B20.个人养老金资金账户的唯一性是指：A.一人可开立多个账户B.一人只能开立一个账户C.一家银行为一人开立多个账户D.一人可指定多个账户答案：B21.商业银行提供资金账户服务时，可以为参加人提供以下哪项服务？A.超过额度上限的缴费B.资金账户变更C.账户透支D.跨境转账答案：B22.个人养老金理财产品发行机构应当优选什么样的投资经理？A.无投资经验者B.有重大违法违规记录者C.投资经验丰富、无重大管理失当行为者D.临时聘用者答案：C23.商业银行办理资金账户开立、变更、注销等服务时，应当如何报送信息？A.定期批量B.实时C.按月D.按季答案：B24.个人养老金资金账户的资产在参加人身故后，可以：A.自动注销B.依法继承C.上缴国库D.转入社保账户答案：B25.商业银行开展个人养老金业务，应当建立健全什么机制？A.利益冲突防范机制B.投资保障机制C.收益保证机制D.风险转移机制答案：A26.个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构可以在什么基础上实施费率优惠？A.行政命令B.商业可持续C.客户要求D.监管强制答案：B27.商业银行应当通过什么渠道公布个人养老金业务信息？A.内部文件B.公开渠道C.客户经理通知D.短信推送答案：B28.个人养老金资金账户发生什么情形时，商业银行应当注销账户？A.账户余额为零B.参加人变更银行C.账户已变更且资产转移完成D.参加人未缴费答案：C29.商业银行开展个人养老金业务，应当定期对什么开展技术评估？A.客户信用B.个人养老金业务管理系统C.理财产品收益D.员工绩效答案：B30.个人养老金理财产品发行机构应当建立什么样的绩效考核机制？A.短期收益导向B.长周期绩效考核C.无考核机制D.客户满意度考核答案：B31.商业银行提供资金账户服务时，不受Ⅱ类户划转金额限制的是：A.现金存款B.产品交易资金划转C.信用卡还款D.跨境汇款答案：B32.个人养老金资金账户在什么情况下可以办理领取？A.随时B.达到国家规定领取条件C.账户开立满一年D.参加人申请即可答案：B33.商业银行开展个人养老金业务，应当将什么嵌入业务全流程管理体系？A.消费者权益保护要求B.投资收益要求C.产品销售目标D.内部考核指标答案：A34.个人养老金理财产品发行机构应当具备什么样的信息系统？A.与理财行业平台对接B.独立运行C.与人社信息平台独立D.无需对接答案：A35.商业银行开展个人养老金业务，应当建立什么制度？A.个人养老金业务档案管理制度B.理财产品收益保证制度C.客户投资咨询制度D.内部竞争制度答案：A36.个人养老金资金账户的缴费上限按照什么规定执行？A.商业银行自主设定B.国家有关规定C.客户需求D.银保监会临时通知答案：B37.商业银行开展个人养老金业务，应当如何对待个人养老金产品发行机构和销售机构？A.区别对待B.公平对待C.优先对待合作机构D.限制对待答案：B38.个人养老金理财产品发行机构应当委托什么样的商业银行为其提供托管服务？A.与本机构有关联关系B.具有社保基金托管业务资格C.无托管经验D.无需资格答案：B39.商业银行开展个人养老金业务，应当如何报送资金账户缴费信息？A.实时报送B.定期批量报送C.按月报送D.按年报送答案：B40.个人养老金资金账户在什么情况下可以解除临时止付？A.参加人申请B.重新身份识别后确认为本人开立C.银行自主决定D.银保监会批准答案：B41.商业银行开展个人养老金业务，应当建立什么内部考核体系？A.消费者权益保护内部考核体系B.理财产品收益考核体系C.客户数量考核体系D.员工绩效考核体系答案：A42.个人养老金理财产品发行机构应当披露信息的方式是：A.通过内部渠道B.通过公开渠道C.通过客户经理D.通过短信答案：B43.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.按照统一制度、标准、流程B.根据客户需求灵活调整C.按照产品发行机构要求D.按照销售机构自主决定答案：A44.个人养老金资金账户的资产在参加人出国定居时，可以：A.自动注销B.转移至本人指定账户C.上缴国库D.继续封闭运行答案：B45.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供个人养老金产品信息？A.仅提供产品名称B.完整披露信息C.仅提供历史业绩D.仅提供管理人信息答案：B46.个人养老金理财产品发行机构应当建立什么样的投资策略？A.短期高风险B.长期保值C.投机性D.无策略答案：B47.商业银行开展个人养老金业务，应当如何办理资金账户激活手续？A.自动激活B.参加人设置交易密码C.无需激活D.银行代设密码答案：B48.个人养老金资金账户的缴费途径不包括：A.其他银行账户B.非银行支付机构C.现金D.信用卡透支答案：D49.商业银行开展个人养老金业务，应当如何对待参加人购买个人养老金产品？A.强制购买B.推荐高风险产品C.参加人自主选择D.限制购买答案：C50.个人养老金理财产品发行机构应当如何考核投资经理？A.仅考核短期收益B.长期投资收益纳入考核C.无考核D.仅考核客户满意度答案：B---二、多项选择题（50道）1.个人养老金业务是指哪些机构按照国家有关规定开展的业务？A.商业银行B.理财公司C.保险公司D.证券公司答案：A、B2.个人养老金资金账户的功能包括：A.缴费B.交易资金划转C.收益归集D.支付和缴纳个人所得税答案：A、B、C、D3.个人养老金产品包括哪些？A.个人养老储蓄B.个人养老金理财产品C.个人养老金保险产品D.个人养老金公募基金产品答案：A、B、C、D4.商业银行个人养老金业务包括：A.资金账户业务B.个人养老储蓄业务C.个人养老金产品代销业务D.个人养老金咨询业务答案：A、B、C、D5.商业银行应当建立健全的个人养老金业务管理制度包括：A.消费者权益保护机制B.内部考核体系C.投诉处理渠道D.全流程管理体系答案：A、B、C、D6.商业银行提供资金账户服务时，可以为参加人提供哪些服务？A.资金账户开立或指定B.缴费和领取服务C.资金划转服务D.信息查询服务答案：A、B、C、D7.商业银行对资金账户免收的费用包括：A.年费B.账户管理费C.短信费D.转账手续费答案：A、B、C、D8.资金账户可以由参加人通过哪些方式开立或指定？A.本人办理B.委托他人办理C.委托在职单位批量办理D.个人养老金产品销售机构直接开立答案：A、B、C9.商业银行开立资金账户时，应当登记的信息包括：A.开户人基本信息B.辅助身份证明文件信息C.核验记录D.家庭住址答案：A、B、C10.商业银行发现资金账户为假名或虚假代理开户时，应当：A.临时止付B.重新进行身份识别C.直接销户D.列入专户管理答案：A、B、D11.资金账户在以下哪些情形下应当注销？A.账户已变更，资产转移完成B.参加人达到领取条件，资金领取完毕C.参加人申请D.法律法规规定的其他情形答案：A、B、D12.个人养老金理财产品应当具备的特征包括：A.运作安全B.成熟稳定C.标的规范D.侧重长期保值答案：A、B、C、D13.个人养老金理财产品发行机构应当符合的要求包括：A.建立公司治理、内部控制和风险管理体系B.制定内部管理制度C.具备相适应的信息系统D.与理财行业平台对接答案：A、B、C、D14.个人养老金理财产品发行机构和销售机构应当披露的信息包括：A.管理人或保险人情况B.投资策略C.投资范围D.历史投资业绩答案：A、B、C、D15.商业银行开展个人养老金业务，应当报送的信息包括：A.个人基本信息B.产品投资信息C.资金信息D.缴纳个人所得税信息答案：A、B、C、D16.商业银行在以下哪些情况下应当实时报送信息？A.资金账户开立B.资金账户变更C.资金账户注销D.资金账户缴费答案：A、B、C17.商业银行开展个人养老金业务，应当建立的内部管理制度包括：A.合作机构管理B.产品准入管理C.投资人适当性管理D.销售管理答案：A、B、C、D18.个人养老金理财产品发行机构和销售机构在人员方面应当给予的支持包括：A.人员数量和资质B.激励和考核机制C.信息系统建设D.投资研究团队答案：A、B、C、D19.商业银行开展个人养老金业务，应当定期对哪些方面开展技术评估？A.基础设施水平B.网络承载能力C.技术人员保障能力D.运营服务能力答案：A、B、C、D20.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理领取？A.参加人达到领取条件B.参加人身故C.参加人出国定居D.参加人申请即可答案：A、B、C21.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.按照统一制度B.按照统一标准C.按照统一流程D.按照客户需求灵活调整答案：A、B、C22.个人养老金理财产品发行机构应当建立的投资研究团队应当优选哪些投资经理？A.投资经验丰富B.投资业绩良好C.无重大管理失当行为D.无重大违法违规记录答案：A、B、C、D23.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供个人养老金产品信息？A.真实准确B.合理客观C.简明扼要D.通过公开渠道答案：A、B、C、D24.个人养老金资金账户的缴费途径包括：A.其他银行账户B.非银行支付机构C.现金D.信用卡答案：A、B、C25.商业银行开展个人养老金业务，应当如何对待参加人？A.公平对待B.提供投资咨询服务C.强制购买产品D.提供信息查询服务答案：A、B、D26.个人养老金理财产品发行机构应当如何考核投资经理和销售人员？A.短期收益B.长期投资收益C.客户满意度D.无考核答案：B、C27.商业银行开展个人养老金业务，应当如何报送资金账户信息？A.实时报送B.定期批量报送C.按月报送D.按年报送答案：A、B28.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以解除临时止付？A.重新身份识别后确认为本人开立B.参加人申请C.银行自主决定D.银保监会批准答案：A29.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.建立健全内部管理制度B.公平对待发行机构和销售机构C.提供投资咨询服务D.强制参加人购买答案：A、B、C30.个人养老金理财产品发行机构应当如何披露信息？A.通过公开渠道B.真实准确C.合理客观D.简明扼要答案：A、B、C、D31.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供资金账户服务？A.免收年费B.免收账户管理费C.免收短信费D.免收转账手续费答案：A、B、C、D32.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理变更？A.参加人申请B.账户发生缴存业务当日C.账户变更期间D.账户无余额答案：A33.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.建立利益冲突防范机制B.公平对待发行机构和销售机构C.提供投资咨询服务D.强制参加人购买答案：A、B、C34.个人养老金理财产品发行机构应当如何提供托管服务？A.委托具有社保基金托管业务资格的商业银行B.委托与本机构不存在关联关系的商业银行C.委托无托管经验的商业银行D.委托银保监会指定的商业银行答案：A、B35.商业银行开展个人养老金业务，应当如何报送信息？A.通过银保行业平台B.通过理财行业平台C.通过人社信息平台D.通过证监会平台答案：A、B36.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理领取？A.参加人达到领取条件B.参加人身故C.参加人出国定居D.参加人申请即可答案：A、B、C37.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供个人养老金产品信息？A.完整披露B.提供必要信息C.提供历史业绩D.提供管理人信息答案：A、B、C、D38.个人养老金理财产品发行机构应当如何建立内部考核机制？A.短期收益考核B.长周期绩效考核C.长期投资收益纳入考核D.无考核答案：B、C39.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.建立内部管理制度B.提供投资咨询服务C.公平对待发行机构和销售机构D.强制参加人购买答案：A、B、C40.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理注销？A.账户已变更，资产转移完成B.参加人达到领取条件，资金领取完毕C.参加人申请D.法律法规规定的其他情形答案：A、B、D41.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供资金账户服务？A.提供资金账户开立或指定B.提供缴费和领取服务C.提供资金划转服务D.提供信息查询服务答案：A、B、C、D42.个人养老金理财产品发行机构应当如何披露信息？A.通过公开渠道B.真实准确C.合理客观D.简明扼要答案：A、B、C、D43.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.建立内部管理制度B.提供投资咨询服务C.公平对待发行机构和销售机构D.强制参加人购买答案：A、B、C44.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理领取？A.参加人达到领取条件B.参加人身故C.参加人出国定居D.参加人申请即可答案：A、B、C45.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供个人养老金产品信息？A.完整披露B.提供必要信息C.提供历史业绩D.提供管理人信息答案：A、B、C、D46.个人养老金理财产品发行机构应当如何建立内部考核机制？A.短期收益考核B.长周期绩效考核C.长期投资收益纳入考核D.无考核答案：B、C47.商业银行开展个人养老金业务，应当如何管理个人养老金产品？A.建立内部管理制度B.提供投资咨询服务C.公平对待发行机构和销售机构D.强制参加人购买答案：A、B、C48.个人养老金资金账户在以下哪些情况下可以办理注销？A.账户已变更，资产转移完成B.参加人达到领取条件，资金领取完毕C.参加人申请D.法律法规规定的其他情形答案：A、B、D49.商业银行开展个人养老金业务，应当如何提供资金账户服务？A.提供资金账户开立或指定B.提供缴费和领取服务C.提供资金划转服务D.提供信息查询服务答案：A、B、C、D50.个人养老金理财产品发行机构应当如何披露信息？A.通过公开渠道B.真实准确C.合理客观D.简明扼要答案：A、B、C、D---三、判断题（50道）1.个人养老金资金账户参照个人人民币银行结算账户项下Ⅰ类户管理。答案：错误2.个人养老金资金账户封闭运行，未达到国家规定领取条件的，不得提前支取。答案：正确3.商业银行可以为参加人提供超过额度上限的缴费服务。答案：错误4.商业银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。答案：正确5.个人养老金资金账户可以由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立。答案：错误6.资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家商业银行开立一个资金账户。答案：正确7.资金账户发生缴存业务当日，商业银行可以办理账户变更手续。答案：错误8.单位代理开立资金账户的，在激活前可以向参加人提供资金领取服务。答案：错误9.商业银行发现资金账户为假名或虚假代理开户的，应当临时止付并重新进行身份识别。答案：正确10.参加人身故后，资金账户内的资产可以依法继承。答案：正确11.商业银行应当在网络查控平台对资金账户进行特殊标识。答案：正确12.个人养老金理财产品发行机构可以宣传策略保本。答案：错误13.商业银行开展个人养老金业务，应当将消费者权益保护要求嵌入全流程管理体系。答案：正确14.个人养老金理财产品发行机构应当建立专门的个人养老金理财产品投资研究团队。答案：正确15.商业银行开展个人养老金业务，发现参加人有涉嫌洗钱行为的，应当自行处理。答案：错误16.商业银行和理财公司应当于每年1月31日前向银保监会报送上一年度个人养老金业务情况报告。答案：正确17.个人养老金资金账户变更期间，原账户可以办理缴存、投资以及支取等业务。答案：错误18.商业银行提供资金账户服务时，可以为参加人通过现金等途径缴费提供划转服务。答案：正确19.个人养老金理财产品发行机构应当优选有重大管理失当行为的投资经理。答案：错误20.商业银行办理资金账户开立、变更、注销等服务时，应当实时报送信息。答案：正确21.个人养老金资金账户的资产在参加人身故后，应当上缴国库。答案：错误22.商业银行开展个人养老金业务，应当建立健全利益冲突防范机制。答案：正确23.个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构可以在商业可持续基础上实施费率优惠。答案：正确24.商业银行应当通过内部渠道公布个人养老金业务信息。答案：错误25.个人养老金资金账户在参加人达到领取条件后，可以办理领取。答案：正确26.商业银行开展个人养老金业务，应当定期对个人养老金业务管理系统开展技术评估。答案：正确27.个人养老金理财产品发行机构应当建立短期收益导向的绩效考核机制。答案：错误28.商业银行提供资金账户服务时，产品交易资金划转不受Ⅱ类户划转金额限制。答案：正确29.个人养老金资金账户在参加人申请时可以随时办理领取。答案：错误30.商业银行开展个人养老金业务，应当将消费者权益保护要求嵌入业务全流程管理体系。答案：正确31.个人养老金理财产品发行机构应当具备与理财行业平台对接的信息系统。答案：正确32.商业银行开展个人养老金业务，应当建立个人养老金业务档案管理制度。答案：正确33.个人养老金资金账户的缴费上限由商业银行自主设定。答案：错误34.商业银行开展个人养老金业务，应当公平对待个人养老金产品发行机构和销售机构。答案：正确35.个人养老金理财产品发行机构应当委托具有社保基金托管业务资格的商业银行提供托管服务。答案：正确36.商业银行开展个人养老金业务，应当定期批量报送资金账户缴费信息。答案：正确37.个人养老金资金账户在重新身份识别后确认为本人开立的，应当解除临时止付。答案：正确38.商业银行开展个人养老金业务，应当建立消费者权益保护内部考核体系。答案：正确39.个人养老金理财产品发行机构应当通过公开渠道披露信息。答案：正确40.商业银行开展个人养老金业务，应当按照统一制度、标准、流程管理个人养老金产品。答案：正确41.个人养老金资金账户在参加人出国定居时，可以转移至本人指定账户。答案：正确42.商业银行开展个人养老金业务，应当完整披露个人养老金产品信息。答案：正确43.个人养老金理财产品发行机构应当建立长期保值的投资策略。答案：正确44.商业银行开展个人养老金业务，应当为参加人设置交易密码以激活账户。答案：正确45.个人养老金资金账户的缴费途径包括信用卡透支。答案：错误46.商业银行开展个人养老金业务，应当由参加人自主选择购买个人养老金产品。答案：正确47.个人养老金理财产品发行机构应当将长期投资收益纳入投资经理考核。答案：正确48.商业银行开展个人养老金业务，应当提供资金账户信息查询服务。答案：正确49.个人养老金资金账户在参加人达到领取条件后，可以办理按月、分次或一次性领取。答案：正确50.商业银行开展个人养老金业务，应当将个人养老金业务风险管理纳入全面风险管理体系。答案：正确---四、填空题（50道）1.个人养老金资金账户参照个人人民币银行结算账户项下______类户管理。答案：Ⅱ2.个人养老金资金账户在未达到国家规定领取条件时，实行______运行。答案：封闭3.商业银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、______。答案：转账手续费4.个人养老金资金账户可以由参加人通过其他银行账户、非银行支付机构、______等途径缴费。答案：现金5.资金账户具有______，参加人只能选择一家商业银行开立一个资金账户。答案：唯一性6.商业银行发现资金账户为假名或虚假代理开户的，应当对该资金账户予以______。答案：临时止付7.参加人身故后，资金账户内的资产可以依法被______。答案：继承8.商业银行应当在______平台对资金账户进行特殊标识。答案：网络查控9.个人养老金理财产品应在销售文件中明确标识“______”字样。答案：个人养老金理财10.商业银行开展个人养老金业务，应当建立健全______机制，公平对待个人养老金产品发行机构和销售机构。答案：利益冲突防范11.个人养老金理财产品发行机构应当建立______的个人养老金理财产品投资研究团队。答案：专门12.商业银行开展个人养老金业务，发现参加人有涉嫌洗钱行为的，应当向______报告。答案：相关部门13.商业银行和理财公司应当于每年______前向银保监会报送上一年度个人养老金业务情况报告。答案：1月31日14.个人养老金资金账户变更期间，原账户不允许办理______、投资以及支取等业务。答案：缴存15.商业银行提供资金账户服务时，可以为参加人通过其他银行账户、非银行支付机构、现金等途径缴费提供______服务。答案：划转16.个人养老金理财产品发行机构和销售机构不得宣传______。答案：策略保本17.商业银行开展个人养老金业务，应当将______要求嵌入个人养老金业务全流程管理体系。答案：消费者权益保护18.个人养老金理财产品发行机构应当具备与______对接的信息系统。答案：理财行业平台19.商业银行开展个人养老金业务，应当建立个人养老金业务______管理制度。答案：档案20.个人养老金资金账户的缴费上限按照______有关规定执行。答案：国家21.商业银行开展个人养老金业务，应当______对待个人养老金产品发行机构和销售机构。答案：公平22.个人养老金理财产品发行机构应当委托具有______托管业务资格的商业银行提供托管服务。答案：社保基金23.商业银行开展个人养老金业务，应当______报送资金账户缴费信息。答案：定期批量24.个人养老金资金账户在重新身份识