商业银行综合业务系统营业窗口操作手册

商业银行正日综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统

营业窗口操作手册

商业银行

1.前言8

2.系统特点及环境介绍9

2.1系统特点说明9

2.1.1核心会计9

2.1.2客户化管理9

2.1.3综合柜员制。9

2.1.4多平台系统操作。9

2.2运行环境和主要硬件配置9

2.2.1运行环境9

2.2.2主要硬件配置9

2.3系统进入和退出10

2.3.1进入10

2.3.2退出10

3.通用操作11

3.1窗口通用操作11

3.2业务通用操作11

3.3日常业务处理流程13

3.4柜员管理13

3.5钱箱管理14

3.6凭证管理14

3.6.1凭证种类及使用14

3.6.2现金管理15

3.6.3主要交易及应用15

3.6.4一般流程及操作说明15

3.7日终轧帐处理17

3.7.1综述17

3.7.2日终业务轧平17

3.7.3柜员日终业分轧千17

3.7.4营业网点日终业务轧平18

3.7.5次日业务轧平18

3.8通用流程18

3.8.1普通账户19

3.8.2一卡通账户19

3.8.3一本通、一卡通的销户19

3.8.4通用规定19

3.8.5其他业务19

(1)抑账19

(2)补账20

(3)冲开户20

(4)冲销户20

3.8.6特殊业务20

(1)特殊业务申请书20

(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20

(3)特殊业务说明20

3.8.7通存通兑21

(1)通存通兑基本规定21

(2)通存通兑业务范围21

(3)通存通兑清算原则22

4.公共交易23

4.1存款业务24

4.1.1开户24

4.1.2存款27

4.1.3取款28

4.1.4转帐29

4.1.5结清30

4.1.6销户31

4.2贷款业务33

4.2.1借据录入34

4.2.2贷款发放36

4.2.3贷款归还38

4.2.4贷款收息40

4.2.5贷款展期42

4.2.6不良贷款结转43

4.2.7应收息调整44

4.2.8按揭代款提前部分还贷45

4.3现金/凭证的管理46

4.3.1增加柜员钱箱47

4.3.2现金/凭证领用48

4.3.3现金/凭证上徼49

4.3.4现金/凭证下发50

4.3.5现金/凭证回收51

4.3.6现金/凭证调出52

4.3.7现金/凭证调入53

4.3.8支票出售54

4.3.9取消支票出售55

4.3.10凭证作废56

4.3.11客户支票查询56

4.3.12凭证状态查询58

4.4通用记帐59

4.4.1表内通用记帐60

4.4.2表外通用记帐61

4.4.3汇出帐务处理62

4.4.4汇入帐务处理63

4.5错帐处理64

4.5.1反交易/冲帐65

4.5.2补帐66

4.6特殊业务67

4.6.1补登折68

4.6.2换凭证69

4.6.3支取方式修改70

4.6.4密码修改71

4.6.5打印调整71

4.6.6重写磁72

4.6.7内部帐户开户74

4.6.8增加尾箱75

4.6.9通知存款预约76

5.客户系统77

5.1开客户78

5.2客户信息查询79

5.3客户信息维护80

6.数据查询81

6.1交易查询82

6.2分户查询83

5.2.1帐户综合查询84

5.2.2帐户状态变动查询85

5.2.3客户凭证状态变动查询85

6.3钱箱凭证查询87

6.4总帐查询88

6.5贷款业务查询89

6.6贷款展期查询90

6.7按揭贷款欠款查询91

6.8应收利息查询92

6.9通知存款预约查询93

6.10新旧帐号对照查询93

7.数据维护95

7.1帐户/凭证状态维护96

7.2帐户信息维护96

7.3贷款借据维护98

7.4柜员管理99

7.4.1柜员密码修改100

7.4.2柜员卡建立101

7.4.3柜员卡重写磁102

7.4.4柜员卡换卡103

7.5客户经理管理104

7.5.1客户经理增加105

7.5.2客户经理修改106

7.5.3客户经理查询107

6.5.5客户经理调整108

8.日终业务109

8.1库钱箱轧帐110

8.2柜员钱箱轧帐111

8.3柜员轧帐112

8.4网点轧帐113

8.5柜员轧帐解除114

9.收支报帐115

9.1费用报帐116

9.1.1费用申报117

9.1.2费用查询118

9.1.3报帐取消119

9.2费用入帐120

10.中间业务121

10.1批量代收代扣122

10.1.1合同录入122

10.1.2合同查询维护123

10.1,3批量录入124

10.1.4批量查询维护125

10.1.5合并批量125

10.1.6批量明细录入126

10.1.7批量明细维护127

10.1,8批量写磁打印查询128

10.1.9批量开户写磁打印128

10.1.10后台交易129

10.1.11代付业务130

10.2行政事业性代收费132

10.2.1缴皆录入132

10.2.2抹帐业务133

10.2.3冲补帐业务134

10.2.4业务流水帐134

10.2.5缴费业务复核135

10.2.6抹帐业务复核136

10.2.7冲补帐业务复核136

10.2.8单位级费统计单137

10.2.9财政代收统计单138

10.2.10单位燃费明细单138

10.2.11财政代收明细单139

10.2.12项目代码查询140

10.2.13项目代码管理140

10.3电视代收费142

10.3.1欠费查询142

10.3.2现金激费143

10.3.3现金抹帐144

10.3.4现金冲帐144

10.3.5现金补帐145

10.3.6委托申请146

10.3.7委托修改146

10.3.8帐号修改147

10.3.9打印发票148

10.3.10补打发票148

10.3.11托妆户打印发票149

10.3.12缴费流水帐150

10.3.13缴费统计单150

11.系统功能152

11.1消息系统153

11.2补打凭证154

11.3授权处理155

11.4复核管理156

12.附表一对公存款类科目代码的对照表157

13.附表二常用的交易码（一）158

14.附表三科目表161

15.附表四业务代码表172

16.附表五系统自动产生的帐号182

17.附表六各类报表打印时间188

1.前言

本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及

维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用、维护进

行详细讲解。网点端系统包括储蓄业务系统及对公业务系统，在本系统中全面实现了整合，其所包含的内

容主要是版本号为2003年1月中前实现的系统功能中我行已开办的业务，对于尚未开办的业务及以后升

级版本中增加的功能模块将另发操作说明。

以下各章节基本卜对应干系统的各个菜单，对在使用过程中遇到的问题,可按菜单杳找本书中有关章

节，或查阅《市商业银行综合业务规范书》，阅读相关部分找到问题之所在，及其解决办法。如不能解决,

请与科技部或营业部联系。

2.系统特点及环境介绍

2.1系统特点说明

2.1.1核心会计

核心会计，即并帐制。它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，

所有业务过程包括储蓄、对公、国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。

2.1.2客户化管理

本系统改变了以往以帐号为基础，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。采用以客户信息为基础,

构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。

2.1.3综合柜员制。

在并帐制的基础上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保留原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以前以面

向帐务为主改为面向业务为主的方式。

2.1.4多平台系统操作。

本系统营业前台运行在UNIX系统终端下。后台辅助及中心机房管理运行在基于WINDOWS操作系统下。

2.2运行环境和主要硬件配置

2.2.1运行环境

操作系统:SCOUnix5.0.5以上

通讯软件包：SCOTCP/IP

2.2.2主要硬件配置

INTEL486/Pentium系统兼容机

终端：实达510G+、国光，包括普通终端与网络终端。

打印机：PR2系列票据打印机、STAR系列报表打印机、LQ系列打印机。

路由器、NTU、网卡等网络设备

其他设备：密码键盘、刷卡器等。

2.3系统进入和退出

2.3.1进入

在系统提示“login：”后，输入用户名“Sybase”及口令，注册进入本系统,输入柜员代号、口令及

柜员钱箱号即可：

［注］

(1)新增柜员代号由中心机房定义，一般柜员代号为"***火火"，缺省口令为“888888”，操作

员在首次登录后必须先修改口令，口令长度为6个字符，口令设置要遵循有关规定。

(2)新增柜员代号后，然后由管理员通过配置生成对应的文件，该操作员才能注册，否则系统提示

该用户不存在。

(3)若系统提示“正在通讯”，并与中心机房联接失败，有可能是线路故障。

2.3.2退出

按ESC键或直到系统出现退出系统提示窗口，选择“0—退出”按钮。注意：此时尚未退出UNIX系

统。

在业务间歇，要求随时退出系统

不允许有操作员未退出时就关机，这种做法将会导致错诙！

3.通用操作

3.1窗口通用操作

1、本系统的所有操作大部分可用键盘右边的小键盘代替，以方便操作。

2、在本系统中，可按Esc键，退出前一窗口。

3、本系统采用菜单结构与交易码并行的方式。柜员办理业务可以直.接输入交易码，也可以从机器

主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。也可以在任一界面下按F4

键后录入交易码，直接进入具体业务界面。

4、任何非按钮处，可按回车键或按光标键将光标移到下•焦点，也可以按'键把光标移到上••焦点、

TAB键把光标移到下一焦点。

2、类别等项目输入时，系统往往提供多种选项，可按/键直接弹出菜单选择，或直接输入前几位数

字。

3、对列表中的记录维护时，若记录数较多需要翻屏时，按“J”按扭进行翻页。

4、在进行日常业务过程中，若由于权限不够系统提示需要授权时，光标往往回到窗口最上方，应

将光标移到''执行"按钮处，按F9键，由高级别操作员进行授权，然后再执行。

5、功能键说明：

F4—输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入“321”直接进入“开存款帐户”的操作窗口

F5—屏幕刷新

F7—新旧帐号转换，老系统的帐户第一次来办理业务，在帐号处输入老帐号，按F7转为新帐

号

F9—授权

6、帐号录入

一般为录入15位帐号

对于旧系统帐号，可以直接录入旧帐号，问车后由系统转换成新帐号。

对于内部帐户，可以将15位帐号全部录入，也可以只录入该帐号对应的科目（二级科目5位,

三级科目7位）或业务代码（三位）及相关后缀，I可车后由系统自动转换成15位帐号。如内部帐

号901001010101001表示01支行01001钱箱现金，可以只录入“10101001”后转换成

901001010101001。录入帐号后系统自动显示对应帐户名称，请务必认真核对，防止串户。

3.2业务通用操作

1、为对客户进行严格的管理，任何新客户在开帐户之前，必须先开客户，账户编排的规则如下：

•客户号中第I位区分个人客户、企业客户和内部客户。数字‘0'-'4'表示个人帐号，'5'-'8'表示

对公帐号，9表示内部帐号。

•个人帐号、对公帐号和内部帐号均由10位客户号和5为帐号后缀组成。

•客户帐号（包括对公帐号和储蓄帐号）编码方式为：

客户号:

XXXXXXXXXX

1-88位顺序号校验位

说明1:客户号由客户在开客户时自动生成，顺序号全行统一编排：

说明2：一个客户号，可以在不同网点开户，帐户开户网点与客户开户网点可以不一样。帐户的归属

由帐户开户网点号确定。

•内部帐号的编码方式为：

客户号：

XXXXXXXXXX

94位所号2位币种3位业务代码

帐号后缀：

XXXXX

5位钱箱号

说明1：内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种.业务。

说明2：普通内部帐号和库钱箱的内部帐号在增加新所时生成初始记录：柜员钱箱的内部帐号在增加

新钱箱时生成初始记录；

说明3：增加新币种时;系统自动增加库钱箱和柜员钱箱的内部帐号初始记录。

2、业务代码的特点

业务代码对应到唯一的科目。科目可能根据实际业务需要而变动，但是对应的业务代码是不变的。与

科目相对应并不是说与科目一样，科目可以是3位，5位，7位，而业务代码只是3位。

内部帐户以业务代码而不是科目组成帐号，长度规范且节省。

3、定期业务与通知存款业务中要求输入存期代码。

系统用3位数字表示存期：第1位为数字时表示以天为单位输入存期，为'2'时表示以月为单

位输入存期，为‘3'时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。

现系统中的存期代码共有以下几种:

代码存期说明

(XX)活期

101I天期通知存款

1077天期通知存款

2033个月

2066个月

2099个月

3011年

3022年

3033年

3055年

3066年

3088年

999按实际存期，贷款用

4、在使用支票的业务窗口，号码组成为“4位批号-8位1顺序号对于尚未出售给客户的支票，包括

支票的领用、下发、出售必须严格输入支票的批号和支票号码。（罗马数字I、【I、川、IV、V、

VI、VII、皿、IX、X、XI、刈分别为阿拉伯数字1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12）。现

在默认批号为0001,可不输入批量号。由于历史原因，移植的支票数据存在号码重复的情况，系

统自动为其添加了批号0002（第一张重复）0003（第二张重复）等；如输入支票号码后报找不到

该支票或帐号不符等错误，可在其前面输入'0002-，等。

5、支票批量作废：当人行规定某一批支票停止交换后，支行将支票统一上缴到财会部，财会部清点

无误后，集中作废。系统统•将该批凭证作作废处理，包括已出售给客户尚未使用的凭证。

6、所有复核业务需换人进吁操作，操作员选择录入/复核标志，然后进行记帐或复核。对于只录入未

复核的记录，系统在支行轧帐时会进行提示。

7、任何时候，若与总行主机通讯出现故障，系统报错，请退出本系统后再进入系统。若出现故障很

长时间，并且系统不报错，请关机后再进入系统。若再次进入系统还是无法解决，律即刻与总行

科技部联系。

3.3日常业务处理流程

1、开机器，进入系统。

2、做现金及凭证日初。（请参见第三章日常柜台业务史理3.1.1钱箱定义及管理通用模块-乂三）

钱箱管理->1、现金有价凭证出库）同样适用于凭证领用。

3、处理具体日常业务。（请参见第三章日常柜台业务处理中有关章节）

4、可进行换班轧帐。

5、做现金日终平帐。（请参见第五章通用模块第四节日终处理，钱箱轧帐）

6、做柜员轧帐，可重复做。

7、网点轧帐，每天只做一次。

8、退出系统、关机。

3.4柜员管理

1、柜员编号

a.柜员由总行统一管理，也可以根据需要由支行自行管理。

b.柜员号5位，网点柜员号格式为：##***,,##（01-09）为支行号，***为支行下柜员统一编号

（000-999）o例如02015表示02支行的第15位柜员。

2、柜员级别设置

一般柜员组一可操作储蓄业务及一般口常业务，对于超过权限的，需要主管柜员授权。

综合柜员组一可操作储蓄业务、对公业务、贷款业务。

主管柜员组一不临柜办理具体业务，只做专项授权等管理业务。

行长查询组一不临柜办理具体业务，只能做各类查询等管理业务。

中间业务用户组一只可操作各类代收付业务、有线电视收费、行政事业性代收费。

中心日终用户组一可操作中心日终。

中心机房管理组一进行机房管理，包括系统备份、系统维护等。

a.柜员密码管理

（1）柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。

（2）柜员要保管好自己的密码，原则上要求每个月对密码进行修改。

（3）如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。

（4）柜员密码忘记，可向中心机房申请更换新密码。

h.柜员权限管理

（1）柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。

（2）不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。

3.5钱箱管理

在本系统中引入柜员钱箱的概念，在实行柜员制的网点，可为每个操作员设一个柜员钱箱，每个柜员

在日初登录时，同时登录柜员钱箱号，便可管理本柜员钱箱的现金和凭证，主要包括：现金/凭证的领用、

现金/凭证的上缴、现金/凭证的下发、现金/凭证的回收、现金/凭证的调出、现金/凭证的调入、现金/凭证

的使用等。

钱箱分库钱箱和柜员钱箱。

每个网点在定义时系统自动分配•个库钱箱，储蓄柜与出纳柜共设•个库钱箱，钱箱号为“00000”。

庵钱箱是指每个营业网点的现金/凭证在分配给每个柜员后结余的库存数，而不是通常意义二的网点总库

存，操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录，只能以柜员钱箱号登录

柜员钱箱号由5位数字组成，不允许有字母等其它字符。

支行钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱

不存在），要柜员注册系统做1608增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能马上办理现

金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。如果一个柜员不注

圻钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱，即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定的

对应关系。对于实行交接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱，在交接双方操作员可使用同一柜员

钱箱号。

3.6凭证管理

3.6.1凭证种类及使用

本系统的凭证种类包括普通存折、普通存单、大额存单、一本通存折、普通支票、银行汇票、银行承

兑汇票、商业承兑汇票、电子同城清算补充报单、太平顺意卡、学生幼儿综合保障计划、家庭太平吉祥卡、

太平如意综合保障计划、世纪行差旅出行保障卡、存款证明、验资证明、单位定期开户证实书、电视台收

费发票、一卡通等。凭证统一由总行会计部分配。

可以用普通存折的储种包括：储蓄活期、零整、教育储蓄和存本取息。

整存整取、定活两便、通知存款均使用普通存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

本系统中的凭证通过柜员钱箱管理，即所有的凭证使用、出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。通

过钱箱，实现表内外帐务的联动。

系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式，重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动，并实现逐

级的凭证下发、领用控制。

新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的

起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。支行凭证管理员在前

台网点端系统交易界面选择“凭证领用”交易把凭证领到库钱箱，柜员通过“凭证调出、调入”交易领入

凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

对公业务系统凭证的处理方法：

现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理，可分为两大类：凭证出售、凭证不出色。

对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购买胆位帐号建立对应关系，当客户签发使用时,

不影响表外帐务的处理。出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费、邮电

费、手续费。

其他凭证均属于不出售的凭证，使用时不对帐号进行校验，但可以查询出凭证的使用情况。也不影响表外

帐务的处理。

3.6.2现金管理

如前所述，本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的，即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户来

反映。在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务，系统自动记入柜员钱箱帐户。当柜员钱箱中现金结

存余额过大时，可通过“现金/凭证调入”将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱。

3.6.3主要交易及应用

总行库新制凭证领用1301

总行库下发（回收）凭证下发（凭证回收）1303

总行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305

总行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306

支行库领用（上缴）凭证领用（凭证上缴）1302

支行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306

支行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305/1306

3.6.4一般流程及操作说明

总行新置凭证：

操作说明：用于总行新增加的凭证

操作交易：使用1301凭证领用

操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000,具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：。正常

总行下发凭证：

操作说明：用于总行库向支行库下发凭证，该批凭证必须在总行库中，

领用标志为：1在库，凭证状态为：0正常

操作交易：使用1303凭证下发

操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：（）出库凭证状态为：。正常

总行回收凭证：

操作说明：用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证，或者支行上缴的凭证该批凭证

在对应的支行库中，领用标志为：。出库,，凭证状态为：0正常

操作交易：使用1303凭证回收

操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

支行领用凭证：

操作说明：用于领用总行库向本支行库下发凭证，该批凭证必须在支行库中，

领用标志为：0出库凭证状态为：。正常

操作交易：使用1301凭证领用

操作条件：支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

支行上缴凭证：

操作说明：用于支行库向总行库上缴凭证，该批凭证必须在支行库中

领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

操作交易：使用1302凭证上缴

操作条件：支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：。出库凭证状态为：0正常

库钱箱调出凭证：

操作说明：用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证，该批凭证必须在库钱箱中，

领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

操作交易：使用1305凭证调出

操作条件：库管员（如02099）用库钱箱登录00000

操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出

库钱箱调入凭证：

操作说明：用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证，或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入的

凭证该批凭证必须在对方钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出

操作交易：使用1306凭证调入

操作条件：库管员（如02099）用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限

操作后状态：该批凭证在库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

柜员钱箱调出凭证：

操作说明：用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱谛•出凭证

该批凭证必须在柜员钱箱中，领用标志为：I在库凭证状态为：0正常

操作交易：使用1305凭证调出

操作条件：库管员（如02101）用库钱箱登录（）2101

操作后状态：该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出

柜员钱箱调入凭证:

操作说明：用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调出的凭证，或者本钱箱调出后其他钱箱未调入

的凭证该批凭证必须在本钱箱中，领用标志为在库

操作交易：使用1306凭证调入

操作权限：柜员员(如02101)用库钱箱登录02101

操作后状态：该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

注意：

总行不能再上缴凭证

支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证

柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入谎出凭证

领用和下发过程必须在当天完成，当天有尚未领用的凭证不允许结帐。

3.7日终轧帐处理

3.7.1综述

综合业务系统整个平帐过程分口终业务轧平和次口帐务结平两大部分。其中前一部分在当口营业结束

时完成，是对当日所发生业务的轧平；后一部分是在次日营业开始前完成，产生各种帐务报表，核对通存

通兑、电脑批量等未在日终业务轧平时体现的业务。

系统帐务分本所做的自身业务、它所代本所做的通存通兑业务、电脑自动处理的业务三大类，其中日

终业务轧平针对的是本所做的自身业务和本所做的他所业务：次H帐务结平是在交易次FL汇总、区分、

核对通存通兑情况，补制电脑自动做的各种业务传票、产生各种会计报表和业务报表。

3.7.2日终业务轧平

日终业务轧平是全行在当日业务终了时，自下向上逐级核对、轧平的过程。由于市行是管理部门，本

身没有业务发生，所以无须进行日终业务轧平。此过程分为两步：营业网点柜员日终业务轧平和营业网点

日终业务轧平两步。

3.7.3柜员日终业务轧平

柜员在当FI营业结束后，需对本人当日做的业务进行核对，其中包括本人做的本所业务和本人做的他

所业务。具体步骤：

(1)清分凭证、核打凭条与现金核对。

(2)打印出“钱箱轧帐单”，与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误，进行柜员轧帐操作；电脑自动

核对借贷平衡后打印出“柜员轧帐单”，具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额、传票数和开、

销户数等，柜员核对与实际传票相符后，将“柜员轧帐单”和当口传票缴网点储蓄综合人员，将钱箱入库,

完成柜员日终业务轧平。

3.7.4营业网点日终业务轧平

营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐。

其主要工作有：对全部门业务的核对、生成“网点轧帐单”和“网点凭证轧帐单:具体步骤如下：

（1）确认有业务柜员全部轧帐完毕，所有凭证、清单集中。

（2）由主管人员按照每个柜员的“柜员轧帐单”与当日传票进行全部核对无误。如有必要检查柜员

钱箱和所附的“钱箱轧帐单”是否相符。

（3）进行部门平帐操作，打印当日“网点凭证轧帐单”、网点轧帐单，与所有“柜员轧帐单”、“尾箱

轧帐单”核对无误。

（4）将当日传票、网点轧帐单、网点凭证轧帐单、次日打印的表内科目日计表送交事后监督。网点

凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门。

3.7.5次日业务轧平

次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后，支行补打各种相关传票，打印各种会计报表和业

务报表并作核对的过程。

1.打印出“通存通兑它代本收、付业务科目清单”，代相应211、215、521等科目它代本传票。

2.打印“通存通兑汇差科目本代它清单”，包括汇差帐户、对方行帐号、借方发生额、贷方发生额、

总计数等，代416汇差科目本代它传票。

3.打印“通存通兑汇差科目它代本清单”，包括汇差帐户、我方对应帐号、借方发生额、贷方发生额、

总计数等，代416汇差科目它代本传票。

4.打印“营业网点通存通兑代收付情况表”，核对此表与“通存通兑本代它清单”、“通存通兑它代

本清单”相符，根据此表轧差情况补制416汇差科目、407储蓄业务周转金科目，此表作407科目传票附

件

5.根据“通存通兑汇差科目本代它清单”清理出本代它各种业务凭证进行核对，并作为416科目附

件。

6.由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务，因此需要打印“双整自动转存转出清单”代215科目

借方传票、“双整自动转存付息清单”代521科FI借方传票、“双整自动转存转入清单”代215科目贷方传

票。

7.打印代扣利息税清单作268科目传票。

8.打印“记帐传票”、“表内日计表”、“表外日计表”，并核对相符，检查日记表期初数和上日日计表

期末数是否相符。

9.如遇月末、季末、年末则打印“表内月计表”、“表外月计表”、“表内季报表”、“表外季报表”、

“表内年报表”、“表外年报表”.做类似日记表的核对.

10.根据实际情况打印“存贷款分类统计表”、“大额取现登记簿”、“大额存款登记簿”、“大额存款户

登记簿”等。

11.如遇月末打印“代扣利息税报表”、“开客户清单”、“开户清单”、“销户清单”等。

3.8通用流程

到我行办理开账户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要先做2100开立一个普通或一卡通客户

号。

3.8.1普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开普通账户业务，柜员先进行“开客户”（2100）交易，输入证件类型

和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开客户”交易，直接进

入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写

“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。

3.8.2—卡通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开一本通、一卡通账户业务，客户填写“客户申请书”、凭条，连同有

效证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开

户申请书”，直接就可以办理业务了。

一本通、一卡通业务均在一卡通模块中办理，由凭证类别来识别。

3.8.3一本通、一卡通的销户

一木（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到我行重新开立账号，所以原则上不用销一本通、

一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“俏一卡通凭证”画面，销一卡（本）

通凭证。销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。一卡通甘片当客户面在靠磁条的一端中

间剪一“V”型缺口（深度应跨过磁条宽度）。注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废去回缴清单”。

按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁。

3.8.4通用规定

1.储蓄客户当日密码累计输错5次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，待当日业务终了，

机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解挂处理。所以，如果确实是客户忘记密码，请在其输错

5次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。

2.可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。在下次办理业务时通

过补登折记录上笔业务（补登折1601）。

3.8.5其他业务

⑴冲减

业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。

（1）冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。

（2）冲账不允许冲单边，必须冲一套。

(3)系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票(摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水)，这样冲

账才算全部结束。

⑵补账

有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

(1)必须双人办理，其中一人为管理级人员。

(2)必须是本行的账务。

(3)补账业务也必须手工淇制凭条(按正确的业务情况)，写明补账流水。

(4)补账必须有借方、贷方，借方贷方合计金额要相等。

注：冲账、补账业务处理过程中,如果牵涉到凭讦问题,可以手「调整°并注说明。

⑶冲开户

开户后若发现户名打印错误、存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开

户，冲开户后原凭证作废。

(4)冲销户

定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证

积数正确。

(1)必须双人办理，其中一人为管理级人员。

*(2)冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一

张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。这样冲销户才算完成。

3.8.6特殊业务

(1)特殊业务申请书

(1).客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认,

将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。

(2).支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督”特殊业务申请书”。

(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围

(1).客户信息维护

(2).表内帐户信息维护

(3).挂失、解挂

(4).加/删密码

(3)特殊业务说明

A)信息维护

(1)客户信息维护(2400)：各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书”,

到支行营业部进行修改，并由A级柜员授权。原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改。

（2）账户信息维护（4200）：表内账户信息维护中可对“通存通兑”、“自动转存”、“账户性质”进行

修改。

B）帐户/凭证状态维护

（1）帐户/凭证状态维护（4100）包括账户部分冻结、账户部分解冻、账户全部冻结、账户全部解冻、

账户止付、账户解付、凭证挂失、凭证解挂、凭证解挂换单、凭证解挂换折等交易。

（2）账户部分冻结时，部分冻结金额和部分解冻金额必须一致。

（3）凭证挂失必须在发出凭证的网点办理，由客户填写“挂失业务申请书”。

C）凭证

（1）补打凭证（*2）：业务进行过程中，若存折（单）、凭条打印不正规或由于打印机的故障造成凭

条或存折（单）没打印上，前台操作员可选择“补打凭证”进行补打。

（2）支取方式修改（1603）：用于普通存折、存单等的支取方式修改。

（3）存折打印调整（1605）.

（4）重写存折磁条（1606）：用于存折写磁。

3.8.7通存通兑

（1）通存通兑基本规定

1.我行所有储蓄网点均可相互代办指定范围内的业务。

2.开户时储户指定为通存通兑并使用密码存款方式的储蓄存款帐户才能通存通兑。

3.通存通兑的资金，分市行对支行、支行对下属网点二级清算。

4.发生通存通兑业务时，眠务行通过记416辖内汇差科目，在日终时通过该科目和准各金科目的对

转完成资金清算工作。

5.通存通兑时所发生的帐务由业务行对帐，其中416科目帐务是由电脑自动补记，不月对帐。

6.通存通兑业务发生时和当天日终对帐，不需特殊处理。

7.通存通兑的储蓄凭证、传票、不进行交换；业务发生次日，各营业网点打印通存通兑各种清单代

昨日“它代本”相应科目传票；业务行汇总昨天“本代它”所有业务凭证作为416科目的附件。

（2）通存通兑业务范围

1.可通兑的业务

（1）“一卡通”、“一本通”内所有帐户可在各网点通存通兑。

（2）活期储蓄存款、取款、销户、换折、补登折业务。

（3）整存整取定期储蓄的半户和部分提前支取。

（4）零存整取定期储蓄的续存、销户。

（5）定活两便储蓄的销户。

2.必须到原开户网点办理的业务

(1)冻结业务、拒收划回业务。

(2)长期不动户、久悬未取户的支取。

(3)个人通知存款储蓄的支取、销户

(4)当日存入当H支取，通兑如超过5万元，超额部分应到原存款网点办理。

(3)通存通兑清算原则

1.参加通存通兑的储蓄存款本金和利息，无论在哪个网点存、取款时，当时均增加或减少业务行及

帐务行的犷差C当天晚卜.通过市行与开户行清算,最终增加或减.少业务行及帐务行的清算备付金C

2.分级准备：全行只有市行清算中心一个资金对外出口。市行清算中心对下属各支行清算，各支行

对其所属的储蓄网点清算。

3.全行辖属各支行通存通兑业务均通过416汇差科目与市行清算中心进行清算，因此日终的清算过

程，即是对各级416、407科目的清算过程。当天日终清算后，市行清算中心416科目余额为零，确保当

日清算完毕。

4.公共交易

0||||ANS||TCP/IP16:09|oooo|

4.1存款业务

［F2签退F3菜单F4交易码F5提交F6消息F7授权F8补打］

交易代码:

1开户

存款

忆

03取款

o4转帐

o5结清

O6销户

)108101809112.0铝。1089109221UF5］提交［珀B］下域「］上域［空格］启动/取消外设

lANSITCP/IP16:10I□□□□

4.1.1开户

rtUOl开户]

记帐/复核：

现转标志：[C现金]帐号：[]

证件类别：[A身份证]证件号码：[]

帐户名称：[]

地址：[]

客户号：[]客户网点：[]

科目：[21101活期储蓄存款]帐户性质：[1储蓄帐户]

代理人ID类别：[2无]

凭证类型：[70201普通存折]凭证号：[]

支取方式：'A密码]密码：[】

货币：[10人民币1金额：[0.00]

通存通兑：[1通存通兑1客户经理组：[]

分析码：[00销售收入]

0108101009112.31IG1089I呢681UF5]提交[TAB]下域「1上域[空格]启动/取消外设

lANSIITCP/IP19:19|□□□□

交易码：1101

输入要素：

记帐/复核标志

现/转标志

ID类别

ID号

帐户名称

地址

科目

帐户性质

代理人ID类别

代理人ID号

凭证类型

凭证号

货币

金额

通存通兑

客户经理组号

付款凭证类型

付款账号

付款账号密码

会计分录：

现金开户：

借：10101现金

贷：2XX存款科目

转帐开户：

借：2XX转出存款科目

贷：2XX存款科目

输入注意事项：

a）当客户的证件类别（ID类别）及证件号（ID号）输入完毕后，光标移到下一个输入框时，如果系

统中已存在该客户信息.，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息包括：账户

名称、地址、客户号、客户网点等；如果不存在该客户信息，则需输入账户名称、地址等相

关要素，以便在系统内自动建立客户。

b）在“现/转标志”栏选择转帐开户（T）时，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的下

半部分弹出付款帐户的相关输入要素，包括：账号、凭证类型、凭证号、密码等，输入这些

要素后，系统会显示出该客户的相关信息，包括：户名、支取方式等。

c）代理人ID类别、代理人ID号的输入是用于客户将来办理各项交易时，可制定该代理人代

为办理，此两项可以不输入。

d）密码必须为6位。

c）开公存活期户时，现转标志必须以“C”作现金，开户金额必须为0。

0目前对公转帐开户的情况只有一种，是“对公定期”开户。“对公定期”开户可输入付款帐

户的帐号及转帐开户金额。

g）需要授权请按F7键。

一、开客户申请书

1.首次到我行办理开帐户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要填写“开客户申请书”，开立

一个客户号建

2.卡的客户号由会计部根据各支行的申请数量统一生成并打印。其他客户号在开客户是自动生成。

3.客户号由网点临时保管：每月支行报表机打印开客户清单，核对无误后交支行装订保管。

二、开帐户

客户拿身份证、凭条，由于系统切换问题，这种情况下柜员先进行“开客户”（2100）交易，输入证

件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开客户”交易，

直接进入相应的开帐户交