20春《货币银行学》导学资料四（第13章一第15章）

20春《货币银行学》导学资料四（第13章一第15章）

各位同学，大家好。又过了一个月时间，不知道最近同学们有没有坚持学习，保持良好

的学习习惯呢？我们要认真学习多媒体课件的内容，参考教材，理解课程的重难点内容，并

要结合练习题进行复习，真正掌握课程内容。练习题很重要，一定要会做，并举一反三。

现在，我们开始第四阶段内容的学习.

提醒同学们，知识是学给自己的哦，大家一定要保持良好的学习习惯，坚持每天学习半

小时以上。要多看课件多看书多思考，带着问题去学习。如学习中有不明白或不理解的地方,

可以到课程论坛里提问交流。大家•定要做练习题哦。

一、本阶段学习内容概述

商业银行的经营管理、外汇与国际收支、国际金融市场与国际信贷

二、重难点讲解

1.国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。长期资本流动是指期限在

•年以上的资本的跨国流动，包括国际直接投资、国际间接投资和国际信贷三种

方式。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动，包括贸易

资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动四种

方式。

2.国际资本的流动最早可追溯到19世纪上半叶的英国。20世纪70年代开始，国际资本流

动迅速发展，当前国际资本的流动呈现出一系列新的特征：（D国际资本流动规模急剧增长,

并日益脱离实质经济；（2；国际资本流动结构急速变化，并呈现出证券化、多元化特征；（3）

机构投资者成为国际资本流动的主体。

3.推动当前国际资本流动迅速发展的原因主要有经济、金融、制度等几个方面。国际资本市

场上存在的资本供给与资本需求是国际资本流动的经济原因；通过国际资本流动实现资产保

值、增殖和实现收益和风险的最佳组合是国际资本流动的金融原因；各国大幅度放松金融管

制的强度，逐步开放本国的银行信贷和证券市场，是国际资本流动的制度原因。

4.国际资本的广泛、快速流动，对全球经济以及一国的经济发展产生了巨大而深刻的影响。

国际资本流动有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的

一体化。资金在国际间流动时往往可通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力

的影响，其放大效应具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应上。国际资本流动

也会对经济主权、国内金融市场和汇率产生.冲击效应。

5.国际金融市场是指国际资金按照市场规则融通的场所或运营网络。按照市场功能不同、融

资渠道不同、是否与国内金融体系相分离，可以对国际金融市场进行不同的划分。国际金融

市场可以发挥提供国际融资渠道、调剂各国资金余缺、调节国际收支、促进经济全球化发展

以及形成风险规避机制的作用。

6.国际外汇市场是指外汇供求双方进行外汇买卖的交易场所或营运网络。国际外汇市场是个

交易货币种类相对集中、在时间和空间上连续不间断运转、受政府干预较为普遍和频繁的无

形市场。国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关

国家的中央银行。

7.国际外汇市场的主要交易种类有即期外汇交易、远期外汇交易、掠期外汇交易以及套汇交

易。在金融创新过程中，又出现了外汇期货交易、外汇期权交易等新的交易种类。一国的经

济增长速度、国际收支状况、利率及通胀率高低、货币政策取向以及人们的心理预期是影响

市场价格的主要因素。

8.国际货币市场是指资金借贷期限不超过1年的交易市场，又称短期国际资金市场，其作用

是提供短期融资。主要包括银行短期信贷市场、短期证券市场和票据贴现市场，此外还有离

岸货币市场。

9.离岸金融市场是指同市场所在国的国内金融体系相分离，既不受所使用货币发行国政府法

令管制，乂不受市场所在国政府法令管制的金融市场。这是一种新型的、现代的、真正意义

上的国际金融市场。其特点是以非居民间的境外货币借贷业务为主体和不受任何国家的政

策、法规、税制的限制。从期限上划分，离岸金融市场可分为离岸货币市场和离岸资本市场,

其中离岸货币市场最为活跃。

10.国际资本市场是指国阮金融市场中，期限在1年以上的各种资金交易活动所形成的市场,

包括国际中长期信贷市场、国际债券市场和国际股票市场。国际中长期信贷市场是国际金融

市场上的资金供求双方进行中长期信贷资金融通的场所。国际中长期信贷主要有独家银行贷

款和银团贷款等两种方式，

11.国际债券是指一国发行人在国外债券市场上发行，以外国货币或欧洲货币为面值并由外

国金融机构承销的债券。国际债券主要有外国债券、欧洲债券以及全球债券三大类。上述三

种债券的发行和流通分别形成了外国债券市场、欧洲债券市场和全球债券市场。

12.国际股票是指由股票市场所在地的非居民股份公司发行的股票。它是发行人在国际资本

市场上筹措长期资金的工具。国际股票市场是指市场参与者从事国际股票发行和流通的场

所。狭义的国际股票市场是交易市场所在地非居民公司股票所形成的市场；广义的国际股票

市场还包括国际化的各国股票市场。

13.国际收支是一国在一定时期内居民与非居民间的经济、政治、军事、文化及

其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。国际收支是一个流量概念，它是

以交易为基础的而不是以货币的收支为基础。

14.国际收支平衡表是按照复式簿记的原理，以某一特定货币为单位，运用简明的格式总括

地反映某一经济体在特定时期内与世界其他经济体间发生的全部交易。根据IVF最新版本

《国际收支手册》，国际收支平衡表的标准组成部分主要包括经常项目、资本和金融项目、

储备资产，再加上一个人为设计的调整项目：净误差与遗漏。

15.复式簿记使国际收支形式上永远是平衡的。实际上，各国的国际收支经常是处于失衡状

态。在判断国际收支实质上是否失衡时，国际上通行的做法是区分自主性交易和调节性交易，

自主性交易是指那些基于交易者自身的利益或其他的考虑而独立发生的交易，主要包括经常

项目和资本与金融项目中的交易。只有当自主性交易平衡时，一国国际收支才实现平衡。

16.在分析一国国际收支的盈余和赤字时，通常可以针对不同的口径。主要有贸易差额，经

常项目差额以及国际收支总差额。它们各自有不同的分析意义，而且相互之间存在一定的关

系。贸易差额体现了一个国家自我创汇的能力；反映了一国在国际市场上的竞争能力；经常

项目差额能够反映出一国内、外经济的紧密联系；国际收支总差额的状况将导致该国国际储

备量的变化。

17.导致国际收支失衡的原因是多方面的，主要有经济增长中存在的周期性不平衡和收入性

不平衡，经济结构性原因：货币性因素中物价和币值的变化、利率的变化、汇率的变化，国

际资本流动的原因以及偶然性因素的影响。无论是国际收支的顺差还是逆差都会对一国经济

的发展产生不良影响。

18.国际收支失衡的调节包括自动调节机制和政策调节两个方面。自动调节机制主要包括：

价格机制，利率机制，收入机制和汇率机制。政策调节的手段则包括财政政策，货币政策，

信用政策和外贸政策等。

19.国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。广义的国际

储备还包括借入储备。作为储备资产必须同时具备可得性，流动性和普遍接受性三个特征。

一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备，外汇储备，特别提款权和在IMF中的储备头寸。

20.国际储备是衡软一国金融实力的重要标志。它对f一国国内经济的稳定和对外经济的顺

利开展起着重要作用，主要表现在：国际储备可以在一国发生国际收支困难时起缓冲作用；

可用于干预外汇市场，以稳定本国货币的汇率；可作为外债还本付息的最后信用保证，并有

助于提高国际资信。因此，每一个国家都必须保有一定数量的国际储备。

21.国际储备的管理主要包括规模管理和结构管理两个方面。影响国际储备规模管理的主要

因素有：持有储备的成本，一国进口规模，一国进出口差额的波动幅度，汇率制度的选择，

国际收支自动调节的状况，金融市场的发达程度，国际货币合作状况等。国际储备结构管理

所需遵循的基本原则是：安全性，盈利性和便利性。国际储备结构管理主要包括外汇储备币

种结构管理和国际储备资产运用形式管理。

22.外债是指境内机构对非居民承担的以外币表示的债务。按照不同的标准，外债可以划分

为不同的类型。举借外债可以弥补国内资金不足，扩大国内投资规模，扩大国内就业，可以

调整不合理的产业结构，提高本国产品的出口竞争能力，还可以加强债权国与债务国在金融

领域的合作，增强债务国经营和管理国际资本的能力。

23.借债的规模并不是越大越好，如果规模控制不当，就有可能形成债务危机。债务危机不

仅影响债务国的经济发展和对外经济交往，甚至影响债务国的社会政治稳定，给债务国带来

[A]商业银行存入中央银行的准备金

[B]社会公众所持有的现金

(C]中央银行间接控制的变量

[D]银行体系的存款扩张、货币供给的基础

6、以下有关汇率说法正确的是（)

[A]即期汇率是指外汇买卖达成协议时并不发生立即的收付行为，而是在约定的某一将

来时间按照约定汇率再进行实际收付时的汇率

[B]官方汇率也称法定汇去，是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制订并公布

的木国货币与其他国家货币之间的外汇牌价

（C]远期汇率高于即期汇投的差额叫贴水

[D]直接标价法下：卖出价在前，买入价在后

7、凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（)

A、交易性货币需求B、预防性货币需求

C、营业性货币需求D、投机性货币需求

8、以下对保险这一概念理解错误的是(）

A、保险是危险发生后的一种补救办法B、保险是一种经济补偿制度

C、保险可以避免或减少危险的发生D、保险是一种因合同而产生的法律关系

9、美国联邦储备系统的组织结构由二个部分组成：联邦储备理事会、联邦公开交易市场业

务委员会和（）

A、货币政策委员会B、联邦监督局

C、各联邦储备银行D、联邦存款保险局

10、发挥银行监督职能的重要手段是（）

A、计划B、审计C、监察D、检查

11、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）O

[A]公定利率

[B]•般利率

[C]官定利率

[D1固定利率

12、J曲线效应描述的是汇率变动对（）。

[A]资本输出入的影响

[B]进出口贸易的影响

[C]国际储备的影响

[D]国际债务的影响

13、中国企业在英国债券市场上发行的英镑面值的债券，称为（)O

[A]中国债券

[B]夕卜国债券

[C]欧洲债券

[D]政府债券

14、世界上第一家现代银行一一英格兰银行产生于（)O

[A]1690年

[B]1694年

[C]1580年

[D]1587年

15、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（)0

［A］同业拆借市场

［B］债券市场

［C］回购协议市场

［D］国库券市场

16、发挥银行监督职能的重要手段是（）。

［A］计划

［B］审计

［C］监察

（D）检查

17、最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（）

［A］法兰西银行

（B］德意志银行

［C］英格兰银行

［D］瑞士银行

18、政策性金融机构的经营目标是（）。

［A］实现政府的政策目标

［B］实现上级政策规定的利润目标

（C］实现本机构的长远规划目标

［D］实现本机构的利润最大化

19、“格雷欣法则”这一现象一般发生在（）.

［A］银本位制

［B］金银复本位制

［C］双本位制

［D］平行本位制

20、商业银行的经营目标是（）。

［AJ追求利润最大化

［B］安全性最高

［C］流动性最好

［D］效益性最好

21、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（）。

［A］平行本位制

［B］双本位制

［C］跛行本位制

［D］银本位制

22、下列不属于国际收支平衡表经常项目的是（）。

［A］资本流动

［B］贸易收支

［C］劳务收支

［D］转移支付

23、历史上最早的货币制度是（）。

［A］银单本位制

⑻金单本位制

［C］金汇兑本位制

［D］金银复本位制

24、下列各项中，属于金融租赁特征的是（），

[A]出租设备由承租人选定

[B]同•出租物往往是反复多次出租

（C]出租设备维修保养由出租人承担

[D]租赁期一般不超过♦年

25、在金融租赁租期届满时，承租人（）。

[AJ可以续租

[B]不可以续租

（C]不可以退还

[D]必须退还

26、利息率是指（）。

[A]利息额与利润的比率

[B]利息额与货币供应量的比率

（C]一定时期内利息额与所贷金额的比率

[D]利息额与金融资产的比率

27、单利是指（）。

[A]按巾场利率计算的利息

[B]以年为期限单位计算的利息

（C]仅对本金计算利息

[D]不但本金计算利息,而且本金所

生利息也计息

28、证券买卖业务是中央银行的（）。

[A]负债业务

[B]资产业务

[C]中间业务

[D]清算业务

29、一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（）。

[A]增加

[B]减少

[C]不变

[D]没有相关关系

30、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（）。

[A]活动领域相同

[B]经营的对象相同

（C]经营活动的目的相同

[D]资金来源相同

31、在产业资本循环周期的各阶段上，银行信用的动态和产业资本的动态是（）。

（A]一致的

[B]不一致的

（C]相辅相成的

[D]相互冲突的

32、如果•年期名义利率为10%,而年通货膨胀率为4.5%,则实际利率为（）。

[A]10%

[B]5.26%

[C]5.5%

[D]4.5%

33、各国中央银行货币发行准备基本上包括两种：一是现金准备，二是（）。

[A]商品保证准备

[B]票券保证准备

[C]外汇保证准备

[D]信用保证准备

34、提出通过固定货币供给增长率来实现货币稳定的是（）。

[A]马克思货币学说

[B]中立货币政策主张

（C]单一规则货币政策主张

[D]通货膨胀政策说

35、1994年人民币汇率制度改革的内容不包括（）。

[A]实行单一的、有管理的浮动汇率制

网实行银行结售汇制

[C]建立银行之间的外汇交易市场

[D]实行人民币双轨汇率制

36、政策性金融机构的资金来源主要是（）。

IA]财政预算拨款

[B]发行股票

[C]借款

[D]吸收存款

37、大额可转让定期存单最早是由美国花旗银行发行于（）

[A]1960年

[B]1961年

[C]1978年

[D]1956年

38、利息收入属于国际收支平衡表中的（）。

[A]经常项目

[B]资本项目

[C]资产项目

[D]平衡项目

39、在其他条件不变的情况下，决定储蓄的因素为（）。

[A]利率及其变化预期

[B]价格及其变动预期

（C]证券市场发育程度

[D]收入

40、金融市场运行的内调节机制主要是（）。

[A]有价证券的发行方式

[B]有价证券的交易规模

（C]利息和利率

[D]证券交易所

41、凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（）。

[A]交易性货币需求

［B］预防性货币需求

［C］营业性货币需求

ID］投机性货币需求

42、我国规定，银行同业拆借奖金的用途为（）。

［A］弥补信贷缺口

［B］扩充固定资产投资

［C］支持房地产开发

［D］解决调度头寸过程中的临时资金困难

43、美国联邦储备系统的组织结构由三个部分组成：联邦储备理事会、联邦公开交易市

场业务委员会和（）。

［A］货币政策委员会

［B］联邦监督局

［C］各联邦储备银行

［D］联邦存款保险局

44、以下对保险这一概念理解错误的是（）。

［A］保险是危险发生后的一种补救办法

网保险是一种经济补偿制度

［C］保险可以避免或减少危险的发生

ID］保险是•种因合同而产生的法律关系

45、再贷款是（）。

［A］商业银行对企业的贷款

［B］商业银行对其他非银行金融机构的贷款

［C］商业银行对商业银行的贷款

［D］中央银行对商业银行的贷款

46、长期资本流入属于国际收支平衡表中的（）。

（A］经常项目

［B］资本项目

［C］资产项目

［D］平衡项目

47、在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（）。

［A］二元经纪人

［B］零股交易商

［C］自营经纪人

［D］佣金经纪人

48、政策性银行与商业银行共有的职能是（）。

［A］倡导性职能

［B］选择性职能

［C］金融中介职能

［D］补充性职能

49、根据保险基金来源不同，保险分为（）。

［A］财产保险和人身保险

［B］政策性保险和商业性保险

［C］成任保险和保证保险

［D］自愿保险和强制保险

50、一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴

现率为4%,其贴现金额是（）。

[A]1000元

[B]999元

[C]10元

[D]990元

二、【多项选择题】

51、新中国成立后，国家在建立统一的货币制度方面采取了措施有（）

[A]黄金、白银、由国家统一经营和管理，银元不由国家统一经营和管理

[B]坚决、迅速、彻底肃清了“法币“、“金元券”

[C]对外币、外汇实行国家管理

[D]对各解放区银行所发行的货币，实行固定比价收兑

52、货币需求理论（）

[A]最初提出观点的是李嘉图

[B]是西方货币需求理论的主流派系，其理论的发展经历过传统（古典）、现代和当代三个

阶段

[C]是一种用货币数量来解释货币价值、商品价格的学说

[D]认为：货币的价值与商品的价格都是由货币数量决定的，在其他条件不变的情况卜，货

币数量增加，货币价值会降低，商品价格会提高

53、常见的货币需求量的测算方法包括（）

[A]经验数据法[B]基本公式法[C]回归分析法[D]比例法

54、中央银行扩大货币供给的资金来源有（）

[A]吸收金融机构和财政部门的存款

[B]通过公开市场业务卖巴有价证券扩大持有货币

（C]扩大货币发行量

[D]发行金融债券增加资金

55、货币供给决定因素包括（）

[A]企业行为⑻经济周期[C]居民行为[D]财政行为

56、存款货币的创造必须具备的条件包括（）

[A]大量的贷款者

[B]发达的信用制度主要体现在发达的现代银行体系

IC]非现金结算的普遍开展和票据的广泛使用

[D]法定存款准备金

57、货币政策的构成要素包括（）

[A]政策工具[B]操作目标[C]中间目标[D]最终目标

58、货币政策工具一般可划分为（）

[A]一般性货币政策工具[B]选择性货币政策工具

[C]直接信用管理工具[D]间接信用管理工具

59、凯恩斯学派的传导机制理论具体结论（）

[A]利率是整个传递机制的核心

[B]认为利率在货币传导机制上并不起重要作用，而强调货币供应量在整个传导机制上具有

真效果，货币供应量变动将直接影响名义收入的变动

[C]货币政策的作用先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，通过利率变动，改变实际资

产领域的均衡

[D]凯恩斯的货币政策传导机制主要由三个重要的经济美系组合而成，分别是：货币需求的

利率弹性、投资支出的利率弹性和投资系数

60、市场可以分为（）

[A]商品市场⑻劳动市场[C]技术市场[D]金融市场

61、根据我国《外汇管理暂行条例》规定，外汇的具体形式有（）。

[A]外国货币

⑻外国政府公债

[C]信用卡

[D]外币存款凭证

62、商业银行与一般工商企业相比，其特殊性表现为（）。

[A]没有自有资本

[B]服务于政府

[C]在货币信用领域从事活动

[D]利润不是由从业人员直接创造，属于价值的再分配

63、中央银行要实现〃松”的货币政策可采取的措施有（）。

[A]提高法定存款准备金率

[B]降低再贴现率

[C]提高证券保证金比率

[D]在公开市场上购买有价证券

64、商业信用的局限性主要表现在（），

IA1受企业所拥有的资本数量的限制

[B]受企业经营成本的限制

（C）受提供信用方向的限制

[D]受银行结算方式的限制

65、商业银行经营和组织存款的原则是（）。

[A]以存定贷原则

[B]按时清偿原则

[C]存款合理竞争原则

[D]存贷款挂钩原则

66、以下属于我国信托类金融机构业务范围的是（）。

[A]信托存款

[B]活期存款

[C]委托投资

[D]代理收付

[E]保险业务

67、以下属于人民币发行保证的有（）。

[A]掌握在国家手中的生产资料和生活资料

[B]商业票据

[C]黄金储备

［D］外汇储备

［E］居民手中的外汇

68、测算货币需求量的主要方法有（）。

［A］基本公式法

［B］回归分析法

［C］经验数据法

［D］因素归纳法

［E］比例法

69、一般商业银行的资产业务有（）。

（A］企业存款

［B］居民存款

［C］定期贷款

［D］消费信贷

70、现代银行创造的信用流通工具主要有（），

［A］商业汇票

［B］支票

［C］公债券

［D］银行券

71、传统的商业银行的基本职能有（）。

［A］信用中介

［B］创造信用流通工具

［C］货币创造

［D］调节经济

72、影响货币创造乘数的因素主要有（）。

［A］法定准备金率

［B］超额准备金率

［C］现金漏损率

［D］存款期限

73、货币的职能有（）。

［A］价值尺度

［B］流通手段

（C］储藏手段

ID］支付手段

（E］世界货币

74、非银行类金融机构包括（）。

［A］租赁公司

［B］财务公司

（C］保险公司

［D］证券公司

75、根据我国现行规定，参与银行同业拆借的对象为（）。

［A］银行

［B］银行所属的非独立经营单位

［C］经中央银行批准的其他金融机构

［D］国有大中型企业

76、对汇率间接标价法的正确理解是（）。

［A］伦敦市场某日挂牌的美元汇率，低的是卖出价

IB］中国银行某日挂牌的美元汇率，低的是卖出价

［C］汇率采用间接标价法是本币不动外币动

［D］汇率采用间接标价法是外币不动本币动

77、货币执行支付手段职能时的情况是（）。

［A］偿还债务

［B］支付税金

［C］购买商品

［D］支付工资

78、以下属于中国农业发展银行业务范围的是（）。

伊］办理有关的外国政府和国际金融机构的转贷

［B］办理国家粮、棉、油等主要农副产品的国家专项贷款

（C］办理粮、棉、油等主要农副产品的收购贷款

［D］出口信用保险、出口信贷担保

79、商业银行与一般工商企业的不同点有（）。

［A］经营目标不同

［B］经营对象不同

（C］活动领域不同

［D］利润来源不同

80、我国目前的政策性金融机构有（），

［A］中国农业发展银行

［B］中国进出口银行

［C］深圳发展银行

［D］国家开发银行

主观题

三、【名词解释】

81、派生存款

82、无限法偿

83、价值尺度

84、内生变量

85、信用货币

四、【简答】

86、简述货币流通类型

87、简述货币流通与商品流通的联系

88、简述一个规范化的货币制度的构成基本要索

89、简述人民币发行原则

90、简述人民币发行程序

五、【论述题】