银行从业资格考试体温及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业资格考试体温及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分一、单选题（共20分）

1.银行网点在疫情期间对客户进行体温检测时，以下做法符合卫生防疫要求的是（）

（）A.仅对进入网点的客户进行体温检测

（）B.由未佩戴防护口罩的工作人员进行体温检测

（）C.使用非接触式测温设备替代人工检测

（）D.对体温异常者直接拒绝进入并要求其离开

2.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构在客户身份识别过程中，对疑似恐怖活动或恐怖融资的可疑交易，应采取的措施是（）

（）A.仅记录交易信息不予干预

（）B.立即冻结客户资产并上报

（）C.采取合理措施防止洗钱活动

（）D.委托第三方机构进行调查

3.银行员工在处理客户投诉时，若遇到情绪激动的客户，以下做法不当的是（）

（）A.保持冷静并耐心倾听

（）B.立即向上级汇报避免冲突

（）C.提供合理的解释方案

（）D.引导客户通过书面形式表达诉求

4.以下关于银行电子印章的说法中，正确的是（）

（）A.电子印章可随意复制且无需授权

（）B.电子印章的使用需与实体印章一一对应

（）C.电子印章的法律效力等同于实体印章

（）D.电子印章的制作无需经过监管部门审批

5.银行网点在开展营销活动时，若涉及客户信息收集，以下做法符合《个人信息保护法》要求的是（）

（）A.在宣传页上标注“收集信息仅用于营销”

（）B.未经客户同意即发送营销短信

（）C.明确告知信息用途并获取同意

（）D.以“默认勾选”方式获取客户授权

6.银行员工发现同事可能存在违规操作时，正确的处理方式是（）

（）A.私下提醒同事避免事态扩大

（）B.立即向上级举报并保留证据

（）C.置之不理以避免内部矛盾

（）D.与同事协商私下解决

7.以下关于银行账户管理的说法中，正确的是（）

（）A.客户可随意将他人银行卡用于日常消费

（）B.银行对账户异常交易有权进行限制

（）C.账户挂失后客户无需承担任何责任

（）D.客户可同时开设无限数量的同类型账户

8.银行在推广信用卡业务时，对营销人员的考核指标不应包括（）

（）A.信用卡发放数量

（）B.客户满意度调查

（）C.营销费用控制率

（）D.逾期贷款率

9.银行网点在配置自助设备时，以下考虑因素不符合安全管理要求的是（）

（）A.设备安装位置便于监控

（）B.设置紧急报警装置

（）C.优先考虑设备美观性

（）D.定期进行安全巡检

10.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应重点监测的流动性风险指标不包括（）

（）A.流动性覆盖率

（）B.流动性比例

（）C.存款稳定性指标

（）D.不良贷款率

11.银行员工在处理大额现金业务时，以下做法不符合反洗钱要求的是（）

（）A.严格执行客户身份识别

（）B.对可疑交易进行记录

（）C.健全内部审批流程

（）D.主动为客户隐瞒交易信息

12.银行在开展线上业务时，为保障客户信息安全，以下措施不当的是（）

（）A.使用强密码策略

（）B.定期更新系统补丁

（）C.允许客户使用生日作为登录密码

（）D.加强员工信息安全培训

13.银行网点在处理客户投诉时，若涉及违规操作，以下做法不当的是（）

（）A.向客户诚恳道歉并解释原因

（）B.立即采取补救措施

（）C.拖延处理时间以避免处罚

（）D.记录投诉内容并反馈上级

14.根据《银行业消费者权益保护管理办法》，银行在提供金融产品时，应向客户充分披露的信息不包括（）

（）A.产品风险等级

（）B.收益预期

（）C.退出机制

（）D.员工收入情况

15.银行员工在营销过程中，以下行为可能违反《银行业从业人员职业操守》的是（）

（）A.客户要求回避时主动退出

（）B.接受客户馈赠的贵重礼品

（）C.向客户如实介绍产品信息

（）D.帮助客户规避监管要求

16.银行在开展远程银行服务时，为保障交易安全，以下做法不当的是（）

（）A.使用动态口令验证

（）B.限制交易时间

（）C.允许他人代为操作

（）D.加强视频监控

17.银行网点在处理客户查询时，以下做法不符合服务规范的是（）

（）A.使用标准服务用语

（）B.排队时间超过5分钟主动解释

（）C.对客户问题敷衍了事

（）D.提供书面查询结果

18.银行在推广手机银行时，以下宣传内容可能违反《广告法》的是（）

（）A.“存款利率高达5%”

（）B.“无手续费、无最低存款要求”

（）C.“资金安全有保障”

（）D.“支持7×24小时服务”

19.银行员工在处理客户信息时，以下做法不符合保密要求的是（）

（）A.不在公共场合谈论客户信息

（）B.定期清理客户资料

（）C.将客户信息用于内部培训

（）D.健全信息访问权限

20.根据《商业银行内部控制指引》，银行内部控制的目标不包括（）

（）A.保障资产安全

（）B.提高经营效率

（）C.规避监管处罚

（）D.促进业务创新

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.银行网点在疫情期间采取的防控措施包括（）

（）A.设置发热客户专用窗口

（）B.提供一次性口罩

（）C.限制网点客流量

（）D.加强员工健康监测

（）E.取消所有线下业务

22.根据《反洗钱法》，金融机构需履行反洗钱义务的有（）

（）A.开设银行账户

（）B.提供支付结算服务

（）C.开展投资银行业务

（）D.提供信用卡服务

（）E.从事跨境业务

23.银行员工在处理客户投诉时，应注意的要点包括（）

（）A.认真倾听客户诉求

（）B.及时反馈处理进度

（）C.滥用银行声誉

（）D.保护客户隐私

（）E.主动承担责任

24.银行在开展营销活动时，应遵守的法律法规包括（）

（）A.《广告法》

（）B.《消费者权益保护法》

（）C.《反不正当竞争法》

（）D.《银行业监督管理法》

（）E.《个人所得税法》

25.银行网点在配置自助设备时，应考虑的安全因素包括（）

（）A.设备防盗措施

（）B.视频监控覆盖

（）C.操作环境湿度

（）D.紧急报警装置

（）E.设备使用年限

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.银行员工在处理客户投诉时，可随意承诺超出权限的事项。

27.电子印章的使用需经过客户授权且与实体印章具有同等法律效力。

28.银行在推广信用卡业务时，可使用“零利率”“免年费”等宣传语。

29.银行网点在疫情期间可不佩戴口罩接待客户。

30.银行员工在处理大额现金业务时，可主动为客户隐瞒交易信息。

31.银行在开展线上业务时，可允许客户使用生日作为登录密码。

32.银行网点在处理客户投诉时，可拖延处理时间以避免处罚。

33.银行在提供金融产品时，应向客户充分披露产品风险等级。

34.银行员工在营销过程中，可接受客户馈赠的贵重礼品。

35.银行网点在配置自助设备时，可优先考虑设备美观性。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

36.银行网点在疫情期间，应设置________客户专用窗口，减少交叉感染风险。

37.根据《反洗钱法》，金融机构需建立________制度，对可疑交易进行记录。

38.银行员工在处理客户投诉时，应保持________，耐心倾听客户诉求。

39.银行在推广信用卡业务时，应遵守________原则，不得进行虚假宣传。

40.银行网点在配置自助设备时，应确保________覆盖，便于监控设备使用情况。

41.银行在开展线上业务时，应使用________策略，保障客户信息安全。

42.银行员工在处理客户信息时，应遵守________要求，不得泄露客户隐私。

43.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行应重点监测________指标，确保流动性安全。

44.银行在提供金融产品时，应向客户充分披露________，保障消费者知情权。

45.银行网点在处理客户投诉时，应建立________机制，及时反馈处理进度。

五、简答题（共30分，每题6分）

46.简述银行网点在疫情期间应采取的防控措施。

47.结合实际案例，分析银行员工在处理客户投诉时应注意的要点。

48.银行在推广信用卡业务时，应遵守哪些法律法规？

49.简述银行网点在配置自助设备时应考虑的安全因素。

50.银行在提供金融产品时，应向客户披露哪些关键信息？

六、案例分析题（共25分）

案例背景：某银行网点接到客户投诉，称其信用卡被他人盗刷5万元。客户反映，其信用卡一直放在家中抽屉，从未外借。银行初步调查发现，该客户近期曾在某电商平台进行过一笔大额交易，但客户否认本人操作。

问题：

（1）分析该案例中可能存在的风险点。

（2）银行应采取哪些措施处理该客户投诉？

（3）针对此类案例，银行应如何加强风险防控？

参考答案及解析

一、单选题

1.C

解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第15条，金融机构应采取合理措施防止洗钱活动，使用非接触式测温设备符合卫生防疫要求。A选项错误，应同时对进入网点的人员进行体温检测；B选项错误，工作人员应佩戴防护口罩；D选项错误，应妥善处理体温异常者。

2.C

解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第23条，对疑似恐怖活动或恐怖融资的可疑交易，金融机构应采取合理措施防止洗钱活动，并按规定上报。A选项错误，应记录并上报；B选项错误，需先采取措施；D选项错误，不得隐瞒交易信息。

3.B

解析：根据《银行业消费者权益保护管理办法》第12条，银行员工应耐心倾听客户诉求，提供合理解释方案，但不得拖延处理或逃避责任。B选项错误，应立即采取措施，而非汇报后逃避。

4.B

解析：电子印章的使用需与实体印章一一对应，根据《电子签名法》第4条，电子印章的法律效力等同于实体印章，但制作需经过监管部门审批。A选项错误，电子印章不可随意复制；C选项错误，电子印章需与实体印章对应；D选项错误，制作需审批。

5.C

解析：根据《个人信息保护法》第7条，收集个人信息需明确告知用途并获取同意。A选项错误，仅标注“仅用于营销”不够明确；B选项错误，需经客户同意；D选项错误，不得默认勾选。

6.B

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第10条，发现同事可能违规，应立即向上级举报并保留证据。A选项错误，应正式举报；C选项错误，不能置之不理；D选项错误，不能帮助规避监管。

7.B

解析：根据《商业银行法》第29条，银行对账户异常交易有权进行限制，以防范风险。A选项错误，客户不可随意将他人银行卡用于消费；C选项错误，客户需承担相应责任；D选项错误，开户数量有限制。

8.D

解析：信用卡业务考核指标不应包括逾期贷款率，应关注客户满意度和合规性。A、B、C选项均为合理考核指标。

9.C

解析：根据《商业银行自助设备风险管理指引》，设备配置应优先考虑安全性和便捷性，而非美观性。A、B、D选项均符合要求。

10.D

解析：流动性风险指标包括流动性覆盖率、流动性比例和存款稳定性指标，不良贷款率属于信用风险指标。

11.D

解析：根据《反洗钱法》第19条，金融机构应记录可疑交易信息，不得隐瞒。A、B、C选项均符合反洗钱要求。

12.C

解析：使用生日作为登录密码不符合安全要求，应使用强密码策略。A、B、D选项均符合安全要求。

13.C

解析：根据《银行业消费者权益保护管理办法》第15条，处理投诉应及时，不得拖延。A、B、D选项均符合要求。

14.D

解析：应披露产品风险等级、收益预期、退出机制等信息，员工收入情况不属于披露范围。

15.B

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第8条，不得接受客户馈赠的贵重礼品。A、C、D选项均符合操守要求。

16.C

解析：远程银行服务应确保交易安全，不得允许他人代为操作。A、B、D选项均符合安全要求。

17.C

解析：处理客户查询应认真负责，不得敷衍了事。A、B、D选项均符合服务规范。

18.A

解析：宣传“存款利率高达5%”可能违反《广告法》，应明确实际利率。B、C、D选项均符合合规要求。

19.C

解析：根据《个人信息保护法》第4条，不得将客户信息用于内部培训。A、B、D选项均符合保密要求。

20.D

解析：内部控制目标包括保障资产安全、提高经营效率和规避监管处罚，促进业务创新属于风险管理目标。

二、多选题

21.ABCD

解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，网点应设置专用窗口、提供口罩、限制客流量、加强员工监测。E选项错误，可采取线上服务替代部分线下业务。

22.ABCD

解析：根据《反洗钱法》，金融机构需履行反洗钱义务，包括银行账户、支付结算、投资银行、信用卡和跨境业务。

23.ABD

解析：处理投诉应认真倾听、及时反馈、保护隐私、主动承担责任。C选项错误，不得滥用银行声誉。

24.ABCD

解析：银行营销活动应遵守《广告法》《消费者权益保护法》《反不正当竞争法》《银行业监督管理法》。E选项错误，与营销无关。

25.ABD

解析：设备配置应考虑防盗措施、视频监控和紧急报警装置。C选项错误，湿度非关键因素；D选项正确，但A、B更重要。

三、判断题

26.×

解析：处理投诉应遵守权限，不得随意承诺。

27.√

解析：电子印章需授权且与实体印章具有同等法律效力。

28.×

解析：宣传语需真实准确，不得使用“零利率”“免年费”等。

29.×

解析：疫情期间应佩戴口罩接待客户。

30.×

解析：不得隐瞒交易信息。

31.×

解析：密码需符合安全要求。

32.×

解析：应及时处理投诉。

33.√

解析：应披露风险等级。

34.×

解析：不得接受贵重礼品。

35.×