银行从业资格2025年模拟试卷政策法规含答案

银行从业资格2025年模拟试卷政策法规含答案考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题（每题1分，共40分）1.根据我国《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币（）万元。A.500B.1000C.2000D.50002.我国《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监管，应当遵循的原则不包括（）。A.公开原则B.效率原则C.公平原则D.监管适度原则3.下列哪个机构负责制定和实施中国的货币政策及有关金融法规？（）A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国人民银行4.根据我国《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，进行客户身份识别，并留存客户身份资料和交易记录。下列说法错误的是（）。A.客户身份资料自业务关系结束当年或者最后一次交易之日起，至少保存5年。B.金融机构应对客户身份进行持续识别。C.客户身份识别可以通过查看客户的有效身份证件或者其他身份证明文件进行。D.对于无法识别客户真实身份的情况，可以无需记录相关情况。5.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程。B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。C.借款人应当提供担保，商业银行可以不要求借款人提供担保。D.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。6.根据《中华人民共和国证券法》，下列关于证券公司业务的表述，正确的是（）。A.证券公司可以接受他人委托，代理买卖证券。B.证券公司不得为客户进行融资融券交易。C.证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。D.证券公司可以挪用客户的交易结算资金。7.下列关于保险公司及其分支机构设立条件的表述，错误的是（）。A.主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内没有重大违法违规记录。B.有健全的组织机构和管理制度。C.有与业务规模相适应的资本。D.国务院保险监督管理机构规定的其他条件。8.我国《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构有权采取的措施不包括（）。A.进入银行业金融机构进行检查。B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关问题作出说明。C.查阅、复制银行业金融机构与业务有关的财务会计、财产权登记等文件、资料。D.强制要求银行业金融机构股东提供其财务状况、注册资金证明等资料。9.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的董事会负责（）。A.商业银行的经营管理和决策B.商业银行的日常管理和监督C.商业银行的战略规划和投资决策D.商业银行的合规管理和风险控制10.下列关于洗钱行为的表述，错误的是（）。A.洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的行为。B.洗钱罪的主体是既包括自然人，也包括单位。C.洗钱行为只有达到一定数额才能构成犯罪。D.洗钱行为不会对金融秩序和社会安全造成危害。11.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职责不包括（）。A.发布货币政策报告B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.审批金融机构的设立、变更和终止D.持有、管理、经营国家外汇储备12.下列关于商业银行资产负债管理的表述，错误的是（）。A.商业银行应当建立健全本外币资产负债管理体系。B.商业银行应当合理搭配资产负债的期限结构。C.商业银行应当加强流动性风险管理。D.商业银行可以不考虑资产质量，追求利润最大化。13.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2B.3C.4D.514.下列关于证券公司客户资产管理业务的表述，错误的是（）。A.证券公司客户资产管理业务，应当遵循公平、公正的原则，维护客户的利益。B.证券公司办理客户资产管理业务，应当对客户的资产进行独立运作。C.证券公司可以接受单一客户的资产金额低于规定的最低限额的委托。D.证券公司应当按照规定向客户报告资产配置情况、投资运作情况、业绩表现等情况。15.我国《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。下列说法错误的是（）。A.审贷分离是指贷款的审查和贷款的发放应当由不同的人员或者部门负责。B.分级审批是指根据贷款金额的大小，由不同级别的人员或者部门进行审批。C.审贷分离和分级审批可以相互替代。D.审贷分离、分级审批制度有利于防范贷款风险。16.下列关于保险公司的表述，错误的是（）。A.保险公司应当建立健全公司治理结构。B.保险公司应当建立健全风险管理制度。C.保险公司可以不考虑偿付能力，追求业务规模扩张。D.保险公司应当依法合规经营。17.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料自业务关系结束当年或者最后一次交易之日起，至少保存（）年。A.2B.3C.5D.1018.下列关于商业银行内部控制制度的表述，错误的是（）。A.商业银行内部控制制度是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列政策、程序和措施而形成的相互联系、相互制约的体系。B.商业银行内部控制制度的目标是保证商业银行业务的合规性、安全性和盈利性。C.商业银行内部控制制度是商业银行内部管理的核心。D.商业银行可以不建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险。19.我国《证券法》规定，证券交易场所不得组织、参与证券交易，不得与任何证券经营机构约定分享证券交易成果或者承担证券交易风险。下列说法错误的是（）。A.证券交易场所可以接受证券公司的委托，提供证券交易服务。B.证券交易场所可以为其会员提供证券交易设施。C.证券交易场所可以发布证券交易信息。D.证券交易场所可以参与证券交易，但不得承担证券交易风险。20.下列关于商业银行资本充足率的表述，错误的是（）。A.资本充足率是衡量商业银行财务状况的重要指标。B.资本充足率越高，商业银行的风险承受能力越强。C.商业银行资本充足率不得低于国务院银行业监督管理机构规定的最低要求。D.商业银行可以不关注资本充足率，只要能够盈利即可。21.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行非现场监管时，可以要求银行业金融机构报送（）。A.财务会计报告B.业务合同C.客户身份资料D.交易记录22.下列关于保险合同主体的表述，错误的是（）。A.保险合同的当事人包括保险人和被保险人。B.保险合同的保障对象是被保险人。C.保险人是指与被保险人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。D.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。23.我国《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，采取（）等反洗钱措施。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.以上都是24.下列关于商业银行设立条件的表述，错误的是（）。A.有符合《商业银行法》规定的章程。B.有符合《商业银行法》规定的注册资本。C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。D.可以没有健全的组织机构和管理制度。25.根据《中华人民共和国证券法》，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。下列说法错误的是（）。A.融资融券业务是指证券公司向客户出借资金，由客户买卖证券的业务。B.融资融券业务是指证券公司为客户买卖证券提供担保的业务。C.从事融资融券业务的证券公司，应当按照规定对客户进行风险评估。D.证券公司可以向不符合法律、行政法规规定的客户提供融资融券服务。26.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B.商业银行应当建立健全流动性风险管理制度。C.商业银行应当加强流动性风险监测和预警。D.商业银行可以不关注流动性风险，只要资本充足率达标即可。27.我国《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，应当制作现场检查报告。现场检查报告应当包括（）等内容。A.检查情况B.检查结果C.检查意见D.以上都是28.下列关于保险公司的偿付能力监管的表述，错误的是（）。A.偿付能力是指保险公司偿付其到期债务的能力。B.偿付能力是保险公司履行保险合同义务的基础。C.国务院保险监督管理机构对保险公司的偿付能力进行监管。D.保险公司可以不考虑偿付能力，追求业务规模扩张。29.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行变更名称，应当经（）批准。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院财政部门D.国务院证券监督管理机构30.下列关于证券公司内部控制制度的表述，错误的是（）。A.证券公司内部控制制度是指证券公司为防范和化解风险，通过制定和实施一系列政策、程序和措施而形成的相互联系、相互制约的体系。B.证券公司内部控制制度的目标是保证证券公司业务的安全性和合规性。C.证券公司内部控制制度是证券公司内部管理的核心。D.证券公司可以不建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险。31.我国《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱信息保密制度。金融机构及其工作人员对在反洗钱工作中知悉的国家秘密、商业秘密或者客户商业秘密，应当予以（）。A.保密B.公开C.举报D.隐藏32.下列关于商业银行对公贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行对公贷款业务是指商业银行向企业法人及其他组织发放的贷款。B.商业银行对公贷款业务应当遵循审贷分离、分级审批的原则。C.商业银行对公贷款业务可以不要求借款人提供担保。D.商业业银行对公贷款业务应当加强风险控制。33.根据《中华人民共和国证券法》，证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。下列说法错误的是（）。A.全权委托是指客户授权证券公司代为决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。B.接受全权委托违反了证券公司经纪业务的公平原则。C.接受全权委托容易导致证券公司损害客户的利益。D.接受全权委托是合法的，只要不违反相关法律法规即可。34.下列关于保险公司的表述，错误的是（）。A.保险公司应当按照规定提取保险保障基金。B.保险保障基金是保险公司弥补偿付能力不足的最后一道防线。C.保险保障基金可以用于弥补保险公司因履行保险合同约定的责任而造成的重大损失。D.保险保障基金可以用于弥补保险公司经营不善造成的损失。35.我国《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以查阅、复制银行业金融机构与业务有关的财务会计、财产权登记等文件、资料。下列说法错误的是（）。A.查阅、复制文件、资料是银行业监督管理机构进行现场检查的重要手段。B.银行业监督管理机构可以随意查阅、复制银行业金融机构的文件、资料。C.银行业监督管理机构查阅、复制文件、资料应当符合法定程序。D.银行业监督管理机构查阅、复制文件、资料应当征得银行业金融机构的同意。36.下列关于证券公司客户资产管理业务的表述，错误的是（）。A.证券公司客户资产管理业务，应当遵循公平、公正的原则，维护客户的利益。B.证券公司客户资产管理业务，应当对客户的资产进行独立运作。C.证券公司客户资产管理业务，应当依法合规经营。D.证券公司客户资产管理业务，可以不向客户报告资产配置情况、投资运作情况、业绩表现等情况。37.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本必须是实缴资本。下列说法错误的是（）。A.实缴资本是指股东已经缴纳的资本。B.商业银行的注册资本必须是实缴资本，不得是注册资本。C.商业银行的实缴资本不得低于注册资本的百分之五十。D.商业银行的实缴资本可以分期缴纳。38.下列关于洗钱行为的表述，错误的是（）。A.洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的行为。B.洗钱罪的主体是既包括自然人，也包括单位。C.洗钱行为只有达到一定数额才能构成犯罪。D.洗钱行为不会对金融秩序和社会安全造成危害。39.我国《证券法》规定，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。下列说法错误的是（）。A.融资融券业务是指证券公司向客户出借资金，由客户买卖证券的业务。B.融资融券业务是指证券公司为客户买卖证券提供担保的业务。C.从事融资融券业务的证券公司，应当按照规定对客户进行风险评估。D.证券公司可以向不符合法律、行政法规规定的客户提供融资融券服务。40.下列关于商业银行内部控制制度的表述，错误的是（）。A.商业银行内部控制制度是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列政策、程序和措施而形成的相互联系、相互制约的体系。B.商业银行内部控制制度的目标是保证商业银行业务的合规性、安全性和盈利性。C.商业银行内部控制制度是商业银行内部管理的核心。D.商业银行可以不建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.我国《商业银行法》规定的商业银行可以经营的业务包括（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券2.中国人民银行的职责包括（）。A.发布货币政策报告B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.审批金融机构的设立、变更和终止D.持有、管理、经营国家外汇储备3.下列关于洗钱行为的表述，正确的包括（）。A.洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的行为。B.洗钱罪的主体是既包括自然人，也包括单位。C.洗钱行为只有达到一定数额才能构成犯罪。D.洗钱行为会对金融秩序和社会安全造成危害。4.商业银行内部控制制度应当包括（）等内容。A.组织机构控制B.职权分离控制C.业务流程控制D.信息系统控制5.证券公司内部控制制度的目标包括（）。A.保证证券公司业务的安全性和合规性B.提高证券公司经营效率C.完善证券公司治理结构D.防范和化解证券公司经营风险6.保险公司的偿付能力监管措施包括（）。A.设定偿付能力充足率标准B.进行偿付能力风险提示C.采取风险处置措施D.进行市场退出管理7.我国《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的措施包括（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关问题作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与业务有关的财务会计、财产权登记等文件、资料D.查封银行业金融机构的财产8.证券公司客户资产管理业务的特点包括（）。A.专业性B.独立性C.服务性D.盈利性9.商业银行流动性风险管理的主要措施包括（）。A.加强流动性风险监测和预警B.优化资产负债结构C.建立流动性风险应急预案D.积极拓展融资渠道10.保险合同的特征包括（）。A.保险合同是双务合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同是最大诚信合同D.保险合同是有偿合同11.金融机构反洗钱义务包括（）。A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立大额交易和可疑交易报告制度D.建立反洗钱内部控制制度12.商业银行对公贷款业务的风险包括（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险13.证券公司经纪业务的特征包括（）。A.中介性B.自营性C.公开性D.公平性14.保险公司的主要业务包括（）。A.财产保险B.人寿保险C.再保险D.保险中介业务15.我国《证券法》规定的证券公司的主要风险包括（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险16.商业银行内部控制制度的作用包括（）。A.防范和化解风险B.提高经营效率C.完善公司治理D.实现经营目标17.证券公司客户资产管理业务的监管措施包括（）。A.审批客户资产管理计划B.监督检查证券公司客户资产管理业务C.对违反规定的证券公司进行处罚D.公开客户资产管理业务信息18.保险公司的风险管理措施包括（）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险处置19.我国《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构对银行业金融机构进行非现场监管的方式包括（）。A.要求银行业金融机构报送报表B.分析银行业金融机构的报表C.对银行业金融机构进行现场检查D.对银行业金融机构进行风险评估20.金融机构反洗钱措施包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传和培训三、判断题（每题1分，共20分）1.根据《商业银行法》，商业银行可以吸收公众存款。（）2.中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和实施货币政策。（）3.洗钱罪的主体只能是自然人，不能是单位。（）4.商业银行内部控制制度是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列政策、程序和措施而形成的相互联系、相互制约的体系。（）5.证券公司内部控制制度的目标是保证证券公司业务的安全性和合规性。（）6.保险公司的偿付能力是保险公司履行保险合同义务的基础。（）7.商业银行变更名称，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）8.证券公司可以不建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险。（）9.保险公司应当按照规定提取保险保障基金。（）10.证券公司办理经纪业务，可以接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。（）11.商业银行对公贷款业务可以不要求借款人提供担保。（）12.证券公司客户资产管理业务，应当对客户的资产进行独立运作。（）13.证券公司可以向不符合法律、行政法规规定的客户提供融资融券服务。（）14.商业银行可以不关注流动性风险，只要资本充足率达标即可。（）15.银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以查阅、复制银行业金融机构的文件、资料。（）16.洗钱行为不会对金融秩序和社会安全造成危害。（）17.证券公司经纪业务的特征是中介性。（）18.保险公司的主要业务是财产保险和人寿保险。（）19.商业银行内部控制制度的作用是防范和化解风险。（）20.金融机构反洗钱措施包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。（）试卷答案一、单项选择题1.A解析：根据《商业银行法》第十三条，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故A项正确。2.B解析：根据《银行业监督管理法》第四条，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监管，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。故B项错误。3.D解析：根据《中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列职责：（一）发布货币政策报告；（二）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；……（六）持有、管理、经营国家外汇储备；……故D项不属于中国人民银行的职责。4.D解析：根据《反洗钱法》第十六条，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料自业务关系结束当年或者最后一次交易之日起，至少保存五年。客户身份资料在保存期满前，不得销毁。交易记录在保存期满前，不得删除或者篡改。……故D项错误。5.C解析：根据《商业银行法》第三十五条，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。……商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。借款人应当提供担保。……故C项错误。6.A解析：根据《证券法》第一百二十二条，证券公司经营证券经纪业务的，注册资本不得低于人民币一千万元。证券公司经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理以及其他证券业务的，注册资本不得低于人民币五千万元。证券公司的注册资本应当是实缴资本。国务院证券监督管理机构根据审慎监管原则对注册资本作出调整的，从其规定。第一百二十六条，证券公司不得接受他人委托，代理买卖证券。故A项正确。7.D解析：根据《保险法》第六十九条，设立保险公司，应当符合国务院保险监督管理机构规定的注册资本条件，注册资本必须为实缴货币资本。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模和风险程度，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于国务院规定的注册资本最低限额。设立保险公司，应当符合下列条件：（一）有符合本法和《公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合本法规定的条件并经国务院保险监督管理机构批准的经营场所和业务机构；（六）法律、行政法规规定的其他条件。故D项错误。8.D解析：根据《银行业监督管理法》第三十四条，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构实施监督管理，有权采取下列措施：（一）进入银行业金融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关问题作出说明；（二）查阅、复制银行业金融机构与业务有关的财务会计、财产权登记等文件、资料；（三）对涉嫌违法经营或者涉嫌不正当竞争的银行业金融机构采取措施；……故D项错误。9.A解析：根据《商业银行法》第四十六条，董事会负责商业银行的经营管理和决策。故A项正确。10.D解析：洗钱行为会破坏金融秩序，威胁国家安全，危害社会稳定。故D项错误。11.C解析：根据《中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列职责：（一）发布货币政策报告；（二）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；……（七）审批金融机构的设立、变更和终止；……故C项属于中国人民银行的职责。12.D解析：商业银行应当建立健全本外币资产负债管理体系，合理搭配资产负债的期限结构，加强流动性风险管理，以防范和化解风险。故D项错误。13.B解析：根据《银行业监督管理法》第三十九条，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人。故B项正确。14.D解析：根据《证券法》第一百四十一条，证券公司办理客户资产管理业务，应当向客户报告资产配置情况、投资运作情况、业绩表现等情况，并按照规定定期提供报告。故D项错误。15.C解析：审贷分离和分级审批制度可以相互补充，共同防范贷款风险，不能相互替代。故C项错误。16.C解析：保险公司应当依法合规经营，并考虑偿付能力，不能不考虑偿付能力，追求业务规模扩张。故C项错误。17.C解析：根据《反洗钱法》第十六条，客户身份资料自业务关系结束当年或者最后一次交易之日起，至少保存五年。故C项正确。18.D解析：商业银行必须建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险是不够的。故D项错误。19.A解析：证券交易场所不得组织、参与证券交易，不得与任何证券经营机构约定分享证券交易成果或者承担证券交易风险。证券交易场所可以接受证券公司的委托，提供证券交易服务，可以为其会员提供证券交易设施，可以发布证券交易信息。故A项错误。20.D解析：商业银行不仅要关注资本充足率，还要关注流动性风险等其他风险。故D项错误。21.A解析：根据《银行业监督管理法》第三十五条，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行非现场监管时，可以要求银行业金融机构报送财务会计报告。故A项正确。22.A解析：保险合同的当事人包括保险人和投保人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。故A项错误。23.D解析：根据《反洗钱法》第二十一条，金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱措施。故D项正确。24.D解析：根据《商业银行法》第十三条，设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合本法规定的条件并经国务院银行业监督管理机构批准的经营场所和业务机构。设立商业银行，应当符合国务院银行业监督管理机构规定的注册资本条件，注册资本必须为实缴货币资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管原则对注册资本作出调整的，从其规定。故D项错误。25.B解析：根据《证券法》第一百四十一条，证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。故B项错误。26.D解析：商业银行不仅要关注资本充足率，还要关注流动性风险等其他风险。故D项错误。27.D解析：根据《银行业监督管理法》第四十二条，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，应当制作现场检查报告。现场检查报告应当包括检查情况、检查结果、检查意见等内容。故D项正确。28.D解析：保险公司必须考虑偿付能力，不能不考虑偿付能力，追求业务规模扩张。故D项错误。29.B解析：根据《商业银行法》第二十四条，商业银行变更名称，应当经国务院银行业监督管理机构批准。故B项正确。30.D解析：证券公司必须建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险是不够的。故D项错误。31.A解析：根据《反洗钱法》第二十二条，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱信息保密制度。金融机构及其工作人员对在反洗钱工作中知悉的国家秘密、商业秘密或者客户商业秘密，应当予以保密。故A项正确。32.C解析：商业银行对公贷款业务应当要求借款人提供担保。故C项错误。33.B解析：接受全权委托违反了证券公司经纪业务的公平原则，容易导致证券公司损害客户的利益。故B项正确。34.D解析：保险保障基金可以用于弥补保险公司因履行保险合同约定的责任而造成的重大损失，不能用于弥补保险公司经营不善造成的损失。故D项错误。35.B解析：银行业监督管理机构查阅、复制文件、资料应当符合法定程序，不能随意查阅、复制。故B项错误。36.D解析：证券公司客户资产管理业务，应当向客户报告资产配置情况、投资运作情况、业绩表现等情况，并按照规定定期提供报告。故D项错误。37.D解析：商业银行的实缴资本可以分期缴纳，但必须符合国务院银行业监督管理机构的规定。故D项错误。38.D解析：洗钱行为会对金融秩序和社会安全造成危害。故D项错误。39.B解析：融资融券业务是指证券公司向客户出借资金，由客户买卖证券的业务，不是为客户买卖证券提供担保的业务。故B项错误。40.D解析：商业银行必须建立内部控制制度，依靠外部监管来防范风险是不够的。故D项错误。二、多项选择题1.ABCD解析：根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销国债；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，可以经营结汇、售汇业务。故ABCD均正确。2.ABD解析：中国人民银行的职责包括：发布货币政策报告、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、持有、管理、经营国家外汇储备等。审批金融机构的设立、变更和终止是中国银行业监督管理委员会的职责。故ABD正确。3.AB解析：洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的行为。洗钱罪的主体是既包括自然人，也包括单位。洗钱行为只有达到一定数额才能构成犯罪是错误的，洗钱罪的构成不以数额为标准。洗钱行为会对金融秩序和社会安全造成危害。故AB正确。4.ABCD解析：商业银行内部控制制度应当包括组织机构控制、职权分离控制、业务流程控制、信息系统控制等内容。故ABCD均正确。5.AB解析：证券公司内部控制制度的目标是保证证券公司业务的安全性和合规性，提高经营效率。完善证券公司治理结构、防范和化解证券公司经营风险是证券公司治理结构和风险管理的内容。故AB正确。6.ABCD解析：保险公司的偿