中国平安产品合同

中国平安产品合同中国平安作为综合金融服务集团，其产品合同体系覆盖个人与家庭保障、健康管理、财富规划及企业风险等多个领域，不同类型合同在条款设计上既体现行业共性规范，又融入科技赋能与生态服务特色。以下从主要产品类型的合同结构、核心条款及保障内容展开说明。一、健康保障类产品合同健康保障类合同以医疗险和重疾险为核心，条款设计聚焦医疗费用覆盖、疾病风险转移及就医服务支持。以平安长相安百万医疗险2025版为例，合同明确“保证续保20年”为核心权益，投保时需确认被保险人年龄（出生满28天至55周岁）、健康状况（需如实告知既往症）及职业类别（1-4类为主）。保障内容分为一般医疗（200万保额）和重疾医疗（400万保额），其中重疾医疗覆盖120种特定疾病，包含质子重离子治疗（100%报销）、院外特药（188种药品清单）及住院垫付服务。合同特别约定“家庭投保优惠”条款，2人及以上共同投保可享保费折扣，且共享1万元免赔额（逐年递减，最低5000元）。重疾险合同如平安鑫福星2025版采用“终身保障+储蓄型”结构，条款约定120种重疾确诊即赔基本保额（30万起投），同时包含轻症（20种）额外赔付20%保额。缴费方式支持趸交、10年/20年/30年分期，以30岁男性投保30万保额为例，30年交每年保费6840元，现金价值随保单年度增长，第30个保单年度现金价值接近已交保费总额，满足“保障+储蓄”双重需求。另一款平安如意全能2025则为“定期返还型”合同，保障期可选至60/70/80周岁，满期生存返还100%保额，若期间发生重疾理赔，合同终止但已交保费不予退还，条款中明确“返还责任与重疾保障不可兼得”。二、家庭与意外保障类合同家庭综合保障合同以平安合家欢·乐2025版家庭意外险为代表，采用“主被保险人+家庭成员”的投保模式，主被保险人年龄限制为20-55周岁，可附加配偶、子女（18岁以下）及双方父母（65岁以下）。合同保障范围涵盖三方面：一是意外身故/伤残，航空/火车/轮船意外保额最高500万，日常意外保额50万；二是意外医疗，共享10万保额（0免赔，100%报销社保内外费用）；三是家庭财产保障，房屋主体（最高400万）、室内装修（50万）及家用电器（10万）的火灾、爆炸、自然灾害损失均在赔付范围内。条款特别约定“共享自费药责任”，家庭成员因意外产生的进口药品费用可合并报销，年度累计不超过医疗保额。个人意外险合同如平安综合意外险则细分职业类别，1-6类职业均可投保，其中5-6类高风险职业（如建筑工人、货车司机）需额外加费20%。保障内容包含意外医疗（5万保额，扩展社保外用药）、意外住院津贴（100元/天，最多180天）及猝死责任（20万保额，需满足“突发疾病6小时内死亡”条件）。条款中“免责条款”明确排除高原反应、极限运动（如潜水、攀岩）及醉酒驾驶导致的意外，理赔时需提供公安机关出具的事故证明。三、寿险与财富传承类合同终身寿险合同以平安御享金越2025终身寿险（分红型）为核心，条款设计突出“财富增值+传承”功能。合同约定现金价值按每年2.5%复利递增，同时每年根据公司实际经营状况派发红利（非保证），红利可选择现金领取、累计生息或抵交保费。支持“双被保人”设计，如父母与子女共同作为被保险人，保单现金价值增长周期延长至最后一位被保险人身故，适合跨代财富传承。资金灵活性方面，合同允许保单贷款（最高现金价值的80%，贷款利率5.85%/年）及部分领取（每年最多2次，每次最低1万元），但需满足“剩余现金价值不低于5万元”的条件。年金险合同如平安颐享延年（2025）养老年金保险则聚焦退休规划，条款约定“保证领取20年”，被保险人年满60周岁后每年领取基本保额的100%（如50万保额每年领5万），若60岁后20年内身故，剩余未领金额一次性支付给受益人。投保时可选择“月领”或“年领”方式，月领金额为年领金额的8.5%。合同还包含“保费豁免”条款，若被保险人在缴费期内全残，剩余保费免交，养老年金仍按约定领取。四、企业保障类合同雇主责任险合同（2024版）面向中小企业，投保人数需不少于3人，覆盖1-6类职业员工。条款保障内容包括：意外身故/伤残（50万保额）、意外医疗（5万保额，0免赔）、误工补贴（100元/天，最长180天）及法律费用（每次事故2万）。特别扩展“24小时意外责任”，员工非工作时间的意外事故也可赔付（保额为工作时间的50%），但需提供非工作证明（如考勤记录、监控录像）。保费计算采用“职业类别+人数”模式，3类职业（如办公室职员）每人每年保费300元，6类职业（如高空作业人员）每人每年保费800元。企业财产险合同则根据企业性质细分条款，制造业企业可投保“综合险”，包含火灾、爆炸、雷击、盗窃等16种风险；服务业企业可投保“基本险”，仅覆盖火灾、爆炸和雷击。保额确定方式有两种：固定资产按账面原值或重置价值投保，存货按最近12个月平均库存价值投保。条款中“免赔额约定”为绝对免赔，每次事故免赔额2000元或损失金额的5%，两者以高者为准，但若安装平安智能安防设备（如烟雾报警器、监控系统），免赔额可降低至1000元。五、合同通用条款与服务支持所有产品合同均包含“如实告知”“犹豫期”“宽限期”等通用条款。如实告知义务要求投保人在投保时披露被保险人健康状况、职业信息及既往投保记录，若未如实告知，保险公司有权在2年内解除合同或拒赔。犹豫期为15天，期间退保可全额退还保费，仅扣除10元工本费。宽限期为60天，逾期未交保费的，合同效力中止，但中止后2年内仍可申请复效（需重新健康告知）。科技服务条款是平安合同的特色，如“AI核保”条款约定，投保医疗险、重疾险时，若被保险人存在甲状腺结节、高血压等慢性病，可通过平安健康APP上传检查报告，系统30分钟内出具核保结论（标准体/加费/除外责任）；“智能理赔”条款则承诺，万元以下的意外医疗理赔，上传电子发票后2小时内到账，重疾险理赔资料齐全后3个工作日内赔付。此外，合同中“生态服务权益”可对接平安医疗网络，如重疾险客户可免费享受“三甲医院专家预约”“第二诊疗意见”服务，医疗险客户可使用“住院垫付”功能（合作医院覆盖全国3000余家）。不同产品合同的差异主要体现在“等待期”条款：医疗险等待期30天，重疾险90天，寿险180天，等待期内发生保险事故，保险公司仅退还已交保费，不予赔付。条款中还明确“责任免除”情形，